买房贷款怎么办：选商业贷款还是组合贷款？

　　房贷永远是众人关心的问题，不少人认为有了房子才算是真正有了家，如今房贷利好政策不断出台，也有不少人想要利用房贷多购置几套房产来进行投资理财，那么以节省成本的角度来看，商业贷款和组合贷款选择哪个更好呢，我们来看一下商业贷款与组合贷款各自的优缺点，看完或许你就有答案了。

　　商业贷款

　　优势：应用广泛、流程快

　　首先从批贷的时间来看，借款人手续齐全的情况下，使用商业贷款在5-*银行即可批贷，买卖双方在过户后，做完抵押登记，银行见他项权利证后1周之内即能放款，因此从批贷和放款时间上看，商业贷款明显比组合贷款占据优势，办理流程的速度是所有购房贷款里最快的。其次，因为商业贷款的办理较为快速，很多开发商和业主都比较认可商业贷款，商业贷款在买卖双方的贷款方式里更为流通，使用也更加广泛。

　　劣势：贷款利息高、买房成本大

　　虽然商业贷款的办理速度快，但在贷款的成本高。尽管央行再次降息后，商业贷款的预期年化利率是5.4%，各家银行普遍打8.8折后是4.752%，也比公积金贷款3.5%的预期年化利率高出很多，因为组合贷款中公积金贷款和商业贷款会分别计算，所以商业贷款成本将高于比组合贷款。

　　组合贷款

　　优势：为购房人节省买房利息

　　相对纯商业贷款来说，组合贷款肯定要省钱一些，毕竟其中包含了“公积金贷款”，从而降低了贷款成本。

　　劣势：贷款银行制约性大、办理时间长、费用高

　　尽管组合贷款比商业贷款更加省钱，但是办理的劣势也较为明显，具体表现在以下几个方面：

　　1、办理的银行必须由公积金管理中心指定，使得购房人在选择银行、贷款产品以及还款方式上存在一定程度的制约。

　　2、办理时间较长。因为组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款，所以需要进行两遍审核程序，而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款，这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成很多业主对这种贷款方式的接受程度低。

　　3、费用高。由于组合贷款需要分开收取公积金与商业贷款的服务费，所以与纯商业贷款相比，借款人在办理组合贷时可能会增加费用支出。

　　每一种贷款都有优点也有缺点，选择商业贷款还是组合贷款买房，购房人需要结合自身条件，搞清楚自身贷款情况后咨询相关贷款服务机构，再制定相应的策略以减少房贷的首付和利息，才能节省买房的成本。

　　拓展阅读

　　 2015二套房首付比例是多少
　　 用公积金贷款买房 有哪些还款方式？
　　 朋友圈传三季度房贷首付将上调 是谣言还是真有其事？