众安的尊享e生系列知名度很高,另外尊享e生2021最高70岁可投保,基础保障全面,可选津贴、海外医疗等保障,住院垫付、就医绿通都包含在内,特色还是十分鲜明的。
太平医保无忧2021分为0免赔额、慢病版等,除了基本的一般医疗和重疾医疗保障外,增加了质子重离子医疗报销,恶性肿瘤住院津贴以及意外身故保障金,多项可选责任,重疾一次性给付金、恶性肿瘤特需医疗和恶性肿瘤赴日医疗保障责任灵活搭配,投保人可按需选择。
那么,太平医保无忧2021和众安尊享e生2021哪一款更值得投保?
本期主要分析:
1、两款产品分别保什么内容?
2、两款产品续保、免责上的不同之处
3、两款产品在保障、免赔上的不同
4、两款产品的定位和适用人群分析
一、主要保什么内容?
医保无忧2021属于非保证续保的产品,第二年续保需要审核。具体约定如下所示:
尊享e生2021版不会因为历史理赔或健康状况的变化而拒绝续保,见续保条款:
免责内容通常是保险公司不赔的部分,医保无忧2021免责不合理部分是针对痤疮等问题不赔的,约定如下
众安尊享e生2021版“宫外孕、职业病”不在承保范围内,见免责条款:
尊享e生2021版的保障内容除了一般和重疾医疗,还有罕见病医疗,另外还有11项可选责任按需投保,其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等,保障内容全面且丰富。
医保无忧2021分为0免赔版、慢病版,保障内容全面,基础责任涵盖了一般医疗,100种重疾医疗,保障额度可选100万或300万,自带意外身故和恶性肿瘤住院津贴保障,可选重疾一次性给付金,恶性肿瘤特需、赴日医疗保障。
太平医保无忧2021的版本有0免赔版、慢病版和普通版,慢病版是一般医疗和重疾医疗共享1万免赔;除了0免赔版本外,普通版是一般医疗有1万的免赔,重疾医疗是0免赔。
尊享e生2021版是60岁以下确诊重疾0免赔,60岁以上确诊重疾和一般医疗、特药共享1万免赔。
众安尊享e生2021的保障内容丰富,且比较全面,另外亮点突出,另外增值服务覆盖广泛,包含住院垫付、肿瘤特药、重疾绿通、术后家庭护理等7项增值服务,更好的解决被保人的就医问题,减少信息不对称所带来的不便。
太平医保无忧2021有不同版本,且适用人群也不同,慢病版针对有甲状腺结节、糖尿病、高血压、乳腺结节等患者,通过智能核保符合条件可以承保,还有0免赔版和普通版,保障计划更加灵活,投保人可选更多。
产品点评:众安尊享e生2021的保障内容全面,且可选保障丰富,给予投保人更多的选择,续保上有一定的优势。但是太平医保无忧2021的续保稳定性不强,亮点在于针对不同人群有不同版本,慢病人群也可以投保。
惠民保险已经被大众所接受,特点在于普惠性质,覆盖人群广泛,不限年龄不限职业都可以投保。
聊城聊惠保是专属聊城人民普惠型商业医疗保险,保障内容涵盖了医保内住院、特定药品费用和罕见病药品费用保障,保障额度最高有230万,报销比例也可以达到80%,既往症也可以保障也可以赔付,这点在惠民保中表现还是不错的。投保门槛低,仅需要聊城当地基本医保就可以参保。保费是老少同价,一年仅需89元。那么,聊惠保是否值得投保呢?
本期主要分析:
1、聊惠保主要保什么内容?
2、在投保门槛、保障内容上的相对优势
3、需要留意既往症赔付、免赔额等细节
4、惠民保险和百万医疗险有必要同时买吗?
1、投保门槛低
聊惠保的投保门槛低,不限年龄和职业都可以买,既往症人群也可以投保可以买,覆盖的人群广泛。
2、保障内容丰富
聊惠保的保障内容不仅有医保内住院,还包含了25种特药药品费用报销,以及罕见病药品费用保障,保障额度有230万。
3、保费老少同价
聊惠保是老少同价,不像百万医疗险少儿或者老年人投保一年保费动辄上千,一年仅需89元。
1、不报销医保外费用
聊惠保报销的住院医疗费用仅是医保内费用,没有涵盖医保外的费用报销,对被保人来说还是需要承担一定的经济压力。
2、既往症投保,特药责任不赔
聊惠保虽然既往症可保可投,但是25种特药药品费用报销中是对既往症不赔付的。
3、免赔额高
聊惠保的免赔额高,各自都有2万免赔额,合计高达6万免赔,因此赔付门槛高。
惠民保险是基于医保无法解决更多的医疗费用报销,在医保基础上报销部分医疗费,从而减轻居民大病负担。
与百万医疗险并不冲突,百万医疗险的报销范围相对更广,报销比例会更高,保障内容会更加丰富,只是对年龄和健康有一定门槛,并不是所有的人群都可以投保。
惠民保险的保障内容有限定,但是投保年龄覆盖广,门槛低,对于年龄偏高以及身体有异常的人来说比较友好,可以解决部分医疗费问题。
产品点评:聊惠保的保障范围还是比较中规中矩,投保门槛低,既往症也可以报销,这点还是表现比较好的,毕竟是惠民保,赔付门槛也还是比较高。
御享财富和鑫裕金生,分别是平安人寿和中国人寿主打的保险理财产品,主险保障期限都比较短,都是8-10年,搭配的聚财宝和鑫尊宝万能账户都是保终身,由于主险保障期限短,到期以后所有的生存金都可以进入万能账户复利计息,因此决定这两款产品价值的关键已经不再是产品,而是公司经营。
公司经营的好,未来万能账户实际利率就会比较,且比较稳健,预期收益才会更为可靠。本期话题从保险产品和公司经营两个角度来看下两款产品。
平安御享财富,身故赔付身故赔付已交保费和现金价值取大者
国寿鑫裕金生,18岁前赔身故赔保费和现金价值取大者;18-41岁,赔保费160%;41-61岁赔140%保费;61岁后赔120%保费
这两款产品主险保障期比较短,对于18岁以上人群 投保,在这10年内身故,国寿的疾病身故赔付要高。
国寿鑫裕金生客运交通工具意外按身故保险金给付后,再按所交保费赔付,至少赔两倍保费以上
平安针对意外全残赔保费和现金价值取大者以后,身故再赔保费和现金价值取大者,也是至少赔两倍保费;
两者在特定情况下赔的比较高。
平安有轻症或中症赔双倍,涵盖36类轻症和17类中症,涵盖了早期癌症、轻微脑中风和早期心脏病等高发轻疾,这个条款保证续保5年,最长续保3次,也就是最长保15年,15年期间保单增值部分可以获得赔偿,最高200万
轻症和中症赔付金额=聚财宝账户价值-(趸交保险费+追加金额),意味着返还的生存金和复利增值部分包含在内。15年内账户价值是有可能赔双倍,三年交费100万,理论上可以额外赔一倍。
图表中按照同样年龄,相同交费,按照4.5%万能利率预计:
如果年交10万的情况下,交3年,保8年,平安附加轻症中症责任,扣一定的保障成本,长期预期收益上,国寿的要稍高。
平安聚财宝系列万能账户,自2015年10月至2021年2月,聚财宝结算利率始终为5%,2021年3月至2021年7月,聚财宝结算利率为4.9%,2021年8月至今,聚财宝结算利率为5%。
国寿鑫尊宝A,从2017年11月至今,最高实际利率5.2%,2020年8-2021年8月实际利率4.5%,目前实际利率5%。
国寿鑫尊宝乐鑫版,从2019年12月至今,实际利率4.7%-4.6%,目前实际利率4.6%
国寿鑫尊宝C款,2021年11月刚上市,目前实际利率3.7%
过去实际利率只是参考,并不能代表未来利率。
一直以来,中国人寿保费收入稳居行业第一,2021年三季度综合偿付能力266.28%,核心偿付能力257.51%,风险评级为A,2021年1-9月国寿保费收入达到5535亿元;较去年增加2%,就保险集团而言,国寿2020年财富世界500强排名第45名。
平安人寿,所属平安保险集团,净利润稳居第一,2021年三季度平安人寿综合偿付能力236.79%,核心偿付能力232.42%,风险评级为B,2021年1-9月份平安寿险保费收入达到3645亿元,较去年减少4%;中国平安保险集团2020年排名财富世界500强第21名,平安集团下面平安人寿、平安银行、平安好医生等深度融合,盈利能力很强。
如果客户年交保费超过10万,那么两款产品互有优势,鑫裕金生预期收益更高;御享财富预期收益稍低,但是轻中症有机会账户价值翻倍。
如果客户年交保费低于10万,或者年交5万,追加5万,平安御享财富更有优势,追加手续费更低,前五年部分领取无手续费,搭配万能账户上,平安聚财宝5%实际利率理论是优于鑫尊宝乐鑫版4.6%和C款3.7%。
年金险,就是前期交钱,后面规定的时间可以领钱的一种保险,它可以帮助我们提前进行资金规划,到用钱时就更游刃有余一些。
中国平安就推出了一款御享金瑞年金险,是中国平安2022年的开门红产品。这款产品最高70岁年龄也能买,可选趸交/3/5/10年缴费,最长能分10年缴费,最长保障期为15年,投保后第5年就可以开始领钱,满期仍然生存,还能领取100%保额作为满期金。
此外,它还能搭配万能账户,无论是闲钱还是领取的年金,都可以投入这个账户进行复利增值,获得更多的收益。
那么,御享金瑞年金险到底怎么样?
本期主要分析:
1、御享金瑞年金险产品基本信息分析
2、御享金瑞年金险产品优缺点详解
3、御享金瑞年金险利益演示
1、特别生存金额度高
不管是保8年的还是保15年的,都有特别生存金,从第5年开始领取,最多能领5年(其中趸、3、5年交费领取3年;15年交费领取5年),每年最多能领到100%年交保费。
比如,选择3年交,首年保费为10万,则第5-7年间,每年可领取6万。
2、15年交费有生存保险金
选择15年缴费时,第10-14年间,被保人持续生存的话,则每年可以领取50%保额作为生存金。
3、可搭配万能账户
搭配万能账户后,我们可以将领取的年金、满期金或是手头的闲钱,投入这个账户,里面的钱每个月都会按照最新的结算利率进行结算,利率越高,收益就越高。
这款产品可搭配的万能账户有2款可选,选择不同的万能账户后,收益也会有所不同。
4、有轻症或中症赔付
有40种轻症和20种中症疾病,赔付聚财宝账户价值减去已交保险费及累计追加保险费,且最高不超过200万元。
1、保底利率低
结算利率每年每月都可能会变,但为了保证我们的收益,合同中都会约定一个保底利率,比如聚财宝终身寿险(万能型),它的保底利率就是1.75%。
2、万能账户领取有费用
投钱进入万能账户时,会扣除1-2%的手续费。当然这个费用是越低越好,万能账户的手续费用,每家都是不一样的。
这款产品除了保证领取的三金,搭配万能账户-聚财宝2021,能实现复利增值,看下具体的收益情况:
产品点评:
御享金瑞如果不搭配万能账户,收益率仅0.6%,是很低的。搭配万能账户后,以中档利率为例,也要经过20年后,才有较高的收益率,在3%-4%之间。
到了年底,各大保险公司拉开了“开门红”产品帷幕,在中国人寿推出了鑫裕金生系列的产品后,平安也上线了2022年度开门红产品“御享财富”等系列产品。
平安御享财富是中国平安主打开门红理财,投保年龄跨度大,0-75岁都可投,主险保障期比较短,仅仅只保8年,保障第五年开始领取生存金,可搭配保障终身聚财宝万能账户,生存金、返还金都进入万能账户复利增值,保底利率1.75%,实际账户利率与公司经营相关,那么,平安御享财富是否值得投保呢?
本期主要分析:
1、平安御享财富主要保什么内容?
2、平安御享财富的收益特点分析
3、平安御享财富的特色、万能账户搭配细节
4、年金保险到底需要买吗?
1、投保年龄跨度大
平安御享财富作为一款年金保险,投保年龄跨度大,0-75岁都可投,这点是在保险产品中最高年龄75岁可投,在同产品中还是较少见的。
2、2项特色保障
御享财富中提供意外全残保障,最高可以赔到2倍保费。另外可附加轻症或中症赔双倍,此项保障覆盖了36类轻症和17类中症,涵盖了早期癌症、轻微脑中风和早期心脏病等高发轻疾,这个条款保证续保5年,最长续保3次,也就是最长保15年,15年期间保单增值部分可以获得赔偿。
3、搭配的万能账户细节
平安御享财富搭配的是聚财宝终身账户20,保底利率有1.75%,手续费转入扣1%,追加扣手续费2%,部分领取没有手续费,只是退保前5年需要扣除手续费。
另外聚财宝结算利率2021年3月至2021年7月,聚财宝结算利率为4.9%,2021年8月至今,聚财宝结算利率为5%。
作为年金保险,大家普遍关心的问题就是年金保险收益情况,我们通过一个简单案例来了解下这款产品的收益情况。
可以看出来御享财富在中长期的利益情况对比同类产品来说较低,但是其所搭配的万能账户相对来说有一定优势,部分领取无手续费,只是退保需要扣除手续费。
年金保险与重疾险、医疗险有不同,功能更加侧重于财富规划和传承,但是并不是投保了年金险,意味着就可以躺着赚钱。
年金保险虽然在保险期间内有返还金,但是仅仅是前期我们投入的保费,又一定的形式回到了我们手上,但是仍旧是亏的。
年金保险是持有时间越长,复利越久,就越能看出其收益高低,可能是需要几十年的时间。因此对于资金有短期用途的,建议还是不要选择年金险,毕竟时间拉的长,短期内来说收益不够。
但是若是需要在年老时候有着高质量的老年生活,可以在年轻的时候提前投入一笔资金,这样可以更好的为未来老了后储备资金。
产品点评:平安御享财富是投保年龄跨度大,保障期较短,特色还是比较鲜明,只是收益情况中长期来看不突出,搭配的万能账户还是有一定的优势。
华夏常春藤经典版是一款单次赔付重疾,保障灵活,由必选+可选责任组成投保,提供了100种重疾赔1次,可选35种轻症赔3次和20种中症赔2次,有身故保障,还增加了住院关爱津贴,但是占重疾保额。
中国人寿的经典产品除了国寿福、康宁系列外,还有推出一款福佑人生尊享版,这是一款重疾单次赔付产品,投保年龄是0-55岁,轻中重疾保障全面,中症和轻症不分组多赔,但是赔付比例与主流有差别,特色是区分不同人群易高发特疾,在重疾赔付基础上额外赔保额40%。
本期主要分析:
1、两款产品投保信息解析
2、两款产品在疾病定义、保障内容等不同
3、两款产品不同年龄的交费价格情况对比
4、重疾险20年交费满,是终身有效吗?
一、产品基本信息了解
新的疾病定义,滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾,只能按照轻症赔,而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一,不过国寿和华夏人寿这两款产品都是两项可各赔一次,具体是:
从上表可以看出,原位癌和轻度癌症各赔一次,定义比较宽松。不过需留意的是【慢性肾功能衰竭】要求180天才赔,而有些险种只要90天就能赔。
不过实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组,具体病种如下:
常春藤经典版:
福佑人生尊享版:
华夏常春藤经典版的重疾是必选保障,还有住院关爱津贴和身故保障,但是可以通过附加险实现重疾多次赔付,还有癌症多赔、轻症和中症灵活附加。轻中症都是可选附加,投保的灵活性高。
国寿福佑人生尊享版有100种重疾,30种轻症和20种中症保障。不过轻症只赔20%保额,赔付额度偏低。另外有8种男性特疾、8种女性特疾和8种少儿特疾,在重疾金的给付基础上,额外赔保额40%。
无免赔医疗险:
华夏附加的住院费用补偿2014,保证续保5年,意味着慢性病就诊不会被拒绝续保,像高发的乙肝、高血压、糖尿病等,门诊拿药可报销,上年度理赔完,下年度继续续保,对这类慢性病群体很有利。
国寿的长久呵护医疗,是每年固定额度,买多高赔多高,不保证续保,每年审核,第一年发生疾病,第二年可能终止医疗或做除外责任,其续保条款是:
百万医疗险:
华夏的百万医疗险医保通旗舰增强版保证续保6年,解决大病住院费用,不用担心理赔过保单失效,且有“无理赔优惠”,若上年度没发生理赔,免赔最低可到5000元,对被保险人更有利。
国寿如E康悦盛典版,保证续保5年,稳定性极大的提升,保障内容全面,癌症住院定额给付最高5万,但是不保外购药。
具体看下不同年龄的费率对比:
华夏的投保灵活度高,轻、中症都是可选保障,国寿福佑人生尊享版自带责任多,且最长只有20年交费期,交费比华夏贵些。
重疾险的交费期可以自由选择,目前市面上的交费期有5-30年多种选择,从理论上来说,交费期越长,分摊到每年的保费越少,这样交费压力越小,保障期限和交费期长短没有关系。
如果是选择保终身,交费期限20年,交完费产品就保至终身,不用担心保障中断。
产品点评:
两款都是线下渠道产品,可以搭配完整的医疗险组合投保,整个健康保障完整。从保障内容上看,福佑人生尊享版增加了特定疾病,而常春藤经典版有津贴保障,都有各自的产品特色。不过相比网销的险种,交费会稍贵些。
增额终身寿险保额按照一定比例增长,意味着被保人越长寿,保额越高。增额终身寿险本质上是寿险,也带有理财的性质,很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金,大部分都可通过终身寿险来做安排。
利久久plus增额终身寿险 ,最低1000元可以入手,最长可分20年缴费,保额递增比例为3.6%,同时,它还支持加/减保、自动垫交、减额交清等多项权益,投入后的资金也能灵活周转。
那么,小康人寿利久久plus增额终身寿险值得投保吗?
本期主要分析:
1、利久久plus增额寿险的基本信息介绍
2、利久久plus增额寿险的优势和不足之处
3、利久久plus增额寿险收益分析
4、利久久plus增额寿险定位分析
1、起投门槛低
可以看到,这款产品70岁也能买,最低1000元可入手,整体的投保门槛还是比较低的,对预算没那么多的年轻群体更友好一些。
2、保额3.6%递增
市面上的增额终身寿险,多数是3.6%的比例递增保额,这款产品也是按照3.6%比例递增保额,保障中规中矩。
3、享有其他保障权益
(1)有自动垫交和减额交清
自动垫交是指,如果经济负担变重,确实交不起那么多保费了,可申请使用现金价值垫交应交的保费,基本保险金额不会改变。
同样无法负担保费的情况下,减额交清也是用现金价值作为一次交清的保费,不过保额也会相应的减少,合同依然是有效的。
一种不影响保额,一种会使相应保额变少,这是两者的区别。
减额交清的申请时间为合同生效满2年后且宽限期满前,还需满足办理减额交清后的保额不能低于最低限额,即1000元。
(2)支持加、减保
加保就是,如果以后有了更多的闲钱,就可以申请追加保费以获取更多的收益。
相应地,在急需用钱的情况下,可以通过减保,即退保一部分保额,把部分钱取出来周转,剩下的钱依然能继续增值。
1、健康告知严格
这款产品的健康告知比起同类产品要更严格一些,问及的疾病种类更多。如果总保费超过500万,健康告知则会更加严苛。
2、保障简单
这款产品仅仅是保障身故或全残,保障责任较为单一。但是也不乏有的终身寿险包含有意外等交通工具意外保障。
增额终身寿险最重要的功能是能减保领取,减保领取的金额,指的是当时的现金价值。具体看下这款产品的现金价值情况:
从以上表格可看到,交费期满的第二年,保单的现金价值就超过已交保费,换句话说,就是交完费的第二年,就已经回本了,回本速度快,如果中途想要退保,不会有损失。
产品点评:
增额终身寿险的实质是理财保险,利久久plus这款产品回本时间快,投保门槛低,但是健康告知要求偏严格,对身体健康状况有一定的要求。
寿险保障责任简单,通常是身故或全残保障,根据保障期不同有分为定期和终身,终身寿险的功能还具备一定的储蓄型,其中增额寿险,随着时间变长,额度也会增加,未来获得收益会越高。
横琴人寿金满意足两全保险增额型是一款增额寿险,保障期灵活可选,不仅可以短期保到20、30年,长期也可以到70岁,甚至到105岁,保障责任简单仅仅是提供身故保障,只是满期可以有返还有效保额,这款产品按照3.99%额度增加,在同类寿险中还是较突出的。那么,金满意足增额寿险是否值得投保呢?
本期主要分析:
1、横琴金满意足主要保什么内容?
2、在保障期、满期返还等方面的特色
3、金满意足的收益特点分析
4、寿险到底有必要买吗?
1、保障期限灵活
横琴金满意足的保障期灵活,既可以选择定期保障到20年、30年或到70岁,最长期限可以保到105岁,投保人可以灵活选择。
2、满期有返还
这款保险产品的保障期限满期,可以返还有效保额,大部分是返还保费。
3、按照3.99%的额度递增
增额型终身寿险大部分是依据3.5%的额度增加,金满意足增额型产品的保障额度是3.99%增加,在同类产品中还是比较高的。
投保终身寿险通常是时间越长,收益越高,那么金满意足作为一款增额寿险的收益情况如何,我们通过下面一个案例来看下:
我们可以看出横琴金满意足的收益还是比较高的,20年后基本上就将近2倍保费了。
寿险的保障责任简单,因此很多人都在考虑保障的时候会忽视寿险,根据保障期不同分为定期和终身寿险。
定期寿险相对来说交费便宜,适合家庭鼎梁柱,防止因鼎梁柱倒下导致经济收入中断。终身寿险有财富规划和传承的作用,随着时间拉长收益会越高。适合为自己提前储备养老金或者给孩子储备教育金的群体。
产品点评:
横琴人寿金满意足增额型的保障期灵活,投保人选择多,同时满期有返还,收益还是相对比较高的。
增额终身寿险的保障责任虽然简单,仅提供的是身故保障,但是其保障额度是以一定比例递增,保障期长,现金价值会随着时间拉长而增加,其保障额度也会增加,其利益稳定性和写入保险合同,因此受到了大众的喜爱,可作为资产配置或者规划的首选。
弘康人寿金满意足臻享版的投保年龄跨度大,0-75岁都可投保,保障责任较单一,有身故保障以及节假日交通意外身故额外赔付。另外保额是以3.8%递增,随着时间增加,现金价值和身故保障额度会增加。那么,弘康金满意足臻享版是否值得投保呢?
本期主要分析
1、弘康金满意足臻享版主要保什么内容?
2、弘康金满意足臻享版收益特点分析
3、弘康金满意足臻享版的特色内容分析
4、终身寿险有必要买吗?
金满意足臻享版是一款增额终身寿险,保障终身,额度以一定比例递增,更加偏向理财,其收益与同类产品对比,我们通过一个简单的例子来看下:
可以看出来金满意足臻享版的收益相对更高。
1、投保年龄跨度广
弘康金满意足臻享版投保年龄跨度广,0-75岁皆可投保,大部分的保险产品最高投保年龄仅到60岁。
2、节假日交通意外身故额外赔
弘康金满意足臻享版的保障除了身故责任外,还增加了节假日交通意外身故额外赔付。
终身寿险在大部分人眼里只能是等身故才能拿到保额,感觉只看到自己投保进去的钱,却又没什么回报,在考虑保障的时候基本都会忽视。
其实终身寿险的作用还是挺多的,由于保障期长,具有储蓄性质,随着时间推移现金价值可以增加。一方面可以解决经济问题,提供现金流,一旦在缴费期有经济压力,可以通过退保来解决经济方面的情况。若是不考虑退保,毕竟时间越长现金价值越高,可以通过保单贷款的方式来应对危机。
另一方面既可以保障同时还有储蓄,一般来说这两者是难以兼得的,终身寿险可以实现这一情况,在刚开始交费的时候,若遇到风险,可以获得一笔保额来帮助家庭度过难关,等到交费完后,现金价值基本接近所交保费,甚至可以超过,储蓄功能同样可以获得保障。最后还有一定传承作用,毕竟身故或全残才能拿到保额。只有保单受益人才可以领到。
产品点评:金满意足臻享版作为一款增额型终身寿险,投保年龄广泛,特色也比较突出,另外收益上对比同类来说也是稍有优势。
现在保险投保渠道多样化,线上线下都有可以选择的地方,互联网投保的方式也被大众所接受。
信泰人寿橙如意是互联网重疾险,保障全面,轻中重疾都有赔付,可选疾病叠加赔付,另外独具特色的重症监护关爱金,高发癌症、心脑血管疾病二次赔150%保额。只是需留意医疗险的缺失。
国富人寿的光武1号.嘉和保2021是投保灵活,有轻/中症、疾病关爱金、癌症额外保险金等丰富且实用的可选责任,轻中重疾也可叠加赔付,另外癌症二次赔包含新发、复发、转移和状态的持续,二次额度达150%。
那么,两款重疾险哪一款更值得投保呢?
本期主要分析:
1、两款产品主要保什么内容?
2、两款产品在疾病定义、保障期的相同之处
3、两款产品在保障内容、保费的不同
4、两款产品不同人群和产品定位上的不同
一、主要保什么内容
相同之处:
1、可以定期保障也可以终身保障
两款产品既可以定期保到70岁,作为消费型重疾险,保费也会更便宜,也可以保障终身,保障期更长。
2、常见轻症疾病定义相同
新规则下,有3类必保轻症,且两款产品是原位癌和轻症癌症各赔一次,另外其他常见轻症定义相同,相对其他同类的产品来说也是比较宽松,如慢性肾功能衰竭疾病定义只需持续90天。具体约定如下:
光武1号.嘉和保2021
1、保障灵活,重疾作为基本必选保障,另外轻、中症都是可选,此外还可选轻中重症叠加赔。
2、可提供的是癌症二次赔,能赔150%保额;另外也可提供癌症津贴保障。无论是癌症2次还是癌症津贴,都是对癌症的额外保障,实用性都很高。
橙如意
1、重疾单次赔付,另外自初次确诊重疾之日起的180天内,入住重症监护病房持续满72小时的,能赔120%保额。
2、可选疾病叠加赔付,这点与朱雀守卫加类似,18-65岁之间,初次确诊重疾/轻症/中症的,可额外获赔一定比例的保额,具体如下:重疾额外赔80%;轻症额外赔20%;中症额外赔30%。还可选癌症、特定心脑血管疾病多次赔,二次能赔150%保额,保障力度大。
光武1号嘉和保2021和橙如意的保障期灵活可选,但是保费有不同,具体如下:
两款产品都同属互联网重疾保险,光武1号嘉和保2021和橙如意的保障很类似,但是光武1号嘉和保2021保障更加的灵活,另外在癌症保障方面更加突出一点,只是缺乏心脑血管特疾额外保障。
橙如意保障也很全面,其特色在于提供了重症监护关爱金的保障外,可选保障中癌症、心脑血管特疾可以赔2次,额度可以到150%。
若是预算有限可以考虑光武1号嘉和保2021,毕竟轻中疾是灵活可选,加上对高发癌症的保障充足,保障方面还是不担心的。橙如意的保障全面,在高发疾病方面的保障如癌症、心脑血管疾病覆盖更全,有家族史的人可以考虑。
产品点评:
光武1号嘉和保2021和橙如意都是属于互联网重疾,需要留意医疗险的搭配。光武1号嘉和保2021的保障更灵活,可以根据投保人需求灵活搭配。橙如意在高发疾病保障上更全,癌症、心脑血管疾病可作为可选保障,自行搭配。