余额宝有风险吗？如何规避余额宝的风险？

　　余额宝有风险吗？

　　余额宝实际是购买的理财产品，的理财产品是天弘基金货币基金。

　　既然是理财产品，就存在投资风险，也就是有亏有盈。

　　货币型基金，理论风险相对较小，主因是挂靠存款、国债等（这里说法未必准确，毕竟我也不是纯金融行业的人士），因此相对股票型基金风险小，波动小，而受益又高于银行活期存款预期年化利率。

　　支付宝说余额宝年有3.8%，或许跟货币基金七天平均预期年化预期收益有关，2012年的七天平均预期年化预期收益率是3.8%，七天平均预期年化预期收益，货币基金有按日和按月两种结转方式，故七天历史预期年化预期收益率也有日复利和单利两种。

　　但货币型基金也不是百分之百盈利的，据了解在2006年，货币型基金就出现了亏损，这也说明了货币基金无风险是肯定不对的，因此认为货币基金肯定比银行存款预期年化利率高也是肯定不对的。

　　余额宝的风险主要来自哪里？

　　1、账户被盗风险

　　比如支付宝账户被盗，导致余额宝被盗，而资金受损。

　　《余额宝服务协议》中提到“可以就使用本服务时因不能归责于您的原因造成的理财产品损失申请支付宝的补偿”，同时在其官网上称，用户转入余额宝的资金，是受到支付宝安全保障的。如果用户的支付宝账户经核实确实存在被盗的情况，余额宝账户中的资金被盗用且无法追回，支付宝将对用户做出补偿。

　　理论上，支付宝承诺“敢用就敢赔”，但搜索相关新闻，有报道称用户维权受阻。

　　2、投资亏损风险

　　货币基金本身风险很低，主要用于投资国债、银行存款等安全性高、预期年化预期收益稳定的有价证券，2012年国内货币基金7日历史预期年化预期收益率平均约为3.8% 。总体来看，货币基金作为基金产品的一种，理论上存在亏损可能，但从历史数据来看预期年化预期收益稳定，风险极小。

　　而余额宝是货币基金的一种，所以，在这方面，余额宝的风险是很低的。

　　如何规避余额宝的风险？

　　一、如何规避余额宝帐户被盗

　　1.设置手机开机密码。手机开机密码是第一道防盗门，不法分子不知道开机密码，就无法打开手机，可以为挂失和冻结账户赢得时间。

　　2.设置安全保护问题，最好选择外公、外婆、爷爷、奶奶的名字，尽量不要选择妻子、子女的名字。

　　3.申请支付宝数字证书。

　　4.千万不要向他人泄露密码。

　　5.不要在网上使用同样的密码，因为在多个网站中使用一样的密码，会增加不法分子获得密码的可能性。

　　6.无论是使用手机还是电脑上网，不要点击陌生人发送的链接、压缩包等，如果收到后缀名为.apk的文件，千万不要点击下载。

　　7.一旦发现手机或电脑中了木马，要立即修改账户密码，并致电相关客服确认安全。手机可以在备份重要文件后，通过恢复出厂设置的方式清除木马。

　　8.在使用微信、旺旺等聊天软件时，要特别加强安全意识，在完全确定对方身份之前，最好不要接收对方发送的链接或图片。

　　9.手机、银行卡和身份证丢失后，要尽快向银行挂失。如果是被盗，还应第一时间报警，因为报警是向支付宝理赔的重要证据。

　　10.手机丢失后，要第一时间致电支付宝客服95188挂失，冻结账户。

　　二、如何规避余额宝投资亏损风险

　　1、不把所有的钱都投入余额宝，不只养余额宝这一只“鹅”。“余额宝是我的投资的一部分”，而不是“我投资的全部”。虽然余额宝让你有着“每天一睁眼就有大把的金蛋拣”的美好期许，但也不可深陷其中，或者跟钮文新赌气、跟银行赌气，毕竟钱是自己辛苦赚来的，做一个资金规划最靠谱。

　　2、对于预期年化预期收益率是7%还是3%都一样处之淡然，至少可以安慰自己还是比活期储蓄0.35%的利息高多了。要想好预期年化预期收益率达不到自己的心理价位时的后路，最好不要忘记给余额宝的投资也设置“止损值”。

　　3、时时了解余额宝的赎回规则，因为钱是任何时候都可能需要的，还是尽量避免把所有的应急资金都投入，赎回时在时间上给自己留些余地，万一你急着用钱的时候正好碰到它出现“技术故障”。

　　4、有时间有精力可以尝试一下其他的“宝们”或者类似的低风险基金、固定预期年化预期收益基金，万一又能发现一个新大陆呢！