大家保险的前身就是我们熟悉的安邦保险，通过接管、改革重组，直至凤凰涅槃浴火重生，新成立的大家保险给人崭新的气象，目前已经有大家超惠保重疾险，性价比比较高，另外比较熟悉的就是这款在银保渠道销售的久安19终身寿险。

终身寿险一般是用于做财富传承使用的，但是这款久安19是一款带有一定身价保障的保险理财产品，一般用于养老和财富传承。

本期产品分析：

1、简单三步，教你学会看一款终身寿险产品

2、大家保险久安19优缺点分析

3、大家保险久安19产品能买吗？

一、简单三步，教你学会看一款终身寿险产品

小伙伴们去银行买保险，千万别光顾着看帅哥美女，买保险理财产品有些程序少不了。

第一步：找客户经理索要计划书

保险计划书不是宣传彩页，不是保单，而是本次投保计划的完整演示的资料，可以非常清楚看到按照当前缴费的投保计划，未来哪一年要是退保退多少钱，到了哪一年收益怎样，可以很清楚看到。

第二步：拿到计划书，先看现金价值表

现金价值，也叫做退保金，就是哪一年退保可以退多少，计划书中有明确数据，不需要去计算。

现金价值可以直接判断回本时间，哪一年退保不亏钱。

第三步：跟同类产品比一比

保险理财产品，无论是终身寿险还是年金保险，主要还是看收益，跟同类对比，可以判断产品收益水平，究竟是比较高，还是比较低。

当前比较好的理财产品，三年或五年缴费，正常情况下第五年回本（不追加万能账户情况下），最快第21年左右翻一番，比如五年总共交了5万，到了第21年如果退保大概退10万左右。

二、大家保险久安19终身寿险有缺点分析

先看下产品基本信息：

优点一：保险利益确定

这款产品不分红，也没有搭配万能账户，其基本保额和现金价值都是按照年复利3.5%固定增值，消费者投保后，可以非常清楚看到未来某个年龄身故赔付和退保金情况。

给的就是确定利益。

优点二：现金价值比较高

从产品披露信息来看，这款产品三年或五年缴费都是第五年末回本，说明这款产品现金价值水平比较高。

优点三：身故赔付比较高

尤其是18-40岁如果身故，赔的保费比例160%，比如30岁年交10万，交5年，共交50万，如果四十岁前身故，可以赔80万。

优点四：可以部分领取，资金较灵活

这款产品规定可以部分领取保额，领取以后现金价值等额减少，后期基本保额等于现金价值。

最后说下最重要的收益问题：

这款产品三年或五年缴费，第24-25年翻一番，意味着这个收益水平在当前算是中等，不是很高，也不算很低。

三、大家久安19终身寿险能买吗？

这个产品没有搭配万能账户，实现灵活存取和追加投保功能，关键在于提供的 不是预期收益，而是确切利益，还有3.5%年复利。

如果被保人目前比较年轻，买这个产品是(ˇˍˇ) 想～用来养老和财富传承，这个产品还是值得考虑，很多预期收益比较高的产品毕竟是按照比较高的利率进行推测的，这款大家久安19现金价值高，未来现金价值保额情况还可以。

如果是追求短期收益，由于没有搭配万能账户，短期收益不是很明显，这是终身寿险，最好是给家里比较年轻的人投保，长远来说更有利。

时隔2年的安鑫保返本型重疾险终于升级了，这是一款满期返还保费的重疾险，由于投保门槛非常低，1000元起保就可以搭配医疗险组合，为此深受不少消费者的喜爱，从内容来看，安鑫保2018和安鑫保20差异并不大，只有价格上的差别。

作为一款返还型的重疾险，值得投保吗？

本期产品评测看点：

1、安鑫保18和安鑫保20升级对比分析？

2、安鑫保20的三大卖点分析

3、安鑫保20计划书分析

一、产品基本信息了解

二、主要升级之处

1、重疾种类变化：增加重疾疾病数量，由原来45类轻疾增加到80类，增加重疾数量35种，重疾保的更全面，详见疾病种类：

2、价格不同：安鑫保20和安鑫保2018区别还体现在了每年的保费支出上，由于新版追加了一些重疾种类，如果在同样性别、保额、投保年龄情况下，价格要高出几百元，详见：

三、主要优势分析

1、投保门槛低

平安的产品有起投线是公认的“高门槛”，像平安福、大福星等产品，起投线高，考验消费者的持续交费能力。

安鑫保20这款产品1000元保额即可起投，不像平安福一样要求最低15万保额起投，投保保额门槛低，让低收入家庭也能投保。

2、组合医疗险实用

安鑫保20可附加健享人生住院医疗险，保证5年续保，且不限制年度报销总额、理赔次数以及疾病种类，同一原因间隔30天后能再赔，对于慢性病或抵抗力低下群体很实用。

3、兼有储蓄和保障

如果被保险人在保险期间内未发生重疾理赔，到60、70、80岁保险公司将退还全部已交保费，保障本金安全。

三、值得注意的细节部分

1、保障内容单一

平安安鑫保仅提供重疾、身故保障，不包含轻症和中症保障，保障内容相对单一。

2、交费总体偏贵

安鑫保20是一款返还型的重疾险产品，因此价格要比消费型重疾险贵不少，如果发生了重疾理赔将不会有返还。

看下和消费型重疾险的交费价格对比情况：

四、不同群体的计划书分析

见下表：

产品点评：

安鑫保20重疾险缺乏轻症保障，无论是在保障还是价格上，都没有太大优势。消费型重疾险价格要便宜很多，且保障内容更扎实。这款产品适合不差钱，希望本金安全的高净值家庭考虑。

如果偏爱平安的产品，可以考虑平安福、大福星这类拳头产品。

保障期长，返本型的意外险受到了大众喜爱，也在保障范围内有高额的意外保障，同时到期可返还保费，迎合了大众的保障到期返本的心态。

平安旗下的出行保两全意外险，就是一款返本型意外险，疾病和意外身故都可赔，平安到期还能返还所交保费的118%，保障本金安全，但是在保障内容上，和市面上其他公司返本型意外险，还是有差别。

平安出行保的保障范围是哪些？是否值得购买，与同类产品对比，有何优势？

本文主要分析：

1、平安出行保在意外保障额度、产品组合上的比较优势

2、平安出行保保障范围、返还额度需要留意的地方

一、产品基本信息了解

二、主要优势分析

1、普通意外保额高

普通意外保障额度高，最高有100万的额度，自驾车或公共交通工具赔基本保额的2倍，最高有200万保额，包含汽车（含网约车等）、轮船、列车。航空意外赔基本保额的5倍，最高有500万的保额。

需留意的是：只是对网约车做了规定，而日常经常坐的顺风车是否在网约车之列，并没有做出明确的规定。

2、可附加意外伤害医疗

平安出行保所附加的意外伤害医疗，是属于可附加的，其缴费年限和保障额度可以根据自己的需求灵活配置，最高可享每年10万的意外伤害医疗额度。

像百万如意行的附加的住院定额，是根据主险保额的千分之2来确定的。因此相对来说平安出行保的附加险选择更为灵活。

3、费率有一定的优势

作为一款返本型意外险，和普通消费型意外险相比，费率会高不少，但是这款产品和同类返本型意外险相比，费率还有一定的优势，具体交费价格对比如下：

（1）出行保投保计划：

30周岁张先生，投保险种：平安出行保两全保险、出行保意外伤害保险，基本保额为30万，交费10年，保障20年，每月交费566元，每年累计交费6792元。

（2）百万如意行投保计划：

30周岁李先生，投保国寿百万如意行，基本保额30万，交费10年，保障20年，每年交费6270元。

三、值得注意的细节部分

1、满期返还金额较低

平安出行保的满期返本金额并没有预想中的高，其他产品30年满期后可以返还保费130%，但是平安出行保只是20年满期后返还保费的118%。

2、保障范围偏窄

不保自然灾害意外，不少险种还有8种自然灾害、节假日、电梯、步骑行意外等特色保障，相对来说保障内容更加全面。如太平洋的安行宝3.0、人保寿的百万身价等。

尤其是当前人们生活水平越来越好，节假日基本都会选择出游，有这项保障，无需再额外购买旅游保险。如果没有，还需要额外配置，以防万一。

3、身故保险金有年龄限制

61周岁前身故，赔已交保费的128%，61周岁后身故，赔已交保费的118%，见条款规定：

产品点评：

平安出行保常见的轮船汽车、列车航空意外保障齐全，保障额度高，普通意外高额度是在同类产品中较为突出的，加上意外伤害医疗有特色。只是返还额度低、身故保障不同年龄有区别。

很多人偏爱返还型的保险，认为平安到期还能拿回本金才不亏，所以买保险一定要买到期能返钱的，这样保障和投资兼得，做到平安可养老，发生风险有保障。

天安人寿传家保终身寿险是一款保额和现金价值会增加的终身寿险，这类寿险保费较高，除了提供保障之外，还有储蓄和增值的功能，增额终身寿险更注重理财规划。

那么天安人寿传家宝终身寿险到底怎么样？值不值得投保呢？

本期主要分析：

1、传家保与同类产品对比分析

2、传家保在保障额度、承保责任优势分析

3、传家保在免责条款、豁免责任值得注意的细节部分

一、和同类产品基本信息对比

二、主要优势分析

1、保障递增

保额按照3.5%的额度递增。

（1）18岁后交费期满前发生的身故或全残：在已交保费*160%或120%、现价取较大者赔；

（2）18岁后交费期满后发生的身故或全残：在已交保费、现价、保额*上一个保单年度的给付比例×（ 1+3.5%）取大赔。

这样的赔付方式，对于大龄人士不会出现保费倒挂的情况，且保额每年递增，年龄越大，获赔的保额越多。

2、保障责任全

身故+全残+无赔付限定的是完美的搭配，其次是身故+全残+赔付条件限制，其他的就是各种限定情况的组合。

这款产品可以赔身故或全残，且未限制疾病或意外，意味着只要发生身故或全残，都能获赔。

3、航空意外叠加赔

乘坐航空公共交通工具发生意外导致身故或全残，按照“身故或身体全残保险金”与“本合同基本保险金额的 100%”二者之和，给付航空意外伤害身故或全残保险金，相当于可获得双倍的赔付。

三、值得注意的细节部分

1、免责条款9条

免责条款即保险公司不赔的情况，对于被保险人来说，免责条款越少越有利，这款产品有9条免责，和一般产品相比，多了以下两项：

2、投保人豁免有年龄限制

投保人因为意外导致身故或全残可以不用交纳后续保费，但是限制了发生意外时的年龄在18-60岁之间。对于不在这个年龄段发生的意外事故，可能无法豁免后续的保费。

产品点评：

作为一款终身寿险，身故或全残都能保，额外增加的航空意外双倍赔很有特色，加上保额每年递增，适合长期出差的高端群体投保。

健康险中的百万医疗险、重疾险，既能保障恶性肿瘤，又能保障非恶性肿瘤，一般健康告知严格，有高血压、糖尿病的人群就不能买。

市场上的防癌险，只保障恶性肿瘤医疗费用，像糖尿病、高血压这些与恶性肿瘤无关的健康异常，是不会增加理赔概率的，因此不影响投保防癌医疗险。

支付宝推出了好医保防癌医疗，微信有微医保中老年癌症医疗险，由泰康在线承保，分为基础版和升级版，升级版的特点是无论是原位癌还是恶性肿瘤理赔后后均可续保，各方面的保障不错，但是交费会稍贵。

本文主要分析：

1、微医保防癌医疗在癌症保障、续保以及投保年龄的优势

2、微医保防癌医疗在保障、健康告知方面留意的细节

3、微医保防癌中老年医疗险价格

4、有了百万医疗险，还有必要买防癌医疗吗？

一、首先了解产品基本信息

二、主要优势分析

1、癌症保障责任无缺

包括癌症治疗费用保险金，涵盖了就医过程中可能发生的住院医疗金、特殊门诊医疗金、门诊手术医疗金以及住院前后30天门急诊费用，保障完整无缺失。

此外还有质子重离子医疗保险金。

2、续保宽松

升级版的不会因为患者状况变化或理赔情况而拒绝续保，即使患了癌症或原位癌，还能续保；但是基础版的患了恶性肿瘤之后不能续保，患原位癌还能继续投保。续保条款如下：

3、增值服务好

有住院垫付服务，不用担心不能及时交钱延误治疗；此外还有就医绿色通道增值服务，能及时安排住院就诊，避免延误病情。

三、值得注意的细节部分

1、投保年龄不能完全覆盖高发年龄段

我国目前癌症高发年龄段是40-70周岁，这款产品的投保年龄是45-80周岁，对于40-45周岁承担整个家庭重任的中年人来说，没有覆盖保障。

2、留意健康告知

防癌医疗险只保癌症，在健康告知询问的时候重点是关注癌症相关的风险因素。微医保在健康告知询问中有一条“被保人的直系亲属中没有2位或2位以上在60周岁前被诊断为同一癌症”。

很多险种并没有这项询问，相对来说，有不合理，需重点关注。

四、费率情况

看下不同年龄的交费价格情况：

五、有了百万医疗险，还有必要买防癌医疗吗？

百万医疗险不仅能报销因为恶性肿瘤（癌症）就诊的相关费用，还能报销因为非恶性肿瘤，如尿毒症、脑中风等重大疾病就诊的医疗费用。而防癌医疗险只报恶性肿瘤相关就诊费用，故百万医疗险的健康告知比防癌医疗要严很多。

对于身体健康群体，肯定优先配置百万医疗险，如果预算充足，想要加大在恶性肿瘤方面的保障，可以考虑防癌医疗提升保障。

对于已经有了各项基础疾病，达不到百万医疗险健康告知要求的，很有必要配置防癌医疗险，因为还有恶性肿瘤这项保障有缺口。

产品点评：

微医保中老年癌症医疗险各方面保障中规中矩，保费价格可以，有住院垫付增值服务，但是亮点不多。防癌险的健康告知比较宽松，适合身体条件不好的人群。

泰康人寿成立二十多年来，走的是一条特立独行的创新之路，无论是在重疾险、还是两全保险上，泰康产品总是会有明显的不同，而且总是给人亮点。

乐享健康2020重大疾病保险是泰康人寿最新推出的一款重大疾病保险，首次包含癌前保障的终身重疾险，推出“特定肿瘤切除术保险金”，根据对应器官特定肿瘤切除术所需开支的多少，提供不同比例的保障，累计最高赔付20%基本保额，且赔后保单继续有效。

那么，这款产品值得购买吗？

本期主要分析：

1、泰康乐享健康2020保障内容、险种组合优势解析

2、泰康乐享健康2020等待期设置、癌症保障需要留意的细节

3、泰康乐享健康2020的费率与同类产品对比

一、首先了解一下产品基本信息

二、主要优势分析

1、特定重疾额外赔

乐享健康2020包含5种特定重疾保障，被保险人若确诊的重疾为这5种，可同时在重大疾病保险金和特定重疾保障双重赔。

如果保额是30万，那么保险公司会赔60万，提高的重疾的保障力度。

2、保费豁免功能好

对于投保人来说，交费期间越长，可以在一定程度上减轻缴费压力。这款产品可支持30年缴费。不同年龄的交费情况如下表：

3、创新特定肿瘤切除保险金

当前的医学技术进步，以及人们的健康意识增强，每年固定的体检，很多癌症能做到早发现、早治疗。

泰康推出“特定肿瘤切除术保险金”，涵盖肺脏、肝脏、胃、大肠、乳房等14个人体器官的几十种肿瘤切除术，其中既包含良性肿瘤，又包含动态未定或动态未知的肿瘤，将癌症的保障提前。

根据对应器官特定肿瘤切除术所需开支的多少，提供不同比例的保障，累计最高赔付20%基本保额，且赔后保单继续有效，为客户增加全面的癌前保障。

4、组合医疗险有优势

无免赔医疗险：

搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：

百万医疗险：

搭配的百万医疗-健康尊享D款优势在于它是相对免赔，社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。见条款：

三、值得注意的细节部分

1、癌症不能单独赔多次

癌症不仅是第一高发重疾，也是理论上最有可能多次赔付的疾病，像甲状腺癌、乳腺癌等五年生存率越来越高， 理论上复发二次赔付概率高，多次赔付重疾险，如果不能实现癌症单独多赔，实际意义会较低。

2、等待期180天

重疾险的等待期，通俗一点即自投保之后，即使发生保障责任，也不赔的时期。对于被保险人来说，等待期越短越有利。

这款产品的等待期有180天，相当于半年的时间，很多产品等待期只有90天，相对来说更有利。

产品点评：

作为一款重疾单赔险种，泰康乐享健康首创“癌前保障”，但是赔付额度低，最高才保额的20%，且癌症不能单独赔多次，交费不便宜。整体而言，这款产品很有特色，但是性价比不高，适合偏爱泰康品牌高端群体。

近期平安人寿对一系列的产品进行了升级，其中就包括福加分20重疾险。这是一款定期返还型健康保障产品，提供健康和人身保障，最高可保障到80岁，满期返还已交保费，很多人都会偏爱像福加分20这样的返还型的保险，认为既能拿回本金，又可以得到保障。

那么新升级的福加分20重疾险和之前的产品相比，有什么变化？是不是更加值得投保呢？

本期主要分析：

1、福加分20核心优势及不足分析

2、福加分20适合人群分析

3、福加分20不同年龄的交费情况

一、产品基本信息了解

二、主要优势分析

1、保障期灵活

可选择保至60岁、70岁或80岁，加上最长29年的交费期，对于老客户来说，少交一年的保费，性价比更高。

交费期越长，分摊到每年的保费越少，一旦发生疾病，豁免的保费越多，保费以小博大的杠杆作用更好。

2、组合医疗险实用

无免赔医疗：

附加健享人生住院医疗险保证续保五年，到期续保非常宽松（不能短期严重疾病出险或带病投保不如实告知），每次可以报销住院门诊，不仅可以应付小病，更可以应付慢性病，比如高血压、早期糖尿病等，长期看门诊复查都可以赔，同一疾病间隔30天可以再次报销，不限总额。

百万医疗险：

平安e生保，可垫付医药费，承保内容齐全，且只要不停售，不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保，客户不需要担心续保问题，不会有二次审核。

3、高发轻症定义宽松

行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。具体看看这些高发轻症的定义：

小结：福加分20有赔付最好的早期癌症，体现在原位癌、皮肤癌、早期病变各赔一次，且原位癌和皮肤癌确诊即赔，目前这样的条款在大陆只有平安一家。

此外在轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术和慢性肾功能衰竭的定义上，和市场上很多产品相比，也都偏向宽松，获赔更容易。

三、值得注意的细节部分

1、轻症承保内容

（1）赔付比例

50种轻症，赔付20%保额，最多可赔3次，每种轻症仅赔付1次；福加分20轻症赔付比例较低，市面上很多重疾险轻症赔付比例在25%-30%。

（2）疾病划分

轻症有多项疾病只赔一项的情况，即轻症的隐形分组，意味着实际保障的疾病种类打了折扣，具体的疾病种类如下：

2、交费价格不便宜

返还型的产品交费价格比消费型的贵，主要体现在平安到期能返保费，保障本金的安全。具体的交费价格如下：

产品点评：

福加分20升级之后保障跟之前版本相比，保障内容并没有太大变化。作为一款返还型重疾险，保障内容和市面上纯保障险种相比，轻症只赔付20%，且无特色保障，加上交费不便宜。总体来看，这款产品性价比不高。

如果偏爱平安品牌，可以考虑平安福、大福星等这类拳头产品。

对于中老年群体来说，可购买保险的空间非常狭窄。不仅普通的保险会受到年龄限制，无法购买。而且购买重疾险的时候，要么健康告知无法通过，要么保费高无法下手。市面上的防癌险出现，给这一类群体提供了合适的购买空间。

好医保防癌医疗险是中国人保和支付宝合作推出的，适合老人、身体有点小毛病的人群；特点是6年保证续保，保费可以按月缴纳，但是注意没用社保报销的比例。

作为一款防癌医疗险，有什么优势和亮点？

本期主要分析：

1、好医保防癌险的续保、保障、费率方面的特色

2、好医保防癌医疗险的健康告知情况

3、好医保防癌险有哪些值得留意的细节

一、首先了解一下产品信息

二、主要优势分析

1、癌症保障内容广

癌症医疗保额为200万，0免赔额。可报销住院前后30天门诊、特殊门诊、门诊手术、住院医疗、质子重离子治疗等费用。

质子重离子治疗费用可以报销60%，最高100万，很多防癌医疗险都不报销质子重离子治疗费用，好医保在这方面有一定优势。

2、保证续保6年

续保对于医疗险这种短期险来说，是至关重要的条款，如果续保条款严苛，很有可能面临理赔过不能续保，又不能买其他的险种，保障中断。

好医保防癌这款产品6年保证续保，患原位癌或癌症后都可续保，续保条款如下：

3、增值服务实用

支持就医绿通、医药费垫付，不用发愁挂不上号、排不上床位、看不起病。

4、健康告知宽松且有智能核保

只有7条，一些常见疾病，只要能排除恶变可能，基本不影响投保。像甲状腺结节、乳腺结节、乙肝、胃肠息肉、HPV阳性，满足一定要求，都能直接买。

加上智能核保功能，能及时得出核保结论，对于身体健康状况有异常的群体来说，增加了二次审核的机会。

5、交费便宜

具体看下不同年龄的交费价格情况：

三、值得注意的细节部分

1、无社保报销比例低

未报社保的报销60%，报销的比例较低，不过市场上的健康险都是这样的条款，也没得挑。

2、防癌险的范围

防癌医疗险只管癌症，而像脑中风、心肌梗塞等心脑血管疾病同样高发，尤其是男性。

那能买到百万医疗险的情况下，还是优先考虑百万医疗险。

产品点评：

好医保防癌医疗险的保证续保6年是它的一大亮点，患了癌症还能继续投保，健康告知宽松，适合其他重疾险和百万医疗的健康告知不通过的人群购买，或者加大癌症方面保障使用。

平安福2020是平安人寿主打成人重疾险，轻重疾病保障全面，高发轻疾定义整体宽松，加上轻疾赔付增保额和平安RUN活动，综合保障全面，是唯一以平安命名的产品。

守护百分百是平安当前最新重疾险，是返还型重疾险，但是定价费率低，可以保高发重疾和身故，平平安安可以返钱，也可以组合平安医疗险投保。

那么平安福和守护百分百投保哪款更合算？本期对比分析：

1、两款产品在险种组合、轻重疾病保障区别

2、两款产品核心优势和主要缺点区别

3、两款产品交费价格和适合人群

先看下两款产品基本信息情况：

区别一：产品险种组合不同

平安福2020，发生重疾赔付以后，如果有附加险，附加险继续有效，合同不会终止，像附加长期意外可以保到70岁，附加健享人生、附加住院津贴等附加险也还有效，其条款是：

守护百分百，发生重疾赔付以后，主险合同终止，所有附加险都会终止。

平安福险种组合相对来说更为人性化。

区别二：产品轻重疾病保障不同

平安福2020轻重疾病保障全面，不仅仅是拥有轻疾保障问题，这个轻疾赔付增保额，实际给付近40%，而且轻疾疾病定义宽松程度行业第一，也有轻疾豁免。

守护百分百可以保高发重疾，没有轻度重疾保障，但是有轻疾豁免，发生轻疾可以免交保费。

平安福轻重疾病保障更为全面。

区别三：两款产品核心优势不同

平安福2020卖的综合保障，重疾和医疗险组合可靠，如果交费预算充足，买这个产品没有什么好担心的。

守护百分百卖的多功能，既有一定保障也有一定返还，返还保费以后保障仍然有效，平安福虽然是储蓄型重疾险，老了也可以退保退现金价值拿钱，但是一旦拿钱合同终止，后续无保障。

区别四：两款产品主要缺点不同

平安福最大缺点，就是交费太贵，投保起点高，一般15万或20万保额起投，如果预算比较低，买不到多少保额。

守护百分百，价格便宜，2500起投，最大缺点就是不保轻疾，发生重疾合同终止，造成附加险失效，不适合用于附加医疗险。

交费价格对比

看下两款产品交费价格情况：

守护百分百投保交费价格相对较低，买的重疾保额会比较高

两款产品适合人群

如果交费预算充足，没有买其他保险情况下，首选产品就是平安福，守护百分百适合人群：

1、加保，过去已经买了平安产品，单独买个重疾险加保，可以考虑守护百分百，提高身价和重疾保额，平平安安还能返还。

2、预算有效，医疗险单独投保，只是买重疾险，那么这个守护百分百可以考虑。

惠享5号是君康人寿在银保渠道销售的一款短期理财产品，一般一次交费保5年，由于寿险公司不允许倒闭，不用担心跑路，保险理财一直以来以安全性极高著称。

那么不少消费者疑问这款惠享5号收益怎样、君康人寿这家公司究竟怎样呢？

本期产品分析：

1、惠享五号产品基本信息

2、惠享五号预期收益及优缺点分析

3、君康人寿公司经营情况分析

一、惠享五号产品基本信息

这款产品少儿或成人都能投保，保障期限比较短，5年，看下产品信息：

保险理财很大特色在于万能账户可以复利滚存，更适合长期持有，用于养老或教育补充。

这款产品只保5年，要是能保的更久更有利，产品满期给付金是万能账户价值102%，给付满期金以后合同终止。

二、惠享5号优缺点详解

1、保底利率高

这款产品交费，扣除初始费用后，剩余前进入万能账户复利计息，即使保险公司经营不好，利息最低还有3%，这是当前最高的保底利率。

2、目前实际利率高

这款产品从2018年3月上市至今，2年来每月实际利率达到5%，实际利率比较高且比较稳健。

3、预期收益比较高

看下40岁投保年交10万，收益情况：

按照保底利率，满期最少可以拿到11.4万

如果按照目前实际利率5%，拿到的钱，应该在12.2万-13.2万之间。

主要缺点：保障期限比较短

这个产品初始费用低，回本快，加上万能账户复利滚存，如果可以保20年或终身，复利效应更明显，保障期限太短不利于复利增值。

值得注意的点：

前五年退保或部分领取都要扣手续费，第一年退保肯定会有经济损失，一般建议没有到期前不要领钱，部分领取不利益复利滚存。

三、君康人寿经营情况及公司介绍

君康人寿成立于2006年，公司总部在北京，在北京、江苏、黑龙江、上海、浙江有分支机构，客服电话956016，近年来公司都是处于盈利状态，不过不是很稳健，看下近年年报情况：

今年受新冠状疫情影响，偿付能力评级为C，水平比较低，核心偿付能力和综合偿付能力都是109.43%，一般在200%以上相对较好，随着疫情缓解，后续应该会提高。