贷利息低的还利息高的贷款,原则上我们都明白,以贷养贷是不可取的,但是具体以贷还贷,用利息低的贷款还利息高的贷款,理论上我们会认为利息会更低,具体我们可以尝试计算一下:
一、举例
(一)初始贷款:贷利息高的
为了更好的便于理解贷利息低的还利息高的,我们假设已经有欠款:
贷款10万元,利率20%,假设原本是需要还5期,那么可以得出以下情况:
1、总利息为0.8333万,采用最基本的本金*利率*时间得到;
2、原本需要还款的总还款额为10+0.8333=10.8333万。
这个时候为了解决当前的窘况,我们进行了下一步的贷款,想要提前将利息高的欠款还清,假设提前还款利率为5%(一般网贷是5%),那么需要结清的总还款额为10+10*5%=10.5万元。
(二)二次贷款:贷利息低的
第二次贷款为了提前将贷款还清,我们需要贷款10.5万才能将贷款全部结清,也就是说贷款为如下情况:
贷款10.5万,利率更低,假设为10%,可以得出以下表格:
因此,我们可以得出:假设再次贷款分期五期(为了保证情况不变的情况),需要支付的总还款额为:10.5+0.4375=10.9375元。
虽然利息变低了,但是借款的金额变多了,因此需要还款的总数反而增加了。
那有人说,我不贷款10.5万,我还是贷款10万,还剩五千我去找别人借,需要支付的总还款额应该会减少了吧?
确实会减少,具体表格如下:
贷款10万,利率10%,总利息为0.4167万,总还款额为10.4167万,但是别忘了还有五千,向别人借的,也就是总计还是需要还款10.4167+0.5=10.9167万元。
即:不管怎么样,用新的贷款还旧的贷款,哪怕是采用利息低的还利息高的贷款,也会需要支付更多的还款额,因为还有提前还款的费用,如果不提前还款,需要支付的利息会比这样计算的利息更多,也就是每期还上期利息的情况。
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