智能存款是什么意思？民营银行的活期理财

自从货基宝宝的预期收益降低后，智能存款就变得越来越火，成为了替代余额宝的不二选择。有的网友问，智能存款是什么意思？今天希财君就来简单科普一下，请看下文。

智能存款是什么意思？

简单来说，智能存款是一些民营银行创新型存款产品。智能存款主要有两类，一类是以富民宝、众邦宝为代表的创新型现金管理产品，另一类是以微众银行智能存款为代表的存款产品。

一、创新型现金管理产品

这类产品，主要来源是京东金融平台的银行精选，典型代表有当日系列和富民宝。以富民宝为例，投资人每买入一笔富民宝，就相当于在武汉富民银行（一家民营银行）存入一笔五年期定期存款。如果存满五年支取，支取利率是4.8%；如果提前支取，投资人也能获得比活期利率高的利息（4.3%），前提是把这笔五年期定期存款的预期收益权转让给第三方金融服务机构，让这个第三方来支付投资人的本金和4.3%的利息。

相比定期存款，创新型现金管理产品的不同主要体现在提前支取上。它是通过类似“债权转让”的模式，让富民宝这款产品实现了随存随取，还有高预期收益。从本质上来说，创新型现金管理产品不是标准存款产品，但它的底层资产是标准存款。

二、微众银行智能存款

微众银行智能存款其实就是一笔的定期存款，只不过用户提前支取时，微众银行智能存款可以靠档计息，提前支取损失的利息少一些。其次，微众银行作为一家民营银行，其定期存款的预期收益率也比传统银行要高，所以显得这款存款产品很不一样。

从本质上来说，微众银行智能存款属于银行存款产品，银行承诺保本保息，而且受存款保险保护，50万以内全额赔付。

总结：智能存款是民营银行一种创新存款产品，包括现金管理产品和微众银行智能存款两类。其中现金管理产品以标准存款为底层资产，安全性大概和货币基金差不多。微众银行智能存款就是银行正规存款，银行承诺保本保息，而且受存款保险保护。

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