贷款怎么算年化利率利息？计算方法详解

贷款年化利率、利息都是衡量贷款成本的重要指标，在贷款过程中一定要学会如何计算，以最大化节省贷款成本。

这里分别就贷款年化利率、利息的定义、计算公式，以及举例说明大致的计算方法，下面一起来了解下。

一、贷款年化利率

1、定义

贷款年化利率是指借款人每年需要支付给贷款机构的利息比率，是衡量贷款成本的不可或缺的因素之一。

2、计算方法

（1）通过总利息计算

前提条件：需要知道贷款总额、贷款期限、贷款利息三个因素，才能计算贷款年化利率。

计算公式：贷款年化利率=(总利息÷贷款总额)÷贷款期限×100%

【举例计算】

假设银行贷款10万，分3年还款，到期需要支付总利息15000元，则：

贷款年化利率=(15000÷100000)÷3×100%=5%

（2）通过月利率或日利率计算

贷款年化利率、贷款月利率、贷款日利率可以相互转换，计算公式如下：

①月利率转年化利率

计算公式：贷款年化利率=月利率×12

【举例】

假设某贷款的月利率为0.4%，则：年化利率为=0.4%×12=4.8%

②日利率转年化利率

计算公式：贷款年化利率=日利率×贷款天数（1年按360天或365天计算）

【举例】

假设某贷款的日利率为0.01%，按365天计算，年化利率=0.01%×365=3.65%

二、贷款利息

1、定义

贷款利息指借款人在一定期限内需要给机构支付的报酬，是衡量贷款成本的重要因素，受贷款期限、贷款年化利率、贷款本金、还款方式等因素影响。

2、计算方法

不同还款方式，贷款利息计算公式不同，这里以等额本息、等额本金这两种最常见的还款方式为例介绍。

（1）等额本息

每月还款金额相同，前期本金占比少于利息，后期本金占比高于利息。

利息计算公式如下：

总利息=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]×还款月数-贷款本金

（2）等额本金

每月还款本金相同，前期本金高于利息，后期利息高于本金。

利息计算公式如下：

总利息=(还款月数+1)×贷款额×月利率÷2

3、举例计算

假设贷款10万元，期限1年，贷款年化利率4.35%，则：

（1）等额本息还款

将数值代入公式，算出：总利息=[100000×4.35%÷12×(1+4.35%÷12)^12]÷[(1+4.35%÷12)^12-1]×12-100000=2371.90元

（2）等额本金还款

将数值代入公式，算出：总利息=(12+1)×100000×4.35%÷12÷2=2356.26元

以上即是“贷款怎么算年化利率利息”的相关内容介绍。