孩子如何选择意外保障

开学时期往往是学平险热销的时段，但是据东南快报当前保险公司已经对部分小规模的幼儿园投保开始说不”了。

学龄前儿童住院理赔的概率很高，为了避免亏损经营有保险公司已经开始收缩该产品的销售，或者提高保费或者拒保。

国庆将至，这也意味着各地的学校新学年的开学也将近一个月了。学生受意外伤害的概率逐年上升，特别是中小学生，他们处在心智都未完全发育成熟的时期，活泼好动爱冒险是他们的天性，所以发生意外伤害的几率要大于成年人，比如像溺水，车祸、触电等这样的意外事件发生的频率非常之高。

针对这类情况，有保险公司进行了很长时间的调研，在多年前就有一种学生平安保险，下面简称学平险。

这种保险一般学生入学就由学校代收保费，可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。是少年儿童投保范围最广，最普遍的一种保险。

这种保险最大的特点就是保费便宜而范围广泛，被保险人只需交纳几十元的保费就可以获得高额且全面的保障。在2003年之前，学平险是学生强制要购买的产品，可是2003年之后改成了自愿购买，结果据各地的统计，投保率不足50%。

主要还是作为监护人的家长对对学平险的认识不足，缺乏应有的风险意识。而很多学平险的保险公司也幽怨连连，实际经营已经出现了亏损的迹象。

建议，学平险要尽早购买比较划算。因为孩子越小，发生危险的可能性往往越大。在没为小孩购险的家庭具体情况可能各异，对于条件不太好的家庭来说，保费低、保障高的学平险是购险的首选，可以根据自己能够承受的范围内选择一个档次来选购。

万一小孩出险了，可以及时得到赔偿，减轻因事故对家庭造成的冲击。另外，有些条件较好的家长认为，自己有能力应对风险事故的发生。

其实这种想法是不正确的，因为学平险低的保费支出每年才几十元，对这些家庭根本没有任何负担，但如发生出险事故却能得到较高的保障。但是对于那种已经购买了其他少儿保险的家庭来说，学平险就不需要再重复购买了。

那么购买了学平险后，需要注意哪些细节方面的事项呢?首先，仔细阅读保单内容。学生或学生家长如果对该保险有关的保险责任、责任免除、保险金额与保险费、理赔申请等内容有不解的地方，应尽快联系学校或致电到保险公司进行咨询，以免在理赔时引起争议或不便。

第二，学生或学生家长在清楚了解《学生险告家长书》的有关保障内容后，需完整填写投保回执单，并连同保险费交到学校，向学校索取《学生险保险凭证》并妥善保管，因为《学生险保险凭证》是索赔的重要单据。

第三，及时报案，并准备好单据完备。学生一旦出险，投保人必须尽快报案，一般规定报案期为3天。因为如果报案时间延迟，就会难以界定保险责任。

一般来说，在15-30天内就可以得到赔付，最长不超过60天。而索赔需要出示的单据包括保单或者相关凭证，如符合规定的医院出具的病历证明、药费发票、索赔申请、身份证明复印件和学校证明等等。

业内人士表示，学平险本来带有一些政策支持的意味，完全从是否盈利的角度来看一个险种存在的价值未免欠妥。如果真的如此，学平险设立的本意也就完全被抛弃了。