现在投保渠道多样化，传统线下渠道或者线上互联网投保，投保也非常便捷，可以通过智能核保迅速得出结论。

阳光达尔文易核版2021是阳光人寿的一款单次赔付重疾保险，其核保宽松，慢性疾病等易承保。疾病保障有重疾、轻症和中症，其中重疾和中症赔付次数不多，自带身故保障，没有其他高发疾病保障。

信泰人寿橙如意保障期灵活，既可定期保障也可保终身，保障覆盖全面，重疾、轻症、中症都能赔，还有独具特色的重症监护关爱金，可选高发疾病额外赔，18-65岁轻中重症最高赔180%保额，高发癌症、心脑血管疾病二次赔150%保额。那么，橙如意和达尔文易核版2021哪一款更值得投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品主要保什么内容？

2、两款产品在保障期、投保门槛上的不同

3、两款产品在疾病定义、特色保障上的不同

4、两款产品不同年龄不同保费对比

一、主要保什么内容？

区别一：保障期不同

达尔文易核版2021的保障期是终身，没有其他保障期可选，信泰橙如意的保障期既可以定期保到70岁，作为消费型重疾险，同时还可以保障终身，保的时间更长。

区别二：投保门槛有不同

重疾险的投保有健康告知，针对过往病史以及住院历史等情况的告知。阳光达尔文易核版2021的健康告知宽松，慢性病有机会可以承保，若有家族史，以及健康异常无法投保其他重疾险，如抑郁症、高血压二级等疾病，可以考虑这款产品。

信泰保险橙如意的健康告知询问细致，针对2年内健康异常住院或手术、过往病史、吸烟史等情况需要告知，要求严格，对于慢性病人群等来说难以通过告知，门槛相对较高。

区别三：常见轻症疾病定义不同

新规下有3类必保轻症，原位癌在新规则下不再属于轻症癌症，保险公司自行选择是否承保，这两款产品可以实现原位癌和轻症癌症各赔一次，但是在慢性肾功能衰竭上有一定的不同，具体如下：

区别四：特色保障内容不同

橙如意

1、保障全面，轻中重疾保障都有覆盖，其中重疾单次赔付，另外自初次确诊重疾之日起的180天内，入住重症监护病房持续满72小时的，能赔120%保额。

2、可选疾病叠加赔付， 18-65岁之间，初次确诊重疾/轻症/中症的，可额外获赔一定比例的保额，具体如下：重疾额外赔80%；轻症额外赔20%；中症额外赔30%。

还可选癌症、特定心脑血管疾病多次赔，二次能赔150%保额，保障力度大。

达尔文易核版2021

保障较简单，仅轻中重疾保障，并且重疾和中症仅赔1次，没有其他高发疾病的额外保障，与市面上的主流重疾险还是有一定的差距。

区别五：不同年龄的保费对比

橙如意和达尔文易核版2021都是属于线上投保的重疾险，橙如意的保障更加灵活，达尔文易核版2021的投保门槛较低，但是保障较单一，其保费对比如下：

产品点评：

达尔文易核版2021的保障责任简单，仅是轻中重疾保障，没有额外的高发疾病保障，只是投保门槛相对宽松。橙如意的保障更全，除了基本保障外，可选责任中涵盖了疾病叠加保障，还有高发癌症以及心脑血管疾病保障，更具特色。

少儿重疾险在市面上的产品本身就不是很多，高性价比的就更少了。

横琴人寿的晴天保保2号少儿重疾险，也叫做横琴人寿慧馨安5号，这款产品最大的亮点在于，18岁前首次确诊重疾能额外赔50%保额，其他的保障也很全面，常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障，少儿特定疾病赔2.2倍保额，保障力度大。价格也很便宜。

泰康人寿的乐享健康惠享少儿2022是一款少儿专属重疾险，120种大病最高可赔5次，覆盖轻中重疾保障，30岁前还可额外获赔50%保额，保障力度大。和既往版本相比，少交2年保费，降低了费率。

本期主要分析：

1、两款产品投保基本信息对比

2、在承保内容、疾病定义等区别

3、少儿高发疾病保障不同

4、买了重疾险还要买医疗险吗？

一、产品基本信息了解

区别一：保障疾病内容不同

晴天保保2号是大病单赔险种，110种赔1次保额，自带18岁前额外赔50%保额。另外有20种少儿特疾额外赔，30岁前，首次确诊20种少儿特疾中的疾病，可额外获赔120%保额，也就是赔2.2倍保额。10种少儿罕见病赔3倍，30岁前，首次确诊10种少儿罕见病中的疾病，可额外获赔200%保额，也就是赔3倍保额。

如果预算充足，还可选癌症2次赔及重疾二三次赔，保障的力度大。

乐享健康惠享少儿2022是大病多赔产品，癌症单独分组，两次赔付间隔1年（有险种只要间隔180天就赔），自带30岁前额外赔50%保额。

对于少儿群体中高发的疾病，比如白血病、重症手足口病没有额外赔，这点没有晴天保保好。

区别二：疾病定义差别

新规疾病定义只规定3类疾病，而高发的重疾高达20多种，从理赔最多的重疾来看，与之相对应的高发轻疾，两款产品承保情况如下：

虽然原位癌不在轻度癌症中赔了，但是高发的原位癌和轻度癌症，都能各赔一次。不过高发的慢性肾功能衰竭赔付上，泰康乐享健康2022少儿版只要求90天，而晴天保保2号则要求180天。

实际赔付中，晴天保保2号还有多项疾病赔一项的隐形分组，具体的病种如下：

而泰康乐享健康2022少儿版则没有。

区别三：承保期限和交费价格不同

具体看下不同年龄的交费价格情况：

除了保终身，晴天保保2号还能保定期到70岁，能覆盖重疾高发年龄段，每年保费便宜不少。

买了重疾险还要买医疗险吗？

严格来说，应该是先买医疗险，再考虑重疾险，所以是买完医疗险，还有必要再买重疾险吗？

医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。

得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。

总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。

产品点评：

从少儿高发疾病保障上看，横琴的比较全，但是泰康的可以搭配医疗险投保，不过交费贵不少，如果预算不是很足，后续交费压力比较大。

终身寿险仅提供身故或全残保障，保障较简单，区分为固定额度和增额寿险，增额寿险通常是额度以一定比例递增，收益写入合同，也受到了大部分人的欢迎。

长城爱永随终身寿险尊享版的投保年龄跨度大，0-75岁都可投保，保障内容仅身故保障，有投保人豁免，一旦投保人身故或全残，可以免交后续保费，另外的话，额度以3.6%递增，收益写入合同，其稳定性和安全性受到大部分人欢迎。那么，长城爱永随终身寿险尊享版是否值得投保呢？

本期主要分析：

1、长城爱永随终身寿险尊享版主要保什么内容？

2、长城爱永随终身寿险尊享版收益特征分析

3、长城爱永随终身寿险尊享版特色

4、终身寿险到底有什么用，有必要投保吗？

1、投保年龄跨度广泛

长城爱永随终身寿险尊享版的投保年龄跨度广，从0-75岁都可投保。

2、有投保人豁免

长城爱永随终身寿险尊享版除了基本的身故保障外，还有投保人豁免，一旦投保人身故或全残，保费免交，但是保障依然有效。

增额终身寿险的收益情况，可以通过现金价值来体现，长城爱永随终身寿险尊享版的现金价值与同类产品对比，我们通过一个简单的案例具体看下：

从上述案例来看，长城爱永随尊享版的现金价值还是相对来说比较高的，基本上交完保费，现金价值和投入保费差不多，还略有盈余。

终身寿险的保障还是较为简单，且在大部分人眼里都是只能是等身故才能拿到保额，感觉只看到投入，却又没看到什么回报，因此很多人在考虑保障的时候基本都会忽视。

其实终身寿险的特点是保障期长，具有储蓄性质，随着时间推移现金价值可以增加。有多重作用，一方面可以解决经济问题，提供现金流，一旦在缴费期有经济压力，可以通过退保来解决经济方面的情况。若是不考虑退保，毕竟时间越长现金价值越高，可以通过保单贷款的方式来应对危机。

另一方面既可以保障同时还有储蓄，一般来说这两者是难以兼得的，终身寿险可以实现这一情况，在刚开始交费的时候，若遇到风险，可以获得一笔保额来帮助家庭度过难关，等到交费完后，现金价值基本接近所交保费，甚至可以超过，储蓄功能同样可以获得保障。最后还有一定传承作用。

产品点评：长城爱永随终身寿险是一款增额寿险，现金价值较高，投保年龄跨度范围大，且有投保人豁免，用来作为财富规划和传承还是可以的。

平安少儿盛世优悦，限0-20岁投保，延续了平安福产品的优势，有宽松的疾病定义，以及组合强势的医疗险组合。另外增加了8种高费用疾病保障，15种少儿特定疾病额外赔；预算充足，还可以额外选重疾多赔50%保额。加上核心的轻中重疾保障，整体的保障内容全面。

少儿无忧人生2021是人保一款传统渠道少儿重疾险，120种赔1次100%保额，20种中症和40种轻症多次赔，另外可选责任中可提供轻中重疾、少儿特疾的陪护金，还可通过附加两全，实现满期返还，投保的灵活度和丰富度都有。

两款产品，哪款更加值得投保？

本期主要分析：

1、两款产品投保基本信息了解

2、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、少儿专属重疾险更好吗？

一、产品基本信息了解

区别一：保障内容不同

少儿盛世优悦保障轻中重症疾病，另外提供15种少儿特定重疾额外赔保额，和重疾叠加，相当于赔付2倍保额。8种高费用特定疾病额外赔50%保额，针对少儿群体高发的疾病，保障力度比较大。

人保少儿无忧人生2021基本责任是轻、中、重症疾病保障，另外有22种少儿特定疾病额外赔。

两款产品的特定疾病病种如下：

区别二：疾病定义差别

轻症实行新规则以来，除了3类是必保的轻症，原位癌单独可列出不属于必保责任，由保险公司自行选择。这两款少儿重疾险在常见轻症保障中有不同，具体如下：

可以看到，在高发的原位癌和轻度癌症赔付上，都是各赔一次，但是少儿无忧人生2021缺少高发的【慢性肾功能衰竭】，而少儿盛世优悦只要90天就能赔，有些险种要180天才赔，这款定义宽松。

只不过，实际赔付都存在多项疾病赔一项的隐形分组，具体的病种如下：

少儿盛世优悦的：

人保少儿无忧人生2021的：

区别三：搭配险种组合对比

医疗险搭配重疾险投保，医疗险报销就诊费用，重疾赔付的保额可用于日常开销和后续康复疗养。按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。

无免赔医疗险：人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：

附加优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险过去到期续保宽松。

百万医疗险：人保关爱百万医疗险对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；更关键的是保障期长，保证续保20年，比不能续保的百万医疗险强了很多。

搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。

平安目前医疗险有垫付和预赔服务，发生理赔住院报案时，客服就会询问是否需要垫付或预赔，将住院押金可以提前赔给消费者。

区别四：交费价格对比

交费期限不同影响交费价格，具体看下不同年龄的交费价格对比：

区别五：少儿专属重疾险更好吗？

针对0-17岁少儿的重疾险，是少儿专属投保的重疾险。市面上也有很多重疾险，投保年龄是0-60或65岁，少儿群体也可以投保这部分险种。

那么，是不是少儿专属的重疾险更加适合少儿群体投保。

其实，没有绝对的好坏，少儿专属的重疾险，主要是在少儿群体高发的疾病，比如白血病、重症手足口病等的赔付上，力度更大，针对性更好。当然也不是说这部分疾病只在少儿群体中发生，只是说这个群体发生这类疾病的概率更高。

当然，也有部分险种会额外设置少儿群体特定疾病额外赔，并且在成年后也会有特定疾病额外赔，那么这类险种，保障会更完善。

产品点评：

两款都是少儿专属重疾，少儿高发特定疾病额外赔保额，搭配完整的医疗险组合，不过交费相比网销的要贵不少。

众安的尊享e生系列知名度很高，目前线上销售的尊享e生2021最高70岁可投保，基础保障全面，可选津贴、海外医疗等保障，住院垫付、就医绿通都包含在内，保障内容还是很丰富的。

平安e生保2022，有2个保障计划，保障内容没有区别，只是免赔额有不同，最低是5000元免赔，与老版医疗险相比，将院外特药和质子重离子纳入了必保责任，保额仍旧是最高为400万。

通常百万医疗险的保障额度高，保费便宜，可以用来解决大病医疗费用的问题，受到了大众的喜爱。那么，这两款知名度较高的百万医疗险哪一款更值得投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品主要保什么内容？

2、两款产品在续保、保障上的不同之处

3、两款产品在免赔、免责上的不同

4、两款产品的产品定位和适用人群分析

一、主要保什么内容

区别一：续保内容有不同

平安e生保2022是一款非保证续保合同，第二年续保需要保险公司审核，具体约定如下：

尊享e生不会因为历史理赔或健康状况的变化而拒绝续保，见续保条款：

区别二：保障内容不同

尊享e生2021版的保障内容除了一般和重疾医疗，还有罕见病医疗，另外还有11项可选责任按需投保，其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等，保障内容全面且丰富。

平安e生保2022的保障有一般医疗和重疾医疗保障，必选保障中还增加了院外特药和质子重离子保障，额度仍旧是400万，仅仅是免赔额可以根据需求灵活选择。

区别三：免赔额有不同

医疗险的免赔，相当于是保险公司的起付线，免赔额以下的金额保险公司是不赔付的。平安e生保2022的免赔额灵活可选，有1万和5000元，但是一般医疗和重疾医疗的免赔额是共享的，相当于重疾也有赔付门槛。

尊享e生2021版是60岁以下确诊重疾0免赔，60岁以上确诊重疾和一般医疗、特药共享1万免赔。

区别四：免责内容不同

免责内容是保险公司不赔的部分，两款医疗险有不同。

平安e生保2022是针对痤疮等问题不赔的，约定如下

然而尊享e生2021的免责不合理部分是对“宫外孕、职业病”不赔，详见条款：

区别五：产品定位不同

众安尊享e生2021的保障内容丰富，且比较全面，增值服务覆盖广泛，包含住院垫付、肿瘤特药、重疾绿通、术后家庭护理等7项增值服务，更好的解决被保人的就医问题，减少信息不对称所带来的不便。

平安e生保2022依托公司知名度高，保险网点覆盖广泛，保障基本可以满足需求，免赔额灵活可选，只是特色不突出，若看中公司品牌可以选择。

产品点评：

两款产品都是百万医疗险，解决大病医疗费，众安尊享e生2021保障更加的丰富，增值服务实用性高。E生保2022突破了以往的保障，覆盖的更加全面，只是特色不鲜明。

太平医保无忧2021分为0免赔额、慢病版等，除了基本的一般医疗和重疾医疗保障外，增加了质子重离子医疗报销，恶性肿瘤住院津贴以及意外身故保障金，多项可选责任，重疾一次性给付金、恶性肿瘤特需医疗和恶性肿瘤赴日医疗保障责任灵活搭配，投保人可按需选择。

安享百万属于太平洋中长期医疗险，可以保证续保15年，意思是患病或申请了理赔也不会影响续保。保障方面是轻症医疗每年有200万元的保额，加上保额可每年增加，只要被保险人在保险期间内没有发生理赔，保障额度每年可增加20万元，其中重疾医疗最高可增至500万。

那么，太平医保无忧2021和太平洋安享百万，哪一款更值得投保？

本期主要分析：

1、两款产品分别保什么内容？

2、两款产品在续保条款、保障内容不同

3、两款产品在免赔额、免责范围的不同

4、两款医疗险的产品定位和适用人群分析

一、主要保什么内容

区别一：续保条款不同

太平医保无忧2021是非保证续保的产品，相当于第二年续保需要保险公司审核，具体约定如下：

太保安享百万是中长期医疗险，保证续保期为15年，相当于疾病或理赔无法影响续保，约定如下：

区别二：保障内容有不同

安享百万医疗的保障分为一般医疗、轻疾医疗和重疾医疗三部分，105种重疾医疗400万，其中轻疾医疗200万，一般医疗100万。若未理赔保额会每年增加20万，进一步提高保障力度，不用担心保额不够的问题；另外，重症监护津贴和ECMO体外膜肺氧合按每天1000元给付，最高3万封顶。

医保无忧2021分为0免赔版、慢病版，保障内容全面，基础责任涵盖了一般医疗，100种重疾医疗，保障额度可选100万或300万，自带意外身故和恶性肿瘤住院津贴保障，可选重疾一次性给付金，恶性肿瘤特需、赴日医疗保障。

区别三：免赔有不同

太平医保无忧2021的版本有0免赔版、慢病版和普通版，慢病版是一般医疗和重疾医疗共享1万免赔；除了0免赔版本外，普通版是一般医疗有1万的免赔，重疾医疗是0免赔。

安享百万相对简单，一般医疗和轻症医疗是有1万免赔，重疾医疗保险金是无免赔额。

区别四：免责内容有不同

安享百万的免责是不保职业病，具体如下：

太平医保无忧2021针对皮肤方面痤疮等问题是不赔的，这点其他保险产品并没有责任除外。约定如下：

区别五：产品的定位不同

太保安享百万是中长期医疗险，续保稳定性强，对于有慢性疾病或者身体抵抗力较弱的人来说还是比较实用的，不用担心续保会受影响。

医保无忧2021的版本选择多，投保人可以根据需求自行选择，保障责任也较丰富，除了基本的保障外，可选责任有重疾一次性给付金、特需医疗和赴日医疗保障。

产品点评：太保安享百万的续保稳定，保障提供了也相对全面，对于身体较弱或者慢病人群来说还是比较有利的。医保无忧2021的版本选择多，保障特色更加鲜明，慢病人群也可有可投的版本。

百万医疗险真的有上百万的额度，对于大病患者来说，实用性很高。

太保医享无忧长期医疗险（20年期），这款产品能够保证续保20年，最高接受65岁老人投保，承保内容全面，除了一般和重疾医疗，还有特疾和质子重离子及外购药保障。癌症医疗200万，医保外100%报销。

众安的尊享e生2021最高70岁可投保，基础保障全面，可选津贴、海外医疗等保障，住院垫付、就医绿通都包含在内，关键的是不会因为理赔或身体变差续保。

本期主要分析：

1、两款产品主要保障内容解析

2、两款产品在续保条款、保障内容不同

3、两款产品在免赔额、免责范围的不同

4、产品点评分析

一、产品基本信息了解

区别一：保障期和续保不同

医享无忧的续保稳定性强，是市面上保证续保最长的险种，可以保证续保20年，在这期间不要担心身体健康状况改变，或者理赔而影响续保，可以更好享有保障。但是保证续保期内可以调整保费，具体条款内容如下：

尊享e生2021版不会因为历史理赔或健康状况的变化而拒绝续保，见续保条款：

保证续保的条款，不管发生什么，都能保证续保，给人的稳定性更好。

区别二：保障内容差别

太保医享无忧除了基本的一般医疗和重疾医疗，还有特疾医疗责任，质子重离子也能100%报销，外购药（限抗癌药）责任也可按需附加，整体保障还是很全面的。但是特殊门诊仅重疾医疗有提供报销，这点有一定限制。

尊享e生2021版除了一般和重疾医疗，还有罕见病医疗，此外11项可选责任按需投保，其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等。

区别三：责任免除差别

医疗险的责任免除无统一的规定，重点关注的是本公司不赔，但是其他公司可以赔的情况。

医享无忧20年版对质子重离子就医的医院限定在上海，见条款：

众安尊享e生2021版“宫外孕、职业病”不在承保范围内，见免责条款：

区别四：免赔额不同

医享无忧这款产品一般医疗、重疾医疗、特疾医疗三项共享1万免赔额，比起重疾直接0免赔额，重疾医疗赔付门槛稍高。

尊享e生2021版是60岁以下确诊重疾0免赔，60岁以上确诊重疾和一般医疗、特药共享1万免赔。

区别五：增值服务不同

增值服务是保险公司提供给客户的免费服务，虽然不花钱，但是有些服务是真的为客户考虑。

医享无忧有如下几项：住院垫付、特药垫付、院后照护、云医院视频问诊、体检报告解读、健康干预等增值服务。

尊享e生2021这款产品的增值服务也是很全面的，包含住院垫付、肿瘤特药、重疾绿通、术后家庭护理等7项增值服务。

产品点评：

两款产品保障内容都比较全，没有明显的不足。且尊享e生2021投保年龄最高到70岁，一般都是65岁，对于老年人来说，比较难得。医享无忧也比较有特色，20年保证续保。

国富人寿光武1号.嘉和保2021保障期灵活，既可定期保障也可以终身，保障内容全面，还有轻/中症、疾病关爱金、癌症额外保险金等丰富且实用的可选责任，轻中重疾也可叠加赔付，另外癌症二次赔包含新发、复发、转移和状态的持续，二次额度达150%。

昆仑健康守卫者3号焕新版不分组赔2次，特色在于附加上特疾医疗津贴后，3种高发疾病的保障力度更大。60岁前首次确诊重疾，可以额外赔60%保额，加上最长30年交费期，能最大程度的分摊保费，杠杆作用好。

那么，两款重疾险哪一款更值得投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品主要保什么内容？

2、两款产品在保障期、保障内容的不同

3、两款产品在疾病分组、疾病定义的不同

4、两款产品在保费、产品定位上的不同

一、主要保什么内容

区别一：保障期限有不同

光武1号嘉和保2021的保障期灵活，既可以定期保到70岁，消费型重疾险保费更便宜，也可以保障终身，保的期限长。守卫者3号焕新版仅是保障终身。

区别二：保障内容不同

光武1号.嘉和保2021

1、保障灵活，重疾是基本必选保障，另外轻、中症都是可选，此外还可选轻中重症叠加赔。

2、可提供的是癌症二次赔，能赔150%保额；另外也可提供癌症津贴保障。无论是癌症2次还是癌症津贴，都是对癌症的额外保障，实用性都很高。

守卫者3号焕新版

1、重疾不分组赔2次，疾病赔付额度高，最高可以赔到120%，另外自带60岁前确诊额外赔保额60%。

2、可选3种特疾津贴，确诊间隔一年后持续治疗，每年可以赔到保额40%，连续3年可领。

区别三：常见的轻症定义不同

在新规则后，实施的新定义是有3类必保轻症，但是原位癌不属于必保轻症，这两款产品的原位癌是可以与轻症癌症各赔一次，但是有一定的不同，对比如下：

从上表可以看出在慢性肾功能衰竭疾病定义上，光武1号嘉和保的更宽松，只需要持续90天，守卫者3号焕新版这方面的定义较严格，需要持续180天。

另外轻症存着隐形分组，相当于赔了疾病B，就无法赔付疾病A。

光武1号嘉和保2021：

守卫者3号焕新版：

相对来说守卫者3号焕新版轻症隐形分组要更少。

区别四：不同年龄的保费对比

守卫者3号焕新版和光武1号嘉和保2021在保障终身，仅是轻中重疾和身故保障的前提下，不同年龄的保费对比如下：

可以看出，守卫者3号焕新版的保费偏高一些。

区别五：产品定位对比

光武1号嘉和保2021的保障更灵活，除了必选重疾责任外，轻症和中症都可以灵活选择，另外癌症保障高，可以多次赔付，有家族史或者注重癌症保障的可以选择。

守卫者3号焕新版在重疾保障力度高，不分组多赔，且60岁前首次确诊可以额外赔，其他保障中规中矩。

产品点评：

光武1号嘉和保2021的保障更为灵活，除了基本的重疾保障外，轻症和中症可以灵活可选，同时还可以实现疾病叠加赔付以及癌症多赔。但是守卫者3号焕新版侧重重疾保障，不分组多赔，且60岁前首次确诊可以额外赔。

医疗险的保障期1年，保障期短，就会比较考验续保的稳定性，不少保险公司推出了中长期的医疗险，保证续保5年，甚至可以达到保证续保20年。除此外，选择医疗险还需要综合考虑保障、保费等因素。

易享百万医疗险是太平洋的一款产品，提供一般医疗、重大疾病医疗、重症监护病房津贴保障，质子重离子共用重疾200万，能100%比例报销，增值服务实用性高，涵盖了重疾绿通、费用垫付等。

国寿如E康悦盛典版是一款百万医疗险，保障内容中规中矩，但是续保稳定，可以保证续保5年。那么，太平洋易享百万和如E康悦盛典版哪一款更值得投保呢？

本期主要分析：

1、两款产品分别保什么内容？

2、两款产品在续保、保障上的不同

3、两款产品在免赔、免责上的不同

4、两款产品的定位和适用人群分析

一、主要保什么内容

区别一：续保不同

续保是医疗险最受关注的焦点，毕竟续保稳定性强，意味着被保人医疗保障会更好的得到保障。如E康悦盛典版的续保稳定性好，可以保证续保5年，具体约定如下：

易享百万是非保证续保的产品，第二年续保需要保险公司审核，具体约定如下：

区别二：保障内容不同

如e康悦盛典版保障内容覆盖了一般医疗和重疾医疗费用报销，覆盖就医项目完整，另外还提供恶性肿瘤津贴定额给付1万。保障中规中矩，缺乏一定的特色。

易享百万的保障与之类似，一般医疗200万，120种特疾医疗费用400万保障，质子重离子医疗200万，可以百分百报销，重症监护津贴有500元/天。

区别三：免赔有不同

国寿如E康悦盛典版是一般医疗和重疾医疗都有1万的免赔，与其他医疗险不同，重疾存在赔付门槛。

易享百万仅仅是一般医疗有1万免赔额，重疾医疗是不设免赔的。

区别四：免责内容不同

国寿如E康悦盛典版的免责不合理部分是针对宫外孕不赔，约定如下：

易享百万的免责不合理部分是针对职业病不赔，约定如下：

区别五：产品定位和适用人群分析

国寿如E康悦盛典版保障中规中矩的，但是续保稳定性强，只是需捆绑主险销售，若是喜爱国寿品牌的人群或者希望保障稳定性更强的人比较适合。

易享百万续保每年审核，保障的稳定性不如国寿如E康悦盛典版。

产品点评：易享百万和如E康悦盛典版都是大公司旗下的医疗险，续保稳定性上有一定差距，如E康悦盛典版的稳定性更好，毕竟医疗险的续保是关键，但是其他的细节仍旧有一定欠缺。

光大永明优选重疾险是一款由基础保障+可选保障组成的重疾险，0-55岁可投，基础轻重疾保障，可选扩展轻中重疾，还有可选第二次重疾，以及轻中症的多次赔付，赔付比例与主流无差异。另外针对高发癌症可以最高可以赔到三次，还有特定重疾额外赔保额。

信泰人寿的朱雀守卫加自带重疾津贴和少儿特定疾病额外赔保障，增加了可选60岁前重疾额外赔，重疾最高赔180%保额，高发的癌症可以单独多次赔，比较有竞争力的是费率便宜，30年交费，一年只要不到4000元，就能买30万保额。

本期主要分析：

1、两款重疾险主要保障内容解析

2、需要留意疾病定义、疾病分组、险种组合等细节

3、不同年龄的交费价格情况对比

4、重疾险保70年好还是保终身好？

一、产品基本信息了解

区别一：疾病定义不同

新的疾病定义，除了规定重疾，轻疾只有3种是统一定义的，其余都是各家公司自行决定。新的疾病定义实施后，原位癌不在轻度癌症中赔，可以自行决定是否承保，有些公司不赔原位癌。

原位癌是高发轻疾，目前将高发的甲状腺癌划入轻疾，如果两项只能赔一项，意味着一项疾病不能获赔。具体看下这两款产品轻症疾病定义：

从高发的原位癌和轻度癌症赔付上看，光明优选原位癌和轻度癌症只能二选一赔，而朱雀守卫加能各赔一次，高发疾病保障上更好。

只是实际赔付，两款产品都有多项疾病赔一项的隐形分组，具体的病种如下：

朱雀守卫加：

光明优选重疾：

区别二：保障内容差别

朱雀守卫加基本的责任是轻、中、重症疾病保障，除此之外，还自带重症津贴保障，以及17种特定疾病额外赔，还可选高龄特疾额外赔及癌症二次赔，轻、中、重症额外赔，最高能赔80%保额，保障力度较大。

光大优选重疾除了基础轻重疾保障外，可选保障扩展了轻中重疾保障，实现疾病全覆盖，另外还有重疾第二次赔付，癌症二、三次保障，特定重疾额外赔保障可选，最高可以达到200%保额赔付，由投保人自行选择是否搭配。

区别三：交费价格情况对比

从不同年龄的交费情况来对比：

重疾险保70年好还是保终身好？

从保障内容上看，不受保定期还是保终身的影响。

主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段，保定期的相比保终身便宜很多，如果预算不是很足，就可以考虑保定期。

从疾病高发年龄段覆盖情况看，我国重疾高发的年龄段是40-70岁，保定期到70岁，能覆盖疾病高发年龄段，但随着人寿命延长，预算充足的前提下，保终身的更放心，完全不用担心70岁后的保障。

产品点评：

都是网销重疾险，保障内容丰富，投保有一定的灵活度。

光大永明优选重疾险可以只选28种重疾加3种轻症，保障简单，但是交费便宜，另外可依据自身需求添加重疾或癌症多次赔及特定疾病额外赔，投保的灵活度高，保障内容丰富。不过相比之下，朱雀守卫加的费率低些，性价比更高。