中国人寿鑫福一生两全保险（分红型）产品分析

　　2016年中国人寿喜迎营销20周年，了“鑫福一生”等产品。该产品传承了公司畅销产品的设计理念，一上市就获得了较多的关注。那么，国寿鑫福一生是款什么样的保险，适合什么样的人群，如何购买呢？以下是国寿鑫福一生保险产品分析。

　　1.产品简介：国寿鑫福一生包括国寿鑫福一生两全保险（分红型）、国寿附加豁免保险费意外保障定期寿险、国寿附加豁免保险费重大疾病保险及国寿鑫账户两全保险（万能型）（尊享版）等产品。

　　2.保险搭配：消费者以以“鑫福一生”为主险，与两款豁免附加险以及一款万能险组合投保，获得充足的保险保障，实现财富的优质管理。无论是为孩子规划未来的父母，还是想要提高保障兼顾养老的中老年人，“鑫福一生”与豁免附加险和万能账户的组合，都能为被保险人在保险期间内提供一个稳定、持续的现金流，满足人生各个阶段的保障和财务需求。

　　3.产品优势：

　　一、保障充分搭配灵活，豁免功能免除后顾之忧。

　　与其他金融产品不同的是，保险的缴费期限较长，除了少数短期产品外，一般的缴费期间都在10至20年之间。这也让很多消费者担心自己在长达数年的缴费期中，可能因为遭遇疾病或者意外，从而不能保证拥有持续的缴费能力。然而，若保单附加了保费豁免功能，就可以避免投保人因为失去工作能力收入锐减，导致保单无法正常缴费造成的保单失效情况的发生。

　　保费豁免功能相当于是为保单再加了一份保险，是一种非常人性化的功能。在本次上市的“鑫福一生”产品中，客户可以在投保时组合购买“附加豁免意外”或“附加豁免重疾”，两款产品分别涵盖了意外、重疾、高残和身故等各项豁免责任，帮助客户免除后顾之忧。

　　二、兼顾财务规划与养老需求，实现财富优质管理。

　　“鑫福一生”产品具有投保范围宽、返还时间早的特点，凡出生满28天至70周岁的身体健康者均可投保，保险期间至被保险人终身，10种祝福金领取年龄可以供客户自由选择，最早40岁即可返还所交保险费。

　　自保险合同生效满三个保单年度的年生效对应日起，至合同约定的祝福金领取中国人寿将按照基本保险金额的15%给付生存保险金。自合同约定的祝福金领取日起，若被保险人生存至合同的年生效对应日，中国人寿每年将按照基本保险金额的12%给付生存保险金。

　　同时，客户在投保时可以搭配“鑫账户（尊享版）”，该款产品是中国人寿对以往万能账户的升级产品，在保留原有账户预期年化预期收益有保底、结算更透明的基础上，客户可以将“鑫福一生”的祝福金、生存金、分红金放入“鑫账户（尊享版）”中进行二次运作，真正实现财富的保值增值。

　　三、“鑫福一生”产品组合终身提供三重金。

　　祝福金领取日返还所交所有保费，同时兼顾适当的保险保障，对于希望为孩子提供良好成长环境的年轻父母来说，为孩子投保“鑫福一生”只需要短短十年时间就能做好孩子长期的保险和财务规划。对于正处于收入稳定期的中年群体来说，“鑫福一生”可以提供稳定的现金流，为将来的退休养老生活打下坚实的经济基础。

　　4.示例：以刚满月的男宝宝为例，如果以10年交的方式购买“鑫福一生”，年交10万元，祝福金领取年龄为40岁，假定中等预期年化预期收益水平，在他上中学的6年（13至18岁）和上大学的4年（19至22岁）中，每年分别可以领取1万元和2万元的教育金，到25岁时可以领取30万元的婚嫁金，除了前述领取外，未作其他领取，孩子80岁时，账户余额将达到1877万元。假设生效后不做任何领取，按照中等预期年化预期收益计算，孩子80岁时，账户余额将达到2457万元。

     ■更多分红险相关知识介绍： 哪种分红险适合你 5大原则教你购买分红险

                                              分红险怎么退保 分红险退保划算吗能退多少

                                              分红率能和储蓄预期年化利率比吗 分红险何时退保没损失

　　拓展阅读

　　 国寿鑫福一生一年要交多少钱
　　 国寿鑫福一生和鑫福年年有什么不同
　　 国寿个人税收优惠型健康保险怎么样？好不好？
　　 中国人寿鑫福一生两全保险（分红型）介绍