贷款没有逾期为什么征信不好？原因和解决办法分析

贷款没有逾期只是表示有按时还款，但不并表示就一定信用良好。

因为判断信用好不好，并不只看是否有逾期记录而已，如果有出现以下几种行为，即便贷款没有逾期也可能会导致征信不好，下面一起来看看。

贷款没有逾期为什么征信不好原因分析：

一、征信负债率过高

1、解释：

信贷机构会根据借款人征信负债情况来判断其是否具备稳定的还款能力，一般默认标准是征信负债总额不能超过总收入的50%。

所以如果借款人贷款没有逾期，但整体负债率高达50%及以上，信贷机构会认为借款人很缺钱，不具备稳定的偿付能力，也会将其视为征信不好的表现，因为这类借款人信用风险高，随时可能会逾期。

2、解决办法：

如果想要信用变好，可以从两方面入手：

（1）降低负债率，可以削减一些不必要的开支增加现金流，把征信上的各种欠款尽量结清部分，欠款减少了，负债率也会相应降低。

（2）提高收入水平，在有一份稳定收入的同时，可以日常做兼职，比如跑滴滴、送外卖等创收，收入增加了，整体负债率也会下降。

二、频繁借贷

1、解释：

申请贷款、信用卡都会被查征信，留下贷款审批、信用卡审批等硬查询记录，信贷机构会根据硬查询记录发生的频率来判断借款人信用状况。

如果1个月内超过3次，3个月内超过5次，6个月内超过10次，说明借款人的信用已经花了，这也是信用不好的表现之一。

2、解决办法：

（1）保持良好的信用记录，对已经办理但还未还清的信贷产品，要按时还款，避免发生逾期，可以提前设置还款提醒。

（2）暂停办理信贷业务，信贷机构重点会看近半年内的硬查询记录，所以在未来6个月内尽量不要再办卡、办信用卡，避免增加新的硬查询记录。

三、多头借贷

1、解释：

征信报告上除房贷以外，未注销的贷款账户数超过3个，会被视为多头借贷，也是信用变好的表现之一。

信贷机构会认为借款人在以贷养贷、以卡养卡，同样信用风险很高，也容易出现逾期。

2、解决办法：

尽量结清部分贷款然后注销账户，优先从高利息的贷款入手，可以尽量节省贷款利息。

注意贷款账户注销后虽然还是会有征信记录，但只要是已注销状态，说明没有欠款存在，后续也不用担心会出现逾期，对征信的影响自然就降低了。

四、担保逾期

1、解释：

虽然自己办理的贷款没有逾期，但给别人做担保的贷款逾期了，则担保人的征信报告上的担保记录里也会显示逾期记录，因为担保人要承担连带责任。

2、解决办法：

尽快联系借款人赶紧还清逾期欠款，虽说还清后逾期记录要5年后再消除，但至少可以避免逾期情况再恶化。

如果借款人实在没有能力还款，则担保人需要为借款人还款再向其追债。要是可以的话，让借款人更换担保人，解除和自己的担保关系后就不再受对方还款行为影响。

五、有不良社会行为

1、解释：

如果发生了欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、处罚记录、电信欠费记录等不良社会行为，被上报到征信报告，显示在征信报告的公共记录里，也是信用不好的表现之一。

2、解决办法：

终止不良信用行为，等时间慢慢消除影响。

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