可调利率贷款为什么不值得去贷

　　首先来看看这种贷款到底是什么样的。一般说来，可调预期年化利率贷款的参考预期年化利率主要来自2处，一是市场预期年化利率(一般特指国债基准预期年化利率)，二是基于储蓄机构资金成本计算出来的一些预期年化利率指数，预期年化利率调整的时候往往是根据参考预期年化利率再上浮一定的幅度。此外，可调预期年化利率抵押贷款的具体形式在数百种以上，而且名称也多种多样。虽然具体形式不完全相同，但可调预期年化利率抵押贷款都有一个基本特征，就是贷款预期年化利率可变，只是变的基础、幅度、条件方面不一致。

　　抵押贷款的预期年化利率可定期重新设定。金融机构计算贷款预期年化利率采取分期结算的办法，在最初的“优惠”低预期年化利率到期之后，通常每12个月会重新设定一次。新的预期年化利率是在根据市场情况上下变动的指数预期年化利率上，增加一个固定的百分比，或称“预期年化预期收益率”。

　　最后，为什么不值得去贷。这种贷款初始预期年化利率可低于固定预期年化利率抵押贷款，在预期年化利率上涨中得到回报，所以通常为了吸引客户，一般就会先定下一个很低的初始预期年化利率，并且贷款开始时只要求借款人归还利息，这样借款人就会选择更大数额的贷款。日后要求支付本金或贷款预期年化利率上调时，此类贷款的还款金额将有所增加，因此经常使借款人还不起贷款，导致坏帐的产生。

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