众安的尊享e生系列知名度很高，另外尊享e生2021最高70岁可投保，基础保障全面，可选津贴、海外医疗等保障，住院垫付、就医绿通都包含在内，特色还是十分鲜明的。

太平医保无忧2021分为0免赔额、慢病版等，除了基本的一般医疗和重疾医疗保障外，增加了质子重离子医疗报销，恶性肿瘤住院津贴以及意外身故保障金，多项可选责任，重疾一次性给付金、恶性肿瘤特需医疗和恶性肿瘤赴日医疗保障责任灵活搭配，投保人可按需选择。

那么，太平医保无忧2021和众安尊享e生2021哪一款更值得投保？

本期主要分析：

1、两款产品分别保什么内容？

2、两款产品续保、免责上的不同之处

3、两款产品在保障、免赔上的不同

4、两款产品的定位和适用人群分析

一、主要保什么内容？

区别一：续保内容不同

医保无忧2021属于非保证续保的产品，第二年续保需要审核。具体约定如下所示：

尊享e生2021版不会因为历史理赔或健康状况的变化而拒绝续保，见续保条款：

区别二：免责内容不同

免责内容通常是保险公司不赔的部分，医保无忧2021免责不合理部分是针对痤疮等问题不赔的，约定如下

众安尊享e生2021版“宫外孕、职业病”不在承保范围内，见免责条款：

区别三：保障内容不同

尊享e生2021版的保障内容除了一般和重疾医疗，还有罕见病医疗，另外还有11项可选责任按需投保，其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等，保障内容全面且丰富。

医保无忧2021分为0免赔版、慢病版，保障内容全面，基础责任涵盖了一般医疗，100种重疾医疗，保障额度可选100万或300万，自带意外身故和恶性肿瘤住院津贴保障，可选重疾一次性给付金，恶性肿瘤特需、赴日医疗保障。

区别四：免赔额有不同

太平医保无忧2021的版本有0免赔版、慢病版和普通版，慢病版是一般医疗和重疾医疗共享1万免赔；除了0免赔版本外，普通版是一般医疗有1万的免赔，重疾医疗是0免赔。

尊享e生2021版是60岁以下确诊重疾0免赔，60岁以上确诊重疾和一般医疗、特药共享1万免赔。

区别五：两款产品的定位不同

众安尊享e生2021的保障内容丰富，且比较全面，另外亮点突出，另外增值服务覆盖广泛，包含住院垫付、肿瘤特药、重疾绿通、术后家庭护理等7项增值服务，更好的解决被保人的就医问题，减少信息不对称所带来的不便。

太平医保无忧2021有不同版本，且适用人群也不同，慢病版针对有甲状腺结节、糖尿病、高血压、乳腺结节等患者，通过智能核保符合条件可以承保，还有0免赔版和普通版，保障计划更加灵活，投保人可选更多。 

产品点评：众安尊享e生2021的保障内容全面，且可选保障丰富，给予投保人更多的选择，续保上有一定的优势。但是太平医保无忧2021的续保稳定性不强，亮点在于针对不同人群有不同版本，慢病人群也可以投保。 

惠民保险已经被大众所接受，特点在于普惠性质，覆盖人群广泛，不限年龄不限职业都可以投保。

聊城聊惠保是专属聊城人民普惠型商业医疗保险，保障内容涵盖了医保内住院、特定药品费用和罕见病药品费用保障，保障额度最高有230万，报销比例也可以达到80%，既往症也可以保障也可以赔付，这点在惠民保中表现还是不错的。投保门槛低，仅需要聊城当地基本医保就可以参保。保费是老少同价，一年仅需89元。那么，聊惠保是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、聊惠保主要保什么内容？

2、在投保门槛、保障内容上的相对优势

3、需要留意既往症赔付、免赔额等细节

4、惠民保险和百万医疗险有必要同时买吗？

1、投保门槛低

聊惠保的投保门槛低，不限年龄和职业都可以买，既往症人群也可以投保可以买，覆盖的人群广泛。

2、保障内容丰富

聊惠保的保障内容不仅有医保内住院，还包含了25种特药药品费用报销，以及罕见病药品费用保障，保障额度有230万。

3、保费老少同价

聊惠保是老少同价，不像百万医疗险少儿或者老年人投保一年保费动辄上千，一年仅需89元。

1、不报销医保外费用

聊惠保报销的住院医疗费用仅是医保内费用，没有涵盖医保外的费用报销，对被保人来说还是需要承担一定的经济压力。

2、既往症投保，特药责任不赔

聊惠保虽然既往症可保可投，但是25种特药药品费用报销中是对既往症不赔付的。

3、免赔额高

聊惠保的免赔额高，各自都有2万免赔额，合计高达6万免赔，因此赔付门槛高。

惠民保险是基于医保无法解决更多的医疗费用报销，在医保基础上报销部分医疗费，从而减轻居民大病负担。

与百万医疗险并不冲突，百万医疗险的报销范围相对更广，报销比例会更高，保障内容会更加丰富，只是对年龄和健康有一定门槛，并不是所有的人群都可以投保。

惠民保险的保障内容有限定，但是投保年龄覆盖广，门槛低，对于年龄偏高以及身体有异常的人来说比较友好，可以解决部分医疗费问题。

产品点评：聊惠保的保障范围还是比较中规中矩，投保门槛低，既往症也可以报销，这点还是表现比较好的，毕竟是惠民保，赔付门槛也还是比较高。

御享财富和鑫裕金生，分别是平安人寿和中国人寿主打的保险理财产品，主险保障期限都比较短，都是8-10年，搭配的聚财宝和鑫尊宝万能账户都是保终身，由于主险保障期限短，到期以后所有的生存金都可以进入万能账户复利计息，因此决定这两款产品价值的关键已经不再是产品，而是公司经营。

公司经营的好，未来万能账户实际利率就会比较，且比较稳健，预期收益才会更为可靠。本期话题从保险产品和公司经营两个角度来看下两款产品。

先看下两款产品基本信息

区别一、产品身故赔付不同

平安御享财富，身故赔付身故赔付已交保费和现金价值取大者

国寿鑫裕金生，18岁前赔身故赔保费和现金价值取大者；18-41岁，赔保费160%；41-61岁赔140%保费；61岁后赔120%保费

这两款产品主险保障期比较短，对于18岁以上人群 投保，在这10年内身故，国寿的疾病身故赔付要高。

区别二：特色保障不同

国寿鑫裕金生客运交通工具意外按身故保险金给付后，再按所交保费赔付，至少赔两倍保费以上

平安针对意外全残赔保费和现金价值取大者以后，身故再赔保费和现金价值取大者，也是至少赔两倍保费；

两者在特定情况下赔的比较高。

平安有轻症或中症赔双倍，涵盖36类轻症和17类中症，涵盖了早期癌症、轻微脑中风和早期心脏病等高发轻疾，这个条款保证续保5年，最长续保3次，也就是最长保15年，15年期间保单增值部分可以获得赔偿，最高200万

轻症和中症赔付金额=聚财宝账户价值-（趸交保险费+追加金额），意味着返还的生存金和复利增值部分包含在内。15年内账户价值是有可能赔双倍，三年交费100万，理论上可以额外赔一倍。

区别三：产品预期收益不同

图表中按照同样年龄，相同交费，按照4.5%万能利率预计：

如果年交10万的情况下，交3年，保8年，平安附加轻症中症责任，扣一定的保障成本，长期预期收益上，国寿的要稍高。

区别四：产品万能账户搭配不同

区别五：万能账户过去实际利率不同

平安聚财宝系列万能账户，自2015年10月至2021年2月，聚财宝结算利率始终为5%，2021年3月至2021年7月，聚财宝结算利率为4.9%，2021年8月至今，聚财宝结算利率为5%。

国寿鑫尊宝A，从2017年11月至今，最高实际利率5.2%，2020年8-2021年8月实际利率4.5%，目前实际利率5%。

国寿鑫尊宝乐鑫版，从2019年12月至今，实际利率4.7%-4.6%，目前实际利率4.6%

国寿鑫尊宝C款，2021年11月刚上市，目前实际利率3.7%

过去实际利率只是参考，并不能代表未来利率。

两家公司当前经营情况

一直以来，中国人寿保费收入稳居行业第一，2021年三季度综合偿付能力266.28%，核心偿付能力257.51%，风险评级为A，2021年1-9月国寿保费收入达到5535亿元；较去年增加2%，就保险集团而言，国寿2020年财富世界500强排名第45名。

平安人寿，所属平安保险集团，净利润稳居第一，2021年三季度平安人寿综合偿付能力236.79%，核心偿付能力232.42%，风险评级为B，2021年1-9月份平安寿险保费收入达到3645亿元，较去年减少4%；中国平安保险集团2020年排名财富世界500强第21名，平安集团下面平安人寿、平安银行、平安好医生等深度融合，盈利能力很强。

产品总结

如果客户年交保费超过10万，那么两款产品互有优势，鑫裕金生预期收益更高；御享财富预期收益稍低，但是轻中症有机会账户价值翻倍。

如果客户年交保费低于10万，或者年交5万，追加5万，平安御享财富更有优势，追加手续费更低，前五年部分领取无手续费，搭配万能账户上，平安聚财宝5%实际利率理论是优于鑫尊宝乐鑫版4.6%和C款3.7%。

年金险，就是前期交钱，后面规定的时间可以领钱的一种保险，它可以帮助我们提前进行资金规划，到用钱时就更游刃有余一些。

中国平安就推出了一款御享金瑞年金险，是中国平安2022年的开门红产品。这款产品最高70岁年龄也能买，可选趸交/3/5/10年缴费，最长能分10年缴费，最长保障期为15年，投保后第5年就可以开始领钱，满期仍然生存，还能领取100%保额作为满期金。

此外，它还能搭配万能账户，无论是闲钱还是领取的年金，都可以投入这个账户进行复利增值，获得更多的收益。

那么，御享金瑞年金险到底怎么样？

本期主要分析：

1、御享金瑞年金险产品基本信息分析

2、御享金瑞年金险产品优缺点详解

3、御享金瑞年金险利益演示

1、特别生存金额度高

不管是保8年的还是保15年的，都有特别生存金，从第5年开始领取，最多能领5年（其中趸、3、5年交费领取3年；15年交费领取5年），每年最多能领到100%年交保费。

比如，选择3年交，首年保费为10万，则第5-7年间，每年可领取6万。

2、15年交费有生存保险金

选择15年缴费时，第10-14年间，被保人持续生存的话，则每年可以领取50%保额作为生存金。

3、可搭配万能账户

搭配万能账户后，我们可以将领取的年金、满期金或是手头的闲钱，投入这个账户，里面的钱每个月都会按照最新的结算利率进行结算，利率越高，收益就越高。

这款产品可搭配的万能账户有2款可选，选择不同的万能账户后，收益也会有所不同。

4、有轻症或中症赔付

有40种轻症和20种中症疾病，赔付聚财宝账户价值减去已交保险费及累计追加保险费，且最高不超过200万元。

1、保底利率低

结算利率每年每月都可能会变，但为了保证我们的收益，合同中都会约定一个保底利率，比如聚财宝终身寿险（万能型），它的保底利率就是1.75%。

2、万能账户领取有费用

投钱进入万能账户时，会扣除1-2%的手续费。当然这个费用是越低越好，万能账户的手续费用，每家都是不一样的。

这款产品除了保证领取的三金，搭配万能账户-聚财宝2021，能实现复利增值，看下具体的收益情况：

产品点评：

御享金瑞如果不搭配万能账户，收益率仅0.6%，是很低的。搭配万能账户后，以中档利率为例，也要经过20年后，才有较高的收益率，在3%-4%之间。

到了年底，各大保险公司拉开了“开门红”产品帷幕，在中国人寿推出了鑫裕金生系列的产品后，平安也上线了2022年度开门红产品“御享财富”等系列产品。

平安御享财富是中国平安主打开门红理财，投保年龄跨度大，0-75岁都可投，主险保障期比较短，仅仅只保8年，保障第五年开始领取生存金，可搭配保障终身聚财宝万能账户，生存金、返还金都进入万能账户复利增值，保底利率1.75%，实际账户利率与公司经营相关，那么，平安御享财富是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、平安御享财富主要保什么内容？

2、平安御享财富的收益特点分析

3、平安御享财富的特色、万能账户搭配细节

4、年金保险到底需要买吗？

1、投保年龄跨度大

平安御享财富作为一款年金保险，投保年龄跨度大，0-75岁都可投，这点是在保险产品中最高年龄75岁可投，在同产品中还是较少见的。

2、2项特色保障

御享财富中提供意外全残保障，最高可以赔到2倍保费。另外可附加轻症或中症赔双倍，此项保障覆盖了36类轻症和17类中症，涵盖了早期癌症、轻微脑中风和早期心脏病等高发轻疾，这个条款保证续保5年，最长续保3次，也就是最长保15年，15年期间保单增值部分可以获得赔偿。

3、搭配的万能账户细节

平安御享财富搭配的是聚财宝终身账户20，保底利率有1.75%，手续费转入扣1%，追加扣手续费2%，部分领取没有手续费，只是退保前5年需要扣除手续费。

另外聚财宝结算利率2021年3月至2021年7月，聚财宝结算利率为4.9%，2021年8月至今，聚财宝结算利率为5%。

作为年金保险，大家普遍关心的问题就是年金保险收益情况，我们通过一个简单案例来了解下这款产品的收益情况。

可以看出来御享财富在中长期的利益情况对比同类产品来说较低，但是其所搭配的万能账户相对来说有一定优势，部分领取无手续费，只是退保需要扣除手续费。

年金保险与重疾险、医疗险有不同，功能更加侧重于财富规划和传承，但是并不是投保了年金险，意味着就可以躺着赚钱。

年金保险虽然在保险期间内有返还金，但是仅仅是前期我们投入的保费，又一定的形式回到了我们手上，但是仍旧是亏的。

年金保险是持有时间越长，复利越久，就越能看出其收益高低，可能是需要几十年的时间。因此对于资金有短期用途的，建议还是不要选择年金险，毕竟时间拉的长，短期内来说收益不够。

但是若是需要在年老时候有着高质量的老年生活，可以在年轻的时候提前投入一笔资金，这样可以更好的为未来老了后储备资金。

产品点评：平安御享财富是投保年龄跨度大，保障期较短，特色还是比较鲜明，只是收益情况中长期来看不突出，搭配的万能账户还是有一定的优势。

华夏常春藤经典版是一款单次赔付重疾，保障灵活，由必选+可选责任组成投保，提供了100种重疾赔1次，可选35种轻症赔3次和20种中症赔2次，有身故保障，还增加了住院关爱津贴，但是占重疾保额。

中国人寿的经典产品除了国寿福、康宁系列外，还有推出一款福佑人生尊享版，这是一款重疾单次赔付产品，投保年龄是0-55岁，轻中重疾保障全面，中症和轻症不分组多赔，但是赔付比例与主流有差别，特色是区分不同人群易高发特疾，在重疾赔付基础上额外赔保额40%。

本期主要分析：

1、两款产品投保信息解析

2、两款产品在疾病定义、保障内容等不同

3、两款产品不同年龄的交费价格情况对比

4、重疾险20年交费满，是终身有效吗？

一、产品基本信息了解

区别一：疾病定义差别

新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，不过国寿和华夏人寿这两款产品都是两项可各赔一次，具体是：

从上表可以看出，原位癌和轻度癌症各赔一次，定义比较宽松。不过需留意的是【慢性肾功能衰竭】要求180天才赔，而有些险种只要90天就能赔。

不过实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组，具体病种如下：

常春藤经典版：

福佑人生尊享版：

区别二：保障内容不同

华夏常春藤经典版的重疾是必选保障，还有住院关爱津贴和身故保障，但是可以通过附加险实现重疾多次赔付，还有癌症多赔、轻症和中症灵活附加。轻中症都是可选附加，投保的灵活性高。

国寿福佑人生尊享版有100种重疾，30种轻症和20种中症保障。不过轻症只赔20%保额，赔付额度偏低。另外有8种男性特疾、8种女性特疾和8种少儿特疾，在重疾金的给付基础上，额外赔保额40%。

区别三：医疗险组合不同

无免赔医疗险：

华夏附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，意味着慢性病就诊不会被拒绝续保，像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。

国寿的长久呵护医疗，是每年固定额度，买多高赔多高，不保证续保，每年审核，第一年发生疾病，第二年可能终止医疗或做除外责任，其续保条款是：

百万医疗险：

华夏的百万医疗险医保通旗舰增强版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有“无理赔优惠”，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元，对被保险人更有利。

国寿如E康悦盛典版，保证续保5年，稳定性极大的提升，保障内容全面，癌症住院定额给付最高5万，但是不保外购药。

区别四：交费价格对比

具体看下不同年龄的费率对比：

华夏的投保灵活度高，轻、中症都是可选保障，国寿福佑人生尊享版自带责任多，且最长只有20年交费期，交费比华夏贵些。

重疾险20年交费满，是终身有效吗？

重疾险的交费期可以自由选择，目前市面上的交费期有5-30年多种选择，从理论上来说，交费期越长，分摊到每年的保费越少，这样交费压力越小，保障期限和交费期长短没有关系。

如果是选择保终身，交费期限20年，交完费产品就保至终身，不用担心保障中断。

产品点评：

两款都是线下渠道产品，可以搭配完整的医疗险组合投保，整个健康保障完整。从保障内容上看，福佑人生尊享版增加了特定疾病，而常春藤经典版有津贴保障，都有各自的产品特色。不过相比网销的险种，交费会稍贵些。

增额终身寿险保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。

利久久plus增额终身寿险 ，最低1000元可以入手，最长可分20年缴费，保额递增比例为3.6%，同时，它还支持加/减保、自动垫交、减额交清等多项权益，投入后的资金也能灵活周转。

那么，小康人寿利久久plus增额终身寿险值得投保吗？

本期主要分析：

1、利久久plus增额寿险的基本信息介绍

2、利久久plus增额寿险的优势和不足之处

3、利久久plus增额寿险收益分析

4、利久久plus增额寿险定位分析

1、起投门槛低

可以看到，这款产品70岁也能买，最低1000元可入手，整体的投保门槛还是比较低的，对预算没那么多的年轻群体更友好一些。

2、保额3.6%递增

市面上的增额终身寿险，多数是3.6%的比例递增保额，这款产品也是按照3.6%比例递增保额，保障中规中矩。

3、享有其他保障权益

（1）有自动垫交和减额交清

自动垫交是指，如果经济负担变重，确实交不起那么多保费了，可申请使用现金价值垫交应交的保费，基本保险金额不会改变。

同样无法负担保费的情况下，减额交清也是用现金价值作为一次交清的保费，不过保额也会相应的减少，合同依然是有效的。

一种不影响保额，一种会使相应保额变少，这是两者的区别。

减额交清的申请时间为合同生效满2年后且宽限期满前，还需满足办理减额交清后的保额不能低于最低限额，即1000元。

（2）支持加、减保

加保就是，如果以后有了更多的闲钱，就可以申请追加保费以获取更多的收益。

相应地，在急需用钱的情况下，可以通过减保，即退保一部分保额，把部分钱取出来周转，剩下的钱依然能继续增值。

1、健康告知严格

这款产品的健康告知比起同类产品要更严格一些，问及的疾病种类更多。如果总保费超过500万，健康告知则会更加严苛。

2、保障简单

这款产品仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一。但是也不乏有的终身寿险包含有意外等交通工具意外保障。

增额终身寿险最重要的功能是能减保领取，减保领取的金额，指的是当时的现金价值。具体看下这款产品的现金价值情况：

从以上表格可看到，交费期满的第二年，保单的现金价值就超过已交保费，换句话说，就是交完费的第二年，就已经回本了，回本速度快，如果中途想要退保，不会有损失。

产品点评：

增额终身寿险的实质是理财保险，利久久plus这款产品回本时间快，投保门槛低，但是健康告知要求偏严格，对身体健康状况有一定的要求。

寿险保障责任简单，通常是身故或全残保障，根据保障期不同有分为定期和终身，终身寿险的功能还具备一定的储蓄型，其中增额寿险，随着时间变长，额度也会增加，未来获得收益会越高。

横琴人寿金满意足两全保险增额型是一款增额寿险，保障期灵活可选，不仅可以短期保到20、30年，长期也可以到70岁，甚至到105岁，保障责任简单仅仅是提供身故保障，只是满期可以有返还有效保额，这款产品按照3.99%额度增加，在同类寿险中还是较突出的。那么，金满意足增额寿险是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、横琴金满意足主要保什么内容？

2、在保障期、满期返还等方面的特色

3、金满意足的收益特点分析

4、寿险到底有必要买吗？

1、保障期限灵活

横琴金满意足的保障期灵活，既可以选择定期保障到20年、30年或到70岁，最长期限可以保到105岁，投保人可以灵活选择。

2、满期有返还

这款保险产品的保障期限满期，可以返还有效保额，大部分是返还保费。

3、按照3.99%的额度递增

增额型终身寿险大部分是依据3.5%的额度增加，金满意足增额型产品的保障额度是3.99%增加，在同类产品中还是比较高的。

投保终身寿险通常是时间越长，收益越高，那么金满意足作为一款增额寿险的收益情况如何，我们通过下面一个案例来看下：

我们可以看出横琴金满意足的收益还是比较高的，20年后基本上就将近2倍保费了。

寿险的保障责任简单，因此很多人都在考虑保障的时候会忽视寿险，根据保障期不同分为定期和终身寿险。

定期寿险相对来说交费便宜，适合家庭鼎梁柱，防止因鼎梁柱倒下导致经济收入中断。终身寿险有财富规划和传承的作用，随着时间拉长收益会越高。适合为自己提前储备养老金或者给孩子储备教育金的群体。

产品点评：

横琴人寿金满意足增额型的保障期灵活，投保人选择多，同时满期有返还，收益还是相对比较高的。

增额终身寿险的保障责任虽然简单，仅提供的是身故保障，但是其保障额度是以一定比例递增，保障期长，现金价值会随着时间拉长而增加，其保障额度也会增加，其利益稳定性和写入保险合同，因此受到了大众的喜爱，可作为资产配置或者规划的首选。

弘康人寿金满意足臻享版的投保年龄跨度大，0-75岁都可投保，保障责任较单一，有身故保障以及节假日交通意外身故额外赔付。另外保额是以3.8%递增，随着时间增加，现金价值和身故保障额度会增加。那么，弘康金满意足臻享版是否值得投保呢？

本期主要分析

1、弘康金满意足臻享版主要保什么内容？

2、弘康金满意足臻享版收益特点分析

3、弘康金满意足臻享版的特色内容分析

4、终身寿险有必要买吗？

金满意足臻享版是一款增额终身寿险，保障终身，额度以一定比例递增，更加偏向理财，其收益与同类产品对比，我们通过一个简单的例子来看下：

可以看出来金满意足臻享版的收益相对更高。

1、投保年龄跨度广

弘康金满意足臻享版投保年龄跨度广，0-75岁皆可投保，大部分的保险产品最高投保年龄仅到60岁。

2、节假日交通意外身故额外赔

弘康金满意足臻享版的保障除了身故责任外，还增加了节假日交通意外身故额外赔付。

终身寿险在大部分人眼里只能是等身故才能拿到保额，感觉只看到自己投保进去的钱，却又没什么回报，在考虑保障的时候基本都会忽视。

其实终身寿险的作用还是挺多的，由于保障期长，具有储蓄性质，随着时间推移现金价值可以增加。一方面可以解决经济问题，提供现金流，一旦在缴费期有经济压力，可以通过退保来解决经济方面的情况。若是不考虑退保，毕竟时间越长现金价值越高，可以通过保单贷款的方式来应对危机。

另一方面既可以保障同时还有储蓄，一般来说这两者是难以兼得的，终身寿险可以实现这一情况，在刚开始交费的时候，若遇到风险，可以获得一笔保额来帮助家庭度过难关，等到交费完后，现金价值基本接近所交保费，甚至可以超过，储蓄功能同样可以获得保障。最后还有一定传承作用，毕竟身故或全残才能拿到保额。只有保单受益人才可以领到。

产品点评：金满意足臻享版作为一款增额型终身寿险，投保年龄广泛，特色也比较突出，另外收益上对比同类来说也是稍有优势。

现在保险投保渠道多样化，线上线下都有可以选择的地方，互联网投保的方式也被大众所接受。

信泰人寿橙如意是互联网重疾险，保障全面，轻中重疾都有赔付，可选疾病叠加赔付，另外独具特色的重症监护关爱金，高发癌症、心脑血管疾病二次赔150%保额。只是需留意医疗险的缺失。

国富人寿的光武1号.嘉和保2021是投保灵活，有轻/中症、疾病关爱金、癌症额外保险金等丰富且实用的可选责任，轻中重疾也可叠加赔付，另外癌症二次赔包含新发、复发、转移和状态的持续，二次额度达150%。

那么，两款重疾险哪一款更值得投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品主要保什么内容？

2、两款产品在疾病定义、保障期的相同之处

3、两款产品在保障内容、保费的不同

4、两款产品不同人群和产品定位上的不同

一、主要保什么内容

相同之处：

1、可以定期保障也可以终身保障

两款产品既可以定期保到70岁，作为消费型重疾险，保费也会更便宜，也可以保障终身，保障期更长。

2、常见轻症疾病定义相同

新规则下，有3类必保轻症，且两款产品是原位癌和轻症癌症各赔一次，另外其他常见轻症定义相同，相对其他同类的产品来说也是比较宽松，如慢性肾功能衰竭疾病定义只需持续90天。具体约定如下：

区别一：保障内容不同

光武1号.嘉和保2021

1、保障灵活，重疾作为基本必选保障，另外轻、中症都是可选，此外还可选轻中重症叠加赔。

2、可提供的是癌症二次赔，能赔150%保额；另外也可提供癌症津贴保障。无论是癌症2次还是癌症津贴，都是对癌症的额外保障，实用性都很高。

橙如意

1、重疾单次赔付，另外自初次确诊重疾之日起的180天内，入住重症监护病房持续满72小时的，能赔120%保额。

2、可选疾病叠加赔付，这点与朱雀守卫加类似，18-65岁之间，初次确诊重疾/轻症/中症的，可额外获赔一定比例的保额，具体如下：重疾额外赔80%；轻症额外赔20%；中症额外赔30%。还可选癌症、特定心脑血管疾病多次赔，二次能赔150%保额，保障力度大。

区别二：不同年龄的保费对比

光武1号嘉和保2021和橙如意的保障期灵活可选，但是保费有不同，具体如下：

区别三：产品定位和适用人群分析

两款产品都同属互联网重疾保险，光武1号嘉和保2021和橙如意的保障很类似，但是光武1号嘉和保2021保障更加的灵活，另外在癌症保障方面更加突出一点，只是缺乏心脑血管特疾额外保障。

橙如意保障也很全面，其特色在于提供了重症监护关爱金的保障外，可选保障中癌症、心脑血管特疾可以赔2次，额度可以到150%。

若是预算有限可以考虑光武1号嘉和保2021，毕竟轻中疾是灵活可选，加上对高发癌症的保障充足，保障方面还是不担心的。橙如意的保障全面，在高发疾病方面的保障如癌症、心脑血管疾病覆盖更全，有家族史的人可以考虑。

产品点评：

光武1号嘉和保2021和橙如意都是属于互联网重疾，需要留意医疗险的搭配。光武1号嘉和保2021的保障更灵活，可以根据投保人需求灵活搭配。橙如意在高发疾病保障上更全，癌症、心脑血管疾病可作为可选保障，自行搭配。