网商贷总额度和可用额度怎么不一样？一文分析原因和解决办法

网商贷总额度是网商银行综合评估给出的最大借款金额，可用额度则是当前能够使用的最大金额，在使用网商贷过程中，确实会出现总额度和可用额度不一样的情况，大致是因为以下几种原因造成的：

一、借款金额未还清

网商贷总额度在大多情况下后会很长一段时间都没有调整，但是每在网商贷借款一次，所借款的金额都会从总额度里扣除，也就是说可用额度会随着每次借款而减少，因为存在欠款未还清，那么可用额度没有及时恢复，自然会比可用额度少。

计算公式：网商贷可用额度=网商贷总额度-未还清的欠款金额

【举例说明】

假设网商银行给借款人批了15万的网商贷，借款人分两次借了钱，其中一笔借了3万元，另一笔借了5万元，因为没有进行还款，则可用额度为：150000-30000-50000=70000元。

分析：如果借款人一次性把借款的8万元还清了，则网商贷可用额度会恢复到15万，和总额度一样多。

二、用途不符合要求

网商贷作为经营性贷款，其额度只能用于生产经营，比如购置经营设备、支付租赁经营场所的租金等用途。

如果借款人在借款时选择的资金用途和生产经营无关，则会触发系统风控机制。系统监测到资金用途涉及到一些违规用途，比如投资、理财等，会不让借款人把钱借出来，提示的原因是可用额度不足，实际上借款人的总额度还是没有变。

解决办法：

借款人如果总额度没有变，被可用额度不足为由拒绝贷款后，可以过30天再去借款，借款用途要选择和生产经营相符合的理由，如果审核通过就能借到钱了。

三、当前状态有问题

有两个方面的问题：

1、经营状态

借款人的网商贷可用额度和经营状态是息息相关的。

如果借款人经营状况不佳，比如长期没有流水，店铺被人大量投诉，差评多，或者是存在虚假交易刷流水等，被系统风控后限制借款，提示可用额度不足。

解决办法：

需要改善经营状况，通过真实交易提高经营数据，确保每个月有稳定的经营流水，以及及时处理一些售后问题，让客户少差评、投诉，多好批，减少退货量等。

2、使用状况

借款人网商贷还款情况，也会影响到可用额度。

如果借款人在使用网商贷后，没有按时还款，在逾期的情况下再次借款，可能会被拒贷，提示可用额度不足。

解决办法：

尽可能还清逾期欠款，保持1~3个月良好的经营行为，等系统解除风控。

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