微粒贷分期时间越长越好吗？分析利与弊

微粒贷借款期限一般可以选择5期、10期、20期，至于分期时间是不是越长越好，其实要从利与弊来分析：

1、分期时间长的有利点

（1）每月还款压力较小

微粒贷最高可借20万，贷款金额、贷款利率不变，分期时间越长，每月还款的金额越少。

例如，微粒贷年利率为0.05%x360天=18%。

借款2万元，分5期还款，等额本息还款，每月归还4181.79元。而分10期还款，每月归还2168.68元。

（2）不影响日常生活

用户的月工资为7000元，每月归还4181.79元，则手中剩余的资金只有2818.21元。每月归还2168.68元，则手中剩余的资金有4831.32元。

申请的网贷的用户，基本上都是工薪族或者自由职业者。每月手中的剩余资金需要维持日常开销，当月供金额较高时，在归还贷款后，剩余的资金即使能勉强维持日常生活，也会影响到生活水平。

（3）流动资金可以创造更多的收益

归还微粒贷后，手中剩余的资金只有2818.21元，这些资金要用于支付日常开销，基本上没有闲钱用于投资理财了。

手中剩余的资金有4831.32元，每月的支出金额在3500元左右，则还可以剩下大约1300元。

这1300元可以购买活期或者短期的理财产品，每月都购买，积少成多的话，可以创造不少的额外收益。

（4）有利于获得贷款优惠

申请微粒贷时，直接选择借款10期或者20期，贷款期限越长，微粒贷赚到的利息也就越多。

这期间，你每期都按时还款，到了下次申请微粒贷时，微众银行可能会通过更高的借款额度给你，甚至还有可能降低贷款利率。

2、分期时间长的弊端

（1）更多的利息支出

微粒贷年利率18%，借款2万元，分5期还款，总利息是910.99元；分10期还款，总利息是1687.90元；分20期还款，总利息是3298.90。

可以明显看到，分期的时间越长，产生的总利息越多。

利息增加了，意味着用户的借款成本增加，并不是所有人都愿意高成本借钱。

（2）逾期风险增加

借款5期与借款10期，逾期的风险是不同的。

前者，借款人只需要连续5个月按时还款就行。至于后者，要求借款人连续10个月按时还款。要让一个用户长期按时还款，这点是非常难办到的。即使是系统自动扣款，一旦银行卡里没有足够的还款资金，那么就很容易出现扣款失败的情况。

自动扣款失败了，很多人根本想不起来需要主动进行还款，这样一来微粒贷自然就逾期了。