贷款购房，商业贷款和公积金贷款各有什么不同

　　说到申请房贷，相信不少朋友头脑中闪现出来的商业贷款、公积金贷款和组合贷款。那么不少购房者就想问了，申请商业贷款和公积金贷款究竟有什么区别呢，这两者哪个更好呢?下面小编就来介绍一下。

　　（1）资金来源不同

　　公积金贷款的资金来源就是职工及所在单位缴存的住房公积金，公积金贷款简单来说就是自己用自己的资金。

　　商业贷款时以房产来作为抵押物向银行等金融机构所获得的资金，而银行的资金主要是它吸收的存款。

　　（2）贷款对象不同

　　借款人信用良好，具有按期还本付息的能力就可以办理商业贷款。

　　想要申请公积金贷款，需要在满足商业贷款的前提下，还需要借款人是缴存公积金的在职职工，一般而言需要连续正常足额缴纳住房公积金满6个月才能申请公积金贷款，不同地区会略有不同。这样看下来，申请住房公积金要比商业贷款条件要为苛刻。

　　（3）贷款流程不同

　　借款人申请商业贷款，在签订购房合同之后，直接到银行或是开发商提供有关材料即可办理。

　　公积金贷款的手续和程序相对比较复杂，并且所需时间较长，需要先到住房公积金管理中心进行申请，申请如果通过审批，住房公积金管理中心将会出具证明才能办理住房公积金贷款。

　　（4）贷款预期年化利率不同

　　住房公积金贷款预期年化利率要低于商业贷款预期年化利率，公积金的贷款预期年化利率要比商业贷款预期年化利率低。5年以内公积金贷款预期年化利率为4.0%，5年以上是4.5%。

　　而商业贷款预期年化利率5年以上贷款预期年化利率为6.55%，3-5年为6.40%，1-3年为6.15%。

　　需要注意的是，不同银行所执行的贷款预期年化利率会在这个基准预期年化利率之上有所浮动。

　　（5）还款方式不同

　　商业贷款还款方式较为自由灵活，一般来说，在商业贷款满一年之后，借款人每年都可以提前还款。

　　住房公积金贷款还款方式比较单一，以等额本息和等额本金两种方式为主。需要注意的是，公斤贷款只有一次提前还贷的机会。

　　小编觉得，不管借款人选择何种贷款方式贷款买房，首要的关键是需要结合自己的实际情况出发，选择适合自己的才是最好的，切勿好高骛远，盲目跟风。

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