购买重疾险轻症有讲究 精算师建议考虑4个问题

　　11月份，各家保险公司新产品扎堆上市，很多消费者经过一番了解，发现市场的重疾险都挺有吸引力。多家险企纷纷注重轻症设计的重疾险种，那么，在如此多注重轻症设计的重疾险产品中如何选择出最适合自己的呢？

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　　一、重疾险现状

　　重疾险的设计呈现两极分化的趋势。一方面，一些保险产品为了追逐高保费，设计为返本型重疾险，这类险种在价格上通常比非返本型产品贵3-4倍，保费动辄上万。另一方面，网上一些热销的短期重疾险仅需几十元便可保几十万，虽然价格便宜，但也存在着观察期长、能否续保等问题。

　　二、精算师支招消费者重疾险选购

　　“消费者选择重疾险，合适的才是最好的。”上述精算师建议消费者，在选择重疾险上，应该考虑四个方面的保障问题。

　　“一是保额充足，能以较低的保费撬动较高的保额，发挥保险的杠杆功能；

　　二是保障范围应全面，重疾轻症要兼具；

　　三是产品设计灵活，最好能搭配组合不同的保障期间、缴费期限；

　　四是要具备豁免功能，消费者一旦患上轻症后即可免交剩余保费，避免家庭财务压力变大。”

　　三、重疾险疾病种类如何选择

　　市面上重大疾病保险的疾病种类少至几种，多达几十种，很多小伙伴常常困惑保障多少种疾病才安全。

　　保障的疾病种类也是越多越好，但关键点看，这个产品保障的重大疾病种类是否已经覆盖了常见的高发疾病：根据中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的定义，重疾保险产品的保障范围应当包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术等6种重大疾病。这6种重大疾病占一般人群一生能患上重疾的80%~85%。此外，《规范》中还定义了其他较常见的19种重大疾病。

　　也就是说，一款重大疾病保险，如果能够涵盖《规范》中定义的25种重大疾病，已经算是满足大家基本的保障需求了。

　　在此基础上，如果经济条件允许，可以选择保障更多疾病种类的产品。关注“梧桐保”微信公众号，一手保险资讯，专业保险测评，车险在线比价，手机便捷投保。更有海量优惠，投保补贴等着你！