惠民保险一年只要几十块钱，不限年龄和职业，只要参加当地的医保就可投保，是政府和保险公司合作的普惠性质医疗险。相比百万医疗险，这类险种也有上百万额度。这类险种最大的优势在于不限健康状况投保，对于身体有疾病的人来说，是一大福利。

安阳惠民保有三项计划可选，投保门槛宽松，不限年龄、健康状况投保，可直接报销医保外自费费用，尊享版有目录外特定药品费用可报销，一年169元保费，统筹区域外的也可以赔，保障范围比较实用。只是报销比例和理赔门槛需关注。

本期主要分析：

1、安阳惠民保产品基本信息及注意事项

2、安阳惠民保与同类产品综合对比

3、什么样的人群适合购买安阳惠民保？

4、买了百万医疗险还有必要买惠民医疗吗？

对比市面上的产品看下这款产品的优势和不足：

1、投保门槛宽松

这款不限年龄、职业、健康状况投保，只要参加安阳市基本医保（含城乡居民医保）的人群，都可以投保，投保门槛宽松。也没有既往症限制，有些惠民险种会规定既往症不赔，或者是降低赔付比例，这款都没有。

2、目录外自费费用可赔

不管是基础版，还是保障更好的升级和尊享版，医保目录内不报销的药品、耗材、诊疗服务项目费用，都可以报销，比一般的险种保障范围更广，很多只能赔医保目录内费用。

3、包含特药保障

尊享版的有50万目录外特定药品费用保障，统筹区域外的也赔50%。但是统筹区域外的，如果没有按规定办理转诊手续的，赔付比例降低20%。

4、投保灵活，三项计划可选

有基础版、升级版及尊享版，三项计划可选，升级版相对基础版，增加了统筹区域外的费用，而尊享版相比升级版，又增加了目录外特定药品费用50万，包含20种特药。

1、2.5万免赔额

基础版的自负和自费医疗费有2.5万的免赔额，而升级版和尊享版的是2万免赔额，获赔的门槛不低。目录外特药也有2万免赔额，有些是没有免赔额的。

2、报销比例和费用额度挂钩

这款产品的自付和自费费用，报销比例和使用额度相关，具体是0-10万赔50%，10-20万赔60%，20-50万赔70%，50万以上赔80%。

3、外地户籍既往症不赔

虽然对投保没有健康状况的限制，但是特别约定，非安阳市户籍及市外户籍迁入的，发生以下约定的既往症，不赔。具体的是：

（1）肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤但不包含原位癌）；

（2）肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

（3）心脑血管及糖代谢疾病类：心肌梗死、慢性心功能不全（心功能三级及以上），脑梗死（脑梗塞），脑出血、糖尿病（伴有心、脑、肾、视网膜并发症）、高血压（3期），冠心病（冠状动脉粥样硬化性心脏病）；

（4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。

（5）其他疾病：系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血、瘫痪、艾滋病。

惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点：

一是医保外费用赔不赔；

二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。

相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。

如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，建议优先购置商业百万医疗险，毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。

产品点评：

安阳惠民保投保门槛宽松，不限健康状况，可报销自费费用，实用性比较好。不过报销比例要达到80%，需满足50万以上的费用额度，还有2.5万的门槛。身体健康状况不允许，可以考虑这款。

富德生命尊享健康（庆典版）是提供121种重疾分6组赔6次，70岁后确诊重疾额外赔保额，另外轻症赔付次数有6次，赔付比例与主流差别不大，轻中重疾疾病覆盖全面，另外，还有三大高发重疾多赔，以及70岁后额外保障。

国寿福盛典版是中国人寿旗下的一款经典产品，单次赔付重疾，有重疾叠加赔付，在70岁前有特定重大疾病额外赔50%，也可以通过可选责任实现120种重疾额外赔50%，轻症赔付次数有6次，相对老版产品，盛典版单独划分了中症责任，保障更全。

那么，尊享健康（庆典版）和国寿福盛典版哪一款更值得投保呢？

本期主要分析：

1、这两款产品主要保什么内容？

2、这两款产品在投保年龄、交费期不同

3、这两款产品在保障内容、疾病定义等核心不同

4、两款产品在不同年龄的保费对比

一、主要保什么内容？

富德生命尊享健康（庆典版）是一款重疾分组多赔，除了基本的轻中重疾保障外，重疾保障有额外赔付，以及三大高发重疾多赔。

国寿福盛典版是一款轻中重疾保障全面，可选责任实现重疾叠加赔付，癌症多赔。具体保障责任如下：

相同之处：

常见轻症疾病定义相同

这两款重疾险的轻症有三类必保轻症，原位癌和轻症癌症各赔一次，这点这两款产品做的还是比较好的，另外在慢性肾功能衰竭定义上持续有180天，相对严格。具体如下：

区别一：投保年龄有不同

国寿福盛典版有区分少儿版和成人版，成人版的最高投保年龄是50岁，然而尊享健康盛典版的最高投保年龄是60岁，投保人群覆盖了少儿和成人两大群体。

区别二：等待期和交费期限有不同

国寿福盛典版的交费期只有19年或29年可选，等待期是180天，而尊享健康盛典版的最长交费期是20年，无法通过更长的交费期实现减轻保费压力。等待期要更短，仅只有90天。

区别三：保障内容有不同

两款产品涵盖的疾病保障较全面，覆盖轻中重疾保障，只是在具体保障内容有不同。

尊享健康（庆典版）

1、重疾分6组赔6次，在70岁后确诊还可以额外赔保额100%。若未满18岁投保，在18岁前确诊，或60岁后确诊重疾也可额外赔保额100%。

2、三大高发重疾，恶性肿瘤、脑中风后遗症和急性心肌梗塞二、三次赔付，在70岁后可额外赔100%保额，也可以赔2次。

国寿福盛典版

1、120种重疾单次赔付，自带6种特定疾病70岁前额外赔50%。

2、可选责任保障丰富， 70岁前120种重疾确诊额外赔50%，以及癌症单独二、三次赔付，间隔3年即可，但是可选保障也会让保费增加。

区别四：轻症隐形分组不同

轻症不分组多赔，但是存在隐形分组的情况，两款产品有一定不同。

尊享健康庆典版有2组轻症隐形分组，具体如下：

然而国寿福盛典版仅只有一组，如下：

区别五：不同年龄的保费对比

尊享健康庆典版是重疾分组多赔，国寿福盛典版是单次赔付重疾险，两款产品的保费对比如下：

产品点评：尊享健康庆典版作为富德生命人寿的一款重疾分6组赔6次，有重疾额外保障，此外还提供三大重疾额外保障。国寿福盛典版是单次赔付，轻中重疾，可选责任丰富，重疾叠加赔付或癌症多赔，只是保费偏高。

众安的尊享e生系列，是旗舰型百万医疗险，前后经历了多次升级更新。最新版的尊享e生2022版是在2021版的基础上进行的调整，延续了旧产品的优势，并且还增加了新的保障，例如恶性肿瘤特定器械耗材费、未成年人罕见病特定药品费用、未成年人特定器械耗材费用。虽然保障内容更加丰富，但是保费价格却没有变化，可以说是一次良心升级。

不过在续保条款上，和市面上保证续保的条款还是有很大的差距。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、尊享e生2022在保障内容、增值服务等优势

2、尊享e生2022不同年龄的交费价格对比

3、尊享e生2022在责任免除、续保等需注意

4、购买百万医疗险关键看什么？

1、70岁可投保

尊享e生2022延续了上个版本的优势，最大投保年龄到70周岁，目前市面上百万医疗险，多数最高投保年龄只到50周岁。相比之下，尊享e生2022百万医疗险对老年群体真的很不错。

2、有癌症特药600万

癌症院外药是指在医院没有的，需拿着医生的单子去外面药店自己购买，医保不给报销，完全要自费的药品。

这款有600万癌症院外药保障，都是100%赔付，除非以社保身份参保，但是未经社保结算。

3、增值服务全面

这款产品的增值服务也是很全面的，包含重疾绿通、医疗垫付、肿瘤特药、术后家庭护理及视频问诊等9项。虽然是免费提供的服务，但是有费用垫付及就医绿通，对于大病就诊还是很实用的。

4、保障责任丰富

除了一般和重疾医疗，这款产品还增加了癌症质子重离子医疗、癌症院外特定药品费用、癌症特定器械耗材费用、未成年人罕见病特药、未成年人特定器械耗材费用等保障。

如果预算充足，可选住院费用补偿（小额医疗险1万额度）、特需医疗（包含国际部、特需部和VIP部等）。

1、留意责任免除

医疗险的责任免除范围无统一的规定，各家保险公司的做法不一，在投保的时候，需重点关注本公司不赔，其他公司能赔的情况。

尊享e生2022这款产品对”职业病“不在承保范围内，癌症治疗的前沿技术：基因疗法、免疫疗法也不在承保范围内。见免责条款：

2、续保每年审核

续保条款最宽松的是保证续保，最严格的是续保每年审核。这款产品续保每年审核，见续保条款：

3、留意60岁后免赔

一般的百万医疗险，都是一般医疗1万免赔额，重疾医疗0免赔额，对于确诊重疾的人群来说，获赔门槛低，比较人性化。但是这款产品针对60-70岁的投保人，重疾医疗和一般医疗、癌症院外药等责任共用1万免赔额，提高了理赔的门槛，60岁后的被保险人，只有癌症质子重离子医疗0免赔额。

首先要看续保条款，续保每年审核，第二年就可能因健康变差或理赔过拒绝续保，中断保障。

其次看保障内容，是否包含外购药，住院垫付及就医绿通等实用增值服务。

还要看交费价格，毕竟每年保费过高，后续没有持续的交费能力，也会失去保障。

也要留意免责条款，虽然没有统一的规定，但是大部分险种都赔的，如果不赔，则需要额外关注。

产品点评：

尊享e生2022投保年龄宽松，最高70岁可买。保障责任全面，预算充足，可选特需医疗，增值服务有费用垫付及就医绿通。但需要注意的是，这款产品的保障期间为一年，且保证续保依旧没有写入保险条款中，还是有停售的风险存在，尤其是当前已经有中长期医疗险可投保了。如果不放心，可以考虑买15年或20年保证续保的。

新华健康新享是重疾单次赔付重疾险，大病赔付按保额、保费和现价较大者赔付，自带轻症和中症保障多次赔付，另外还有少儿特疾额外赔50%保额，高发的白血病、手足口病都能赔。如果预算充足，可选癌症额外赔和特定看护疾病额外赔。

华夏常青树卓越版是重疾分6组赔6次，高发癌症可以单独多赔，包含了癌症新增、转移、复发和持续，轻中重疾保障全面，60岁后提供住院津贴赔付。

那么，新华健康新享和华夏常青树卓越版哪一款更值得投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品分别保什么内容？

2、两款产品在投保年龄、保障期不同

3、两款产品在保障内容、疾病定义等核心不同

4、两款产品不同年龄的保费对比

一、主要保什么内容

区别一：投保年龄不同

常青树卓越版的投保年龄是0-65岁，新华健康新享的投保年龄区分男性和女性，男性最高是56岁，女性最高年龄是61岁。

区别二：等待期有不同

等待期是保险公司观察期，对于被保人来说越短越好，常青树卓越版的等待期是90天，健康新享的等待期是180天。

区别三：保障内容有不同

常青树卓越版是重疾分组多赔，癌症是单独一组，大病分组合理。另外有轻中疾多次赔付，有恶性肿瘤多赔以及提供住院关爱津贴。按照保费/保额/现价取大方式赔，首次重疾赔付以及成年后身故保障可以防止保费倒挂。

健康新享是重疾单次赔付，按保额、保费和现价较大者，防止保费倒挂的情况，提供15种少儿特疾保障，还可选癌症额外赔付以及特疾看护疾病额外赔付。

区别四：附加医疗险有不同

健康新享可以附加的医疗险有住院安心和康健华尊两款，保证续保有10年，续保稳定性强不会受到身体健康状况改变而无法续保。具体约定如下：

华夏常青树卓越版附加的住院费用补偿2014保证续保5年，医保通旗舰增强版是保证续保6年，相对新华的医疗险保证续保期较短。

区别五：常见轻症疾病定义不同

现在轻症并没有统一规定，只是新定义下有3类必保轻症，常青树卓越版和新华健康新享这两款重疾险的常见轻症疾病定义如下：

两款产品都是中症可赔，只是在持续天数上，健康新享的定义比常青树卓越版要更宽松一些。

区别六：两款产品的保费对比

健康新享的交费期限选择仅只有9年或19年，常青树卓越版的交费期限选择更多，最长有20年，两款产品不同年龄段保费对比如下：

产品点评：常青树卓越版的重疾分组多赔，高发癌症单独分组且可以多赔，保障力度还是足够。健康新享轻中重疾保障全面，提供15种少儿特疾额外赔，另外可选癌症、特护疾病额外保障，保的内容丰富。

众安尊享e生2022版是在2021版的基础上进行的调整，延续了旧产品的优势，并且还增加了新的保障，例如恶性肿瘤特定器械耗材费、未成年人罕见病特定药品费用、未成年人特定器械耗材费用。不过在续保条款上，还是不尽如人意。

太保医享无忧长期医疗险，这款产品能够保证续保20年，最高接受65岁老人投保，承保内容全面，除了一般和重疾医疗，还有特疾和质子重离子及外购药保障。癌症医疗200万，医保外100%报销。

本期主要分析：

1、两款产品主要保障内容解析

2、两款产品在续保条款、保障内容不同

3、两款产品在免赔额、免责范围的不同

4、医疗险和重疾险需要同时买吗？

一、产品基本信息了解

区别一：续保条款不同

续保条款最宽松的是保证续保，最严格的是续保每年审核。尊享e生2022这款产品续保每年审核，见续保条款：

医享无忧的续保稳定性强，是市面上保证续保最长的险种，可以保证续保20年，在这期间不要担心身体健康状况改变，或者理赔而影响续保，可以更好享有保障。但是保证续保期内可以调整保费，具体条款内容如下：

保证续保的条款，不管发生什么，都能保证续保，给人的稳定性更好。

区别二：承保内容上的差别

尊享e生2022除了基本的一般和重疾医疗，还有癌症外购药、癌症特定器械耗材费、癌症质子重离子，及未成年罕见病特药、未成年特定器械耗材费。还有丰富的可选责任，比如津贴、特需医疗、补充医疗费用等。

太保医享无忧除了基本的一般医疗和重疾医疗，还有特疾医疗责任，质子重离子也能100%报销，外购药（限抗癌药）责任也可按需附加，整体保障还是很全面的。但是特殊门诊仅重疾医疗有提供报销，这点有一定限制。

区别三：免责条款不同

医疗险的责任免除无统一的规定，重点关注的是本公司不赔，但是其他公司可以赔的情况。医享无忧20年版对质子重离子就医的医院限定在上海，见条款：

尊享e生2022这款产品对”职业病“不在承保范围内，癌症治疗的前沿技术：基因疗法、免疫疗法也不在承保范围内。见免责条款：

区别四：免赔额不同

医享无忧这款产品一般医疗、重疾医疗、特疾医疗三项共享1万免赔额，比起重疾直接0免赔额，重疾医疗赔付门槛稍高。

众安尊享e生2022一般医疗是1万免赔额，但是仅针对60岁以下人群，60-70岁的投保人，重疾医疗和一般医疗、癌症院外药等责任共用1万免赔额，提高了理赔的门槛，60岁后的被保险人，只有癌症质子重离子医疗0免赔额。

区别五：增值服务差别

增值服务是保险公司提供给客户的免费服务，虽然不花钱，但是有些服务是真的为客户考虑。

众安尊享e生2022的增值服务包含重疾绿通、医疗垫付、肿瘤特药、术后家庭护理及视频问诊等9项。

医享无忧有如下几项：住院垫付、特药垫付、院后照护、云医院视频问诊、体检报告解读、健康干预等增值服务。

医疗险和重疾险需要同时买吗？

医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。

得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。

总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。

产品点评：

从稳定性上看，医享无忧保证续保20年稳定性更好，众安尊享e生2022续保每年审核，稳定性不佳。

新华康健华尊是保证续保10年，投保灵活，有三个保障计划可选，保障额度有不同。亮点是其中一个保障计划包含了特需医疗和国际部医疗，满足不同的人群就医需求，但是报销项目有一定的限制。

人保的关爱百万的保证续保20年，保障提供一般医疗和120种重疾医疗保障，有质子重离子。最高可以保到400万，另外续保时在上一保险合同期间未发生对应的责任，续保的保额可以增加。

那么，这两款百万医疗险是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品主要保什么内容？

2、两款产品在续保、保障方面的不同

3、两款产品在保障特色、免责方面的不同

一、主要保什么内容

康健华尊和关爱百万医疗险同属中长期保证续保医疗险，保障内容较全面，但是新华康健华尊在保障细节上稍有不同，具体保障详情如下：

区别一：续保期限不同

关爱百万长期医疗险是保证续保20年的医疗险产品，属于市面上保证续保期最长的，具体约定如下：

康健华尊是保证续保10年，相对关爱百万长期医疗险的保证续保期短，具体约定如下：

区别二：保障内容有不同

康健华尊的保障内容有三个保障计划，保额从200万到400万可选，医院涵盖的范围在计划三中包含了特需医疗和国际医疗部。但是其保障内容有一定的缺失，没有涵盖门诊手术保障。

关爱百万长期医疗险提供一般医疗和120种重疾医疗，还涵盖了在癌症治疗中会用到的质子重离子，能够满足大众的基本保障需求。

区别三：特色内容有不同

关爱百万长期医疗险若上年度无理赔，可以增加保障额度，强化了保障力度，若未理赔，重疾医疗额度比上年增加20万，非重疾医疗额度仅增加10万。

但是康健华尊并没有此项功能。

区别四：免责范围内容不同

免责内容是保险公司不赔的部分，每家公司规定有不同。

关爱百万长期医疗险的免责范围是不保宫外孕，另外也将未来热门的治疗方法列入了不赔的范畴，在有的医疗险中并没有将这类医疗技术责任除外。详见条款：

康健华尊指是针对医生开具单次超过30天的部分药品不赔，如宫外孕等其他产品除外的责任，这款产品是可以提供保障的。

区别五：不同年龄的保费对比

两款产品都是属于保险公司的百万医疗险，关爱百万长期医疗险和康健华尊的保费对比如下：

产品点评：关爱百万长期医疗险的保证续保期间更长，有20年，保障上可以满足基本需求。另外康健华尊虽然保证续保期稍短，但是保障计划选择多，更加灵活。

医疗险未规定疾病定义，赔付门槛比重疾险宽松，尤其是百万医疗险保额高达百万，对于大病来说，保障实用。随着百万医疗险的增多，怎么在众多的百万医疗险中脱颖而出，抓准投保人的需求，获得更多的客源，是每家保险公司挖空心思钻研的问题。

人保的长期医疗险-好医保长期医疗20年版，保证续保20年，另外这款产品保障责任全，有一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗400万，癌症病人最实用的外购药也在保障范围内，且实用的增值服务一项不落。

众安尊享e生2022版延续了2021版的优势，并且还增加了新的保障，例如恶性肿瘤特定器械耗材费、未成年人罕见病特定药品费用、未成年人特定器械耗材费用。不过在续保条款上，仍然不是保证续保。

本期主要分析：

1、两款产品的投保基本信息介绍

2、两款产品在续保条款、责任免除等差别

3、两款产品在增值服务、保障内容等的不同

4、百万医疗险住院就能赔吗？

一、产品基本信息了解

区别一：从保障内容上看

对于就诊可能发生的住院费用、特殊门诊、门诊手术费用和住院前后门急诊费用，都涵盖在内，整体上很全面。

好医保20年版这款产品提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗保障，三项责任共用400万保额，保障责任全面。

尊享e生2022除了基本的一般和重疾医疗，还有癌症外购药、癌症特定器械耗材费、癌症质子重离子，及未成年罕见病特药、未成年特定器械耗材费。还有丰富的可选责任，比如津贴、特需医疗、补充医疗费用等。

区别二：续保条款不同

好医保20年版是长期保证续保条款，保障的稳定性更好。保证续保期内不用担心拒绝续保或停售的问题，但是期满需审核，见条款：

尊享e生2022这款产品续保每年审核，见续保条款：

区别三：免赔额不同

百万医疗险都有免赔额，一般是1万的额度，社保报销完之后，扣除1万的免赔额，才是报销的部分。

好医保20年版则是和外购药共享1万免赔额，对于重疾患者来说，更加的人性化。

众安尊享e生2022一般医疗是1万免赔额，但是仅针对60岁以下人群，60-70岁的投保人，重疾医疗和一般医疗、癌症院外药等责任共用1万免赔额，提高了理赔的门槛，60岁后的被保险人，只有癌症质子重离子医疗0免赔额。

区别四：责任免除不同

医疗险的责任免除范围无统一的规定，各家公司可以自行决定保与不保的内容，重点关注的是本公司不赔，但是其他公司可赔的情况。

好医保20年版不保“职业病”，见条款：

尊享e生2022这款产品”职业病“不在承保范围内，癌症治疗的前沿技术：基因疗法、免疫疗法也不在承保范围内。见免责条款：

区别五：增值服务差别

增值服务是保险公司提供给客户的免费服务，虽然不花钱，但是有些服务是真的为客户考虑。

众安尊享e生2022的增值服务包含重疾绿通、医疗垫付、肿瘤特药、术后家庭护理及视频问诊等9项。

好医保20年版就比较齐全了，提供就医绿通、费用垫付，外购药200万，附加赴日医疗等增值服务，实用性比较强。

百万医疗险住院就能赔吗？

医疗险赔付没有疾病定义要求，只要住院就能赔（前提是所花费费用超过免赔额）。比如张先生因为胃癌住院，总共花费25万，社保报销了10万，剩下15万，扣除掉免赔额1万，剩下的14万就是百万医疗险报销的部分。当然，像胃癌这种大病，一般的百万医疗险都是0免赔额，所以总共花费减去社保报销的部分，就是获赔的部分。

如果是因为阑尾炎住院，总共花费1.5万，社保报销了1万，还剩下5千，则不能获得赔付，因为阑尾炎不属于重疾，且花费没有超过免赔额（当然如果没有免赔额的不适用这条）。

产品点评：

好医保保证续保20年，稳定性比尊享e生2022版要好，从保障内容上看，两款都比较全，没有明显的不足。

百万医疗险可以解决大病医疗费报销，加上保障额度高，保费也比较便宜，因此成为了很多人的首选。

米医保2022是小米旗下的经纪平台上线的一款百万医疗险，属于中国人保旗下的产品，投保年龄覆盖了0-65岁，保障内容涵盖了一般医疗300万，100种重疾医疗600万，报销具体项目齐全，增值服务实用性高，就医绿通和垫付都有，非保证续保的产品，但是有提出不会受到理赔或健康因素的影响，只是免责内容不合理部分稍多。那么，米医保2022是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、米医保2022主要保什么内容？

2、在保障、增值服务、保费等核心内容的优势

3、在续保、免责、外购药等方面细节留意

4、百万医疗险到底怎么买？

米医保2022版的保障内容提供一般医疗和100种重疾医疗，最高保障额度有600万，报销项目全面无缺失，具体内容如下：

1、保障内容覆盖全面

米医保2022版的保障内容覆盖全面，提供有一般医疗和100种重疾医疗的保障，最高有600万，报销项目有住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术等，齐全而无缺失。

2、增值服务实用高

百万医疗险除了保障内容外，保险公司还会附加额外的增值服务，方便看病就医。米医保2022的增值服务有住院垫付和就医绿通，减轻患者在看病就医过程中的负担。

3、保费相对便宜

米医保2022版的保费相对便宜，与同类产品的保费对比如下：

1、非保证续保

米医保百万医疗险2022版是一款非保证续保的医疗险，虽然费率不会受到理赔或身体健康状况改变影响，但是并没说是拒绝续保，与保证续保的医疗险是有不同，具体约定如下：

2、免责内容有不合理部分

免责内容通常是保险公司设置不赔的部分，每家公司有不同，米医保百万医疗险的免责有120天内甲状腺疾病等、职业病、痤疮治疗等都是不赔的，这点在同类百万医疗险中并没有责任除外，约定如下：

3、缺乏外购药保障

在癌症治疗中，难免会使用到靶向药，这类药物不一定是医院就会有，需要通过外部渠道购买，对于患者来说经济压力大，这款医疗险没有相关的保障，都需要患者自掏腰包。

百万医疗险已经是大部分人的首选，特点是保障额度高，保费便宜，但是在投保时，还是需要留意一下几点内容：

1、续保是否稳定

百万医疗险大部分保险期间为一年，第二年还需续保。所以买这类产品一定要关注续保条件，优先考虑可保证续保的产品，这样的产品稳定性要相对强一些。如果产品续保条件差，保险公司因健康问题或历史理赔等原因拒绝续保，那么不仅会失去这份医疗险保障，并且之后想投保其他险种也比较难。

2、增值服务实用性

增值服务是保险公司针对参保的人群提供的额外服务，减轻就医过程中的压力，例如就医绿通、外购药等服务，可以给患者就医、治疗带来很大的便利。住院医疗费用垫付也可能帮患者先行垫付医疗费，不同四处筹钱。

3、保障责任全面性

大部分百万医疗险会提供一般医疗、重疾医疗保障，但是有的产品在医疗费用报销项目上会有所缺失，要覆盖住院医疗、门诊手术、特殊门诊医疗、住院前后门急诊医疗，另外质子重离子医疗保障、院外特药以及住院津贴的保障都涵盖的话，就保的很全面了。

产品点评：米医保2022的保障内容中规中矩，缺乏一定的特色，续保稳定性不强，但是保费在同类产品中还是比较便宜的。

惠民保险一年只要几十块钱，不限年龄和职业，只要参加当地的医保就可投保，是政府和保险公司合作的普惠性质医疗险。

这类险种最大的优势就是不限健康状况投保，对于身体有异常买不了商业医疗险的人来说，是很大的福利。如果既往患病不影响赔付，保障更实用。

河北燕赵健康保是一款针对河北省的惠民险种，只要参加河北省职工或居民医保，都可以参保，一年只要119元保费，有400万的额度，包含医保内、外费用，及特定药品费用和CAR-T疗法。关键一点是既往症也可以获赔，且特定药品0免赔额。

本期主要分析：

1、燕赵健康保产品基本信息及注意事项

2、燕赵健康保与同类产品综合对比

3、什么样的人群适合购买燕赵健康保？

4、买了百万医疗险还有必要买惠民医疗吗？

既往症不影响投保，但是要知道会影响报销比例，具体的病种如下：

（1）肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

（2）肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

（3）心脑血管及糖代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上），脑血管疾病（脑梗死、脑出血）、高血压（3期）、糖尿病且伴有并发症；

（4）肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；

（5）瘫痪。

1、可报医保外费用

除了医保内的医疗费用可赔，还包含100万医保外自费费用，报销的范围更好。

2、投保门槛宽松

这款不限年龄、职业、健康状况投保，只要参加河北省基本医保（含城乡居民医保）的人群，都可以投保，投保门槛宽松。

3、特药0免赔额

100万特定药品医疗费用，没有免赔额限制，获赔门槛宽松。

4、既往症可赔

这款产品不限制既往症投保，且既往症患病也可赔付，相比其他很多险种既往症不赔，这款的保障更好。

1、既往症比例降低

虽然既往症不限制投保，也可获赔，但是既往症的赔付比例降低，最高都只有35%。不过比一点都不赔的，还是好很多。

2、1.5万免赔额

医保内、外的医疗费用，各自分别累计1.5万的免赔额，医保内的医疗费用，经医保（城镇职工或城乡居民）报销完之后，还要再扣除1.5万的免赔额，获赔的门槛不低。

3、报销比例最高80%

这款产品最高能报销到80%，是医保内的医疗费用。医保外自费部分，最高只能赔70%，报销比例不高。

惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点：

一是医保外费用赔不赔；

二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。

相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。

如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，建议优先购置商业百万医疗险，毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。

产品点评：

河北燕赵健康保投保门槛宽松，既往症可赔付，且特定药品0免赔额，对于身体有异常，买不了其他商业保险的人群来说，是一个很好的补充。

好医保长期医疗20年版，保证续保20年，另外这款产品保障责任全，有一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗400万，外购药保障也涵盖在内，实用的增值服务还是齐全无缺失。

米医保2022版是专门针对0-65岁，非保证续保，其保障内容有一般医疗和100种重疾医疗，保障额度高达600万，垫付和就医绿通都具备，只是在外购药报销上有一定缺乏。那么，米医保2022版和好医保长期医疗险哪一款更值得投保呢？

本期主要分析：

1、米医保2022版和好医保长期医疗分别保什么内容？

2、两款医疗险的相同之处

3、两款医疗险在续保、保障内容上的不同之处

4、两款医疗险在免赔、免责上的不同

一、主要保什么内容

相同之处：

1、增值服务覆盖全面

针对大众就医看病难的问题，保险公司会推出额外的增值服务，这两款医疗险的增值服务包括了住院垫付，这项服务可以减少患者住院前期资金压力。还有就医绿通，为患者就医提供的方便快捷通道。

2、就医报销项目无缺失

这两款医疗险的就医报销项目无缺失，涵盖了住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术费，保的还是很齐全。

区别一：等待期有不同

米医保2022的等待期是30天，好医保长期医疗险是90天，等待期是保险公司设置的，对于被保人来说等待期越短越好。

区别二：续保期限有不同

米医保2022是非保证续保的产品，虽然有提到了不会受到理赔或身体健康状况的影响费率，但是并没有明确是可以保证续保。约定如下：

好医保长期医疗险是保证续保20年的产品，续保稳定性更强，不会受到理赔或身体健康状况改变的影响。

区别三：保障内容有不同

米医保2022版的保障提供一般医疗300万，100种重疾医疗600万保障。

好医保长期医疗险的保障有一般医疗、重疾医疗和质子重离子医疗保障400万，外购药提供200万保障，还可以附加赴日医疗保障。

区别四：免赔额有不同

产品不同设定的免赔额有不同，通常医疗险在社保报销后，扣除免赔，剩下的部分才是可按约定报销的，通常免赔额越低报销的就越多。

好医保20年版是和外购药共享1万免赔额，相对来说对重疾患者有一定的门槛。

米医保2022版是一般医疗有1万免赔额，重疾医疗是0免赔，对于重疾患者还是比较人性化。

区别五：免责内容有不同

免责指的是保险公司不赔的部分，每家保险公司有不同。

好医保长期医疗险是对职业病不赔，具体约定如下：

米医保2022的免责不合理范围稍多，对痤疮治疗、职业病以及120天内甲状腺疾病治疗等都不赔的，约定如下：

产品点评：米医保2022版的续保稳定性不强，保障中规中矩，只是保障缺乏外购药报销，好医保长期医疗险保证续保20年，续保稳定性更强，保障较全面。