盘点那些奇葩的保险责任

　　保险理赔一直是消费者分外关注的话题，但是保险行业中存在不少奇葩责任，在理赔时保险公司是不予理会的。我们该如何避免这类难以保险理赔的困境了？请随小编一同来盘点一下吧。

　　保险责任一：自杀

　　自杀不赔。大陆寿险是合同生效或复效2年内自杀不赔，香港寿险是1年内自杀不赔。超过这个时限都是赔的。

　　为什么自伤不赔，自杀超过一定时限就赔呢？可能很多人难以理解。我听过最合理的解释，自杀是一种病，严重的心理疾病。生命对每个人只有一次，没有人愿意用宝贵的生命去骗赔。当然，前提是经过严格的核保，保额跟被保人的创造的财富价值是匹配的，没有人会给一个乞丐承保几百或上千万的保额。自伤的代价比较小，比如剁去一个小手指可能有几万或几十万的赔付，所以有人开玩笑，6S不用卖肾了，聪明的投个保险搞掉一个手指，可以买一打6S。

　　保险责任二： 自伤

　　无论大陆还是香港自伤都是不赔的，在大陆投保人或受益人导致被保人身体伤害也是不赔的。这一点主要是防范欺诈，同时也是保护被保人。

　　保险责任三：酒后驾驶

　　千万不要以为买了保险就可以肆意妄为了，在大陆酒后驾驶导致的意外伤害是不赔的啊，不过香港保险是赔的。这一点充分体现两地文化和法律环境的差异。国内是这两年才开始查处酒驾，但很多车主安全意识还很薄弱，酒驾在三四线城市还是非常普遍的。

　　保险责任四：核爆炸、核辐射或核污染

　　核电站越来越多，中国已经成为核电大国，不仅自用还输出。俄罗斯切尔诺贝利、日本福岛核电事故记忆犹新。那么核事故导致的身体伤害保险赔吗？国内保险基本都是不赔的，合同中的除外责任明确写着。香港保险都没有这条除外责任，也就是说在香港是赔偿的。为什么这些问题保险公司也不赔呢？主要是核问题影响太大，区域性保险公司很难承受这样的风险。不过现在再保已经很成熟，国内的寿险公司也可以考虑取消这条规定了。

　　保险责任五：艾滋病

　　艾滋病保险是不赔的。不是歧视艾滋病人，只是艾滋病潜伏期常，前期没有任何症状，被保人本人很难发现。不像其他疾病身体有不适的表现在核保时能够根据告知判断。香港有两类除外，因输血或职业感染艾滋病保险是赔偿的。如果艾滋病纳入赔付，投保时保险公司不便询问被保人性习惯和性取向，可能出现大量有特殊性习惯的人投保，导致赔付率上升。

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