百万医疗险可以解决大病报销的问题，治疗重疾的医疗花费不便宜，对普通工薪家庭来说是一笔负担。百万医疗险的保障额度高，保费相对重疾便宜，受到了大众的喜爱。

复星联合健康超越保2020是保证续保6年，可享无理赔免赔额递减，能报癌症外购药，增值服务有实用的住院垫付和就医绿通。除了基本的保障责任外，有重疾津贴，还有专属少儿群体的医疗保障可选。

太保医享无忧长期医疗险（20年期），这款产品能够保证续保20年，最高接受65岁老人投保，承保内容全面，除了一般和重疾医疗，还有特疾和质子重离子及外购药保障。癌症医疗200万，医保外100%报销。

那么，这两款医疗险有何不同？

本期主要分析：

1、两款产品主要保障内容解析

2、两款产品在续保条款、保障内容不同

3、两款产品在免赔额、免责范围的不同

4、两款产品点评和投保建议分析

一、产品基本信息了解

区别一：保障内容差别

超越保2020基本保障有一般医疗200万，108类重疾医疗400万。还有质子重离子保障和癌症外购药保障，提供重大疾病津贴保险金1万元的补贴。另外有专门针对少儿群体的保障，可选少儿特疾、法定传染病、少儿意外津贴等保障。

医享无忧除了基本的一般医疗和重疾医疗，还有特疾医疗责任，质子重离子也能100%报销，外购药（限抗癌药）责任也可按需附加，整体保障还是很全面的。但是特殊门诊仅重疾医疗有提供报销，这点有一定限制。

区别二：续保能力不同

医享无忧的续保稳定性强，是市面上保证续保最长的险种，可以保证续保20年，在这期间不要担心身体健康状况改变，或者理赔而影响续保，可以更好享有保障。但是保证续保期内可以调整保费，具体条款内容如下：

超越保2020是保证续保6年，续保稳定，保证续保期内费率不会变动。见续保条款：

区别三：责任免除范围

医疗险的责任免除无统一的规定，重点关注的是本公司不赔，但是其他公司可以赔的情况。

超越保2020版不赔“宫外孕“，本险种的免责条款如下：

医享无忧则是对质子重离子就医的医院限定在上海，见条款：

区别四：免赔额差别

超越保2020若是没有发生理赔，免赔额可以降低，每年递减 1000 元，直至保证续保期结束。约定如下：

医享无忧这款产品一般医疗、重疾医疗、特疾医疗三项共享1万免赔额，比起重疾直接0免赔额，重疾医疗赔付门槛稍高。

区别五：增值服务差别

增值服务是保险公司提供给客户的免费服务，虽然不花钱，但是有些服务是真的为客户考虑。

医享无忧有如下几项：住院垫付、特药垫付、院后照护、云医院视频问诊、体检报告解读、健康干预等增值服务。

超越保2020日常有住院垫付、就医绿通，癌症外购药也能报。

从这点上看，两款产品提供的增值服务比较齐全。

产品点评：

两款都是保证续保产品，保障稳定性不用担心，从其他保障上看，也是各有特色，只是医享无忧特定门诊限制重疾医疗，超越保没有这项要求。

终身寿险的保障很简单，以死亡为保险金给付条件，其中增额终身寿险，是保额以3.5%利率递增，现金价值随着年限的增加而增长，时间越长收益越高。

新华荣耀终身和太平岁悦添富同属增额终身寿险，两款产品的投保年龄最高都是70岁可投，其中新华荣耀终身寿险的缴费年限选择更多，最长有20年交，也可以选择一次交清，在保障内容上，太平岁悦添富可以附加悦越多，保到60、70或80岁，平安满期可以返还主附险保费，实现满期返还的功能。新华荣耀终身寿险也可以附加两全，但是仅只有保到70岁或80岁，另外两款终身寿险在现金价值上有一定的不同。那么，这两款哪一款更值得投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品主要保什么内容？

2、两款产品在等待期、保障内容等方面的不同之处

3、两款产品的收益特点分析

4、两款产品的定位分析

一、主要保什么内容

相同之处

1、两款产品的投保年龄相同，都是0-70岁可投。

2、两款产品都属于增额终身寿险，额度都是以3.5%的利率递增。

区别一：两款产品的等待期不同

等待期是保险公司设置的观察期，为了避免道德风险产生，太平岁悦添富终身寿险的等待期是90天，新华荣耀终身寿险是180天。

区别二：保障内容有不同

虽然终身寿险都是身故或全残保障，但是太平岁悦添富针对18岁后发生的身故没有区分交费期前后赔付比例不同。

新华荣耀终身寿在18岁后，若是交费期前发生身故或全残与交费期后发生的身故或全残的赔付额度有区别。

区别三：两款产品的收益特点不同

终身寿险通常在传承或规划上有着特殊的作用，我们通过一个案例来看下这两款产品的收益特点，具体如下：

由此可以看出荣耀终身寿险相对于岁悦添富的现金价值较低，岁悦添富对于财富积累上有一定的优势。

区别四：两款产品的定位有不同

虽然增额终身寿险在资产传承和财富规划上有一定的优势，但是荣耀终身寿险在交费期的选择上会更多，可以满足不同人群的需求，另外可以搭配投保人豁免，以及新华康健华尊、住院安心，续保稳定性强，大病小病可以解决报销，实现财富规划和保障。

岁悦添富的交费期选择较少，但是胜在等待期短，另外现金价值相对较高，对于高净值人士来说还是有一定好处。

产品点评：

荣耀终身寿险是新华的一款增额终身寿险，相比较太平岁悦添富虽然现金价值要低些，但是交费期选择多，搭配的医疗险续保稳定性更强。当然太平岁悦添富对于有财富传承或者规划的人群来说也有优势。

医疗险是用来解决医疗费的报销问题，由于其保费低，保障高，也逐渐成为了大众的首选保障。

现代财险华小主1号作为一款百万医疗险，保障提供一般住院、重疾住院等保障，还可以选择附加特定疾病保险金、指定医疗检测费用。相比市面上大部分医疗险仅可在60岁以下投保，这款华小主1号投保年龄比较广，一般70岁以下可投，除了基本的保障外，且覆盖了昂贵的CAR-T疗法费用，只不过这款产品的保障期是一年，续保稳定性不强，第二年续保需要审核。

那么，这款现代财险华小主1号百万医疗险是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、华小主1号主要保什么内容？

2、华小主1号在投保年龄、保障、保费上的相对优势

3、需要留意续保、免责等相对不足之处

4、百万医疗险有必要投保吗？

1、投保年龄覆盖广

华小主1号的投保年龄最高是70岁可投，毕竟市面上大部分百万医疗险都是60岁以下才能投的，华小主1号的投保年龄覆盖广，对60岁后的人士更为友好。

2、保障全面

华小主1号的保障全面，提供一般医疗、重疾医疗以及可选指定医疗检测费和特疾保险金，另外恶性肿瘤质子重离子医疗保障、恶性肿瘤院外特药医疗保障、以及社保外CAR-T疗法高额费用都可报销。

3、保费较同类较低

华小主1号的保费相对同类较低，具体如下：

1、续保稳定性不强

华小主1号的续保稳定性不强，非保证续保，第二年续保需要审核，约定如下：

2、宫外孕不赔

免责条款是医疗险中不赔的部分，华小主1号的免责内容中是宫外孕不赔，约定如下

百万医疗险有着独特的优势，保额高、保障范围广，可以预防高额医疗费用的风险。并且这类产品价格便宜，尤其是对年轻人来说，一年只要百来元就可以搞定。买百万医疗险还是很有必要的，这类产品性价比高，且可补充基本医保，解决高额医疗费用的问题，如果条件允许的话，还可以另外搭配一份小额医疗险，，其中小额医疗险则解决小病小痛医疗费或弥补百万医疗险的免赔额，百万医疗险则解决高额医疗费用的问题。

产品点评：华小主1号的保障内容全，投保年龄覆盖广，只是续保的稳定性不强。

中国人寿的经典产品除了国寿福、康宁系列外，还有推出一款福佑人生尊享版，这是一款重疾单次赔付产品，投保年龄是0-55岁，轻中重疾保障全面，中症和轻症不分组多赔，但是赔付比例与主流有差别，特色是区分不同人群易高发特疾，在重疾赔付基础上额外赔保额40%。

国寿福盛典版则是重疾单次赔，在70岁前有特定重大疾病额外赔50%，也可以通过可选责任实现120种重疾额外赔50%，轻症赔付次数有6次，单独划分了中症责任，有癌症单独多赔。

本期主要分析：

1、两款产品保障内容解析

2、两款产品的相同点分析

3、两款产品在保障内容、交费等不同点

4、重疾险交费20年是保终身的吗？ 

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、高发轻疾定义

新的疾病定义，除了规定重疾，轻疾只有3种是统一定义的，其余都是各家公司自行决定。新的疾病定义实施后，原位癌不在轻度癌症中赔，可以自行决定是否承保，有些公司不赔原位癌。

原位癌是高发轻疾，目前将高发的甲状腺癌划入轻疾，如果两项只能赔一项，意味着一项疾病不能获赔。两款产品疾病定义如下：

不过实际赔付，两款都有多项疾病赔一项的隐形分组，具体病种如下：

2、搭配医疗险组合

医疗险没有疾病定义的规定，相比重疾险而言，获赔更加宽松。投保重疾险搭配医疗险一起投保，健康保障完整。

两款都是国寿的产品，可以搭配完整的医疗险组合，其中无免赔医疗险：

国寿的长久呵护医疗，是每年固定额度，买多高赔多高，不保证续保，每年审核，第一年发生疾病，第二年可能终止医疗或做除外责任，其续保条款是：

百万医疗险：国寿如E康悦盛典版，保证续保5年，稳定性极大的提升，保障内容全面，癌症住院定额给付最高5万，但是不保外购药。

区别一：保障内容差别

国寿福盛典版是120种大病赔1次，在保额、现价、保费中取大赔，这样的赔付规则，对于大龄人士来说，不会出现保费倒挂，即所赔保额低于所交保费的情况。自带6种特定疾病70岁前额外赔50%。

另外有可选责任保障， 70岁前120种重疾确诊额外赔50%，以及癌症单独二、三次赔付，间隔3年，但是也变相的增加了保费。

福佑人生尊享版有100种重疾，30种轻症和20种中症保障。不过轻症只赔20%保额，赔付额度偏低。另外有8种男性特疾、8种女性特疾和8种少儿特疾，在重疾金的给付基础上，额外赔保额40%。

区别二：交费价格对比

具体从不同年龄的费率情况来看：

区别三：重疾险交20年是保终身吗？

重疾险的交费期可以自由选择，目前市面上的交费期有5-30年多种选择，从理论上来说，交费期越长，分摊到每年的保费越少，这样交费压力越小，保障期限和交费期长短没有关系。

如果是选择保终身，交费期限20年，交完费产品就保至终身，不用担心保障中断。

产品点评：

两款都是国寿的产品，可以搭配完整的医疗险投保，保障内容各有特色，不过从交费价格上看，国寿福盛典版能分摊保费，整体看，两款都比较适合高收入人群。

互联网保险产品的选择也越来越多，且线上投保可以智能核保，可以快速的得出结论，身体有异常的人群投保更便捷，只是需要留意医疗险的搭配问题。

富德生命橙卫士1号是重疾不分组多赔的险种，其他疾病不会影响赔付概率，同时在保单前15年确诊重疾可以额外赔保额100%，相当于最高赔到2倍保额，轻症、中症是不分组多赔，其中轻症最高可以赔到60%，特色在于有良性肿瘤手术保险金，特定重疾二次赔付，以及高龄失能都可保障。

信泰人寿橙如意保障期更灵活，既可定期保障也可保终身，另外保障很全面，重疾、轻症、中症都能赔，还有独具特色的重症监护关爱金，可选高发疾病额外赔，18-65岁轻中重症最高赔180%保额，高发癌症、心脑血管疾病二次赔150%保额。只是需留意医疗险的缺失。那么，两款重疾险哪一款更值得投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品主要保什么内容？

2、两款产品在疾病保障、等待期的不同

3、两款产品在保障内容、疾病定义的不同

4、两款产品在保费、疾病分组的不同

一、主要保什么内容

区别一：保障期限有不同

橙卫士1号的保障期仅保终身，没有其他可选，然而橙如意的保障期灵活，既可以定期保到70岁，消费型重疾险保费更便宜，也可以保障终身，保的期限长。

区别二：等待期不同

橙卫士1号有90天等待期，比橙如意的180天等待期更短，等待期越短对被保人来说更有利。

区别三：保障内容不同

橙卫士1号：

1、重疾不分组多赔，轻中重疾保障全面，另外保单前15年，轻症和重疾可以额外获得保障，最高额外赔到100%

2、特色在于良性肿瘤切除保险金，包含15个器官部位，不同部位的赔付比例不一致，另外可选重度恶性肿瘤、严重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症二次赔，对高龄老人友好，有失能保障。

橙如意：

1、重疾单次赔付，另外自初次确诊重疾之日起的180天内，入住重症监护病房持续满72小时的，能赔120%保额。

2、可选疾病叠加赔付， 18-65岁之间，初次确诊重疾/轻症/中症的，可额外获赔一定比例的保额，具体如下：重疾额外赔80%；轻症额外赔20%；中症额外赔30%。

如果预算充足，还可选癌症、特定心脑血管疾病多次赔，二次能赔150%保额，保障力度大。

区别四：常见的轻症定义不同

在新规则后，实施的新定义是有3类必保轻症，但是原位癌不属于必保轻症，与轻症癌症都可以各赔一次，这两款产品都有包含，这点还是可以的，但是有一定的不同，对比如下：

从上表可以看出在慢性肾功能衰竭疾病定义上，橙如意的更宽松，只需要持续90天。

另外轻症虽然都是多次赔付，但是存在隐形分组的情况，相当于赔了疾病B，就无法赔付疾病A，其中橙如意隐形分组如下：

橙卫士1号：

相对来说橙卫士1号轻症隐形分组要更少。

区别五：不同年龄的保费对比

橙卫士1号和橙如意都是保终身的重疾险，保费有不同，具体如下：

可以看出橙如意的保费相对偏高。

产品点评：

橙卫士1号的保障全面，可选特定重疾二次赔，针对高龄老人有失能的赔付，橙如意的保障期更灵活，轻中重疾叠加赔付，以及高发重疾有多次赔。

人保寿险温暖嘉倍2021重大疾病保险，保障的灵活度极高，除了基本的重疾保障责任，可选附加轻、中症及身故保障，自带癌症额外赔100%保额，保障力度大。加上保证续保的无免赔和百万医疗险，保障的稳定性好，但是留意这款高发轻症的保障。

泰康乐享健康惠享成人版2022涵盖120种重疾、20种中症、40种轻症，最多可12次赔，加上少交2年保费，能一定程度的加大保障杠杆作用，以小博大撬动高保额。搭配的小额和百万医疗险都是保证续保，最长可保证续保20年，不用担心中途停售或保障中断。

本期主要分析：

1、两款产品具体承保内容解析

2、两款产品在保障内容、疾病定义等不同

3、两款产品不同年龄交费对比

4、重疾险住院就能赔吗？

一、产品基本信息了解

区别一：高发轻疾定义不同

新定义下的轻症疾病定义，原位癌不再属于轻度癌症，而是单独划分出去承保，各家公司的做法不一，有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 

两款高发的原位癌和轻度癌症都可以各赔一次，但是慢性肾功能衰竭人保不赔，泰康定义宽松。

从实际赔付看，人保有多项赔一项隐形分组，泰康没有，见以下病种：

区别二：保障内容差别

人保温暖嘉倍2021除了重疾是自带责任，其余轻症、中症都是可选附加。另外确诊恶性肿瘤-重度额外赔付100%保额，相当于直接赔200%基本保额，保障的力度大。

乐享健康惠享成人版2022除了基本的轻中重症保障，没有其他的特色保障内容，相对来说，保障内容比较简单，但是实际保障也够用。

区别三：组合医疗险不同

按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。

无免赔医疗险：泰康的健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：

人保的安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不用担心次年不能续保，其条款是：

百万医疗险：泰康健康尊享2021，优势在于它是保证续保20年条款，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。

人保的关爱百万医疗保证续保20年，提供一般医疗保障和120种重疾医疗保障，有质子重离子。最高可以保到400万，另外续保时在上一保险合同期间未发生对应的责任，续保的保额可以增加。

区别四：交费价格不同

具体看下不同年龄的交费价格对比：

泰康乐享健康惠享2022少交2年保费，变相的降低了保费。

重疾险住院就能赔吗？

重疾险理赔是依据条款，对理赔的疾病进行了定义规定，只有满足疾病定义要求，才能获赔。

如果是条款中没有承保的疾病，则是不会赔的。

住院就能赔的是医疗险，没有疾病定义，只要满足报销条件就能赔，相比之下，理赔门槛低很多。

产品点评：

两款都是线下渠道产品，能搭配完整医疗险组合投保，从保障完整性上看，没有缺失。不过从保障亮点上看，泰康乐享健康惠享成人版覆盖基本保障，没有特色内容。

温暖嘉倍2021最大亮点在于癌症可以直接赔2次，没有间隔期要求，只要是癌症，直接按照200%保额赔，保障力度大，投保的灵活度高，可以不选轻中症，只搭配重疾。

和泰人寿的超级玛丽5号首创重疾责任复原金，60岁前确诊首次重疾后，间隔365日，满足60岁后再次确诊，可以获得相应赔付。轻中重疾保障全面，可选责任丰富，轻重疾叠加赔付，60岁前重疾保障最高可以赔到180%，有癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病二次赔付。

国富人寿的光武1号.嘉和保2021是投保灵活，有轻/中症、疾病关爱金、癌症额外保险金等丰富且实用的可选责任，轻中重疾也可叠加赔付，另外癌症二次赔包含新发、复发、转移和状态的持续，二次额度达150%。那么，两款重疾险哪一款更值得投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品主要保什么内容？

2、两款产品在投保年龄，保障期限的不同

3、两款产品在保障内容、疾病定义分组上的不同

4、两款产品在不同年龄保费对比

一、主要保什么内容

相同之处：

1、互联网重疾，无医疗险附加

这两款产品都是线上重疾险，无附加医疗险，需要自行搭配好。

2、常见轻症疾病定义相同

在新规则下，有3类必保轻症，原位癌不在属于必保轻症，和轻症癌症可以各赔一次，具体如下：

区别一：保障期有不同

光武1号嘉和保2021的保障期既可以定期保障到70岁，作为消费型重疾险保费更便宜，也可以作为终身保障，保障期覆盖更长。超级玛丽5号仅只有保障终身。

区别二：保障内容有不同

超级玛丽5号保障内容全面，除了轻中重疾保障外，可选保障中提供轻中重疾疾病叠加赔付，重疾最高可以叠加赔到保额的180%，还有高发类的癌症医疗津贴赔付和特定心脑血管疾病二次赔付。

光武1号.嘉和保2021是重疾是基本必选保障，另外轻、中症都是可选，此外还可选轻中重症叠加赔，这点与超级玛丽5号类似，至少轻中症的叠加赔付比例要更高。

另外光武1号嘉和保2021提供的是癌症二次赔，能赔150%保额；另外也可提供癌症津贴保障。无论是癌症2次还是癌症津贴，都是对癌症的额外保障，实用性都很高。只是没有专门的特定心脑血管疾病额外赔。

区别三：两款产品的轻症疾病分组不同

超级玛丽5号和光武1号嘉和保2021都是轻症不分组多赔，但是存在隐形分组的情况，相当于赔了疾病A，同组疾病B就无法获得相应的赔付，疾病分组情况如下：

超级玛丽5号：

光武1号嘉和保2021：

光武1号嘉和保2021的轻症隐形分组相对多一点，两者还是存在有不同。

区别四：不同年龄的保费对比

超级玛丽5号和光武1号嘉和保2021的保费对比：

可以看出超级玛丽5号保费更便宜。

产品点评：光武1号嘉和保2021和超级玛丽5号的保障内容还是很丰富的，其中光武1号嘉和保2021的保障更加灵活，除了基本的必选重疾保障外，轻症和中症可以根据需求灵活搭配，针对高发癌症可以提供额外多赔以及津贴保障实用性高，然而超级玛丽5号除了疾病叠加赔付外，针对高发癌症、心脑血管疾病都有额外保障。

百万医疗险的特色是保障高，保费便宜，因此成为了很多人的首选保障。每家保险公司都有其代表性的保障产品。

中意人寿悦享百万2021是一款适合30天-60岁的投保人群，非保证续保，意味着第二年续保需要保险公司审核，续保稳定性不强，另外保障内容提供的是一般医疗和108种重疾医疗的保障，此外还有质子重离子医疗费用报销以及重疾住院津贴保障，保障较全面，只是针对癌症特药没有相应的保障。那么，中意人寿悦享百万2021是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、中意悦享百万2021主要保什么内容？

2、在保障、免赔上的相对优势

3、需要留意免责、续保以及保费等细节

1、有重疾津贴提供

悦享百万2021除了基本的一般医疗和重疾医疗保障、质子重离子医疗报销，还提供重疾住院津贴报销，按照一天300元给付，年度最高可以给付6万，相当于既可以有重疾医疗报销，同时也提供津贴保障。

2、4种特定传染病身故有保障

通常医疗险是没有身价保障的，悦享百万2021的保障有4种特定传染病身故保障，发生这类情况，可以提供10万保障。

3、重疾医疗和质子重离子医疗无免赔

免赔是医疗险的赔付门槛，悦享百万2021重疾医疗和质子重离子是无免赔的，赔付门槛低，赔的金额也会更多。

1、续保稳定性不强

悦享百万2021的续保稳定性不强，第二年续保是需要保险公司审核的，相当于若是因为身体因素或理赔有可能会不能续保，影响后续被保人的医疗报销。约定如下：

2、宫外孕不赔

免责是医疗险不赔的部分，悦享百万2021的免责内容是宫外孕不赔，约定如下：

3、保费相对偏高

悦享百万2021的保费比同类产品要高，具体如下：

产品点评：悦享百万2021是中意人寿一款百万医疗险，保障内容与其他医疗险无太大差异，只是提供了重疾住院津贴保障，以及4种特定传染病身价保障，续保上表现不是很佳。

孩子作为未来的主力军，父母希望护其周全，为孩子提供良好的条件，助力其成长，为了给孩子一个周全的保障，不少保险公司有推出专属的少儿重疾险。

平安新出的少儿盛世优悦，限0-20岁投保，延续了平安福产品的优势，有宽松的疾病定义，以及组合强势的医疗险组合。另外增加了8种高费用疾病保障，15种少儿特定疾病额外赔；预算充足，还可以额外选重疾多赔50%保额。加上核心的重疾轻中症保障，整体的保障内容全面。

那么，这款产品值得为孩子投保吗？

本期主要分析：

1、少儿盛世优悦投保基本信息

2、少儿盛世优悦在疾病定义、医疗险组合等优势

3、少儿盛世优悦的相对不足

4、少儿重疾险和成人重疾险有什么区别？

1、少儿高发疾病额外赔

15种少儿特定重疾额外赔保额，和重疾叠加，相当于赔付2倍保额。

8种高费用特定疾病额外赔50%保额，针对少儿群体高发的疾病，保障力度比较大，具体的病种如下：

2、搭配医疗险稳定

附加优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险过去到期续保宽松。

搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。

平安目前医疗险有垫付和预赔服务，发生理赔住院报案时，客服就会询问是否需要垫付或预赔，将住院押金可以提前赔给消费者。

3、疾病定义宽松

轻疾定义属于最理想的类型，疾病定义宽松，原位癌和滤泡状甲状腺癌可以各赔一次。原位癌是过去第一高发轻疾，甲状腺癌过去第一高发重疾（目前划入轻疾，轻疾多次赔付概率大幅提高。

恶性肿瘤轻度、早期脑中风和早期心脏病各家公司疾病定义一样。

这款产品高发疾病定义宽松，原位癌和轻度癌症可以各赔一次，另外慢性肾功能衰竭只要求90天，冠状动脉介入手术没有要求首次实际实施。

1、轻疾有隐形分组

少儿盛世优悦有一项轻疾隐形分组，见条款：

2、轻疾赔付比例低

轻症不分组多次赔，但是每次的赔付比例偏低，只能赔20%保额，和同类产品最低30%比例相比，赔付额度不高。

3、交费比较高

这款产品如果是0岁左右投保，买到30万保额，在不附加其他保障责任的前提下，一年的保费要三千多，需要客户有一定的持续交费能力。具体看下不同年龄的交费价格情况：

少儿重疾险和成人重疾最大的区别，在于投保年龄和保障内容。少儿重疾仅限0-17或20岁人群投保，成人重疾则是0-65或18-65岁投保。

从保障内容上看，少儿重疾针对少儿群体高发的疾病-白血病、重症手足口病等能额外赔，叠加可以赔2倍保额。成人重疾在高发疾病的承保上，可能没有少儿重疾针对性那么强。

产品点评：

少儿盛世优悦作为平安传统重疾险，少儿高发疾病保障力度大，组合完整医疗险投保，不用担心医疗费漏洞。不过交费整体偏贵，可以保额买低点，再通过网销险种加大保额。

惠民保险特色在于不限年龄、职业的投保，对健康要求低，适合的投保人群更广。对于年龄较大或者身体健康无法通过重疾或医疗险的健康告知群体还是非常有利的。

广州惠民保新一年度的保障又开启了大幕，广州惠民保2022在2021版的基础上进行了保障升级，分为基础版和升级版两大投保计划，基础版维持跟2021年度的保障内容一致，没有变化，但是升级版的内容在保障内容、保障人群等都有改变，不局限需要广州医保的人才能参保，只要在广州住了30天以上的非广州医保也可以，保障范围增加了医保外住院和门特费用保障，保费也仅仅才89元，都没突破100元。那么，广州惠民保2022值得投保吗？

本期主要分析：

1、广州惠民保2022保什么内容？

2、在投保人群、保障计划、保障内容等方面的优势

3、需要留意赔付门槛、报销比例等细节

4、惠民保险和百万医疗险可以同时买吗？

1、保障计划灵活

广州惠民保2022有2个版本，基础版和升级版，可以由于投保人根据自己的需求灵活搭配进行选择。

2、保障内容覆盖全面

广州惠民保2022升级版的保障内容除了医保内住院医疗费，还涵盖了医保外住院医疗费以及特药保障，保障额度从200万升级到了300万，保障力度进一步加强。

3、非广州医保也可参保

广州惠民保2022的升级版，除了广州基本医保参保人可以买外，还增加了非广州医保参保人，只需要在广州居住在30天以上就可以买。

4、特药赔付门槛低

广州惠民保2022升级版中的特药费用保障是0免赔，赔付门槛低，且报销比例是100%报销，这点在同类惠民保险中还是较为少见的。

1、有赔付门槛

广州惠民保2022有赔付门槛，升级版无论是医保内、医保外住院医疗费用都各有2万免赔，赔付门槛还是比较高的。

2、仅报销80%

广州惠民保2022中的医保内外住院医疗费仅报销80%，与商业医疗险中的100%报销还是有差距的，另外基础版中的特药报销比例也仅80%报销，与升级版有不同。

保障的全面性关乎着风险的抵御能力，社保作为最基础的保障，基本上人人都会有，惠民保险的推出，一定程度上弥补了社保的报销限制，但是与商业医疗险有着一定的不同。

惠民保险的保障内容有限定，通常医保内住院医疗费或者门特费用，有的产品也涵盖了医保外费用，但是还是比较少的，特药种类覆盖的是较常见的药物，只是在投保年龄、职业和健康要求上宽松，覆盖的人群更广。

百万医疗险是商业医疗险，对年龄要求高，有职业类别限制，关键是健康门槛高，在保障范围上比较广，报销比例也有100%。

因此，有人说全面的保障是包括了社保+惠民保+医疗险+重疾+意外险，因此两者同时投保的话，也不会有什么冲突。

产品点评：

广州惠民保2022的保障内容更丰富，给投保人的选择空间更多，另外升级版的参保人范围涵盖了非广州医保参保人，只需要满足住30天以上即可。