如若房价不涨 贷款买房划算还是全款买房省钱？

　　3.实际预期年化利率决定：过去30年，越借钱越有钱。

　　事实上这个公式也蕴含着过去30年的一个事实。那就是，越借钱的人越有钱，借钱的人事实上是在用金融剥削所有的穷人，因为穷人基本上是不贷款的。

　　实际预期年化利率=名义预期年化利率—实际

　　实际预期年化利率=6.55%—10.8%≈

　　因为实际预期年化利率是负值，就是说，你贷款，按折现值来算的话，你每年事实上是赚了4%。那么即使你投资物的价格没有上涨，从金融的角度来说，你也已经获得了4%的纯利润。如果你有本事从银行贷1个亿出来，一年光从货币贬值上，你就赚了400万。

　　正是因为这个事实，下面的故事广为流传。

　　一个中国老太太攒了一辈子的钱，在临死的前一天终于攒够钱买了一栋房子，没来得及住住漂亮的新房子就死了。

　　而一个美国老太太在年轻的时候贷款买了一栋房子，住了进去，每天工作还贷。直到临死的前一天她终于还清了所有的贷款。

　　但大家要看清楚。这个故事只有在实际预期年化利率为负数时，才是有效的。如果实际预期年化利率为正数。那这个故事就变成忽悠傻逼接盘的了。

延伸阅读：全款买房注意事项

　　4.结论，在房价不上涨的城市，全款买房。

　　上面的公式全部算完了之后，我的结论是：在房价不上涨的城市，千万不要贷款买房，一定要全款买房。国家的CPI虽然很不靠谱，但是，可以看出一种趋势，五年来，中国的CPI从8的高点，已经下降了到了峰值的40%左右，下降到3左右，维持了两年。而且基本上维持这个趋势。

　　而如果加上房价对CPI的修正，修正后的实际CPI，和长期基准预期年化利率已经很接近了。所以，这个时候，在房价不涨的城市，千万不要去贷款买房。

究竟要全款买房还是贷款买房你想好了吗？其实也不用纠结太多，如果经济实力足够全款买房又何妨落得个简单清净，如果手上资金紧张，又深谙理财之道那就建议大家贷款买房，好让“钱生钱”。