基金的赎回费值得是开放式基金在存续期间,已持有基金份额的投资者向基金管理人,也就是基金公司,卖出基金时所支付的手续费。
一般情况下,基金的赎回费是呈阶梯式计算的,持有基金的时间越长,赎回费的费率会越低,很多基金持有一年以上是免赎回费的,也就是为什么我们支持基金长期持有的原因之一,可以减少基金交易成本。
赎回费是在赎回基金时从赎回款中扣除的。
赎回费=赎回总额X赎回费率,
赎回总额=赎回份数X赎回当日的基金单位净值
我国法律规定,赎回费率不得超过赎回金额的3%,各基金规定的赎回费收入的归属可能会有所不同,这笔钱最终的去向在基金的《招募说明书》中会有详细说明。
有的规定只扣除较少的手续费后,大部分会归基金所有,有的规定全部或大部分用作手续费,而不归或只将少部分归入基金资产。很显然,前者的做法是更有利于投资者的。
比如某基金关于基金赎回费是这样规定的:
对持续持有期少于30日的投资人,赎回费全额计入基金财产;对持续持有期少于3个月的投资人,将不低于赎回费总额的75%计入基金财产;对持续持有期长于3个月但少于6个月的投资人,将不低于赎回费总额的50%计入基金财产;对持续持有期长于6个月的投资人,将不低于赎回费总额的25%计入基金财产。
未归入基金财产的部分用于支付登记费和其他必要的手续费。