信泰保险超级玛丽4号是重疾单次赔付，轻中重疾保障全面且轻中重疾皆可叠加赔付，重疾最高可以赔到180%，轻症可以赔到40%，中症可以赔到75%，可选癌症、心脑血管疾病额外赔150%。身故保障也作为可选责任，投保很灵活。

同为信泰保险旗下的朱雀守卫加除了基本的轻中重疾保障外，自带重疾津贴和少儿特定疾病额外赔保障，增加了可选60岁前轻中重疾额外赔，其中重疾最高赔180%保额，高发癌症可以单独多次赔，有高龄失能保障金赔付，对高龄老人较为友好。

那么，信泰超级玛丽4号和朱雀守卫加哪一款更值得投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品主要保什么内容？

2、两款产品的相同之处

3、两款产品在赔付额度、特色内容不同

4、两款产品保费、适用人群分析对比

一、主要保什么内容

相同之处

1、保障期限相同

同为一家保险公司的产品，既可以选择定期保到70岁，作为消费型重疾险保费便宜，也可以保障终身，保障期覆盖长。

2、常见轻症疾病定义相同

轻症没有统一的标准，新定义下有3类必保轻症，原位癌也不再属于轻症癌症，这两类疾病可以各赔一次，是大多数产品所采用的做法。这两款产品也是如此做的，其他疾病定义也没有差别。详情如下：

区别一：赔付额度有不同

这两款产品都是疾病叠加赔付，重疾额外赔最高可到80%，轻症和中症有不同，超级玛丽4号轻症额外赔10%，中症额外赔15%，然而朱雀守卫加轻症额外赔15%，中症额外赔30%。

区别二：特色内容有不同

朱雀守卫加自带重症津贴保障，以及17种特定疾病30岁前额外赔，还可选高龄特疾额外赔及癌症二次赔， 少儿阶段和高龄阶段保障覆盖到位。

超级玛丽4号特色在于癌症可以单独赔多次，还可以提供恶性肿瘤持续津贴，确诊癌症满1年未满2年的，仍持续治疗的，额外赔15%保额；满二年未满三年仍持续治疗的，再额外赔15%保额，高发疾病保障力度比较好。

区别三：不同年龄的保费对比

同为一家公司旗下的重疾险，不同年龄的保费还是有不同，对比如下：

由此可见超级玛丽4号在同样条件下，保费相对偏高。

区别四：产品适用人群不同

超级玛丽4号和朱雀守卫加保障还是全面的，只是超级玛丽4号在高发重疾，癌症或心脑血管疾病保障全。朱雀守卫加也有癌症多赔，但是有对高龄老人也比较友好，提供高龄特定重疾额外赔，区分为高龄特定重疾和高龄特定轻症，其中高龄特定重疾有6种，赔1次，按保额50%额外赔付，高龄轻症按保额的15%额外赔1次。

产品点评：

同为一家公司旗下的产品，也各有特色，超级玛丽4号保障全，有高发疾病额外保障，朱雀守卫加也可疾病叠加赔，有高龄特疾额外赔，侧重高龄人群的保障。

中国太平的福禄娃终身重疾险，专属0-17岁的少儿群体投保，保障170种疾病，其中120种重疾赔1次，按保额和现价较大者赔付，50种轻症赔付次数有5次，每次按保额的30%赔付，最大特色在于有15种少儿特疾保障，在25岁前确诊可以赔到额外保额的100%，此外还可以享受年金转换权和健康管理服务。

泰康人寿的乐享健康惠享少儿2022是一款少儿专属重疾险，120种大病最高可赔5次，覆盖轻中重疾保障，30岁前还可额外获赔50%保额，保障力度大。和既往版本相比，少交2年保费，降低了费率。

本期主要分析：

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款产品组合医疗险的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、少儿重疾险住院就能赔吗？

一、产品基本信息了解

区别一：轻疾疾病定义差别

轻疾定义只规定3类疾病，纵观理赔数据，从理赔最多的重疾来看，高发重疾所对应的轻疾承保上，两款产品疾病的定义如下：

虽然都保原位癌和轻度癌症，但是在冠状动脉介入和慢性肾功能衰竭定义上，泰康的要宽松些，且泰康没有多项疾病赔一项的隐形分组，而福禄娃有，具体的病种如下：

区别二：保障内容不同

泰康乐享健康惠享少儿2022是大病多赔产品，癌症单独分组，两次赔付间隔1年（有险种只要间隔180天就赔），自带30岁前额外赔50%保额。没有少儿高发疾病额外赔。

太平福禄娃只有轻重症保障，没有中症疾病责任。不过有15种少儿特定疾病，涵盖了少儿常见的高发重疾险，在25岁前确诊可额外赔保额，相当于可以赔到保额的2倍，如投保50万可以赔到100万。

区别三：险种组合差别

医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。泰康的乐享健康惠享2022作为传统渠道产品，能搭配完整的医疗险组合。

无免赔医疗险：

医安心是一款无免赔的医疗险，涵盖住院医疗和重疾住院津贴，全年能报到104万额度，一般的住院就诊费用都可覆盖，关键是不设免赔额，小病小意外也可覆盖，保障的衔接性更好，同样的不足是续保每年审核，降低了保障的稳定性。

泰康健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：

百万医疗险：

超e保2021一般医疗和重疾医疗各自200万额度，加上重疾0免赔额，上年度无理赔，免赔额可递减，对于被保险人来说，获得的赔付更多。重疾津贴一天可给付300元，覆盖生活费用，不过续保审核政策比较严格，保障的稳定性不如保证续保或续保无审核险种。

健康尊享2021优势在于它是保证续保20年条款，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。

区别四：交费价格对比

具体看下不同年龄的交费价格情况：

少儿重疾险住院就能赔吗？

不能住院就能赔，比如小孩子常见的感冒发烧、肺炎、肠炎等，住院也是不能报销的，因为没有达到重疾险的理赔标准。重疾只赔条款规定的疾病，比如保监明确规定必须承保的28类重疾，以及3类轻症，其他的是各家保险公司自己决定承保什么病种。

相比重疾险需满足条款疾病定义，医疗险就没有这么多的要求，只要达到理赔门槛，就能获赔。

配置健康险，一般是优先医疗险，再搭配重疾险，买足保额，就算不幸发生大病，还可以弥补因此导致的收入损失。

产品点评：

两款都是少儿专属重疾，且能搭配完整的医疗险投保，只是福禄娃在少儿特定疾病保障力度高，可以赔到2倍保额，泰康在这方面则稍逊色。

意外风险总是无处不在的，我们都无法预料明天会发生什么，在人的一生中，难免会碰到这样那样的意外，因此我们可以通过购买意外险来进行预防。

天气一冷，对于中老年人来说，最常见的意外莫过于跌倒摔伤，而且因为骨质疏松等机能退化原因，老年人意外骨折的概率更大。所以在老年人意外险的选择上更要侧重医疗保额及骨折保障的力度。

华泰财险一款老年人专属意外险--天天保中老年意外险，最高85岁可投，拓展意外骨折保险金和救护车特色保障，3个保障计划可选，最低一年保费只要138元。

本期主要分析：

1、天天保中老年意外险具体保障内容

2、天天保中老年意外险保障责任、交费等优势之处

3、天天保中老年意外险在赔付比例、报销范围等不足分析

4、产品总结

市面上也有不少专门针对中老年人的意外险，选取了几款作为参考，看下这款产品怎么样：

1、意外骨折保险金最高2万

意外骨折保险金的赔付比例按合同内的按比例赔付，最低赔付2.5%，最高是100%赔付。

2、有意外医疗

最高5万保额，只要100元免赔额，经医保报销后，报销。此外，还有住院津贴：一般住院津贴最高150元/天，3天免赔天数，单次事故最多给付90天，累计给付180天/年。

不过需注意：计划二和计划三的骨折医疗，限额2万，也就是说因为骨折住院，最高能赔2万，多出的部分不承担。

3、有救护车费用

计划一限500元内，计划二限1000元内，计划三最高2000元。

4、交费价格便宜

这款产品对于60-70岁的老人来说，交费价格便宜，一年最低才只要138元。

1、报销比例低

对于一般的险种来说，经过医保报销后，都能100%报销，但是这款经医保报销后，才报销90%；未经医保报销，报销80%。很多险种不经医保报销，都能直接100%报销，这类保障更好。

2、仅限社保范围内

医疗费用报销仅限医保范围内，相比很多不限医保的，这款的报销范围窄了很多。

毕竟有些治疗、药品可能不在医保报销范围内，比如好药、进口的器材等，能不限医保报销，自己承担的费用更少。

3、有健康告知要求

一般来说，意外险是没有健康告知要求的，因为理赔的对象是因意外导致的各种费用。

但是这款产品有健康告知要求，不过意外险的健康告知要求宽松，一般的情况都能通过。

产品点评：

天天保中老年意外险虽然每年的保费便宜，但是保障内容有不足，尤其是报销比例和报销范围，如果偏爱该品牌，也可以考虑。

增额终身寿险虽然仅保身故或全残，但是具有储蓄性，时间越长，现金价值越高，有理财功能，被很多人用来进行资产规划和配置。

海保康乾1号金满满PLUS增额寿险是0-65岁可投，职业类别覆盖广泛，高危职业可投，保额递增比例在同类中较突出按照3.8%递增，支持加保、减保、贷款等权益，投入的资金灵活使用，可附加终身护理保险，只要首次确诊患有合同约定的疾病或疾病状态且达到了护理状态的，可以赔付2倍的附加合同已交保费，保障还是充足的。只是健康告知稍严，对投保历史、过往疾病都有询问。那么，康乾1号金满满Plus是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、金满满PLUS保什么内容？

2、在投保年龄、职业类别和保障上的特色

3、康乾1号金满满PLUS的收益特点分析

4、增额终身寿险是否值得投保呢？

1、投保年龄广泛

金满满plus增额终身的投保年龄是0-65岁可投，对高龄老人还是较为友好。

2、高危职业可投

康乾1号金满满PLUS的承保职业要求覆盖了1-6类，涵盖了高危职业，大部分的保险产品的职业类别是不包括5、6类高危职业承保的。

3、保障内容较丰富

这款产品除了基本的身故保障外，可选终身护理保险，首次确诊合同约定的疾病或疾病状态达到了需要护理的情况，可以赔2倍的所交保费，或疾病身故金保赔付，保障内容还是较为丰富的。

我们以5岁的女孩为例，年交10万，交5年，总保费为50万，我们来看下具体的收益情况：

康乾1号金满满PLUS的初始保额是35万，交费5年，在第7年的时候现金价值达到了50.79万，与所投入的保费相同，略有超过。

到孩子满20岁后现金价值搞到92万8，快达到2倍的保费，这个阶段正好是孩子接受高等教育阶段，以及面临婚嫁等情况，可以满足其需求。

到孩子30岁是有家庭成长期，上有老下有小，责任负担重的阶段，这款产品的现金价值有130万，远超所投入的保费，减轻孩子负担。

整体来看，这款产品在后续阶段的现金价值收益也高于同期产品。

增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是必要。

毕竟现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。

产品点评：康乾1号金满满PLUS增额终身寿险是高龄老人、高危职业都可投保，保障较丰富，收益也高过同类产品。

太保医享无忧长期医疗险（20年期），这款产品能够保证续保20年，最高接受65岁老人投保，承保内容全面，除了一般和重疾医疗，还有特疾和质子重离子及外购药保障。癌症医疗200万，医保外100%报销。

国寿如E康悦盛典版是国寿旗下的一款经典百万医疗险产品，这款医疗险突破了国寿以往的做法，可以保证续保5年，其重疾医疗不仅仅只有癌症，覆盖了120种重疾保障，最高额度有400万，还有癌症津贴1万的给付。

那么，太平洋医享无忧长期医疗和国寿如e康悦医疗险盛典版哪一款更值得投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品分别保什么内容？

2、两款产品的相同之处

3、两款产品在续保、保障上的不同

4、两款产品在免责、保费上的不同之处

一、主要保什么内容？

重疾赔付有免赔门槛

免赔额以下的金额是医疗险不赔付的，相当于是起付线的意思，这两款医疗险的重疾医疗赔付有门槛，与大部分医疗险重疾0免赔不同。

医享无忧是一般医疗、重疾医疗、特疾医疗三项共享1万免赔额，比起重疾直接0免赔额，重疾医疗赔付门槛稍高。

然而如E康悦盛典版同时是一般医疗重疾医疗有1万免赔，重疾也是有赔付门槛。

区别一：投保年龄不同

太平洋医享无忧20年版的投保年龄最高是65岁，然而国寿如E康悦盛典版的最高投保年龄是60岁。

区别二：等待期有不同

等待期通常保险公司设置的观察期，防止出现带病投保。太平洋医享无忧20年版的等待期是90天，而国寿如E康悦盛典版仅是30天，等待期对于被保人来说越短越好。

区别三：保障内容有不同

太保医享无忧

提供基本的一般医疗和重疾医疗，还有特疾医疗责任，质子重离子也能100%报销，科学外购药（限抗癌药）责任，整体保障还是较为全面的。需留意特殊门诊仅重疾医疗有提供报销。 

国寿如E康悦盛典版

国寿如E康悦盛典版的保障内容在老版的如E康悦上有进一步的升级，覆盖了一般医疗和120种重疾医疗，提供的恶性肿瘤津贴1万保障。

区别四：免责条款不同

免责是保险公司不赔的部分，对相关内容有一定的限制

医享无忧20年版的责任免除中只是对质子重离子治疗仅限定为上海质子重离子医院，没有太多不合理的约定，具体条款约定如下：

国寿如e康悦盛典版的免责内容是宫外孕不赔，其他产品没有将其责任除外。

区别五：不同年龄的保费对比

如E康悦盛典版的保费要比医享无忧贵。

产品点评：医享无忧20年版的保证续保是20年，费率后续会有调整，保障相对全面，只是报销细节留意。如E康悦盛典版是国寿的经典产品，保证续保5年，保障相对全面，一般医疗和120种重疾医疗报销，保障中规中矩，只是提供癌症津贴一次性给付。

富德生命橙卫士1号属于重疾不分组多赔，其他重疾疾病不会影响赔付概率，在保单前15年确诊重疾可以额外赔保额100%，相当于最高赔到2倍保额，轻症、中症是不分组多赔，其中轻症最高可以赔到60%，有良性肿瘤手术保险金，特定重疾二次赔付，以及高龄失能都有保障。

达尔文5号荣耀版除了基础的轻中重疾保障外，还增加了恶性肿瘤重度靶向药津贴保障，可选责任丰富，癌症津贴、心脑血管疾病二次赔付，还有疾病关爱金的叠加保障，轻中重疾在50岁前或60岁前确诊，可以额外赔付。

那么橙卫士1号和达尔文5号荣耀版哪一款更值得投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品分别保什么内容？

2、两款产品的相同之处

3、两款产品在保障期限、保障内容上的区别

4、两款产品在保费、特色内容上的不同

一、主要保什么内容

相同之处：

1、疾病叠加赔付

这两款重疾险有疾病叠加，橙卫士1号是轻症和重疾叠加赔付，其中重疾在保单前15年额外赔100%，轻症叠加赔30%。

达尔文5号荣耀版是可选轻中重疾叠加赔付，可选到50岁或60岁，重疾最高额外赔60%。

2、常见轻症疾病定义相同

达尔文5号荣耀版和橙卫士1号的常见轻症是原位癌和轻症癌症各赔一次，这点值得点赞，慢性肾功能衰竭定义也相同，只是稍微严格有一点。

区别一：保障期限有不同

橙卫士1号的保障期仅有终身保障，达尔文5号荣耀版既可以保障定期到70岁，作为消费型重疾险保费更便宜，也可以保障终身，保障覆盖期更长。

区别二：保障内容有不同

达尔文5号荣耀版

1、重疾单次赔付，轻中重疾保障全面，只是疾病叠加赔付是可选保障，可选50岁或60岁，重疾最多赔到保额160%，轻症是45%，中症是额外赔30%。

2、还包含了恶性肿瘤重度特定药品津贴保障，是指确诊癌症两年内，所需要的特药药品费，个人承担部分达到了10万，按保额50%一次性给付。

3、可选保障丰富，有癌症提供医疗津贴，指的是处于癌症状态，需要治疗的，给付保额40%，三次为限，特定心脑血管疾病也可二次赔付，疾病种类范围更广，有10种，1.2倍赔付。

橙卫士1号

1、重疾不分组多赔，轻中重疾保障全面，另外保单前15年，轻症和重疾可以额外获得保障，最高额外赔到100%

2、特色在于良性肿瘤切除保险金，包含15个器官部位，不同部位的赔付比例不一致，另外可选重度恶性肿瘤、严重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症二次赔，对高龄老人友好，提供有高龄失能保障。

区别三：不同年龄的保费对比

在同等条件，橙卫士1号的保费相对高于达尔文5号荣耀版。

产品点评：同为互联网重疾险两款产品，各有特色，橙卫士1号重疾额外赔付高，可以达到100%，另外对高龄老人友好。达尔文5号荣耀版轻中重疾保障全面，可选叠加赔付，对恶性肿瘤有较好的保障力度。

泰康人寿的乐享健康惠享少儿2022是一款少儿专属重疾险，120种大病最高可赔5次，覆盖轻中重疾保障，30岁前还可额外获赔50%保额，保障力度大。和既往版本相比，少交2年保费，降低了费率。

人保少儿无忧人生2021是人保一款传统渠道少儿重疾险，120种赔1次100%保额，20种中症和40种轻症多次赔，另外可选责任中可提供轻中重疾、少儿特疾的陪护金，还可通过附加两全，实现满期返还，投保的灵活度和丰富度都有。

本期主要分析：

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款产品组合医疗险的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、少儿重疾险住院就能赔吗？

一、产品基本信息了解

区别一：轻疾定义差别

轻疾定义只规定3类疾病，纵观理赔数据，从理赔最多的重疾来看，高发重疾所对应的轻疾承保上，两款产品疾病的定义如下：

从高发疾病保障上看，人保少儿无忧人生2021的没有【慢性肾功能衰竭】，并且【冠状动脉介入手术】要求首次实施，泰康的就没有这项要求。

另外实际赔付上看，人保有多项疾病赔一项的隐形分组，而泰康的没有，具体的病种如下：

区别二：保障内容不同

泰康乐享健康惠享少儿2022是大病多赔产品，癌症单独分组，两次赔付间隔1年（有险种只要间隔180天就赔），自带30岁前额外赔50%保额。没有少儿高发疾病额外赔。

人保少儿无忧人生2021基本责任是轻、中、重症疾病保障，另外有22种少儿特定疾病额外赔。具体的病种如下：

区别三：险种组合差别

医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。具体如下：

无免赔医疗险：

泰康健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：

人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：

百万医疗险：

健康尊享2021优势在于它是保证续保20年条款，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。

人保关爱百万医疗险对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；更关键的是保障期长，保证续保20年，比不能续保的百万医疗险强了很多。

区别四：交费价格对比

具体看下不同年龄的交费价格情况：

少儿重疾险住院就能赔吗？

不能住院就能赔，比如小孩子常见的感冒发烧、肺炎、肠炎等，住院也是不能报销的，因为没有达到重疾险的理赔标准。重疾只赔条款规定的疾病，比如保监明确规定必须承保的28类重疾，以及3类轻症，其他的是各家保险公司自己决定承保什么病种。

相比重疾险需满足条款疾病定义，医疗险就没有这么多的要求，只要达到理赔门槛，就能获赔。

配置健康险，一般是优先医疗险，再搭配重疾险，买足保额，就算不幸发生大病，还可以弥补因此导致的收入损失。

产品点评：

两款作为少儿专属重疾险，少儿无忧人生2021在少儿高发疾病保障上更有针对性，另外搭配完整的医疗险组合，健康保障不会有缺口，不过交费价格都比较贵，更加适合预算充足的人群。

老年人买保险的选择空间还是比年轻人要小很多，毕竟保险对年龄和身体情况是有一定的要求。为了满足中老年人群的投保需求，不少保险公司推出了适合中老年群体投保的险种。

中德安联安康孝欣2.0是适合55-80岁投保的医疗险，投保人群覆盖了中高龄人群，保障内容提供了28种特定疾病医疗保障、一般医疗保障以及质子重离子保障，报销项目覆盖完整，续保属于非保证续保，相当于续保第二年需要保险公司审核，有可能会因为身体情况改变或理赔导致无法续保。那么，中德安联安康孝欣2.0是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、中德安联安康孝欣2.0主要保什么内容？

2、这款产品在投保年龄、保障上的相对优势

3、需要留意免赔、免责、续保等细节

4、中老年人群到底如何选择保障？

1、投保年龄覆盖中高龄人群

安联安康孝欣2.0版的投保年龄是55-80岁，覆盖了高龄人士，通常保险的投保年龄大部分都是在55岁或60岁，这款产品的投保年龄覆盖了55岁之后的年龄段，最高有80岁，保障了高龄人士的权益。

2、保障内容覆盖较全

安联安康孝欣2.0版的保障内容全面，提供了一般医疗保险金、特定疾病保险金和质子重离子，具体报销项目全面，有住院医疗、住院前后门急诊、特殊门诊以及门诊手术报销。

1、特定疾病报销有1万免赔

安联安康孝欣2.0无论是一般医疗还是特疾医疗都有1万免赔，与同类医疗险在重疾医疗报销0免赔不同，存在有理赔门槛。

2、第二年续保需审核

安联安康孝欣2.0的续保第二年是需要审核的，也是非保证续保，有可能会因为理赔或者健康问题而无法续保，约定如下：

3、职业病不赔

免责内容是保险公司不赔的部分，中德安联安康孝欣2.0是职业病不赔，这点在其他保险中并没有责任除外。

对于中老年人群来说，若是身体比较健康，选择的险种范围大，买保险不会太难，但是若是身体健康有问题的话，或者有慢性疾病的话，可以优先考虑防癌险，或者是健康门槛稍低的险种，如防癌险。

另外，对于中老年人群来说，优先考虑意外险，毕竟年龄、投保门槛要比其他同类险种稍低。加上年龄摆在那，投保重疾险的话，保费会比较贵，也可能会出现保费倒挂的情况，因此百万医疗险相对来说是比较合适，保障额度高，交费还是要低一点。

产品点评：安联安康孝欣2.0版是一款适合中老年群体的医疗险，保障报销项目覆盖全，只是续保是第二年需要审核，保障较传统，没有其他太多的特色内容。

重疾险的投保渠道选择多样化，有线上投保和线下传统渠道重疾险，消费者可以根据需求自由选择。

常青树优选版是线下传统渠道的重疾险，由两全+重疾险组合投保的，保到80岁可以返还保费，同时还可以提供轻中重疾保障，重疾分6组赔6次，同时轻症和中症不分组赔多次，只是中症赔付仅按50%，与主流有一定差别。

百年人寿康惠保旗舰版2.0涵盖前症、轻症、中症、重疾，自带前症保障，可选癌症二次赔，最长30年的交费期，杠杆作用明显，60岁前确诊重疾，可赔付160%基本保额，保障责任全面有特色。

那么，常青树优选版和百年康惠保旗舰版2.0有何不同？

本期主要分析：

1、两款产品主要保什么内容？

2、两款产品在保障期、保障内容不同

3、两款产品在疾病定义、特色内容不同

4、两款产品不同年龄的保费对比以及产品定位对比

一、主要保什么内容？

区别一：两款产品的保障期限有不同

华夏常青树优选的保障期限是保到80岁，定期保障到一定年龄，平安满期可以返还所交保费。康惠保旗舰版的保障期限是定期保到70岁或保障终身，定期保障作为消费型重疾险保费便宜，保障终身保的更长。

区别二：保障内容有不同

康惠保旗舰版2.0

1、大病单赔，基本责任覆盖轻中重症。60岁前有大病额外赔60%保额，这项条款宽松（不少仅限保单前10年）；

2、自带有前症额外赔15%保额（比轻症更易获得赔付）；可选高发的癌症可以额外赔多次，且赔付力度大，赔付额度有120%保额），包含癌症的新发、复发、转移和持续。

常青树优选版

1、两全+重疾险组合投保，提供的轻中重疾保障，重疾是分6组赔6次，且首次重疾按保额、保费和现价取大者赔，防止保费倒挂的情况。

2、有轻中症疾病保障全面，只是中症赔付比例仅为50%，与同类相比还是较低的。

3、保到80岁，平安满期可以返还所交保费。

区别三：常见轻症定义有不同

轻症现在有3类必保疾病，原位癌不再属于轻症癌症，且由保险公司自行确定是否承保，这两款产品的常见轻症疾病定义区别如下：

两款产品主要在慢性肾功能衰竭上有不同，常青树优选版提供的是中症保障，赔的金额更多。

区别四：医疗险有不同

常青树优选版是线下传统重疾险，可以附加表现突出的医疗险组合，其中附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，对慢性病人群有利，另外百万医疗险医保通旗舰版增强版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。

康惠保旗舰版2.0属于线上投保的重疾险，没有直接搭配的医疗险，需要另外选择医疗险组合进行配置。

区别五：不同年龄的保费对比

康惠保旗舰版2.0的保障方式灵活，轻症、中症和身故是可选保障，另外癌症多赔可以根据需求灵活附加，常青树优选版是保到80岁，由两全+重疾险组合投保而成，我们来看下康惠保旗舰版2.0保到70岁，以及常青树优选版保到80岁的两款产品保费对比如下：

其中康惠保旗舰版2.0作为消费型重疾险，定期保到70岁的交费还是较为便宜，常青树优选定期保到80岁，但是平安满期有保费返还。

产品点评：虽然投保渠道不同，但是选择重疾险还是需要根据预算和需求，康惠保旗舰版2.0投保灵活，可选责任丰富，常青树优选版是返还型重疾险，平安满期有返还，保障也可以满足基本需求。

平安少儿盛世优悦，限0-20岁投保，延续了平安福产品的优势，有宽松的疾病定义，以及组合强势的医疗险组合。另外增加了8种高费用疾病保障，15种少儿特定疾病额外赔；预算充足，还可以额外选重疾多赔50%保额。加上核心的轻中重疾保障，整体的保障内容全面。

横琴人寿的晴天保保2号少儿重疾险，也叫做横琴人寿慧馨安5号，这款产品最大的亮点在于，18岁前首次确诊重疾能额外赔50%保额，其他的保障也很全面，常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障，少儿特定疾病赔2.2倍保额，保障力度大。价格也很便宜，和妈咪保贝新生版不相上下。

本期主要分析：

1、两款产品投保基本信息了解

2、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、网上购买的重疾险理赔更难吗？

一、产品基本信息了解

区别一：承保内容上看

平安少儿盛世优悦保障轻中重症疾病，另外提供15种少儿特定重疾额外赔保额，和重疾叠加，相当于赔付2倍保额。8种高费用特定疾病额外赔50%保额，针对少儿群体高发的疾病，保障力度比较大。

横琴晴天保保2号除了基本的轻中重保障，还提供20种少儿特疾额外赔，30岁前首次确诊20种少儿特疾中的疾病，可额外获赔120%保额，也就是赔2.2倍保额。10种少儿罕见病赔3倍，30岁前，首次确诊10种少儿罕见病中的疾病，可额外获赔200%保额，也就是赔3倍保额。

如果预算充足，可以选择投保重疾或癌症多次赔。

区别二：高发疾病定义上看

轻症实行新规则以来，除了3类是必保的轻症，原位癌单独可列出不属于必保责任，由保险公司自行选择。这两款少儿重疾险在常见轻症保障中有不同，具体如下：

两款产品原位癌和轻度癌症都可以各赔一次，不过需留意在【冠状动脉介入手术】【慢性肾功能衰竭】赔付上的差别，晴天保保2号要求首次实施、180天。

实际赔付中，有多项疾病赔一项的隐形分组，即赔完A疾病不再赔B疾病，具体的病种如下：

晴天保保2号：

少儿盛世优悦：

区别三：险种搭配上看

医疗险搭配重疾险投保，医疗险报销就诊费用，重疾赔付的保额可用于日常开销和后续康复疗养。按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。

平安的作为线下传统渠道销售重疾险，能搭配完整的医疗险组合。

无免赔医疗险：附加优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险过去到期续保宽松。

百万医疗险：平安e生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。平安目前医疗险有垫付和预赔服务，发生理赔住院报案时，客服就会询问是否需要垫付或预赔，将住院押金可以提前赔给消费者。

横琴晴天保保2号作为网销险种，没有可搭配的医疗险组合，从完整度看，健康保障有缺口。

区别四：交费价格情况

具体看下不同年龄的交费情况：

网上购买的重疾险理赔更难吗？

重疾险的理赔关键看条款疾病定义，保监规定了必须承保的28类重疾和3类轻症，统一规定了疾病的定义，剩余的病种是各家公司自行决定。

无论是网上销售的，还是代理人销售的，从疾病定义上看，部分病种在时间要求上比较宽松，或需要满足的条件较少，并不会因为是网上销售就定义严格。

想要获赔容易，投保前就应该关注重疾险疾病定义，选择定义宽松的产品投保。

产品点评：

横琴晴天保保2号作为网销少儿重疾险，保障内容全、额度高，但是从保障完整性上看，有医疗险的缺失。而少儿盛世优悦有医疗险组合投保，整个保障更完整。