投连险的账户运作模式是什么样的

　　投连险，全称“投资连结保险”是一种新形式的寿险产品，它集保障与投资于一体。保障主要体现在被保险人保障期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得预期年化预期收益。简单地说，投连险类似基金，属于预期年化预期收益共享，风险共担的投资理财类保险。

　　投资连结保险的投资帐户及运作模式

　　一般而言，投资连结保险都会开设几个风险程度不一的投资帐户供客户选择。如有的险种根据不同的投资策略和可能的风险程度开设有三个帐户：基金帐户、发展帐户、保证预期年化预期收益帐户。投保人可以自行选择保险费在各个投资帐户的分配比例。

　　一、基金帐户的投资策略

　　基金帐户的投资策略为采用较激进的投资策略，通过优化基金指数投资与积极主动投资相结合的方式，力求获得高于基金市场平均预期年化预期收益的增值率，实现资产的快速增值，让投资者充分享受基金市场的高预期年化预期收益。

　　二、发展帐户的投资策略

　　发展帐户的投资策略为采用较稳健的投资策略，在保证资产安全的前提下，通过对预期年化利率和证券市场的判断，调整资产在不同投资品种上的比例，力求获得资产长期、稳定的增长。在基金品种的选择上采取主动投资的方式，关注公司信誉良好、业绩能保持长期稳健增长、从长远看市场价值被低估的基金品种。

　　三、保证预期年化预期收益帐户的投资策略

　　保证预期年化预期收益帐户的投资策略为采用保守的投资策略，在保证本金安全和流动性的基础上，通过对预期年化利率走势的判断，合理安排各类存款的比例和期限，以实现利息收入的最大化。

　　如何看待投资连结保险的风险

　　任何投资都是有风险的，只在于风险的大小而已，保险投资也不例外。投资连结保险产品的一部分保费进入投资帐户，另一部分用于风险保障。进入投资帐户的资产价值不确定是该类产品的主要风险。对于基本的保险保障金额而言，无论投资帐户的资产如何变动，基本的保险保障金额是不变的，这部分的风险由保险公司承担。投资帐户中资产的风险，则取决于客户选择的对不同风险等级帐户组合的结果和公司的投资水平。作为投保人不应过于关注某一时期的短期预期年化预期收益，而应关注其长期平均的盈利能力和预期年化预期收益水平。

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