循环贷款是否每次都会查征信,要分情况来分析:
1、信用支付类循环贷款,不需要每次都查征信
信用支付类的循环贷款,是指可以先消费、后付款的贷款产品,代表产品有花呗、京东白条、抖音月付、美团月付等。
这类产品由于一般不可以将额度提取出来,京东白条例外,因此称为信用支付产品。
信用支付产品属于循环贷款,在额度有效期内,用户可以循环使用。而每次使用额度,授信机构并不会查询用户的征信报告。
信用支付类循环贷款不会每次查征信的理由比较简单:
(1)信用支付类循环贷款使用频率很高,如果使用一次就查一次征信,那么用户的征信会被弄花。
(2)信用支付类循环贷款普遍额度较低,一般最高只有几万额度。而大部分人的额度在几千至几万这个区间,借款金额小、逾期风险较小,授信机构通过大数据风控模型就可以评估出用户的还款能力,并不需要查征信。
2、现金类循环贷款,每次借款都会查征信
现金类循环贷款,是指额度可以循环使用,同时借款额度可以直接提现到银行,代表产品有借呗(信用贷)、京东白条、美团借钱、放心借等。
这里以借呗(信用贷)为例,用户申请借呗(信用贷),输入借款金额,在借款相关协议,可以看到《个人征信查询报送授权书》。
可以理解为,本次申请借呗,需要授权授信机构查询征信报告,借款成功后由授权机构上传记录至征信报告。
每次借款都需要同意授权协议,那么相当于每次借款都查征信。
现金类循环贷款每次借款都查征信的原因如下:
(1)这类产品一般借款金额较高,查征信可以更加详细地评估出用户的还款能力、还款意愿以及负债情况。
(2)大部分用户,不会在短时间内频繁申请这类产品,因此就算查征信,将征信弄花的风险也是比较小的。
总结:信用支付类的循环贷款,每次使用不会查征信,一般来说只会在刚开通的时候会查征信。而现金类循环贷款,获取授信额度后,每次申请借款都需要查征信。授信机构需要了解用户当前的信用资质情况,才能决定是否借现金给用户。