适用人群:个体户或者上班族
预期年化利率情况:基准预期年化利率上浮50%起
是否需要抵押物:不需要
期限:一般不超过36个月
授信(可借款)额度:一般不超过100万元
对于个体户而言,信用类的借款可以帮助企业迅速“找钱”,比如当前包括广发、招行等多家银行“生意卡”、“生意贷”等产品都涵盖了信用类的借款,即使不提供房产等抵押,也可以通过流水等情况进行循环借款,随借随还,较为方便。不过这类贷款的授信额度一般都不会太高,同时还会根据个人流水和综合状况评估,享受到不一样的贷款预期年化利率。不过对不少借款者而言,信用类的贷款审批时间一般不会太长,有银行承诺可以做到一天审批,隔天到账。
值得注意的是,信用类的贷款不仅仅是针对个体户而言,不少银行消费类贷款也属于信用类贷款,不需要任何抵押物,只需要个人工资卡的流水证明等资料。比如,广州农商行一款针对工薪族的信用贷款,需要借款申请人连续在现有单位工作满6个月以上,月均工资不得低于5000元,同时需要有社保或者公积金的缴纳记录,贷款最长可以到3年。不过值得提醒工薪族注意的是,普通工薪族在进行个人信用借款时,可以根据个人的需求进行分门别类的选择,同时,一次性手续费率根据申请人职业类别综合确定。
适用人群:企业主以及个体户
预期年化利率情况:一般较基准预期年化利率上浮30%到50%
是否需要抵押物:需要
期限:一般不超过5年
授信(可借款)额度:几万元至几百万元
不过,当前包括浦发、兴业等银行均表示,一般性的个人经营性贷款仍然需要“借款人经营企业一般应在固定场所连续经营一年(含)以上,经营盈利情况良好,无违法违规记录”,同时为了确保借款人有稳定可靠的还款来源,需要提供抵押物,同时抵押人需为“法人”,在提交贷款申请后,由第三方机构进行评估。
传统的个人经营性贷款仍然需要较多的手续,既包括个人财产证明和身份证明等文件,也需要企业的对公账户流水、营业执照等,比较适合已经具有一定规模的企业主和个体户,最好具有抵押物,这样享受到的贷款预期年化利率较低、授信额度较大。由于各家银行当前对于小微类的贷款政策区别较大,建议大家货比三家,详细咨询。
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