1. 近期，部分银行推出“气球贷”“轻松供”等新型房贷产品，引起市场关注和监管部门注意。

2. “气球贷”指借款人按固定20年总期数计算月供，最后一期一次性偿还剩余本金；“轻松还”指借款人按月支付利息，每6期偿还1%本金，最后一期还清剩余本金。

3. 这些新型房贷产品允许借款人在贷款初期享受较低月供，适合预期收入增加的借款人，但存在风险，因为最后需一次性还清剩余本金。

4. 国家金融监督管理总局深圳监管局发布消费提示，提醒消费者理性选择贷款产品，结合产品特点和自身需求作出决策。

5. 新型房贷产品前期还款金额较低，但中后期可能大幅增加，甚至一次性偿还全部本金，而传统产品如“等额本息”“等额本金”前期还款金额较高，但支出预期更清晰稳定。

6. 消费者在选择贷款产品时，应考虑个人经济状况、还款能力、未来收入预期等因素，避免盲目追求低利率或灵活还款方式。

7. 深圳金融监管局提示强调个人需求选择的重要性，有助于消费者找到适合自己的贷款方案，实现财务规划。

8. 新型房贷产品为消费者提供更多选择，但也可能带来挑战，如产品条款复杂、金融风险较高等。

9. 消费者应结合家庭财务规划，合理安排贷款还款，避免过于乐观或保守。

10. 金融监管部门和银行机构应加强对消费者的金融知识教育，帮助理解贷款产品特点和风险，同时加强对银行机构的监管，确保产品合规、透明。

1. 金融数据“挤水分”背景下，银行规模增速放缓，但长期有利于经济高质量发展，为银行提供健康经营环境，提升分红能力，支撑银行板块红利价值。

2. 2024年6月社融存量同比增速8.1%，新增社融3.3万亿元，人民币贷款2.13万亿元。社融增速回落，政府债发行放缓，信贷“挤水分”拖累社融增速。

3. 企业和居民信贷同比少增，监管引导银行信贷高质量投放，社会有效需求不足。企业短贷、中长贷同比大幅少增，居民短贷、中长贷同比少增，消费意愿不足。

4. M1延续负增长，M2增速下行。存款利率下行，存款向非银机构转移。人民币存款同比少增，非银存款同比少减，存款流入现金管理类产品。

5. 社融、货币供应量增速放缓，存量金融资源规模大，央行淡化金融总量目标，短期规范措施长期提升货币政策传导效率。

6. 6月M1增速降幅收窄，非银钱多现象持续。存款定期化和出表现象持续，手工补息禁令影响基本释放。

7. 社融新增基本符合预期，信贷弱需求和存款定期化延续。人民币贷款新增延续弱需求特征，企业中长贷同比大幅少增，居民信用扩张放缓。

8. 央行计划开展临时隔夜正逆回购，优化利率走廊机制，货币政策框架改革加速推进。

9. 政府债托底社融增速，6月社融存量增速8.1%，增速环比回落0.3%。新增信贷是主要拖累项，政府债同比多增起到托底作用。

10. 银行股高股息率和低估值受市场关注，分红率提升有利于估值提升。银行板块防御属性明显，经济回暖和信用风险改善或带来行情催化。

1. 新闻发布会主题与参与机构：
- 7月23日，深圳金融监管局召开新闻发布会，主题为“注入金融新动能 助力高质量发展”。
- 交通银行深圳分行、太平养老深圳分公司、泰康人寿深圳分公司和友邦人寿深圳分公司等机构负责人介绍了金融高质量服务实体经济的措施和成效。

2. 深圳金融业运行情况：
- 截至2024年6月末，银行业总资产13.49万亿元，同比增长2.63%。
- 保险机构原保费收入1121.66亿元，同比增长8.82%，其中财产险公司和人身险公司分别增长17.56%和6.05%。

3. 金融服务经济高质量发展：
- 制造业贷款余额1.51万亿元，同比增长12.99%，中长期贷款占比61.46%。
- 战略性新兴产业贷款和绿色贷款分别增长15.68%和30.10%。
- 数字经济核心产业贷款规模1.25万亿元，同比增长15.35%。

4. 普惠金融服务：
- 普惠型小微企业贷款余额1.84万亿元，同比增长15.33%，贷款户数134.26万户。
- 新增首贷户12462户，普惠型小微企业贷款加权平均利率下降0.93个百分点。
- 保险业积累人身险及长期健康险责任准备金余额6153.32亿元，同比增长15.37%。
- “深圳惠民保”累计参保人数608万人，通过调整免赔额和保障范围提升群众保障度和获得感。

5. 金融对外开放：
- 微众银行在香港设立科技子公司，推动金融科技联动创新。
- 推动深港跨境数据验证平台上线试运行，促进数据要素跨境流通，支持粤港澳大湾区融合和高质量发展。

1. 近期房地产政策出台，银行涉房贷款投放企稳，贷款利率下降，房地产市场出现复苏迹象。
2. 2024年上半年，人民币贷款增加13.27万亿元，住户贷款增加1.46万亿元，其中中长期贷款增加1.18万亿元。
3. 2023年商业银行住房按揭贷款规模下滑，但5月底稳楼市政策出台后，房地产市场活跃度提升，带动银行涉房贷款投放。
4. 北京6月底信贷政策提振市场信心，二手房市场活跃，签约量和带看量提升，房价小幅反弹。
5. 国家统计局数据显示，全国新房销售面积、销售额、房企到位资金、房屋新开工面积等指标同比降幅收窄，市场回稳趋势明显。
6. 上半年住户贷款增加1.46万亿元，中长期贷款增加1.18万亿元，6月住户贷款增长规模较5月翻数倍，房地产按揭贷款信贷投放恢复向上。
7. 2023年人民币房地产贷款余额下降，个人住房贷款余额减少，银行加大个人经营类贷款和消费类贷款信贷投放。
8. 银行贷款利率持续下降，部分城市取消首套住房贷款利率下限，推出新型房贷产品，如“气球贷”“轻松供”等，为消费者提供灵活还款方式。

市场回暖，政策效应持续显现，房地产市场从融资端到销售端情况改善，银行信贷规模增长可持续性增强。

1. 银行业集中度提升：今年上半年，四大国有银行新增贷款占比接近一半，显示出国有大行在服务实体经济和金融稳定中的重要作用。

2. 四大行与七大行贷款余额占比：自2010年以来，七大行和四大行的贷款余额占比呈现波动下降趋势，但自2021年4月起开始上升。截至2023年6月，七大行贷款余额占比达到49.17%，为2021年4月以来的最高值。

3. 新增贷款集中度变化：四大行新增贷款的市场占有率在2017年达到低点后开始上升，2022年上半年占比突破40%，为历史同期最高。

4. 大行服务实体经济：大行通过加大信贷投放力度，发挥了服务实体经济的主力军和金融稳定的压舱石作用。

5. 政策导向与大行优势：中国人民银行的结构性货币政策工具通常以大银行为主要支持对象，这进一步巩固了大行的优势。

6. 中小银行的挑战与改革：自2018年以来，中小银行经历了“减量”趋势，通过兼并重组和减量提质来应对市场竞争和提高行业效益。

7. 银行业未来发展趋势：预计未来银行业将呈现集中度企稳、机构数量适度减少、竞争环境规范和适度的特点。中小银行需要找到差异化发展战略和服务特色以应对金融需求新变化。

1. 深圳金融监管局发布消费提示：7月17日，深圳金融监管局在其官网发布《关于理性选择贷款产品的消费提示》，提醒消费者注意新型和传统房贷产品的还款方式和特点。

2. 新型房贷产品介绍：部分银行推出了“气球贷”、“轻松供”等新型房贷产品，这些产品提供了更灵活的还款方式。例如，“气球贷”在贷款期间先还利息，最后一期一次性还本金；而“先息后本”、“二阶段还款”等产品在一定期限内只支付利息，之后偿还剩余本金和利息。

3. 传统房贷产品特点：传统的“等额本息”和“等额本金”产品每月固定还款，包括本金和利息。两者在计息方式和贷款成本上有所不同。

4. 消费者选择建议：在选择贷款产品时，消费者应认真阅读产品介绍和合同文本，了解产品的具体运作模式、还款方式和利息计算。新型产品虽然前期还款较低，但中后期还款压力可能增大；而传统产品虽然前期还款较高，但支出预期更清晰稳定。

5. 信用习惯和还款建议：消费者应养成良好信用习惯，按合同约定按期偿还借款，避免逾期。如需提前还款或协商还款，应通过合理渠道与金融机构沟通解决。

1. 深圳金融监管局发布消费提示：提醒消费者在选择贷款产品时需理性，结合自身需求。

2. 新型房贷产品介绍：
- “气球贷”：先还利息，最后一次性还本金。
- “轻松供”：前期还款额低，中后期大幅增加，可能需一次性还本金。
- “先息后本”、“二阶段还款”：一定期限内只支付利息，后还本金和利息。

3. 传统房贷产品介绍：
- “等额本息”、“等额本金”：每月固定还本付息，计息方式和成本不同。

4. 产品优劣分析：
- 新型产品：前期还款压力小，但中后期还款压力大，要求未来有更多可支配资金。
- 传统产品：前期还款额高，但支出预期清晰稳定。

5. 银行竞争与贷款产品设计：
- “5·17”新政后，房贷利率不设下限，银行通过贷款产品设计和创新来吸引客户。

6. “气球贷”风险提示：
- 易造成还款压力错觉，收入不达预期时，还款压力增大，可能引发贷款违约和金融风险。

7. 消费者使用房贷产品建议：
- 养成良好信用习惯，按期还款，避免逾期。
- 提前还款或协商还款时，通过合理渠道申请，积极与金融机构协商。
- 发生纠纷时，寻求调解组织帮助，避免听信虚假广告。

1. 2023年上半年，中国人民币贷款增加13.27万亿元，本外币贷款余额达到255.32万亿元，同比增长8.3%。

2. 信贷结构持续优化，制造业中长期贷款同比增长18.1%，高技术制造业中长期贷款同比增长16.5%，专精特新企业贷款同比增长15.2%，普惠小微贷款同比增长16.9%，均超过整体贷款增速。

3. 住户贷款增加1.46万亿元，其中短期贷款增加2764亿元，中长期贷款增加1.18万亿元。企（事）业单位贷款增加11万亿元，短期贷款增加3.11万亿元，中长期贷款增加8.08万亿元，票据融资减少3440亿元。非银行业金融机构贷款增加3889亿元。

4. 实体经济贷款利率继续下行，上半年新发放企业贷款利率约为3.7%，个人住房贷款利率约为3.6%，对实体经济形成支持。

5. 人民币存款上半年增加11.46万亿元，住户存款增加9.27万亿元，非金融企业存款减少1.45万亿元，财政性存款减少2434亿元，非银行业金融机构存款增加2.21万亿元。本外币存款余额301.68万亿元，同比增长6%。

6. 社会融资规模增量累计为18.1万亿元，其中对实体经济发放的人民币贷款增加12.46万亿元。社会融资规模存量为395.11万亿元，同比增长8.1%。

7. 经常项下跨境人民币结算金额为7.71万亿元，其中货物贸易、服务贸易及其他经常项目分别为5.89万亿元、1.82万亿元。

重庆驼航科技有限公司今年订单量激增，预计销售收入将比去年增长5-10倍。公司发展得益于银行资金支持，特别是今年1月获得的300万元无抵押贷款，为业务扩展提供了资金保障。驼航科技的成功融资是重庆市金融业支持科技型企业融资行动计划的一部分，该计划通过“首贷破冰”行动，为科技型企业提供无抵押贷款和定制融资方案。

人民银行重庆市分行数据显示，2024年1-4月，金融机构为655户科技型企业提供了32.6亿元的首次贷款支持。重庆农村商业银行在西部（重庆）科学城江津片区建立了金融服务港湾，通过专属审批授权和授信绿色通道，为科技型企业提供综合化、专业化服务。

重庆金融机构通过常态化走访了解企业经营状况，为有资金需求的企业提供量身定制的融资服务。例如，重庆旭永科技发展有限公司和重庆赛维信息技术有限公司分别通过工商银行和交通银行获得了信用贷款，解决了资金短缺问题。

此外，金融机构还利用金融科技赋能，精准对接科技型企业“无贷户”。浦发银行重庆分行通过数字化拓客工具“抹香鲸”，为有融资需求的科技型企业提供服务。投贷联动也是解决科技型企业发展初期资金需求的一种方式，如XDX公司通过中信银行重庆分行的投助贷服务，成功获得8000万元授信额度和3000万元流动资金贷款。

1. 2024年7月2日，国家金融监督管理总局四川监管局发布17份处罚公告，其中6份涉及招商银行成都分行。
2. 招商银行成都分行因多项违规行为，被罚款290万元人民币。
3. 违规行为包括虚构财务顾问费、贷款审查不严、贷款资金被挪用、委托贷款资金来源和用途不合规、违规办理银行承兑汇票贴现业务、为不合规融资租赁项目办理保理融资、未严格审核贸易背景真实性开立国内信用证等。
4. 5名相关责任人因直接管理责任被罚款，合计34万元人民币。
5. 时任招商银行成都分行投资银行部总经理助理屈新被警告并罚款8万元。
6. 时任招商银行成都分行票据业务部副总经理焦建国被警告并罚款6万元。
7. 时任招商银行成都分行战略客户部房地产行业团队总经理田炜被警告并罚款6万元。
8. 时任招商银行成都分行授信执行部总经理助理肖鲲被警告并罚款7万元。
9. 时任招商银行成都分行授信执行部总经理邹航被警告并罚款7万元。