养老年金险，收益稳定和领取时间长，因此越来越多的人选择年金险为自己作为养老金储备，来保证晚年高质量的生活。

信泰保险如意享七金版的投保年龄是最高69岁可投，按年领取和按月领取，领取年龄区分男性和女性，女性从55岁开始领取，男性从60岁开始，最高70岁可领，特色是可以保证领取25年，领取时间更长，保额以7%的额度递增，活的越久领的越多。那么，信泰保险如意享七金版是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、如意享七金版保什么内容？

2、如意享七金版在投保门槛、领取方式的特色

3、如意享七金版的收益特点分析

4、养老年金险到底有必要选择吗？

信泰保险如意享七金版是一款保证领取期有25年的养老年金险，具体保障如下：

1、投保门槛低，可以灵活领取

最低交5000元，领取分为男性和女性，男性最低60岁、后续65、70岁可领，女性最低55岁可领，在60、65、70岁也可领，领取方式可以年领或者月领。

2、收益稳定，领取时间长

如意享七金版的收益领取方式固定，领取年龄也是固定的，在条款中都有列明，纯属是一款年金险，可领终身，活到老领到老。

3、收益以7%递增，保障领取25年

如意享七金版的从开始领取后，当年的领取金额是上年度的1.07倍，相当于是以7%递增，同时可以保证领取25年，领取时间还是较长的。

如意享七金版在同类产品中对比情况如下：

由此可见，首年领取金额不高，但是每年都是上年度的1.07倍，到了80岁的生存总利益在同类产品中还是比较高的。

其利益演示如下：

可以看出这款产品若是交费5年，差不多交完保费2年后回本，第7年的时候现金价值达到了10万5千多。随着养老金开始领取，生存总利益随着年龄的增加而增长。

养老年金险可以说是理财险，若是要配置理财，对交费能力较为考验，若是有足够的交费能力，加上保障配置还比较全面，可以考虑。

但是若是仅仅只是为了养老而选择保险，其他的保障不全的话，建议慎重考虑，一旦中途需要用钱，退保的损失会比较大。可以先考虑配置好健康保险，若是有养老需求，可以优先考虑银行理财等，领取较灵活的方式。

产品点评：如意享七金版是一款保证领取25年的养老年金险，领取时间长，领取额度还会以7%递增，在同类年金险中特色较明显。

国寿如E康悦盛典版是突破了国寿以往的做法，可以保证续保5年，其重疾医疗不仅仅只有癌症，而是覆盖了120种重疾保障，最高额度有400万，还有癌症津贴1万的给付。

复星联合优越保2021根据免赔额不同有2个保障计划可选，免赔最低有5千，确诊重疾0免赔，但是续保需要年年审核，除了基本的一般医疗和重疾医疗保障外，还增加了质子重离子、外购药等保障，针对0-18岁的人群提供少儿专属保障，增值服务实用，保障全面。

那么，国寿如E康悦盛典版和复星联合健康优越保2021哪一款更值得投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品分别保什么内容？

2、两款产品的相同之处

3、两款产品在续保、保障上的不同

4、两款产品在免赔、保费上的不同

一、主要保什么内容

百万医疗险的作用是解决医疗费报销，由于保障额度高，对于大病保障还是足够多。国寿如E康悦盛典版和复星联合优越保2021具体保障内容如下：

相同之处

1、都对宫外孕是不赔的

医疗险的免责内容并没有统一规定，每家保险公司都有不同，这两款医疗险对于宫外孕是不赔的，约定如下：

2、等待期都为30天

等待期是保险公司设置的一个观察期，在等待期内发生保险事故，保险公司是不赔的，这两款医疗险等待期都是30天。

区别一：续保期限有不同

国寿如E康悦盛典版的续保期是保证续保5年，保证续保期间不会受到理赔或者身体健康状况改变的影响。约定如下：

复星优越保2021的续保是年年需要审核，相当于第二年续保保险公司需要审核，约定如下：

区别二：保障内容有不同

优越保2021基本的一般医疗、重疾医疗保障都有提供，其核心保障覆盖还是比较全面的。一年最高可报销400万元，基本可满足大多消费者的医疗保障需求。

如果是少儿投保的话，可选少儿接种意外住院津贴医疗保险金、少儿一般住院津贴医疗保险金以及少儿特定重大疾病保障，使得保障更全面。

如e康悦盛典版保障内容覆盖了一般医疗和重疾医疗费用报销，保障较完整，另外还提供恶性肿瘤津贴定额给付1万。保障中规中矩，缺乏一定的特色。

区别三：免赔额不同

免赔额通常是医疗险的赔付门槛，国寿如E康悦盛典版的免赔额为1万，重疾也有赔付门槛。

复星优越保2021的免赔额有2个可选，一个是5000元，另外一个是1万元，重疾是0免赔，相对来说更加灵活。

区别四：不同年龄保费对比

国寿如E康悦盛典版和复星优越保2021的不同年龄保费对比如下：

优越保2021的1万免赔版本的保费比如E康悦盛典版的保费要便宜。

产品点评：医疗险的续保稳定性是大众关注的焦点，国寿如E康悦盛典版是保证续保5年，保障内容中规中矩，针对癌症有1万津贴，优越保2021除了基本的保障外，还增加质子重离子和院外特药，保障内容更丰富，免赔计划灵活选择，只是续保需要审核。

乐健一生是复星联合健康推出的一款中端医疗保险，保障计划选择多，有8个套餐计划可选，可以根据需求灵活搭配，可解决普通医疗险在私立医院无法报销的情况，保障方面除了基本的保障外，有癌症津贴、门急诊医疗可报，免赔额有0免赔，可以自行选择赔付门槛。

复星联合健康超越保2020除了基本的保障责任外，有重疾津贴，还有专属少儿群体的医疗保障可选。可以保证续保6年，有无理赔免赔额递减，能报癌症外购药，增值服务有实用的住院垫付和就医绿通。

那么，这两款医疗险哪一款更值得投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品分别保什么内容？

2、两款产品在保障、续保上的不同

3、两款产品在免赔、免责上的不同

4、两款产品的定位分析对比

一、主要保什么内容

区别一：保障内容不同

乐健一生2021的有8个套餐可选，可按需进行配置，分别设置了不同的一般住院医疗保额、恶性肿瘤医疗保额以及恶性肿瘤住院津贴年度赔付限额。

另外住院常见的项目住院医疗、特定门诊、住院前后门诊、门诊手术医疗都在保障范围内，保障项目齐全。另外还可选特需、国际、VIP医疗，就医服务体验更好。

超越保2020基本保障有一般医疗200万，108类重疾医疗400万。还有质子重离子保障和癌症外购药保障，提供重大疾病津贴保险金1万元的补贴。另外有专门针对少儿群体的保障，可选少儿特疾、法定传染病、少儿意外津贴等保障。

区别二：续保审核不同

超越保2020是保证续保6年，具体约定如下：

乐健一生2021是非保证续保的产品，第二年续保需要保险公司审核，约定如下：

区别三：免赔额设置有不同

超越保2020的一般医疗险有免赔，若没有发生理赔，免赔额可以降低，每年递减 1000 元，直至保证续保期结束。约定如下：

乐健一生2021的免赔额选择多，可选0元、0.5万、1.5万、2万元，免赔额低也就意味着理赔门槛低。另外还有确诊大病0免赔额，条款设置人性化。

区别四：免责内容有不同

免责内容是每个保险公司有不同，有的是这项可赔，另外的就会列入不可赔的范畴，超越保2020是宫外孕不赔付。约定如下：

但是，乐健一生2021的免责范围除了宫外孕不赔外，还有痤疮也是不赔范围，约定如下：

区别五：产品定位分析

乐健一生2021的保障计划多，除了基本的保障外，还涵盖了门急诊医疗报销，医院范围扩大到国际部、特需部等，私立医院可报销，保障更全，保费相对偏高，属于中端医疗险，满足不同人群的医疗保障。

超越保2020的续保稳定性更好，保证续保6年，保障相对全面，可以满足大众的医疗报销需求。

产品点评：乐健一生2021的保障全面，投保计划选择多。超越保2020的续保稳定性好，免赔有无理赔优惠，保障能满足大众需求。

百万医疗险的大众接受度都很高，通常可以用来解决医疗险的报销，来切实减轻患者看病负担。

超e保粤港澳大湾区医疗险2022是一款有专门地域范围规定的百万医疗险，主要分为境内和境外，境外主要指的是香港和澳门，保障内容也分为境内保障，覆盖了一般医疗和重疾医疗，以及重疾住院津贴、重症监护津贴，境外保障覆盖的是意外住院和突发急性病医疗，有相关的住院津贴保障。

那么，超e保粤港澳大湾区医疗险值得投保吗？

本期主要分析：

1、超e保粤港澳大湾区主要保什么内容？

2、在保障内容、免赔等核心内容方面的优势

3、需要留意保障区域、免责、续保等细节

4、百万医疗险到底怎么买？

太平超e保粤港澳大湾区医疗险是一款区分境内和境外保障的险种，境外通常指的是香港、澳门，具体详情如下：

1、保障覆盖全面

这款医疗险的保障分为境内和境外保障，境内保障内容覆盖了一般医疗300万、重疾医疗300万，还有重疾住院津贴200元/日、重症监护津贴200元/日，具体的住院项目齐全，有住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术；境外保障内容有意外和突发急性病住院医疗保障。

2、有无理赔优惠

这款医疗险一般医疗是1万，重疾是0免赔，但是若上年度没有发生理赔，下年度可自动降低1000元，最低是8000元免赔。约定如下：

1、保障范围分为境内和境外

这款医疗险的保障范围分为境内直辖市、广东、省会和首府，境外指的是香港和澳门。

2、非保证续保

这款医疗险是非保证续保的产品，相当于第二年续保需要保险公司审核，具体约定如下：

3、基因疗法、细胞免疫疗法等不赔

基因疗法、细胞免疫疗法这两类相对先进的治疗方式这款产品是不赔付的，同类产品有的并没有将其除责，约定如下：

百万医疗险保障额度很高，保障范围也广，在投保时，主要是留意以下几点：

1、续保是否稳定

百万医疗险大部分保险期间为一年，第二年还需续保。所以买这类产品一定要关注续保条件，优先考虑可保证续保的产品，这样的产品稳定性要相对强一些。如果产品续保条件差，保险公司因健康问题或历史理赔等原因拒绝续保，那么不仅会失去这份医疗险保障，并且之后想投保其他险种也比较难。

2、增值服务

增值服务是保险公司针对参保的人群提供的额外服务，减轻就医过程中的压力，例如就医绿通、外购药等服务，可以给患者就医、治疗带来很大的便利。住院医疗费用垫付也可能帮患者先行垫付医疗费，不同四处筹钱。

3、保障责任

大部分百万医疗险会提供一般医疗、重疾医疗保障，但是有的产品在医疗费用报销项目上会有所缺失，要覆盖住院医疗、门诊手术、特殊门诊医疗、住院前后门急诊医疗，另外质子重离子医疗保障、院外特药以及住院津贴的保障都涵盖的话，就保的很全面了。

产品点评：太平超e保粤港澳大湾区的医疗保障与其他差别不大，只是有区分境内和境外，且境内的范围有规定，境外专指是香港和澳门。

惠民保险一年只要几十块钱，不限年龄和职业，只要参加当地的医保就可投保，是政府和保险公司合作的普惠性质医疗险。相比百万医疗险，这类险种也有上百万额度。

这类险种最大的优势在于不限健康状况投保，对于身体有疾病的人来说，是一大福利。雅安市的惠雅保，一年只要59元，老人小孩都可以买，既往患病投保也能照样赔，赔付比例并不低，达到了50%，还有特药100万。不过在保障范围和理赔门槛上，需留意。

本期主要分析：

1、雅安惠雅保产品基本信息及注意事项

2、雅安惠雅保与同类产品综合对比

3、什么样的人群适合购买雅安惠雅保？

4、买了百万医疗险还有必要买惠民医疗吗？

看下惠雅保和四川其他惠民险种的对比：

1、既往症可赔

这款产品投保不限健康状况要求，既往患病也能正常赔付，只是赔付比例比健康人群低些，具体是：医保内费用既往症人群赔50%，特药赔30%。

2、保费便宜

这款产品一年的保费只要59元，比很多一年几百的便宜很多，基本都能买的起，且无年龄限制，老人和小孩子一样收费，平均了交费压力，对于老年群体来说，压力小很多。

3、投保门槛宽松

这款不限年龄、职业、健康状况投保，只要参加雅安市基本医保（含城乡居民医保）的人群，都可以投保，投保门槛宽松。

4、特药0免赔额

特药100万额度，如果是首次发病，赔付不收取免赔额，直接赔75%比例，赔付门槛宽松。

1、有4类既往症

规定了4类既往症报销比例降低，具体是：

①肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

②肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

③心脑血管及糖代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上），脑血管疾病（脑梗死、脑出血），高血压病（3期），糖尿病且伴有并发症；

④肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。

2、不保医保外费用

这款产品不赔医保目录外的自费费用，很多医药费是没有纳入医保的，这只是相当于对医保的一个补充，健康保障还是有很大的缺口。

3、1.5万免赔

除了医保范围内医疗费用有1.5万的免赔额，特药既往症人群也有1.5万免赔额，各自累计，获赔的门槛不低。

惠民医疗保险是具有普惠性质的，交费便宜，覆盖的人群广。对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是要留意以下关键几点：

一是医保外费用赔不赔；

二是既往症人群是否可正常赔。如果既往症人群不影响赔付比例是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。

相比之下，商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能100%报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。

如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，建议优先购置商业百万医疗险，毕竟惠民险种报销要扣除免赔额，且很多不报销医保外医疗费用。

产品点评：

雅安惠雅保保费便宜，投保门槛宽松，但是只赔医保内费用，且免赔额1.5万，如果能买商业医疗险，建议还是要配置商业医疗险，惠雅保作为对医保的补充。

富德生命橙卫士1号属于重疾不分组多赔，其他重疾疾病不会影响赔付概率，在保单前15年确诊重疾可以额外赔保额100%，相当于最高赔到2倍保额，轻症、中症是不分组多赔，其中轻症最高可以赔到60%，有良性肿瘤手术保险金，特定重疾二次赔付，以及高龄失能都有保障。

达尔文易核版2021的保障内容较为传统，提供的轻中重疾保障，重疾单次赔付，可以满足基本的保障需求，自带身故赔付，只是健康告知宽松，慢病人群易承保。

那么，富德生命橙卫士1号和达尔文易核版1号哪一款更值得投保？

本期主要分析：

1、两款产品主要保什么内容？

2、两款产品在投保年龄、等待期不同

3、两款产品在保障内容、疾病定义上的不同

4、两款产品不同年龄的保费对比

一、主要保什么内容？

区别一：投保年龄不同

达尔文易核版2021的投保年龄在30天-50岁，橙卫士1号的投保年龄最高是55岁。

区别二：等待期不同

等待期是保险公司设置的观察期，对于被保人来说等待期越短越好，橙卫士1号等待期是90天，达尔文易核版2021是180天等待期。

区别三：保障内容有不同

达尔文易核版2021

1、重疾单次赔付，轻中重疾病覆盖全面，但是中症仅赔1次。

2、有身故保障，没有其他高发重疾额外多赔。特色在于投保门槛低，健康告知宽松，慢病人群易承保。

橙卫士1号

1、重疾不分组赔3次，轻中重疾保障全面，另外保单前15年，轻症和重疾可以额外获得保障，最高额外赔到100%

2、特色在于良性肿瘤切除保险金，包含15个器官部位，不同部位的赔付比例不一致，另外可选重度恶性肿瘤、严重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症二次赔，对高龄老人友好，提供有高龄失能保障。

区别四：常见轻症疾病定义不同

新规则下有3类轻症是必保责任，原位癌不在属于轻症保障，由保险公司自行选择，达尔文易核版2021和橙卫士1号的常见轻症疾病对比如下：

区别在于慢性肾功能衰竭疾病定义，达尔文易核版2021的赔付按中症保障。

区别五：不同年龄的保费对比

橙卫士1号和达尔文易核版2021是不同年龄的保费对比如下：

可以看出达尔文易核版2021的保费相对偏高。

产品点评：橙卫士1号的保障相对全面，高龄保障覆盖更全，达尔文易核版2021的保障较传统，只是健康告知宽松，慢病人群易承保。

中国人寿的经典产品除了国寿福、康宁系列外，还有推出一款福佑人生尊享版，这是一款重疾单次赔付产品，投保年龄是0-55岁，轻中重疾保障全面，中症和轻症不分组多赔，但是赔付比例与主流有差别，特色是区分不同人群易高发特疾，在重疾赔付基础上额外赔保额40%。

信泰人寿朱雀守卫加自带重疾津贴和少儿特定疾病额外赔保障，增加了可选60岁前重疾额外赔，重疾最高赔180%保额，高发的癌症可以单独多次赔，比较有竞争力的是费率便宜，30年交费，一年只要不到4000元，就能买30万保额。

本期主要分析：

1、两款产品投保信息解析

2、两款产品在疾病定义、保障内容等不同

3、两款产品不同年龄的交费价格情况对比

4、重疾险20年交费满，是终身有效吗？

一、产品基本信息了解

区别一：疾病定义差别

新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，不过国寿和信泰人寿这两款产品都是两项可各赔一次，具体是：

原位癌和轻度癌症可以各赔一次，只是【冠状动脉介入手术】【慢性肾功能衰竭】朱雀守卫加定义更宽松。不过实际都存在多项赔一项的隐形分组，具体病种如下：

朱雀守卫加的：

福佑人生尊享版的：

区别二：保障内容不同

国寿福佑人生尊享版有100种重疾，30种轻症和20种中症保障。不过轻症只赔20%保额，赔付额度偏低。另外有8种男性特疾、8种女性特疾和8种少儿特疾，在重疾金的给付基础上，额外赔保额40%。病种如下：

信泰人寿朱雀守卫加基本的责任是轻、中、重症疾病保障，除此之外，还自带重症津贴保障，以及17种特定疾病额外赔，还可选高龄特疾额外赔及癌症二次赔，轻、中、重症额外赔，最高能赔80%保额，投保的灵活度高。

区别三：组合医疗险区别

医疗险按照理赔的门槛，分为0免赔额的小额医疗险，和1万免赔额的百万医疗险。

无免赔医疗险：国寿的长久呵护医疗，是每年固定额度，买多高赔多高，不保证续保，每年审核，第一年发生疾病，第二年可能终止医疗或做除外责任，其续保条款是：

百万医疗险：国寿如E康悦盛典版，保证续保5年，稳定性极大的提升，保障内容全面，癌症住院定额给付最高5万，但是不保外购药。

信泰的朱雀守卫加作为网销产品，没有搭配的医疗险可以组合投保，健康保障不够完整。

区别四：交费价格区别

从不同年龄的交费情况看：

重疾险20年交费满，是终身有效吗？

重疾险的交费期可以自由选择，目前市面上的交费期有5-30年多种选择，从理论上来说，交费期越长，分摊到每年的保费越少，这样交费压力越小，保障期限和交费期长短没有关系。

如果是选择保终身，交费期限20年，交完费产品就保至终身，不用担心保障中断。

产品点评：

福佑人生尊享版是线下渠道产品，可以搭配完整的医疗险组合投保，整个健康保障完整。从保障内容上看，福佑人生尊享版增加了特定疾病，而朱雀守卫加重疾津贴、特疾保障等，都有各自的产品特色。

和泰人寿的超级玛丽5号首创重疾责任复原金，60岁前确诊首次重疾后，间隔365日，满足60岁后再次确诊，可以获得相应赔付。轻中重疾保障全面，可选责任丰富，轻重疾叠加赔付，60岁前重疾保障最高可以赔到180%，有癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病二次赔付。

太平旗下的太平福禄20是一款返还型重疾险，疾病保障涵盖了轻中重疾，另外有针对不同人群特定重疾以及12种高费用重疾可额外获得一定保障，疾病保障全面，不过需留意返还期限选择。

本期主要分析：

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款产品在险种组合的不同

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、重疾保定期还是终身好？

一、产品基本信息了解

区别一：保障内容的不同

超级玛丽5号可选60岁前额外赔80%保额，60岁后再次确诊（间隔1年）额外赔60%保额。除了重疾，还覆盖轻中症，轻症可以赔到40%，中症是75%，保障力度更大。针对高发的癌症和心脑血管疾病，超级玛丽5号可选恶性肿瘤医疗津贴保障，处于恶性肿瘤状态，每年给付保额的40%，连续给付3次。

福禄20大病单赔一次保额，涵盖了轻中重疾保障，疾病保障更全。此外区分少儿、男性和女性特定重疾额外赔付保额的20%，还有12种高费用重疾保障。具体病种如下：

区别二：轻疾定义差别

新规则实施以来，轻疾没有行业统一标准，原位癌不再属于轻度癌症，而是单独划分出去承保，各家公司的做法不一，有些不赔有些赔。

在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：

两款产品原位癌和轻度癌症都可赔，且各赔一次。只是在【慢性肾功能衰竭】赔付上，超级玛丽5号只要求90天，而福禄20要求180天。

另外需关注，实际赔付，都有多项疾病赔一项的隐形分组，具体病种如下：

福禄20：

超级玛丽5号：

区别三：交费价格对比

具体看下不同年龄的交费情况对比：

区别四：从医疗保障组合看

太平的福禄20作为传统渠道重疾险，能搭配完整的医疗险组合，其中无免赔医疗险：

太平医安心是一款无免赔的医疗险，涵盖住院医疗和重疾住院津贴，全年能报到104万额度，一般的住院就诊费用都可覆盖，关键是不设免赔额，小病小意外也可覆盖，保障的衔接性更好，同样的不足是续保每年审核，降低了保障的稳定性。

百万医疗险：

太平超e保2021，一般医疗和重疾医疗各自200万额度，加上重疾0免赔额，上年度无理赔，免赔额可递减，对于被保险人来说，获得的赔付更多。重疾津贴一天可给付300元，覆盖生活费用，不过续保每年审核，保障的稳定性不如保证续保或续保无审核险种。

网销的超级玛丽5号，不能搭配医疗险一起投保，从保障的完整性上看，不如福禄20。

重疾保定期还是终身好？

重疾险保障内容不受保障期限的影响。

主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段，保定期的相比保终身便宜很多，如果预算不是很足，就可以考虑保定期。

从疾病高发年龄段覆盖情况看，我国重疾高发的年龄段是40-70岁，保定期到70岁，能覆盖疾病高发年龄段，但随着人寿命延长，预算充足的前提下，保终身的更放心，完全不用担心70岁后的保障。

产品点评：

超级玛丽5号重疾保障额度高、投保灵活度高，更加适合追求更高保障，加保提升保额人群。福禄20作为代理人渠道产品，能搭配完整的医疗险组合，健康保障完整，不过需留意交费价格，买足保额。

复星联合优越保2021保障计划灵活，依据免赔额不同有2个保障计划可选，免赔最低有5千，确诊重疾0免赔，但是续保需要年年审核，除了基本的一般医疗和重疾医疗保障外，还增加了质子重离子、外购药等保障，针对0-18岁的人群提供少儿专属保障，增值服务实用，保障全面。

太保医享无忧20年版的续保稳定性强，可以保证续保20年，最高可以是65岁老人投保，承保内容全面，除了一般医疗和重疾医疗，还有特疾和质子重离子及外购药保障。还有癌症医疗200万，医保外100%报销。

那么，医享无忧20年版和复星优越保2021哪一款更值得投保？

本期主要分析：

1、两款产品分别保什么内容？

2、两款产品在续保、保障内容不同

3、两款产品在免赔、免责上的不同

4、两款产品定位分析和适用人群对比

一、主要保什么内容？

区别一：续保审核不同

医享无忧20年版是一款保证续保20年的医疗险，续保稳定性强，具体约定如下：

复星优越保2021的续保是年年需要审核，相当于第二年续保保险公司需要审核，约定如下：

区别二：保障内容有不同

优越保2021基本的一般医疗、重疾医疗保障都有提供，其核心保障覆盖还是比较全面的。一年最高可报销400万元，基本可满足大多消费者的医疗保障需求。

如果是少儿投保的话，可选少儿接种意外住院津贴医疗保险金、少儿一般住院津贴医疗保险金以及少儿特定重大疾病保障，使得保障更全面。

太保医享无忧的保障内容除了基本的一般医疗和重疾医疗，还提供特疾医疗责任，质子重离子也可100%报销，外购药责任也可按需附加，但是仅限抗癌药，但是特殊门诊仅重疾医疗有提供报销。

区别三：免赔有不同

医享无忧20年版的这款产品一般医疗、重疾医疗、特疾医疗三项共享1万免赔额，重疾医疗赔付门槛稍高。

复星优越保2021的免赔额有2个可选，一个是5000元，另外一个是1万元，重疾是0免赔，相对来说更加灵活。

区别四：免责内容有不同

医疗险的免责内容并没有统一规定，每家保险公司都有不同，有的保险公司这项责任不赔，但是在另外一家保险公司又是可以赔付的。

优越保2021的免责不太合理部分是对宫外孕不赔，约定如下：

医享无忧20年版对质子重离子就医的医院限定在上海，见条款：

区别五：产品的定位和适用人群分析

医享无忧20年版续保稳定性强，可以保证续保20年，对于身体较弱或者有慢性病家族史的人群比较合适，一旦罹患慢病，及时有理赔或者医疗费花销，保证续保的医疗险不会因为这些因素而拒绝续保，可以减轻这类人群医疗费负担。

优越保2021的保障计划灵活，免赔额灵活可选，保障较全面，对于少儿群体可以提供一定的保障。

产品点评：

若是追求续保更稳定，考虑医享无忧20年版，保证续保20年，保障可以满足需求。若是希望免赔更灵活，更低，可以选择优越保2021，对于少儿群体也可以提供一定的保障。

国寿福盛典版是中国人寿一款经典系列的产品，单次赔付重疾，有重疾叠加赔付，在70岁前有特定重大疾病额外赔50%，也可以通过可选责任实现120种重疾额外赔50%，轻症赔付次数有6次，单独划分了中症责任，有癌症单独多赔。

平安六福重疾的投保方式是采用主险两全险+附加险重疾的方式，属于是一款返还型重疾险，保到80岁仍生存且未出过险可返还100%已交保费。另外针对少儿增加了15种特定疾病额外赔，高发的白血病可以赔200%保额，加上平安医疗险的续保优势，综合保障完善。

那么，这两款重疾险哪一款更值得投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品分别保什么内容？

2、两款产品在投保规则、保障内容上的不同

3、两款产品在疾病定义、医疗险上的不同

4、两款产品不同年龄的保费对比

一、主要保什么内容

中国人寿和中国平安这两家保险公司在大众的认知中是大型的保险集团公司，熟知度很高，旗下的产品也受到很多人的关注，国寿福盛典版和平安六福重疾险是两家公司旗下关注度比较高的产品，具体保障内容如下：

区别一：产品投保形式不同

国寿福盛典版A款是一款主险为终身重疾险的产品，不是组合投保的产品。平安六福是一款主险两全+附加险重疾组合投保的产品。

区别二：保障内容有不同

国寿福盛典版

1、120种大病赔1次，在保额、现价、保费中取大赔，这样的赔付规则，对于大龄人士来说，不会出现保费倒挂，即所赔保额低于所交保费的情况。自带6种特定疾病70岁前额外赔50%。

2、有可选责任保障， 70岁前120种重疾确诊额外赔50%，以及癌症单独二、三次赔付，间隔3年，但是也变相的增加了保费。

平安六福

1、重疾分组多赔，疾病分组合理，恶性肿瘤重度是单独分为一组，提高了高发重疾获赔概率。轻症是可赔6次，中症只赔1次。

2、提供15种少儿特定重疾赔付，白血病直接可双倍赔，其他少儿重疾是额外赔保额。这样的赔付方式，是在赔了少儿特疾以后，成人重疾仍然有效，后续发生其他重疾还能赔一次。

3、有返还功能，由于主险是两全险，保到80岁，平安满期可以获得所交保费的返还。保费返还后，重疾保障仍旧是有效的。

区别三：常见轻症疾病定义有不同

新的疾病定义，有三类必保轻症，其中滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，这两款产品都是可以各赔一次，这点做的还是不错的，但是仍旧有不同，具体如下：

区别在于慢性肾功能衰竭定义上，平安六福相对较宽松。

区别四：不同年龄的保费对比

不同年龄保费对比如下：

保费对比来看，平安六福是返还型重疾险，保费相对来说还是较高的。

区别五：附加医疗险有不同

平安六福的医疗险是解决小额医疗费的附加优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险是到期续保宽松。

可以解决大病医疗费所搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年。

国寿福盛典版所搭配的如E康悦盛典版可以解决大病医疗费报销，但是仅保证续保5年，长久呵护系列的续保稳定性不强，第二年续保需要审核的。

产品点评：国寿福盛典版是国寿的一款经典产品，延续了老版的风格，但是又有一定的突破，覆盖了轻中重疾，可选责任丰富，只是会增加保费预算。平安六福是一款返还型重疾险，保障内容中规中矩，只是到的医疗险优势较明显。