和泰人寿的超级玛丽5号首创重疾责任复原金，60岁前确诊首次重疾后，间隔365日，满足60岁后再次确诊，可以获得相应赔付。轻中重疾保障全面，可选责任丰富，轻重疾叠加赔付，60岁前重疾保障最高可以赔到180%，有癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病二次赔付。

国富人寿的光武1号.嘉和保2021是投保灵活，有轻/中症、疾病关爱金、癌症额外保险金等丰富且实用的可选责任，轻中重疾也可叠加赔付，另外癌症二次赔包含新发、复发、转移和状态的持续，二次额度达150%。那么，两款重疾险哪一款更值得投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品主要保什么内容？

2、两款产品在投保年龄，保障期限的不同

3、两款产品在保障内容、疾病定义分组上的不同

4、两款产品在不同年龄保费对比

一、主要保什么内容

相同之处：

1、互联网重疾，无医疗险附加

这两款产品都是线上重疾险，无附加医疗险，需要自行搭配好。

2、常见轻症疾病定义相同

在新规则下，有3类必保轻症，原位癌不在属于必保轻症，和轻症癌症可以各赔一次，具体如下：

区别一：保障期有不同

光武1号嘉和保2021的保障期既可以定期保障到70岁，作为消费型重疾险保费更便宜，也可以作为终身保障，保障期覆盖更长。超级玛丽5号仅只有保障终身。

区别二：保障内容有不同

超级玛丽5号保障内容全面，除了轻中重疾保障外，可选保障中提供轻中重疾疾病叠加赔付，重疾最高可以叠加赔到保额的180%，还有高发类的癌症医疗津贴赔付和特定心脑血管疾病二次赔付。

光武1号.嘉和保2021是重疾是基本必选保障，另外轻、中症都是可选，此外还可选轻中重症叠加赔，这点与超级玛丽5号类似，至少轻中症的叠加赔付比例要更高。

另外光武1号嘉和保2021提供的是癌症二次赔，能赔150%保额；另外也可提供癌症津贴保障。无论是癌症2次还是癌症津贴，都是对癌症的额外保障，实用性都很高。只是没有专门的特定心脑血管疾病额外赔。

区别三：两款产品的轻症疾病分组不同

超级玛丽5号和光武1号嘉和保2021都是轻症不分组多赔，但是存在隐形分组的情况，相当于赔了疾病A，同组疾病B就无法获得相应的赔付，疾病分组情况如下：

超级玛丽5号：

光武1号嘉和保2021：

光武1号嘉和保2021的轻症隐形分组相对多一点，两者还是存在有不同。

区别四：不同年龄的保费对比

超级玛丽5号和光武1号嘉和保2021的保费对比：

可以看出超级玛丽5号保费更便宜。

产品点评：光武1号嘉和保2021和超级玛丽5号的保障内容还是很丰富的，其中光武1号嘉和保2021的保障更加灵活，除了基本的必选重疾保障外，轻症和中症可以根据需求灵活搭配，针对高发癌症可以提供额外多赔以及津贴保障实用性高，然而超级玛丽5号除了疾病叠加赔付外，针对高发癌症、心脑血管疾病都有额外保障。

百万医疗险的特色是保障高，保费便宜，因此成为了很多人的首选保障。每家保险公司都有其代表性的保障产品。

中意人寿悦享百万2021是一款适合30天-60岁的投保人群，非保证续保，意味着第二年续保需要保险公司审核，续保稳定性不强，另外保障内容提供的是一般医疗和108种重疾医疗的保障，此外还有质子重离子医疗费用报销以及重疾住院津贴保障，保障较全面，只是针对癌症特药没有相应的保障。那么，中意人寿悦享百万2021是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、中意悦享百万2021主要保什么内容？

2、在保障、免赔上的相对优势

3、需要留意免责、续保以及保费等细节

1、有重疾津贴提供

悦享百万2021除了基本的一般医疗和重疾医疗保障、质子重离子医疗报销，还提供重疾住院津贴报销，按照一天300元给付，年度最高可以给付6万，相当于既可以有重疾医疗报销，同时也提供津贴保障。

2、4种特定传染病身故有保障

通常医疗险是没有身价保障的，悦享百万2021的保障有4种特定传染病身故保障，发生这类情况，可以提供10万保障。

3、重疾医疗和质子重离子医疗无免赔

免赔是医疗险的赔付门槛，悦享百万2021重疾医疗和质子重离子是无免赔的，赔付门槛低，赔的金额也会更多。

1、续保稳定性不强

悦享百万2021的续保稳定性不强，第二年续保是需要保险公司审核的，相当于若是因为身体因素或理赔有可能会不能续保，影响后续被保人的医疗报销。约定如下：

2、宫外孕不赔

免责是医疗险不赔的部分，悦享百万2021的免责内容是宫外孕不赔，约定如下：

3、保费相对偏高

悦享百万2021的保费比同类产品要高，具体如下：

产品点评：悦享百万2021是中意人寿一款百万医疗险，保障内容与其他医疗险无太大差异，只是提供了重疾住院津贴保障，以及4种特定传染病身价保障，续保上表现不是很佳。

孩子作为未来的主力军，父母希望护其周全，为孩子提供良好的条件，助力其成长，为了给孩子一个周全的保障，不少保险公司有推出专属的少儿重疾险。

平安新出的少儿盛世优悦，限0-20岁投保，延续了平安福产品的优势，有宽松的疾病定义，以及组合强势的医疗险组合。另外增加了8种高费用疾病保障，15种少儿特定疾病额外赔；预算充足，还可以额外选重疾多赔50%保额。加上核心的重疾轻中症保障，整体的保障内容全面。

那么，这款产品值得为孩子投保吗？

本期主要分析：

1、少儿盛世优悦投保基本信息

2、少儿盛世优悦在疾病定义、医疗险组合等优势

3、少儿盛世优悦的相对不足

4、少儿重疾险和成人重疾险有什么区别？

1、少儿高发疾病额外赔

15种少儿特定重疾额外赔保额，和重疾叠加，相当于赔付2倍保额。

8种高费用特定疾病额外赔50%保额，针对少儿群体高发的疾病，保障力度比较大，具体的病种如下：

2、搭配医疗险稳定

附加优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险过去到期续保宽松。

搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。

平安目前医疗险有垫付和预赔服务，发生理赔住院报案时，客服就会询问是否需要垫付或预赔，将住院押金可以提前赔给消费者。

3、疾病定义宽松

轻疾定义属于最理想的类型，疾病定义宽松，原位癌和滤泡状甲状腺癌可以各赔一次。原位癌是过去第一高发轻疾，甲状腺癌过去第一高发重疾（目前划入轻疾，轻疾多次赔付概率大幅提高。

恶性肿瘤轻度、早期脑中风和早期心脏病各家公司疾病定义一样。

这款产品高发疾病定义宽松，原位癌和轻度癌症可以各赔一次，另外慢性肾功能衰竭只要求90天，冠状动脉介入手术没有要求首次实际实施。

1、轻疾有隐形分组

少儿盛世优悦有一项轻疾隐形分组，见条款：

2、轻疾赔付比例低

轻症不分组多次赔，但是每次的赔付比例偏低，只能赔20%保额，和同类产品最低30%比例相比，赔付额度不高。

3、交费比较高

这款产品如果是0岁左右投保，买到30万保额，在不附加其他保障责任的前提下，一年的保费要三千多，需要客户有一定的持续交费能力。具体看下不同年龄的交费价格情况：

少儿重疾险和成人重疾最大的区别，在于投保年龄和保障内容。少儿重疾仅限0-17或20岁人群投保，成人重疾则是0-65或18-65岁投保。

从保障内容上看，少儿重疾针对少儿群体高发的疾病-白血病、重症手足口病等能额外赔，叠加可以赔2倍保额。成人重疾在高发疾病的承保上，可能没有少儿重疾针对性那么强。

产品点评：

少儿盛世优悦作为平安传统重疾险，少儿高发疾病保障力度大，组合完整医疗险投保，不用担心医疗费漏洞。不过交费整体偏贵，可以保额买低点，再通过网销险种加大保额。

惠民保险特色在于不限年龄、职业的投保，对健康要求低，适合的投保人群更广。对于年龄较大或者身体健康无法通过重疾或医疗险的健康告知群体还是非常有利的。

广州惠民保新一年度的保障又开启了大幕，广州惠民保2022在2021版的基础上进行了保障升级，分为基础版和升级版两大投保计划，基础版维持跟2021年度的保障内容一致，没有变化，但是升级版的内容在保障内容、保障人群等都有改变，不局限需要广州医保的人才能参保，只要在广州住了30天以上的非广州医保也可以，保障范围增加了医保外住院和门特费用保障，保费也仅仅才89元，都没突破100元。那么，广州惠民保2022值得投保吗？

本期主要分析：

1、广州惠民保2022保什么内容？

2、在投保人群、保障计划、保障内容等方面的优势

3、需要留意赔付门槛、报销比例等细节

4、惠民保险和百万医疗险可以同时买吗？

1、保障计划灵活

广州惠民保2022有2个版本，基础版和升级版，可以由于投保人根据自己的需求灵活搭配进行选择。

2、保障内容覆盖全面

广州惠民保2022升级版的保障内容除了医保内住院医疗费，还涵盖了医保外住院医疗费以及特药保障，保障额度从200万升级到了300万，保障力度进一步加强。

3、非广州医保也可参保

广州惠民保2022的升级版，除了广州基本医保参保人可以买外，还增加了非广州医保参保人，只需要在广州居住在30天以上就可以买。

4、特药赔付门槛低

广州惠民保2022升级版中的特药费用保障是0免赔，赔付门槛低，且报销比例是100%报销，这点在同类惠民保险中还是较为少见的。

1、有赔付门槛

广州惠民保2022有赔付门槛，升级版无论是医保内、医保外住院医疗费用都各有2万免赔，赔付门槛还是比较高的。

2、仅报销80%

广州惠民保2022中的医保内外住院医疗费仅报销80%，与商业医疗险中的100%报销还是有差距的，另外基础版中的特药报销比例也仅80%报销，与升级版有不同。

保障的全面性关乎着风险的抵御能力，社保作为最基础的保障，基本上人人都会有，惠民保险的推出，一定程度上弥补了社保的报销限制，但是与商业医疗险有着一定的不同。

惠民保险的保障内容有限定，通常医保内住院医疗费或者门特费用，有的产品也涵盖了医保外费用，但是还是比较少的，特药种类覆盖的是较常见的药物，只是在投保年龄、职业和健康要求上宽松，覆盖的人群更广。

百万医疗险是商业医疗险，对年龄要求高，有职业类别限制，关键是健康门槛高，在保障范围上比较广，报销比例也有100%。

因此，有人说全面的保障是包括了社保+惠民保+医疗险+重疾+意外险，因此两者同时投保的话，也不会有什么冲突。

产品点评：

广州惠民保2022的保障内容更丰富，给投保人的选择空间更多，另外升级版的参保人范围涵盖了非广州医保参保人，只需要满足住30天以上即可。

泰康人寿的乐享健康惠享少儿2022是一款少儿专属重疾险，120种大病最高可赔5次，覆盖轻中重疾保障，30岁前还可额外获赔50%保额，保障力度大。和既往版本相比，少交2年保费，降低了费率。

平安新出的少儿盛世优悦，限0-20岁投保，延续了平安福产品的优势，有宽松的疾病定义，以及组合强势的医疗险组合。另外增加了8种高费用疾病保障，15种少儿特定疾病额外赔；预算充足，还可以额外选重疾多赔50%保额。加上核心的重疾轻中症保障，整体的保障内容全面。

本期主要分析：

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款产品组合医疗险的区别

3、不同年龄的交费情况

4、少儿重疾险住院就能赔吗？

一、产品基本信息了解

区别一：承保内容差别

乐享健康惠享少儿2022是大病多赔产品，癌症单独分组，两次赔付间隔1年（有险种只要间隔180天就赔），自带30岁前额外赔50%保额。

少儿盛世优悦除了基本的轻中重症保障，还有15种少儿特定重疾额外赔保额，和重疾叠加，相当于赔付2倍保额。

8种高费用特定疾病额外赔50%保额，针对少儿群体高发的疾病，保障力度比较大。

如果预算充足，还可以选重疾额外赔50%保额，以及重疾多次赔。

相比之下，泰康的乐享健康惠享少儿2022白血病、重症手足口病少儿群体中高发的疾病，没有额外赔。

区别二：轻疾定义差别

轻症实行新规则以来，除了3类是必保的轻症，原位癌单独可列出不属于必保责任，由保险公司自行选择。这两款少儿重疾险在常见轻症保障中有不同，具体如下：

两款产品高发疾病保障全，原位癌和轻度癌症可以各赔一次，另外慢性肾功能衰竭只要求90天，冠状动脉介入手术没有首次实施限制。不过平安的盛世优悦有多项疾病赔一项的隐形分组，而泰康的没有这种情况，具体见病种：

盛世优悦：

区别三：险种组合不同

医疗险搭配重疾险投保，医疗险报销就诊费用，重疾赔付的保额可用于日常开销和后续康复疗养。按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。

无免赔医疗险：健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：

附加优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险过去到期续保宽松。

百万医疗险：健康尊享2021优势在于它是保证续保20年条款，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。

搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。

平安目前医疗险有垫付和预赔服务，发生理赔住院报案时，客服就会询问是否需要垫付或预赔，将住院押金可以提前赔给消费者。

区别四：交费价格情况

具体看下不同年龄的费率情况：

少儿盛世优悦最长只能20年交费，相比30年的交费期，保费分摊作用没有那么明显。泰康乐享健康惠享少儿2022少交2年保费，变相的降低了费率。

少儿重疾险住院就能赔吗？

不能住院就能赔，比如小孩子常见的感冒发烧、肺炎、肠炎等，住院也是不能报销的，因为没有达到重疾险的理赔标准。重疾只赔条款规定的疾病，比如保监明确规定必须承保的25类重疾，以及3类轻症，其他的是各家保险公司自己决定承保什么病种。

相比重疾险需满足条款疾病定义，医疗险就没有这么多的要求，只要达到理赔门槛，就能获赔。

配置健康险，一般是优先医疗险，再搭配重疾险，买足保额，就算不幸发生大病，还可以弥补因此导致的收入损失。

产品点评：

少儿盛世优悦和乐享健康惠享少儿2022都是线下渠道的重疾险，搭配完整的医疗险组合，健康保障没有漏洞，但是这两款产品定价偏贵，更加适合高端收入群体。

平安新出的少儿盛世优悦，限0-20岁投保，延续了平安福产品的优势，有宽松的疾病定义，以及组合强势的医疗险组合。另外增加了8种高费用疾病保障，15种少儿特定疾病额外赔；预算充足，还可以额外选重疾多赔50%保额。加上核心的重疾轻中症保障，整体的保障内容全面。

复星妈咪保贝新生版是一款网销的少儿专属重疾险，覆盖了重疾、轻症、中症、少儿特定疾病和罕见病，可附加重疾二次多赔，相较于老版的妈咪保贝，主要新增了恶性肿瘤二次赔、少儿意外医疗和少儿接种意外住院津贴保障，同时身故赔付增加了一个可选项，整体保障还是非常全面的。

本期主要分析：

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款产品组合医疗险的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、网上购买重疾险靠谱吗？

一、产品基本信息了解

区别一：高发轻症疾病定义不同

轻疾定义属于最理想的类型，疾病定义宽松，原位癌和滤泡状甲状腺癌可以各赔一次。原位癌是过去第一高发轻疾，甲状腺癌是过去第一高发重疾（目前划入轻疾，轻疾多次赔付概率大幅提高。）

恶性肿瘤轻度、早期脑中风和早期心脏病各家公司疾病定义一样。具体看下两款险种定义差别：

在高发的原位癌和轻度癌症赔付上，两款都可各赔一次，但是【慢性肾功能衰竭】少儿盛世优悦更加宽松，只要求90天就能赔，而妈咪保贝新生版180天才能赔。

不过实际赔付中，妈咪保贝新生版隐形分组的病种比少儿盛世优悦的要多，具体如下：

妈咪保贝新生版：

盛世优悦：

区别二：保障内容区别

妈咪保贝新生版重疾单赔保额，另外可选重疾多次赔（适合预算充足人群），少儿特疾赔200%保额、罕见病赔300%保额，没有年龄限制，赔付比较宽松。 

还可选癌症二次赔付，少儿意外医疗和少儿接种意外津贴，另外身故责任也增加了可选方案，投保灵活度很高。

少儿盛世优悦保障轻中重症疾病，另外提供15种少儿特定重疾额外赔保额，和重疾叠加，相当于赔付2倍保额。8种高费用特定疾病额外赔50%保额，针对少儿群体高发的疾病，保障力度比较大。

区别三：组合医疗险情况对比

医疗险搭配重疾险投保，医疗险报销就诊费用，重疾赔付的保额可用于日常开销和后续康复疗养。按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。

无免赔医疗险：

附加优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险过去到期续保宽松。

百万医疗险：

搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。

平安目前医疗险有垫付和预赔服务，发生理赔住院报案时，客服就会询问是否需要垫付或预赔，将住院押金可以提前赔给消费者。

妈咪保贝新生版作为网销的重疾险，没有组合医疗险一起投保，如果不是发生条款规定的大病，日常的就诊住院，是需要自己掏钱的。

区别四：交费价格情况对比

具体看下不同年龄的交费价格：

少儿盛世优悦这款产品如果是0岁左右投保，买到30万保额，在不附加其他保障责任的前提下，一年的保费要三千多，需要客户有一定的持续交费能力。相比之下，妈咪保贝新生版就便宜很多。

网上购买重疾险靠谱吗？

重疾险的理赔，直接依据条款，只要满足条款规定的疾病要求，不管是网上买的，还是线下找代理人买的，都能获得理赔。

很多人担心网上购买重疾险，理赔会比较麻烦，这种担心是多余的，因为重疾险理赔有严格的条款规定了疾病要求，不能随意拒绝理赔。

产品点评：

重疾险额度很重要，一定要在预算范围内，尽可能买到更高的保额。不管是网销的重疾险和，还是传统代理人渠道的重疾险，都是一样的道理。不过传统代理人渠道的险种，有搭配的医疗险一起投保，保障完整性更好。

信泰朱雀守卫加保障责任丰富，轻中重疾保障全面，除了基本的保障外，还可以实现轻中重疾叠加赔付，特色在于少儿特定疾病在30岁前可以赔到1.2倍保额，还有重疾住院津贴保障，通过可选责任来实现癌症多赔以及高龄特定疾病保障。

信泰人寿的橙如意与其类似，保障全面，轻中重疾都有赔付，可选疾病叠加赔付，另外独具特色的重症监护关爱金，高发癌症、心脑血管疾病二次赔150%保额。只是需留意医疗险的缺失。那么，两款重疾险哪一款更值得投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品主要保什么内容？

2、两款产品在疾病保障、等待期的不同

3、两款产品在保障内容、保费的不同

4、两款产品不同人群和产品定位上的不同

一、主要保什么内容

相同之处：

1、既可以定期保障也可以终身保障

两款产品既可以定期保到70岁，作为消费型重疾险，保费会更便宜，也可以保障终身，保障期更长。

2、常见轻症疾病定义相同

新规则下，有3类必保轻症，且两款产品是原位癌和轻症癌症各赔一次，另外其他常见轻症定义相同，具体约定如下：

区别一：等待期不同

同一家公司的朱雀守卫加有90天等待期，比橙如意的180天等待期更短，等待期越短对被保人来说更有利。

区别二：保障内容不同

朱雀守卫加

1、保障全面，除了传统的轻中重疾保障，还可选轻中症疾叠加赔付，最高可以赔到保额的180%。

2、必保责任中涵盖了少儿特定重疾和住院津贴保障，其中少儿特定疾病是30岁前获赔保障就高，高达1.2倍保额

3、少儿特定重疾保障一直可以延续到30岁，还有重大疾病住院提供住院津贴保障，另外有癌症多赔或高龄特定重疾保障，实现少儿和老人阶段保障全覆盖。

橙如意

1、重疾单次赔付，另外自初次确诊重疾之日起的180天内，入住重症监护病房持续满72小时的，能赔120%保额。

2、可选疾病叠加赔付，这点与朱雀守卫加类似，18-65岁之间，初次确诊重疾/轻症/中症的，可额外获赔一定比例的保额，具体如下：重疾额外赔80%；轻症额外赔20%；中症额外赔30%。

如果预算充足，还可选癌症、特定心脑血管疾病多次赔，二次能赔150%保额，保障力度大。

区别三：不同年龄的保费对比

朱雀守卫加和橙如意的保障期灵活可选，但是保费有不同，具体如下：

区别四：产品定位和适用人群分析

朱雀守卫加和橙如意虽然是同一家公司旗下的，在保障内容上类似，但是朱雀守卫加除了基本的保障责任外，可选保障中有专属少儿和老年特定疾病保障，对于这两类阶段的人群较为友好，但是对高发类癌症或心脑血管特疾的保障还是比不上橙如意，橙如意的特色在于提供了重症监护关爱金的保障外，可选保障中癌症、心脑血管特疾可以赔2次，额度可以到150%。

因此若是给孩子投保，或者是注重老年生活质量的，可以考虑朱雀守卫加，注重高发重疾保障，或者有相关高发重疾家族史的优先考虑橙如意。

产品点评：

朱雀守卫加和橙如意保障都比较全面，轻中重疾覆盖，有疾病叠加，但是朱雀守卫加的可选保障侧重少儿和老年人，橙如意的可选保障中更侧重高发重疾保障。

富德生命橙卫士1号是重疾不分组多赔的险种，其他疾病不会影响赔付概率，同时在保单前15年确诊重疾可以额外赔保额100%，相当于最高赔到2倍保额，轻症、中症是不分组多赔，其中轻症最高可以赔到60%，特色在于有良性肿瘤手术保险金，特定重疾二次赔付，以及高龄失能都可保障。

国富人寿的光武1号.嘉和保2021是投保灵活，有轻/中症、疾病关爱金、癌症额外保险金等丰富且实用的可选责任，轻中重疾也可叠加赔付，另外癌症二次赔包含新发、复发、转移和状态的持续，二次额度达150%。

那么，两款重疾险哪一款更值得投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品主要保什么内容？

2、两款产品在保障期、等待期的不同

3、两款产品在疾病保障、疾病定义的不同

4、两款产品在保费、疾病分组上的不同

一、主要保什么内容

区别一：保障期限有不同

橙卫士1号的保障期仅保终身，没有其他可选，然而光武1号嘉和保2021的保障期灵活，既可以定期保到70岁，消费型重疾险保费更便宜，也可以保障终身，保的期限长。

区别二：等待期不同

橙卫士1号有90天等待期，比光武1号嘉和保的180天等待期更短，毕竟等待期越短对被保人来说更有利。

区别三：保障内容不同

橙卫士1号：

1、重疾不分组多赔，轻中重疾保障全面，另外保单前15年，轻症和重疾可以额外获得保障，最高额外赔到100%

2、特色在于良性肿瘤切除保险金，包含15个器官部位，不同部位的赔付比例不一致，另外可选重度恶性肿瘤、严重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症二次赔，对高龄老人友好，有失能保障。

光武1号.嘉和保2021

1、保障灵活，重疾是基本必选保障，另外轻、中症都是可选，此外还可选轻中重症叠加赔。

2、可提供的是癌症二次赔，能赔150%保额；另外也可提供癌症津贴保障。无论是癌症2次还是癌症津贴，都是对癌症的额外保障，实用性都很高。

区别四：常见的轻症定义不同

在新规则后，实施的新定义是有3类必保轻症，但是原位癌不属于必保轻症，与轻症癌症都可以各赔一次，这两款产品都有包含，这点还是可以的，但是有一定的不同，对比如下：

从上表可以看出在慢性肾功能衰竭疾病定义上，光武1号嘉和保的更宽松，只需要持续90天。

另外轻症存着隐形分组，相当于赔了疾病B，就无法赔付疾病A。

光武1号嘉和保：

橙卫士1号：

相对来说橙卫士1号轻症隐形分组要更少。

区别五：不同年龄的保费对比

橙卫士1号和光武1号嘉和保2021都可保终身，两者的保费有不同，具体如下：

可以看出，光武1号嘉和保2021的保费偏高一些。

产品点评：

橙卫士1号的保障全面，可选特定重疾二次赔，针对高龄老人有失能的赔付，光武1号嘉和保2021的保障更为灵活，除了基本的重疾保障外，轻症和中症可以灵活可选，同时还可以实现疾病叠加赔付以及癌症多赔，实用性也比较高。

北京人寿的大黄蜂5号少儿重疾险，保单前10年或前30年首次确诊重疾能额外赔50%保额，其他的保障也很全面，常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障，价格也很便宜。但是这款产品没有医疗险组合，且轻症有隐形分组。

平安新出的少儿盛世优悦，限0-20岁投保，延续了平安福产品的优势，有宽松的疾病定义，以及组合强势的医疗险组合。另外增加了8种高费用疾病保障，15种少儿特定疾病额外赔；预算充足，还可以额外选重疾多赔50%保额。加上核心的轻中重疾保障，整体的保障内容全面。

两款产品，哪款更加值得投保？

本期主要分析：

1、两款产品投保基本信息了解

2、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、重疾险交满20年终身有效吗？

一、产品基本信息了解

区别一：承保内容差别

少儿盛世优悦保障轻中重症疾病，另外提供15种少儿特定重疾额外赔保额，和重疾叠加，相当于赔付2倍保额。8种高费用特定疾病额外赔50%保额，针对少儿群体高发的疾病，保障力度比较大。

大黄蜂5号自带重疾额外赔，选保30年的，保单前 10 年额外赔50%；选保至70岁/保终身的，保单前 30 年额外赔50%。

也有少儿特疾和罕见病额外赔，其中20种少儿特疾额外赔100%或150%保额，不过有时间限制，要求保单前10年或30年；10种少儿罕见病额外赔200%保额，没有时间限制。

另外还可附加重疾多赔：自确诊首次重疾满1年后，再次确诊其他重疾的，可再赔，最多赔3次，每次间隔1年，赔付比例依次为120%、130%、150%保额。

区别二：疾病定义不同

轻疾定义属于最理想的类型，疾病定义宽松，原位癌和滤泡状甲状腺癌可以各赔一次。原位癌是过去第一高发轻疾，甲状腺癌是过去第一高发重疾（目前划入轻疾，轻疾多次赔付概率大幅提高），具体看下两款险种定义差别：

除了冠状动脉介入手术定义不一样，其他的疾病定义都是一样的，北京人寿冠状动脉介入要求首次实施，而平安人寿没有这项要求。

另外实际赔付，有多项疾病赔一项的隐形分组，具体病种如下：

大黄蜂5号：

少儿盛世优悦：

区别三：险种组合差别

无免赔医疗险：

附加优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险过去到期续保宽松。

百万医疗险：

搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。

平安目前医疗险有垫付和预赔服务，发生理赔住院报案时，客服就会询问是否需要垫付或预赔，将住院押金可以提前赔给消费者。

大黄蜂5号作为网销的重疾险，没有组合医疗险一起投保，如果不是发生条款规定的大病，日常的就诊住院，是需要自己掏钱的。

区别四：交费价格不同

具体看下不同年龄的费率情况：

重疾险交满20年终身有效吗？

如果是选择20年交费期，保障期至终身，那么20年交费期满，保障终身有效，不用担心保障中断。

年龄越大，投保重疾险交费价格越高，因为每年交费金额是固定的，所以越早投保，越划算，交完费，就享有了终身保障。

产品点评：

大黄蜂5号有少儿特疾和罕见病额外赔，其中20种少儿特疾额外赔100%或150%保额，不过有时间限制，要求保单前10年或30年。10种少儿罕见病额外赔200%保额，没有时间限制。但是交费便宜，适合加保。

少儿盛世优悦作为平安传统重疾险，少儿高发疾病保障力度大，组合完整医疗险投保，不用担心医疗费漏洞。不过交费整体偏贵，可以保额买低点，再通过网销险种加大保额。

百万医疗险的报销是用来解决大病医疗费报销，保费便宜，保障额度高，因此很多人在为自己选择保障的时候会首先考虑百万医疗险。

平安e生保2022，有2个保障计划，保障内容没有区别，只是免赔额有不同，最低是5000元免赔，与老版医疗险相比，将院外特药和质子重离子纳入了必保责任，保额仍旧是最高为400万。

太平医保无忧2021分为0免赔额、慢病版等，除了基本的一般医疗和重疾医疗保障外，增加了质子重离子医疗报销，恶性肿瘤住院津贴以及意外身故保障金，多项可选责任，重疾一次性给付金、恶性肿瘤特需医疗和恶性肿瘤赴日医疗保障责任灵活搭配，投保人可按需选择。

那么，太平医保无忧2021和平安e生保2022哪一款更值得投保？

本期主要分析：

1、两款产品主要保什么内容？

2、两款产品续保、免责上的相同之处

3、两款产品在保障、免赔上的不同

4、两款产品的定位和适用人群分析

一、主要保什么内容？

相同之处：

1、续保内容相同

医保无忧2021和e生保2022的续保相同，都是属于非保证续保的产品，第二年续保需要审核。具体约定如下所示：

2、免责内容相同

免责内容通常是保险公司不赔的部分，医保无忧2021和e生保2022两款医疗险的免责不合理部分相同，都是针对痤疮等问题不赔的，约定如下

平安e生保2022：

医保无忧2021：

区别一：保障内容不同

平安e生保2022

提供了一般医疗和重疾医疗保障，必选保障中还增加了院外特药和质子重离子保障，额度仍旧是400万，免赔额可以根据需求灵活选择。

医保无忧2021

分为0免赔版、慢病版，保障内容全面，基础责任涵盖了一般医疗，100种重疾医疗，保障额度可选100万或300万，自带意外身故和恶性肿瘤住院津贴保障，可选重疾一次性给付金，恶性肿瘤特需、赴日医疗保障。

区别二：免赔额有不同

平安e生保2022的免赔额灵活可选，有1万和5000元，但是一般医疗和重疾医疗的免赔额是共享的，相当于重疾也有赔付门槛。

太平医保无忧2021的版本有0免赔版、慢病版和普通版，慢病版是一般医疗和重疾医疗共享1万免赔；除了0免赔版本外，普通版是一般医疗有1万的免赔，重疾医疗是0免赔。

区别三：两款产品的定位不同

平安e生保2022是保障计划灵活，最低免赔为5000元，免赔额越低，赔付门槛也低，赔的金额会更多，但是非保证续保，稳定性不佳。

太平医保无忧2021的版本不同适用人群也不同，慢病版针对有甲状腺结节、糖尿病、高血压、乳腺结节等患者，通过智能核保符合条件可以承保，还有0免赔版和普通版，保障计划更加灵活，投保人可选更多。 

产品点评：平安e生保2022和太平医保无忧2021的续保稳定性不强，在保障方面，太平医保无忧2021更加全面，可选责任丰富，e生保2022的保障相对较传统，特色并不明显。