银行流水怎么判断是不是洗钱？从这几个方面参考

银行流水要判断是不是洗钱，可以从以下几个方面进行参考：

一、账户的流水交易量突然增长

如果一个人的银行卡账户平常的交易流水量不大，每月也就几十笔，突然从某一天开始，账户的流水交易量开始增长，甚至涨了十几倍、几十倍。一个月的交易笔数也从过去的几十笔变成几百笔甚至上千笔，流水额从过去的几千块钱变成十几万甚至几十万元。出现此种情况就有极大的概率被判定为洗钱。

二、短期内资金集中转出、集中转入

如果账户在短期内集中转入资金，然后又立马转出，期间账户所有者并没有使用这笔资金，款项只是短暂经过账户，甚至一秒钟都未耽搁，直接进行了转账，“过渡”性质明显，那这种情况次数多了的话，也很有可能会被判定为洗钱。

三、在多个账户内频繁进行转账

在不同的银行卡账户里反复进行转账，或者短时间内频繁将资金在银行卡和支付宝、微信等第三方账户之间转来转去，那也很容易被银行系统认为是在进行洗钱操作。

四、相同收付款人之间频繁大额、整额交易

在短期内总是和同一收付款人发生资金收付，并且交易金额多数都是整额，也很接近大额交易标准，比如在10天内存取金额超过一百万元的流水。此种情况也存在洗钱嫌疑。

五、自然人与法人或其他组织频繁交易

如果自然人的银行账户频繁与某企业法人或者其他机构组织的银行账户进行交易，而且资金都是从法人或其他组织的账户流向自然人的账户，那这类可疑交易也可能会被判定为洗钱。

综上所述：

自然人的银行账户在正常情况下，一般不会频繁发生大额资金快进快出的情况。而银行系统通常也会从自然人的存款和收入来分析其财务能力是否和进账金额相匹配。

举例正常的银行流水图：

对于可疑的流水交易，将受到银行风控系统的监控，并且追踪确定资金来源与去向，如果无法确定，就会进一步管控，届时银行卡很可能会被冻结。若违规行为表现得十分明显，情节严重者还可能会面临刑事处罚。

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