京东白条联名卡跟京东白条有什么区别？

　　京东为什么要发行信用卡，为什么要把京东白条实体化，申请会更难一些吗？京东小白卡与京东商城有什么关系？

　　去年在京东白条后，一直遭受其是“虚拟信用卡”的质疑，于是索性决定发实体卡。同时，传统信用卡提供的服务和优惠并不适合90后用户，比如航班积分、五星级酒店等优惠、以及加油卡赠送等。

　　不过，理由当然不会这么简单。京东金融消费金融事业部总经理许凌介绍，在中国的信用卡市场，有5亿张信用卡，但是持卡人不到两个亿，在整个人口结构占比30%都不到，而在西方占比要达到60%，这意味着传统的信用卡有很大的增长空间。同时，信用卡的使用频次其实是非常低的。

　　他认为，“我们要让信用卡成为一个放不下的高频应用，给信用卡注入社交、分享、个性等互联网元素以及更多年轻用户喜欢的内容，让用户时刻惦记着拿起这张放不下的信用卡。自此以后，信用卡不再只是静态的支付工具，而变成动态的流量入口。”

　　在这张白条联名卡在运营过程中，京东金融扮演什么节色？许凌介绍，双方在风控、征信、大数据等方面全面合作，在产品体系、风控体系、用户体系等层面开放，实现资源共享与优势互补。他介绍，京东金融将开放其两年多来致力打造的大数据生态。这个大数据生态由四大体系组成，分别是风险控制模型体系、量化运营模型体系、用户洞察模型体系、大数据征信体系。

　　如何做审批和风控呢？许凌表示，在风控方面，有很多信用良好的用户，即使不能达到信用卡的申请条件，但可能他在京东积累了很多的购物和消费数据，所以可以通过审批模型，拿到小白卡。对于风险高的客户，只要京东与中信双方黑名单没撞上，也有可能获得这张小白卡。

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