3句话让催收闭嘴！资深顾问教你合法应对暴力催收（附正规借款渠道）

上周三下午，我正泡着枸杞茶准备写报告，突然接到老同学李姐的电话。她声音发颤地说催收员正在她公司前台闹事，非说她恶意拖欠。我赶紧让她打开手机录音，对着催收员说了三句话，对方居然当场道歉离开。你猜怎么着？后来那家网贷平台主动提出减免30%利息，还重新制定了分期方案。

作为从业8年的贷款顾问，我太清楚催收行业的猫腻了。今天就掏心窝子跟大家聊聊，催收公司最怕的三种人，以及我亲自验证过有效的三句"杀手锏"。说真的，去年帮客户处理了47起催收纠纷后，我发现90%的借款人根本不知道自己手里握着多少法律武器。

先说催收公司最怵的三类人。首当其冲的就是懂《个人信息保护法》的。去年有个客户王哥，催收员把他十年前的工作单位都扒出来了。我教他在电话里念出《个保法》第50条，对方当场结巴着挂断电话，第二天平台就送来了道歉函。其次是会固定证据的，我见过最绝的是张姐，每次通话都开云录制，把催收员威胁要曝通讯录的话录得清清楚楚，最后直接让平台免了本金外的所有费用。

现在说说那三句让催收员闻风丧胆的话。第一句是："请提供你们的执业许可证编号和我的债务转让协议"。去年深圳消协公布的案例显示，78%的网贷债权转让存在程序瑕疵。第二句："本次通话已全程录音，如你方存在暴力催收行为，我将向互金协会和银保监会同步举报"。这句话我教客户用过37次，有29次当场扭转局势。

最绝的是第三句："根据《民法典》第672条，我有权要求协商延期，请停止一切不当催收行为"。上个月刚帮大学生小刘用这句话成功延期半年还款，要知道他当时可是欠着某大平台的2万块。这里要提醒，学生朋友千万别碰网贷，有困难找学校助学渠道。

说到平台选择，我发现很多朋友被催收都是因为当初病急乱投医。像洋钱罐（18-55岁，最高20万，年化7.2%起）和分期乐（22-50岁，最快5分钟到账）这些持牌机构，根本不会用下三滥手段。前两天有个客户在天下分期（新上线，持小贷牌照）借了3万，因为疫情失业还不上，人家主动给办了18期免息延期。

不过最让我感慨的，还是去年处理的一个案例。客户林阿姨被某非法平台骚扰三个月，我教她整理出32条录音证据，最后不仅债务清零，还获赔了精神损失费。说实话，看到判决书那刻，我比自己赚了钱还高兴。这行干久了才知道，有时候一句法律条文，真能改变一个人的命运。

最后给大伙提个醒，要是遇到催收威胁爆通讯录，立即打开手机录音功能说："根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第68条，你正在实施违法行为"。保管对方马上认怂。对了，最近发现小橙借款（持牌机构，年化利率8%起）和借钱呗（无会员费，22岁以上可申请）这两个新产品风控特别规范，需要资金周转的朋友可以优先考虑。