当前这个社会对女性的要求越来越高，不仅仅是工作上的，也是因为生活上的。很多公司都推出了针对女性的特定保险，有孕期专用、女性特定癌症保险，此外还有女性特定意外保险。 

众安的女性尊享百万是一款专门针对女性的百万意外险，一般意外的保额是100万，保意外身故/伤残，还有猝死保障，可赔付50万，另外可附加特定公共交通意外额外赔，乘坐飞机、火车、网约车等发生意外身故，可以额外赔付500万，附加成本也不高，每年保费增加100元。但这款没有意外医疗保障，投保时候也需要健康告知。

 作为一款专门针对女性开发的百万意外险，这款产品和一般的意外险相比，有什么不同，又有哪些亮点呢？ 

本文将从主要亮点和值得注意的细节两部分进行详细的分析。 

一、首先了解产品基本信息

二、主要亮点分析 

1、交通意外保额高 

一般意外100万的保额，加上交通意外（含乘坐飞机、火车、轮船、公共汽车、网约车等营运交通工具）发生意外身故或伤残，额外赔500万，身故/伤残最高可赔600万，保障的额度很高。 

2、猝死保障 

猝死和意外有一定的区别，在猝死责任的认定上，相对也会比较麻烦，这款产品针对发生猝死，可赔付50万。 

3、交费便宜 

看下不同年龄的交费价格：

三、值得注意的细节 

1、无意外医疗 

没有意外医疗保障，如果只是意外受伤就医无法报销，需要自行承担相关的治疗费用。 

2、需要健康告知 

一般意外险无健康告知，这款需要告知，但并不严格，具体见条款：

3、投保额度限制  

已有意外险保额累计200万或以上，不可投保该产品，但200万限制不含仅保交通意外险保单的保额。  

产品点评：

众安女性尊享百万的保额高，除了一般意外，还有猝死、交通意外保障，作为可选附加责任，交费不贵，但是没有意外医疗保障，投保需要健康告知，不过并不严格，大部分人可以通过健康告知。  

整体来看，产品具有一定的竞争力。适合追求交通意外高额保障，或想获得意外伤害高保额的女性朋友。

肺癌不仅在我国的发病率很高，死亡率也很高，是我国死亡率第一位的癌症。且早期肺癌的诊出率低，当发现的时候，可能已经进入疾病的终末期。 

撇开肺癌不谈，在当前大气污染越来越严重的环境下，罹患呼吸系统疾病的概率也增加，尤其是对于生活在城市的人群来说，每天不仅要面对汽车尾气，还要面对工厂排放的污染气体、二手烟的危害。 

因此，保险公司开发了肺部特定疾病保险，专保肺部疾病。 

瑞华的肺部特定疾病保险是一款专门针对肺部疾病的保险，不仅保肺部癌症，还有4类肺部特定疾病保障，最高投保50万保额，每年保费支出一百多块钱，交费很便宜，但是是一年期承保的短期险种。 

这款产品的投保价值大吗？ 什么样的人群最需要买这款产品？ 

为了更好地了解这款产品，将从产品的优势和值得注意的细节进行分析。  

一、产品基本信息了解

二、主要的优势和亮点 

1、肺部疾病承保种类多 

作为一款肺部特定疾病保险，不仅仅是保肺部恶性肿瘤，呼吸系统的其他4类疾病也在承保范围内，分别是：慢性呼吸功能衰竭终末期肺病、严重原发性肺动脉高压、严重哮喘、肺脏器官移植术。 

2、交费便宜 

最高可投保保额50万元，每年交费不到100元，极大的发挥了保费杠杆作用，具体的交费价格如下：

可以看到，从40岁到50岁，保费是爆发式的增长，且能投保的最高保额也只有40万。 

三、值得注意的细节 

1、交一年保一年 产品不够稳定 

作为一款承保重大疾病的险种，保障期限只有1年，且一年一投，一旦产品停售，面临保障中断。 尤其是对于年龄较大的客户而言，身体状况不如年轻的时候好，一旦面临拒绝续保或者产品停售，又不能购买其他的产品，失去健康保障。 

2、承保年龄未覆盖疾病高发年龄段 

最高承保年龄55周岁，而我国癌症高发年龄段是40-70周岁，未能完全覆盖癌症高发年龄段。 

3、健康告知严格 

既往在瑞华购买重疾险保额超过20万都不符合健康告知，具体如下：

产品点评： 

作为一款肺部特定疾病保险，肺部疾病承保内容好，不仅保肺癌，还保肺部4类特定疾病，且可投保保额高，交费便宜，性价比很高。但是一年一投，有保障中断的风险，且最高投保年龄只有55周岁，不能完全覆盖癌症高发年龄段。

白血病被称为是儿童疾病中第一大“杀手”，不仅在儿童中高发，而且疾病凶险，治疗费用高昂，对于大部分的家庭而言，高昂的治疗费都是难以承担的。  

如果仔细对比会发现，很多常规型少儿重疾险都会对白血病额外再赔保额。不过这样的产品相应的交费也更贵。  

除了购买有白血病双倍赔的少儿重疾险，还有一项选择：购买白血病专项保险。少儿白血病保险只保白血病一种疾病，保障针对性强，交费便宜，但是需关注承保期限是否连续不中断。 

很多专项疾病保险的保障期只有1年，买一年保一年，如果产品停售，则不能购买，面临保障中断。 

太平洋人寿的萌娃少儿白血病保险是一款专保少儿白血病的特定疾病保险，承保期限灵活，既可保定期也可保终身，保障连续不中断。除了确诊重症白血病赔保额，确诊轻症白血病还能额外获赔30%保额，赔付额度高，但是部分地区可投保额度低。 

这款产品的亮点在哪里？值不值得为小孩子投保？  

本文将从主要的优势和亮点、值得注意的细节两个分部分析。 

一、产品基本信息了解

二、主要的优势和亮点 

1、保障期灵活 

既可以选择保定期到30岁、60岁，也可以保终身。选择最短保30岁，能覆盖整个孩童时期白血病的保障。经济状况允许的情况下，选择保终身，不会有保障中断的尴尬。 

2、缴费期灵活 

可选趸交、3年交、5年交、10年交，最长10年交费期，可加强杠杆作用，分摊到每年的保费更少，交费经济压力更小。 

3、白血病保障较全 

不仅保重疾白血病，轻症白血病可赔付30%保额，相当于额外给付，见条款：

此外还有身故保障，只是注意，身故是在已交保费和现价中取大赔。 

三、值得注意的细节 

1、地区保额限制 

北上广深最高可投50万保额，其他地区最高10-40万。比如辽宁省、吉林省、河北省等可投保额只有10万，可投保保额较低，一旦发生疾病，保额不足够应付疾病治疗及后续恢复所需费用。 

不同地区的具体限额如下：

2、轻症白血病赔付条件限制 

轻症白血病需要确诊并接受治疗才可赔付。见条款：

产品点评： 

萌娃少儿白血病保险是一款儿童专属的，只保白血病的特定疾病保险。保障重疾白血病和轻症白血病，保障期和缴费期都比较灵活。

北上广深最高可投保50万，但是部分地区最高可投保保额只有10万。整体来看，产品的性价比还是很不错的。 

如果已做好重疾保障，想为孩子追加白血病保障的，这款很值得考虑。

随着二胎政策的放开，很多家庭开始考虑“再生一个”，对于年轻的夫妇来说，再生一个无非是时间的问题，但是对于高龄产妇来说，就不仅仅是时间的问题了，很多时候还要考虑孕妈妈的身体状况问题。 

高龄产妇的身体机能下降，怀孕不仅仅要考虑自身身体面临的风险，更要考虑孕宝宝的健康问题。撇开高龄产妇不说，孕妇作为特殊的群体，和常人相比，身体面临的风险更大。 

很多保险公司都开发了专门针对孕妇的孕期险，有些需要提前一年购买，有些孕中就可以买；有些从备孕到坐完月子都保，有些只保怀孕28周以上到生产完7天。 

爱心人寿的好孕妈妈是一款专门针对孕妇的特定疾病保险，母婴同时保障，新生儿的给付额度高，最高给付10万，新生儿出生后30天内发生住院都可报销，孕产妇除了有特定疾病保障，还有身故保障，但是需注意特定疾病种类较少。 

那么，作为孕妈妈，这款产品值得买吗？  

本文将主要优势和值得注意的细节进行分析。 

一、产品基本信息了解

二、产品主要优势分析 

1、母婴双重保障 

本产品有两个被保险人，第一被保人是孕妇，第二被保人是孕妇生产的新生儿。给孕妇提供的保障不仅有孕产妇特定疾病、妊娠身故，还有孕产妇流产保险金；给新生早产儿提供重症住院和手术医疗保险金。 

2、流产保障赔付条件宽松 

孕产妇流产保障保因保胎失败而流产或引产，或依据认可的医院建议，出于第一被保人或胎儿健康原因而进行流产或引产的。

但是需注意，只是退已交保费。 

3、新生早产儿重症和手术医疗保险金赔付额度高 

对于出生孕周在28周以上37周以下的新生儿，转入新生儿重症监护室治疗的，最高可给付10万额度的医疗保险金，赔付额度高。 

但是需注意，仅限新生儿出生后30天（含）内住院或手术治疗的费用，且有1万的免赔额。见条款：

三、值得注意的细节 

1、双胞胎不保 

健康告知明确规定了，不保双胎或多胎，见健康告知：

2、妊娠特定疾病保障种类少 

妊娠特定疾病只有3种，分别是胎盘早期剥离、羊水栓塞、子痫症，涵盖的疾病种类少，孕产妇怀孕期间可能发生的疾病远不止这3种。 

市面上妊娠期特定疾病保障的比较全面的有平安的幸孕星，保26种疾病。 

3、妊娠身故给付有时间限制 

妊娠身故最高给付5万，但是有条件限制，妊娠终止后只保42天，之后发生的身故不在保障范围内。 

此外需关注意外伤害导致的身故也不在保障范围内，见条款：

产品点评： 

好孕妈妈作为一款针对孕产妇的特定疾病保险，怀孕满24周以上的孕妈妈不能投保，且不保双胞胎或多胎，投保人群限制严格，针对孕产妇的特定疾病保障疾病种类少，不过新生儿早产重症住院和手术给付额度高。

适合孕期妈妈想要为肚子里未出生的宝宝增添一份保障购买，短期提升孕妇的身价保障也有利。

现代社会的女性白天要面对工作的各种压力，下班回到家还要面对家里的大小事务。作为职场女性，虽然不要面对各种高危职业的风险，但是长期的快节奏生活和工作，带来的不仅仅是心理的负担，更是身体的负担，也更好解释了现代女性特定疾病高发的原因。  

目前市场上的保险产品，保险责任划分的很清楚，尤其是一年期的短期险种，保意外就是保意外，保疾病就是保疾病，很少有疾病和意外同时保。 

但是史带财险推出的众悦人生女性健康就是一款兼有疾病和意外保障的险种，专门为女性设计，疾病和意外身故都可保，除了有意外身故保险金，还有意外住院津贴保障，最大的亮点是整容也能赔。 

那么，这款产品值得购买吗？  

本文将从主要的亮点和值得注意的细节分析。  

一、产品基本信息了解

二、主要优势和亮点 

1、兼顾疾病和意外保障 

这是一款兼有意外和健康保障的产品，因意外身故给付身故保险金，意外住院有住院津贴，因意外导致需整形再额外给付2万保额。 疾病身故有身故保险金，患重大疾病给付5万额度的女性重大疾病保险金。 

2、整容保障 

因意外伤害或暴力袭击导致面部毁损，接受面部整形手术治疗，给付2万的意外面部整容保障。 

三、值得注意的细节部分 

1、住院津贴有给付天数限制 

因意外住院，有住院津贴给付，分别是意外每日住院津贴和意外重症监护每日住院津贴，但是两项保障责任都有最高给付天数限制，最长给付30天，相对来说给付天数较短。见条款：

2、疾病身故保险额度低 

因疾病身故只有1万的保额，女性罹患重大疾病恶性肿瘤只有5万的额度，在恶性肿瘤面前，这点保额杯水车薪，远远不能应付因疾病带来的经济开支。 

3、投保职业限制 

可投保的的职业类别为1-3类，意味着从事危险职业的女性不能投保。 

产品点评： 

众悦人生女性健康保障计划作为一款兼有疾病和意外保障的短期险种，交费便宜，保障责任丰富，最大的亮点是意外导致的整容手术额外赔，但是可承保额度低，尤其是重疾保险金远远不能应付因疾病带来的经济负担，责任更多的偏向意外，适合城市白领女性投保。

百万医疗险每年只需几百块，就能撬动上百万的保额，无论是生大病还是意外事故原因住院，除去社保报销和免赔额，剩下的住院医疗费用，保险公司统统报销。 

但又不得不说，现在的百万医疗险同质化蛮严重，责任形态上没有太大的突破，同一时期出来的产品差别基本也不大。 

最近复星联合健康保险新推出了一款6年保证续保的百万医疗险——超越保医疗保险，是专门对标好医保长期医疗险的。不仅保障十分全面，免赔额可每年递减，而且6年保证续保，还可选特需医疗保障。停售也能免健康告知，续保复星其它产品。 

市场上最出名的保证续保6年的医疗险，是支付宝和人保健康联合推出的好医保，最新版的好医保2020版，新增加了不少保障内容，门诊可报销的时间延长，疾病保障更加全面。 

两款产品相比，哪款更有优势？ 

本期主要关注： 

1、两款产品的六点相同点分析 

2、两款产品在免赔、费率上的不同 

3、人保健康和复星联合的网点和消费者投诉情况 

一、产品基本信息了解

两款产品的相同点

1、承保责任全 

就医发生的项目，包括了住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊四大内容，两款产品都无遗漏，保的相当全面。 

2、续保审核宽松 

两款产品都是6年保证续保，保证续保期间，不用担心因为健康状况变化不能续保。 

对于保证续保期限届满重新投保，超越保也不会因为理赔或健康变化被拒绝续保，详见条款：

需注意：两款产品都要注意停售后医疗险是不续保的。 

3、有智能核保 

两款产品都添加了“智能核保“功能，对于身体有小毛病的客户来说，无异于福音。 

不确定自己的病史是否符合投保条件的客户，只要通过智能核保勾选就可以得到5种不同的核保结果，承保可能性会更大。

4、其他保障的区别 

好医保2020版增加的重疾津贴、质子重离子、特效药责任，对于大病患者实用。 

超越保长期医疗也有质子重离子和重大疾病津贴保险金，恶性肿瘤院外特定药品费用：在确诊恶性肿瘤后最多续保1年享受该服务，再往后续保无肿瘤外购药保障。 

超越保的“108种重疾住院津贴”保障责任，计划一是1万的额度，计划二是1.5万的额度。确诊108种重疾中的一种就给，刚好抵消掉免赔额，相当于0免赔，算是弥补了有免赔额的不足，还能在一定程度上减轻患病前期的家庭经济负担。 

需要注意，超越保的重疾津贴仅赔付1次，续保或重新投保，即使得其他大病，也不能再领津贴。 

5、保额额度相同 

好医保长期医疗和超越保都是一般医疗200万，重疾保额400万，合计保额600万，保障额度非常高。 

但是注意好医保2020的重疾是100种疾病，而复星联合超越保是108种重疾。 

6、住院垫付责任不同 

好医保2020版的住院垫付是特效药保险公司和医院直付，不用患者垫付，人性化，能让患者得到及时的治疗。 

而超越保是住院垫付，一般疾病和重大疾病都适用，垫付的责任范围更广。

区别一：免赔额设置不同

超越保的免赔额，计划一的初始免赔额是1万，计划二的初始免赔额是1.5万，一般医疗保险金和重大疾病医疗保险金共同使用一个免赔额的额度。 

亮点是免赔额可逐年递减，未发生理赔，每年递减 1000 元，直至保证续保期结束，比较人性化，最多可减5000元，也就是说计划一免赔额最低可降至5000元，计划二最低降至1万元。详见条款：

好医保2020重疾0免赔，一般医疗免赔额是1万元，但是是保证续保期6年可共用免赔额。条款中规定的：被保人在同一保证续保期间内累计的符合本合同约定的医疗费用可用于抵扣本合同保险期间内的免赔额。非常人性化。

区别二：交费价格的区别

看下不同年龄的交费价格：

区别三：网点分布和消费者投诉情况

网点分布： 

人保健康保险公司依托在人保集团旗下，在全国各省会城市都有分支机构，比较方便。 

复星联合健康于2017年成立，成立时间短，网点少，目前在全国仅9家分支公司，在日常保单服务及后续理赔时效上可能会有不便。 

消费者投诉情况： 

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出人民健康和复星联合健康都有一项排名很靠前，说明投诉较多，具体如下：

产品点评： 

作为一款百万医疗险，两款产品在核心保障责任范围、续保、免赔额设置上同质性很强。 

超越保的优势在于投保灵活，有专家版和特需版两个版本，特需版提供的特需部可以解决看病排队、病房拥挤等问题，享受私立医院的服务水平，三甲医院的医疗水平，非常适合对医疗质量和环境有较高要求的朋友，价格自然也贵些。

百年人寿成立时间早、网点分布广泛，旗下的产品一直以性价比高著称，之前推出的康惠保旗舰版一度成为网红重疾险。 

前不久推出的康惠保2020延用了老版“高性价比”的优势，前15年叠加赔付，另外附加的癌症二次赔和特定疾病保障人性化，获赔容易、赔付的额度高，只是轻疾含有隐形分组情况。 

随着当前疾病的高发和多发，保险产品的形态更加倾向多次赔付的险种。超倍保是百年人寿推出的一款多次赔付重疾险产品，提供重疾、中症、轻症、身故、恶性肿瘤二次、心脑血管二次保障。癌症单独分组没有降低它的优势，只是高龄人士投保保额太低。 

同为百年人寿旗下网销重疾险，这两款产品有什么不同，又各自有什么优势？ 

本期主要分析： 

1、两款产品的相同点分析 

2、两款产品在疾病定义及赔付规则上的区别 

3、两款产品不同年龄的交费价格对比 

4、百年人寿网点分布和消费者投诉情况 

一、产品基本信息对比

两款产品相同点

1、投保方式及保障期限灵活 

两款产品既可以选择保定期（至70岁），交费便宜，是消费险，平平安安不退钱，性价比较高，但是没有储蓄性；也可以选择保终身，适应不同人群的需求。 

2、医疗险组合有缺 

两款产品不能附加完善的医疗险，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失。 重疾险和医疗险组合投保，才能最大程度不给健康保障留有缺口。 

3、轻症都有隐形分组 

虽然两款产品轻症都是不分组多赔，但是实际的赔付有多项赔一项的情况，实际保障的疾病种类有打折扣的情况，具体的疾病种类如下：

区别一：重症赔付方式的区别

康惠保2020版重疾是单赔，而超倍保是重疾分组多赔，100种重疾分5组赔5次，癌症单独一组，理论上来说，重疾多赔的意义没有受到影响。 

值得注意的是：两款产品都有重疾叠加赔，前10年额外赔保额50%，11-15年额外赔保额的35%，且没有年龄限制。

区别二：​轻症和中症赔付额度

轻症：百年康惠保2020保35类轻疾，轻疾赔付处于逐步增长模式35%、40%、45%。 超倍保也是轻疾赔三次，分别按照保额的30%、35%、40%赔，首次赔付额度没有康惠保2020高。 

中症：超倍保赔保额的50%，康惠保2020赔保额60%。

区别三：其他保障内容的区别

超倍保： 

（1）可选附加癌症的二次给付，包括癌症新发、转移、复发或持续，只是两次癌症的赔付间隔期3年，相对来说并不短； 

（2）可选心脑血管二次赔付，保障的疾病范围包括”急性心肌梗塞”、“脑中风后遗症”、“心脏瓣膜手术”或“主动脉手术”，发生上述疾病赔付后，间隔3年再次发生又可获赔保额50%，尤其是有相关疾病家族史的人群，很实用。 

康惠保2020版： 

（1）可选癌症二次赔： 包括癌症新发、转移、复发或持续： 一是首次罹患癌症后续赔付罹患癌症的间隔期为3年， 二是首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症的间隔期为180天。 

（2）可选特定疾病保障： 男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%，赔付的额度高。 少儿10类特定疾病再赔保额，做到了少儿高发的白血病赔双倍保额。具体疾病种类 如下：

区别四：其他投保限制条件

超倍保：虽然投保年龄覆盖到55周岁，但是对于大龄投保并不友好，可投保的保额较低，10万的保额在重大疾病面临杯水车薪，下面是不同年龄的保额规定：

康惠保2020版没有这些限制，对大龄人士投保友好。

区别五：费率不同

看下不同年龄交费价格对比：

三、其他事项分析：百年人寿实力怎么样

网点分布： 

百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。 

消费者投诉： 

从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出百年人寿的一项排名很靠前，说明投诉较多，具体如下：

产品点评： 

同作为百年人寿旗下的网销重疾险，最核心的区别在于重疾单赔还是多赔。在主干的轻中重症承保上，轻中症承保内容差别不大，重症都有前15年额外给付。 

超倍保还可以自由选择附加癌症、心脑血管疾病二次赔付，适合不同人群的特定需求。如果预算充足，追求全面保障的，重疾多次赔付及癌症多次赔付，建议考虑这一款。 

康惠保2020版可选男女、少儿特定疾病保障，同样也能附加癌症二次赔，只是大龄人士能投保的保额较低。 

需注意两款产品都不能组合医疗险，健康保障不完整，投保重疾裸险，需要搭配好医疗。

安邦人寿改名为大家保险。超惠保是旗下的一款新重疾险，之前是一款女性专属保险，被保人必须为女性。目前升级了男性也可投保，且不限制被保人BMI值和吸烟情况，还取消了既往重疾保额50万的限制。 

这款最大的特点是保障灵活，可以自由搭配，可以选择纯重疾保障，也可以附加轻症、中症及特定疾病、身故等。需要注意的是中症和轻症的赔付次数只有1次。 

这款产品怎么样？值得购买吗？ 

本期分析的细节有： 

1、超惠保保障责任、投保方式等的优势 

2、超惠保疾病定义、身价保障以及医疗保障细节 

3、超惠保的费率和适用群体分析 

4、大家保险是一家什么公司？ 

一、产品基本信息对比

二、主要的优点分析 

1、杠杆效应好 

最长能30年交费，意味着可以充分发挥“以小博大”的优势；其次，更能发挥保费豁免的最大效应，另外分摊到每年的保费更低。 具体的交费价格如下：

2、特定疾病叠加赔 

不同群体特定疾病赔付有特色，细化了男性、女性特定疾病的种类。其中男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%，赔付的额度高。具体的疾病种类如下：

3、保障内容全 投保灵活 

安邦超惠保的轻中重疾保障全面，100类重疾赔1次赔保额，50类轻疾赔1次，按保额30%，与主流一致，另外增加了20类中症保障。 

除了重疾是必选责任，轻疾、中症和特疾、身故都是可选责任，责任不捆绑，保障灵活，按需选择。 

三、值得注意的细节 

1、重疾是裸险，需要搭配医疗险 

重疾险赔付门槛都比较高，一般是很严重的疾病才能赔，理赔款用于养病和补偿家庭开支，防止因病致贫，搭配医疗险用于报销相关治疗费用。 搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。 

2、身故保障有时间期限 

超惠保的身故保障只保到70岁，可能会不能完全覆盖整个人生阶段，尤其是买了几十年的保险，交费几十年之后，面临身故无保障的问题，这点要留意。 

3、高发轻症定义整体偏严格 

轻疾没有统一的定义，各家公司的操作会有不同，25类统一规定的重疾中有6类是属于必保重疾，可以大致看出其所对应的轻疾，对比如下：

四、其他事项分析：大家保险怎么样？ 

1、网点分布 

安邦人寿在2018年初被了，已经变成大家保险公司，说明保险公司一旦出问题，客户的权益是不会受到影响的。 大家的分公司分布在以下省市，具体是：北京、上海、广东、深圳、浙江、江苏、江西、天津、四川、安徽、黑龙江、吉林、辽宁、山东、山西、湖南、湖北、河南、河北。 

2、消费者投诉情况

依据保监会公布的数据来看，安邦人寿排名还是靠前的，数据靠前意味投诉高；有可能是由于处于保监会期间，客户的服务可能受到影响了，现在变为大家保险公司，后续还是会陆陆续续的走向正轨，如下： 

产品点评： 

超惠保作为网销重疾险，保障全面，责任灵活可选，只选重症承保责任，交费便宜，但是身故责任只到70岁，此外不能组合医疗险投保，健康保障有缺口。 

总的来看，这款产品保障够用，保费也较低。如果不追求赔付次数，想加保重疾保障的，可以考虑这款。

平安的e生保作为一款不错的医疗险，一直是很多人首选的百万医疗险，最新版的e生保2020版，新增加了不少保障内容，门诊可报销的时间延长，住院前后覆盖30天，是目前覆盖最长的险种，疾病保障更加全面，续保审核宽松。 

最近复星联合健康保险新推出了一款6年保证续保的百万医疗险——超越保医疗保险，是专门对标好医保长期医疗险的。不仅保障十分全面，免赔额可每年递减，而且6年保证续保，还可选特需医疗保障。停售也能免健康告知，续保复星其它产品。  

哪个性价比更高？值得消费者投保呢？ 

本期从续保、保障内容、免赔额、免责细节以及费率上进行综合分析。 

一、首先看产品基本信息对比

两款产品相同点

1、有智能核保 

两款产品都添加了“智能核保“功能，对于身体有小毛病的客户来说，无异于福音。 不确定自己的病史是否符合投保条件的客户，只要通过智能核保勾选就可以得到5种不同的核保结果，承保可能性会更大。 

2、可单独投保 

复星超越保作为复星联合健康旗下的百万医疗险产品，不仅投保方便，还可单独投保； E生保2020版是平安健康推出的一款百万医疗险，不同于平安寿险渠道的产品，这款产品可以单独购买。

区别一：续保条款不同

平安e生保2020版属于连续投保型代表，只需考虑停售风险，不会因为被保人健康变化而拒保，见条款：

超越保6年保证续保，保证续保期间，不用担心因为健康状况变化不能续保。 对于保证续保期限届满重新投保，超越保也不会因为理赔或健康变化被拒绝续保，详见条款：

需注意：停售后医疗险不续保。

区别二：免赔额

超越保的免赔额，计划一的初始免赔额是1万，计划二的初始免赔额是1.5万，一般医疗保险金和重大疾病医疗保险金共同使用一个免赔额的额度。  

亮点是免赔额可逐年递减，未发生理赔，每年递减 1000 元，直至保证续保期结束，比较人性化，最多可减5000元，也就是说计划一免赔额最低可降至5000元，计划二最低降至1万元。详见条款：

e生保2020版住院医疗有1万免赔额，是在保险期间年度内累计，重疾0免赔，对于重症大病患者更有利。

区别三：创新条款

超越保长期医疗：

有质子重离子和重大疾病津贴保险金，恶性肿瘤院外特定药品费用：在确诊恶性肿瘤后最多续保1年享受该服务，再往后续保无肿瘤外购药保障。  

超越保的“108种重疾住院津贴”保障责任，计划一是1万的额度，计划二是1.5万的额度。确诊108种重疾中的一种就给，刚好抵消掉免赔额，相当于0免赔，算是弥补了有免赔额的不足，还能在一定程度上减轻患病前期的家庭经济负担。  

需要注意，超越保的重疾津贴仅赔付1次，续保或重新投保，即使得其他大病，也不能再领津贴。 

平安E生保2020：

增加了恶性肿瘤第三方诊疗费用保险金、质子重离子治疗以及亚洲特定医疗，有“智能核保功能”属性，可获取相应的核保结论，十分便利。

区别四：保障内容不同

（1）保障额度： 

超越保都是一般医疗200万，重疾保额400万，合计保额600万，保障额度非常高。  

而e生保2020版是一般医疗200万，120种特定医疗200万，合计400万，相对来说不及超越保。 

（2）承保内容： 

就医发生的项目，包括了住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊四大内容，两款产品都无遗漏，保的相当全面。  

但是在住院前后门急诊费用的报销上，e生保是前30后30，超越保是前7后30。

区别五：住院垫付

超越保有住院垫付，一般疾病和重大疾病都适用，垫付的责任范围更广。  

e生保2020版没有住院垫付功能。

区别六：费率上的区别

看下不同年龄的交费价格：

产品点评： 

超越保的优势在于投保灵活，有专家版和特需版两个版本，特需版提供的特需部可以解决看病排队、病房拥挤等问题，享受私立医院的服务水平，三甲医院的医疗水平，非常适合对医疗质量和环境有较高要求的朋友，价格自然也贵些。 

e生保2020版作为平安健康险公司的百万医疗险，有1万免赔，用来报销严重疾病或意外治疗费用的，这款产品承诺续保，保障范围全面，除了不能垫付医药费，其他的还可以。

随着老百姓的风险意识的增强，越来越认识到重疾险的重要性，对于自身保障规划也希望越来越全面。在当前重症高发的背景下，重疾多赔型险种也越来越多。 

康健无忧是富德生命人寿旗下的热门重疾险，最近新推出了康健无忧尊享版，是在2019版的基础上进行的升级。 

康健无忧尊享版重疾分组多赔，疾病分组科学合理，高发疾病覆盖全，确诊重疾5年后身故，可获100%保额寿险复原金，增加身价保障，在0免赔医疗险上有优势。但是特定恶性肿瘤给付间隔期长，且轻症赔付有间隔期。 

这款产品值得买吗？ 

本文主要分析： 

1、康健无忧尊享版在疾病分组、身价保障及寿险复原金上的比较优势 

2、康健无忧尊享版轻症赔付、组合医疗及费率上值得注意细节 

一、产品基本信息了解

二、主要的优势分析 

1、恶性肿瘤单独分组 

重疾多赔，其中恶性肿瘤单独一组，重疾多次赔付的意义不大折扣，高发的恶性肿瘤赔完之后，不影响其他组疾病的赔付。 

2、身价保障多一份 

常规重疾只是18岁前退保费，18岁后赔保额。 

但是康健无忧尊享版不仅有身价保障：18岁前赔3倍保费，18岁后赔保额。此外还有寿险复原金，若确诊重疾5年后身故，18岁前获赔3倍保费，18岁后赔保额。 

3、小额医疗险的优势 

重疾险的重要性是毋庸置疑的，从被保人健康保障角度出发，医疗保障也不可或缺，需要补充完善的。对于医疗费用报销来说，社保和医保是基础，商保的医疗险是补充。 

康健无忧尊享版组合的小额医疗险-住院医疗D款，有以下两点优势：

（1）续保上，保证续保3年，对于慢性病患者和体弱人士有利。见条款：

（2）免赔额有优惠：上年没发生理赔，第二年增加保额20%。见条款：

4、高发轻症保的全 

虽然保险行业协会对于轻症没有统一的规定，但是理赔最多的几类疾病对应的轻症，行业默认为高发的轻症，一般好的产品都会覆盖。 

康健无忧尊享版这款产品，在对应的几类高发轻症保障上都承保的很齐全，具体如下：

三、值得注意的细节 

1、轻症赔付有间隔期 

目前市场上大部分的重疾险，轻症赔付都是不分组多赔，多次赔付无间隔期。虽然这款产品的轻症赔付次数未限制，最高可获配8次，但是多次赔付有间隔期，两次轻症间的赔付需间隔1年以上。见条款：

2、百万医疗险 

这款产品的百万医疗康悦人生2019，虽然保证续保是5年，但是是附加险的形式存在，需要留意下，主险权益终止会影响附加的权益。如： 意思是在保证续保期间，比如第一年主险终止，那么百万医疗只剩下4年保障，具体见条款：

3、特定恶性肿瘤多次赔间隔期长 

在赔完重大疾病保险金之后，间隔5年，再次确诊患恶性肿瘤，可获赔特定恶性肿瘤保险金。只是间隔期较长，一般的是间隔3年或180天；另外只包含新发恶性肿瘤或恶性肿瘤的再次转移，不包含恶性肿瘤的复发、持续状态，和市场上主流的产品有差别，见条款：

4、轻症疾病有隐形分组 

虽然轻症不分组多赔，但是实际赔付有多项疾病只赔一项的情况，实际保障的疾病种类打了折扣，具体疾病种类如下：

5、费率

康健无忧尊享版无可选附加责任，特定恶性肿瘤的给付都是作为必选责任，保障责任越多，交费越贵，看下不同年龄的交费价格对比：

产品点评：

康健无忧尊享版是富德生命人寿旗下一款重疾多赔险种，高发恶性肿瘤单独分组，多赔的意义不打折扣，身价双保障，确诊重疾后5年内身故的，可额外获赔100%保额，赔付条款人性化，加上附加住院医疗险上保障长，优势突出。 

但是特定恶性肿瘤给付间隔期长，轻症有隐形分组，承保疾病种类不实际，交费也不便宜，做足保额考验经济实力。