2016银行贷款买房的“潜规则”有哪些？

　　很多人在贷款买房的过程中会看到一些霸王条款，银行房贷也会存在一些“秘密”，今天我们就来扒一扒那些房贷中银行那些“潜规则”。

　　1、银行“嫌弃”组合贷款

　　很多人在申请公积金贷款买房的时候由于额度不够就会申请组合贷款，但是银行对这组合贷款却不那么待见，多数银行都不愿意接受组合贷款。因为办理组合贷款涉及到银行、公积金管理中心两个机构，办理起来程序复杂，加上公积金贷款的申请周期比较长，银行要长时间耗费时间、人力、物力来应对组合贷款。

　　但是也不是说完全不能申请组合贷款，小编教大家一个方法，你可以在A银行办理公积金贷款，同时又在A银行办理商业贷款，这样的组合贷款，A银行通常是会接受的。

　　2、提前还房贷要交违约金

　　提前还房贷要交罚金就相当于是霸王条款了，提前还款之所以要交违约金，原因很简单，因为申请房贷的头一年是利息最多的时候，银行为了这笔贷款投入了人力物力，能捞回本的正是这头一年，所以银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。

　　大多数银行办理提前还款已经不需要交违约金了，但会有还贷时间要求，如中国银行要求供楼不足一年的不可提前还款，一年以上可以自由选择还款金额，且不需要缴纳违约金。

　　3、银行对房贷预期年化利率折扣“定死”

　　通常，优惠折扣会在贷款合同中写明，虽然基准预期年化利率会随着央预期年化利率行的调整而变化，但是预期年化利率优惠折扣却不会改变。是因为一旦出现折扣放宽，前来申请购房贷款的新人肯定也是希望能享受优惠折扣，少交点利息，要是以前的老客户也来凑热闹，跟新客户抢折扣，会加大银行的负担，弄不好银行还会失去新客户。

　　先举个例子，假如贷款100万元，期限30年，按照等额本息还款，贷款时预期年化利率折扣为上浮10%，按当前基准预期年化利率4.90%，执行预期年化利率为5.39%，可得出，每月月供5609.07元，总支付利息为1019,264.23元。

　　现在银行将最低折扣降到了8.5折，执行预期年化利率为4.17%，每月月供为4872.68元，总支付利息为754,164.07元

　　总利息相差265,099.93元，26万多，月供相差736.39元。

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