现在投保渠道多样化,传统线下渠道或者线上互联网投保,投保也非常便捷,可以通过智能核保迅速得出结论。
阳光达尔文易核版2021是阳光人寿的一款单次赔付重疾保险,其核保宽松,慢性疾病等易承保。疾病保障有重疾、轻症和中症,其中重疾和中症赔付次数不多,自带身故保障,没有其他高发疾病保障。
信泰人寿橙如意保障期灵活,既可定期保障也可保终身,保障覆盖全面,重疾、轻症、中症都能赔,还有独具特色的重症监护关爱金,可选高发疾病额外赔,18-65岁轻中重症最高赔180%保额,高发癌症、心脑血管疾病二次赔150%保额。那么,橙如意和达尔文易核版2021哪一款更值得投保呢?
本期主要分析:
1、两款产品主要保什么内容?
2、两款产品在保障期、投保门槛上的不同
3、两款产品在疾病定义、特色保障上的不同
4、两款产品不同年龄不同保费对比
一、主要保什么内容?
达尔文易核版2021的保障期是终身,没有其他保障期可选,信泰橙如意的保障期既可以定期保到70岁,作为消费型重疾险,同时还可以保障终身,保的时间更长。
重疾险的投保有健康告知,针对过往病史以及住院历史等情况的告知。阳光达尔文易核版2021的健康告知宽松,慢性病有机会可以承保,若有家族史,以及健康异常无法投保其他重疾险,如抑郁症、高血压二级等疾病,可以考虑这款产品。
信泰保险橙如意的健康告知询问细致,针对2年内健康异常住院或手术、过往病史、吸烟史等情况需要告知,要求严格,对于慢性病人群等来说难以通过告知,门槛相对较高。
新规下有3类必保轻症,原位癌在新规则下不再属于轻症癌症,保险公司自行选择是否承保,这两款产品可以实现原位癌和轻症癌症各赔一次,但是在慢性肾功能衰竭上有一定的不同,具体如下:
橙如意
1、保障全面,轻中重疾保障都有覆盖,其中重疾单次赔付,另外自初次确诊重疾之日起的180天内,入住重症监护病房持续满72小时的,能赔120%保额。
2、可选疾病叠加赔付, 18-65岁之间,初次确诊重疾/轻症/中症的,可额外获赔一定比例的保额,具体如下:重疾额外赔80%;轻症额外赔20%;中症额外赔30%。
还可选癌症、特定心脑血管疾病多次赔,二次能赔150%保额,保障力度大。
达尔文易核版2021
保障较简单,仅轻中重疾保障,并且重疾和中症仅赔1次,没有其他高发疾病的额外保障,与市面上的主流重疾险还是有一定的差距。
橙如意和达尔文易核版2021都是属于线上投保的重疾险,橙如意的保障更加灵活,达尔文易核版2021的投保门槛较低,但是保障较单一,其保费对比如下:
产品点评:
达尔文易核版2021的保障责任简单,仅是轻中重疾保障,没有额外的高发疾病保障,只是投保门槛相对宽松。橙如意的保障更全,除了基本保障外,可选责任中涵盖了疾病叠加保障,还有高发癌症以及心脑血管疾病保障,更具特色。
少儿重疾险在市面上的产品本身就不是很多,高性价比的就更少了。
横琴人寿的晴天保保2号少儿重疾险,也叫做横琴人寿慧馨安5号,这款产品最大的亮点在于,18岁前首次确诊重疾能额外赔50%保额,其他的保障也很全面,常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障,少儿特定疾病赔2.2倍保额,保障力度大。价格也很便宜。
泰康人寿的乐享健康惠享少儿2022是一款少儿专属重疾险,120种大病最高可赔5次,覆盖轻中重疾保障,30岁前还可额外获赔50%保额,保障力度大。和既往版本相比,少交2年保费,降低了费率。
本期主要分析:
1、两款产品投保基本信息对比
2、在承保内容、疾病定义等区别
3、少儿高发疾病保障不同
4、买了重疾险还要买医疗险吗?
一、产品基本信息了解
晴天保保2号是大病单赔险种,110种赔1次保额,自带18岁前额外赔50%保额。另外有20种少儿特疾额外赔,30岁前,首次确诊20种少儿特疾中的疾病,可额外获赔120%保额,也就是赔2.2倍保额。10种少儿罕见病赔3倍,30岁前,首次确诊10种少儿罕见病中的疾病,可额外获赔200%保额,也就是赔3倍保额。
如果预算充足,还可选癌症2次赔及重疾二三次赔,保障的力度大。
乐享健康惠享少儿2022是大病多赔产品,癌症单独分组,两次赔付间隔1年(有险种只要间隔180天就赔),自带30岁前额外赔50%保额。
对于少儿群体中高发的疾病,比如白血病、重症手足口病没有额外赔,这点没有晴天保保好。
新规疾病定义只规定3类疾病,而高发的重疾高达20多种,从理赔最多的重疾来看,与之相对应的高发轻疾,两款产品承保情况如下:
虽然原位癌不在轻度癌症中赔了,但是高发的原位癌和轻度癌症,都能各赔一次。不过高发的慢性肾功能衰竭赔付上,泰康乐享健康2022少儿版只要求90天,而晴天保保2号则要求180天。
实际赔付中,晴天保保2号还有多项疾病赔一项的隐形分组,具体的病种如下:
而泰康乐享健康2022少儿版则没有。
具体看下不同年龄的交费价格情况:
除了保终身,晴天保保2号还能保定期到70岁,能覆盖重疾高发年龄段,每年保费便宜不少。
严格来说,应该是先买医疗险,再考虑重疾险,所以是买完医疗险,还有必要再买重疾险吗?
医疗险没有疾病种类限制,不管是意外还是疾病,住院超过免赔额的部分,都能报销。但是是给付性质的,通俗点说,就是用多少赔多少,不会超过实际花费金额。
得了大病之后,很难再正常的工作,如果是家里的顶梁柱,家里没有了经济收入来源,正常的生活难以维持,这个时候,如果有一份重疾险,那么可以直接赔保额,就是直接给一笔钱,可以任意支配这笔钱,刚好弥补收入损失。
总结就是,如果预算充足,两个险种完全可以都买,因为功能不同。但是预算有限,优先配置好医疗险,才是正确的选择。
产品点评:
从少儿高发疾病保障上看,横琴的比较全,但是泰康的可以搭配医疗险投保,不过交费贵不少,如果预算不是很足,后续交费压力比较大。
终身寿险仅提供身故或全残保障,保障较简单,区分为固定额度和增额寿险,增额寿险通常是额度以一定比例递增,收益写入合同,也受到了大部分人的欢迎。
长城爱永随终身寿险尊享版的投保年龄跨度大,0-75岁都可投保,保障内容仅身故保障,有投保人豁免,一旦投保人身故或全残,可以免交后续保费,另外的话,额度以3.6%递增,收益写入合同,其稳定性和安全性受到大部分人欢迎。那么,长城爱永随终身寿险尊享版是否值得投保呢?
本期主要分析:
1、长城爱永随终身寿险尊享版主要保什么内容?
2、长城爱永随终身寿险尊享版收益特征分析
3、长城爱永随终身寿险尊享版特色
4、终身寿险到底有什么用,有必要投保吗?
1、投保年龄跨度广泛
长城爱永随终身寿险尊享版的投保年龄跨度广,从0-75岁都可投保。
2、有投保人豁免
长城爱永随终身寿险尊享版除了基本的身故保障外,还有投保人豁免,一旦投保人身故或全残,保费免交,但是保障依然有效。
增额终身寿险的收益情况,可以通过现金价值来体现,长城爱永随终身寿险尊享版的现金价值与同类产品对比,我们通过一个简单的案例具体看下:
从上述案例来看,长城爱永随尊享版的现金价值还是相对来说比较高的,基本上交完保费,现金价值和投入保费差不多,还略有盈余。
终身寿险的保障还是较为简单,且在大部分人眼里都是只能是等身故才能拿到保额,感觉只看到投入,却又没看到什么回报,因此很多人在考虑保障的时候基本都会忽视。
其实终身寿险的特点是保障期长,具有储蓄性质,随着时间推移现金价值可以增加。有多重作用,一方面可以解决经济问题,提供现金流,一旦在缴费期有经济压力,可以通过退保来解决经济方面的情况。若是不考虑退保,毕竟时间越长现金价值越高,可以通过保单贷款的方式来应对危机。
另一方面既可以保障同时还有储蓄,一般来说这两者是难以兼得的,终身寿险可以实现这一情况,在刚开始交费的时候,若遇到风险,可以获得一笔保额来帮助家庭度过难关,等到交费完后,现金价值基本接近所交保费,甚至可以超过,储蓄功能同样可以获得保障。最后还有一定传承作用。
产品点评:长城爱永随终身寿险是一款增额寿险,现金价值较高,投保年龄跨度范围大,且有投保人豁免,用来作为财富规划和传承还是可以的。
平安少儿盛世优悦,限0-20岁投保,延续了平安福产品的优势,有宽松的疾病定义,以及组合强势的医疗险组合。另外增加了8种高费用疾病保障,15种少儿特定疾病额外赔;预算充足,还可以额外选重疾多赔50%保额。加上核心的轻中重疾保障,整体的保障内容全面。
少儿无忧人生2021是人保一款传统渠道少儿重疾险,120种赔1次100%保额,20种中症和40种轻症多次赔,另外可选责任中可提供轻中重疾、少儿特疾的陪护金,还可通过附加两全,实现满期返还,投保的灵活度和丰富度都有。
两款产品,哪款更加值得投保?
本期主要分析:
1、两款产品投保基本信息了解
2、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别
3、两款产品不同年龄的交费情况对比
4、少儿专属重疾险更好吗?
一、产品基本信息了解
少儿盛世优悦保障轻中重症疾病,另外提供15种少儿特定重疾额外赔保额,和重疾叠加,相当于赔付2倍保额。8种高费用特定疾病额外赔50%保额,针对少儿群体高发的疾病,保障力度比较大。
人保少儿无忧人生2021基本责任是轻、中、重症疾病保障,另外有22种少儿特定疾病额外赔。
两款产品的特定疾病病种如下:
轻症实行新规则以来,除了3类是必保的轻症,原位癌单独可列出不属于必保责任,由保险公司自行选择。这两款少儿重疾险在常见轻症保障中有不同,具体如下:
可以看到,在高发的原位癌和轻度癌症赔付上,都是各赔一次,但是少儿无忧人生2021缺少高发的【慢性肾功能衰竭】,而少儿盛世优悦只要90天就能赔,有些险种要180天才赔,这款定义宽松。
只不过,实际赔付都存在多项疾病赔一项的隐形分组,具体的病种如下:
少儿盛世优悦的:
人保少儿无忧人生2021的:
医疗险搭配重疾险投保,医疗险报销就诊费用,重疾赔付的保额可用于日常开销和后续康复疗养。按照保障的额度和赔付门槛,可分为无免赔和百万医疗险。
无免赔医疗险:人保安心呵护住院费用,通过社保报销后剩余部分按90%结算,保证续保3年,对于慢性病患者极为有利,不能担心次年不能续保,其条款是:
附加优享人生住院医疗,保证续保五年,每年一万额度,可以扩展报销自费药,与百万医疗险无缝衔接,平安小额医疗险过去到期续保宽松。
百万医疗险:人保关爱百万医疗险对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖,承保细节保的全;更关键的是保障期长,保证续保20年,比不能续保的百万医疗险强了很多。
搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗,保证续保20年,可以应付大病或严重意外事故治疗费用。
平安目前医疗险有垫付和预赔服务,发生理赔住院报案时,客服就会询问是否需要垫付或预赔,将住院押金可以提前赔给消费者。
交费期限不同影响交费价格,具体看下不同年龄的交费价格对比:
针对0-17岁少儿的重疾险,是少儿专属投保的重疾险。市面上也有很多重疾险,投保年龄是0-60或65岁,少儿群体也可以投保这部分险种。
那么,是不是少儿专属的重疾险更加适合少儿群体投保。
其实,没有绝对的好坏,少儿专属的重疾险,主要是在少儿群体高发的疾病,比如白血病、重症手足口病等的赔付上,力度更大,针对性更好。当然也不是说这部分疾病只在少儿群体中发生,只是说这个群体发生这类疾病的概率更高。
当然,也有部分险种会额外设置少儿群体特定疾病额外赔,并且在成年后也会有特定疾病额外赔,那么这类险种,保障会更完善。
产品点评:
两款都是少儿专属重疾,少儿高发特定疾病额外赔保额,搭配完整的医疗险组合,不过交费相比网销的要贵不少。
众安的尊享e生系列知名度很高,目前线上销售的尊享e生2021最高70岁可投保,基础保障全面,可选津贴、海外医疗等保障,住院垫付、就医绿通都包含在内,保障内容还是很丰富的。
平安e生保2022,有2个保障计划,保障内容没有区别,只是免赔额有不同,最低是5000元免赔,与老版医疗险相比,将院外特药和质子重离子纳入了必保责任,保额仍旧是最高为400万。
通常百万医疗险的保障额度高,保费便宜,可以用来解决大病医疗费用的问题,受到了大众的喜爱。那么,这两款知名度较高的百万医疗险哪一款更值得投保呢?
本期主要分析:
1、两款产品主要保什么内容?
2、两款产品在续保、保障上的不同之处
3、两款产品在免赔、免责上的不同
4、两款产品的产品定位和适用人群分析
一、主要保什么内容
平安e生保2022是一款非保证续保合同,第二年续保需要保险公司审核,具体约定如下:
尊享e生不会因为历史理赔或健康状况的变化而拒绝续保,见续保条款:
尊享e生2021版的保障内容除了一般和重疾医疗,还有罕见病医疗,另外还有11项可选责任按需投保,其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等,保障内容全面且丰富。
平安e生保2022的保障有一般医疗和重疾医疗保障,必选保障中还增加了院外特药和质子重离子保障,额度仍旧是400万,仅仅是免赔额可以根据需求灵活选择。
医疗险的免赔,相当于是保险公司的起付线,免赔额以下的金额保险公司是不赔付的。平安e生保2022的免赔额灵活可选,有1万和5000元,但是一般医疗和重疾医疗的免赔额是共享的,相当于重疾也有赔付门槛。
尊享e生2021版是60岁以下确诊重疾0免赔,60岁以上确诊重疾和一般医疗、特药共享1万免赔。
免责内容是保险公司不赔的部分,两款医疗险有不同。
平安e生保2022是针对痤疮等问题不赔的,约定如下
然而尊享e生2021的免责不合理部分是对“宫外孕、职业病”不赔,详见条款:
众安尊享e生2021的保障内容丰富,且比较全面,增值服务覆盖广泛,包含住院垫付、肿瘤特药、重疾绿通、术后家庭护理等7项增值服务,更好的解决被保人的就医问题,减少信息不对称所带来的不便。
平安e生保2022依托公司知名度高,保险网点覆盖广泛,保障基本可以满足需求,免赔额灵活可选,只是特色不突出,若看中公司品牌可以选择。
产品点评:
两款产品都是百万医疗险,解决大病医疗费,众安尊享e生2021保障更加的丰富,增值服务实用性高。E生保2022突破了以往的保障,覆盖的更加全面,只是特色不鲜明。
太平医保无忧2021分为0免赔额、慢病版等,除了基本的一般医疗和重疾医疗保障外,增加了质子重离子医疗报销,恶性肿瘤住院津贴以及意外身故保障金,多项可选责任,重疾一次性给付金、恶性肿瘤特需医疗和恶性肿瘤赴日医疗保障责任灵活搭配,投保人可按需选择。
安享百万属于太平洋中长期医疗险,可以保证续保15年,意思是患病或申请了理赔也不会影响续保。保障方面是轻症医疗每年有200万元的保额,加上保额可每年增加,只要被保险人在保险期间内没有发生理赔,保障额度每年可增加20万元,其中重疾医疗最高可增至500万。
那么,太平医保无忧2021和太平洋安享百万,哪一款更值得投保?
本期主要分析:
1、两款产品分别保什么内容?
2、两款产品在续保条款、保障内容不同
3、两款产品在免赔额、免责范围的不同
4、两款医疗险的产品定位和适用人群分析
一、主要保什么内容
太平医保无忧2021是非保证续保的产品,相当于第二年续保需要保险公司审核,具体约定如下:
太保安享百万是中长期医疗险,保证续保期为15年,相当于疾病或理赔无法影响续保,约定如下:
安享百万医疗的保障分为一般医疗、轻疾医疗和重疾医疗三部分,105种重疾医疗400万,其中轻疾医疗200万,一般医疗100万。若未理赔保额会每年增加20万,进一步提高保障力度,不用担心保额不够的问题;另外,重症监护津贴和ECMO体外膜肺氧合按每天1000元给付,最高3万封顶。
医保无忧2021分为0免赔版、慢病版,保障内容全面,基础责任涵盖了一般医疗,100种重疾医疗,保障额度可选100万或300万,自带意外身故和恶性肿瘤住院津贴保障,可选重疾一次性给付金,恶性肿瘤特需、赴日医疗保障。
太平医保无忧2021的版本有0免赔版、慢病版和普通版,慢病版是一般医疗和重疾医疗共享1万免赔;除了0免赔版本外,普通版是一般医疗有1万的免赔,重疾医疗是0免赔。
安享百万相对简单,一般医疗和轻症医疗是有1万免赔,重疾医疗保险金是无免赔额。
安享百万的免责是不保职业病,具体如下:
太平医保无忧2021针对皮肤方面痤疮等问题是不赔的,这点其他保险产品并没有责任除外。约定如下:
太保安享百万是中长期医疗险,续保稳定性强,对于有慢性疾病或者身体抵抗力较弱的人来说还是比较实用的,不用担心续保会受影响。
医保无忧2021的版本选择多,投保人可以根据需求自行选择,保障责任也较丰富,除了基本的保障外,可选责任有重疾一次性给付金、特需医疗和赴日医疗保障。
产品点评:太保安享百万的续保稳定,保障提供了也相对全面,对于身体较弱或者慢病人群来说还是比较有利的。医保无忧2021的版本选择多,保障特色更加鲜明,慢病人群也可有可投的版本。
百万医疗险真的有上百万的额度,对于大病患者来说,实用性很高。
太保医享无忧长期医疗险(20年期),这款产品能够保证续保20年,最高接受65岁老人投保,承保内容全面,除了一般和重疾医疗,还有特疾和质子重离子及外购药保障。癌症医疗200万,医保外100%报销。
众安的尊享e生2021最高70岁可投保,基础保障全面,可选津贴、海外医疗等保障,住院垫付、就医绿通都包含在内,关键的是不会因为理赔或身体变差续保。
本期主要分析:
1、两款产品主要保障内容解析
2、两款产品在续保条款、保障内容不同
3、两款产品在免赔额、免责范围的不同
4、产品点评分析
一、产品基本信息了解
医享无忧的续保稳定性强,是市面上保证续保最长的险种,可以保证续保20年,在这期间不要担心身体健康状况改变,或者理赔而影响续保,可以更好享有保障。但是保证续保期内可以调整保费,具体条款内容如下:
尊享e生2021版不会因为历史理赔或健康状况的变化而拒绝续保,见续保条款:
保证续保的条款,不管发生什么,都能保证续保,给人的稳定性更好。
太保医享无忧除了基本的一般医疗和重疾医疗,还有特疾医疗责任,质子重离子也能100%报销,外购药(限抗癌药)责任也可按需附加,整体保障还是很全面的。但是特殊门诊仅重疾医疗有提供报销,这点有一定限制。
尊享e生2021版除了一般和重疾医疗,还有罕见病医疗,此外11项可选责任按需投保,其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等。
医疗险的责任免除无统一的规定,重点关注的是本公司不赔,但是其他公司可以赔的情况。
医享无忧20年版对质子重离子就医的医院限定在上海,见条款:
众安尊享e生2021版“宫外孕、职业病”不在承保范围内,见免责条款:
医享无忧这款产品一般医疗、重疾医疗、特疾医疗三项共享1万免赔额,比起重疾直接0免赔额,重疾医疗赔付门槛稍高。
尊享e生2021版是60岁以下确诊重疾0免赔,60岁以上确诊重疾和一般医疗、特药共享1万免赔。
增值服务是保险公司提供给客户的免费服务,虽然不花钱,但是有些服务是真的为客户考虑。
医享无忧有如下几项:住院垫付、特药垫付、院后照护、云医院视频问诊、体检报告解读、健康干预等增值服务。
尊享e生2021这款产品的增值服务也是很全面的,包含住院垫付、肿瘤特药、重疾绿通、术后家庭护理等7项增值服务。
产品点评:
两款产品保障内容都比较全,没有明显的不足。且尊享e生2021投保年龄最高到70岁,一般都是65岁,对于老年人来说,比较难得。医享无忧也比较有特色,20年保证续保。
国富人寿光武1号.嘉和保2021保障期灵活,既可定期保障也可以终身,保障内容全面,还有轻/中症、疾病关爱金、癌症额外保险金等丰富且实用的可选责任,轻中重疾也可叠加赔付,另外癌症二次赔包含新发、复发、转移和状态的持续,二次额度达150%。
昆仑健康守卫者3号焕新版不分组赔2次,特色在于附加上特疾医疗津贴后,3种高发疾病的保障力度更大。60岁前首次确诊重疾,可以额外赔60%保额,加上最长30年交费期,能最大程度的分摊保费,杠杆作用好。
那么,两款重疾险哪一款更值得投保呢?
本期主要分析:
1、两款产品主要保什么内容?
2、两款产品在保障期、保障内容的不同
3、两款产品在疾病分组、疾病定义的不同
4、两款产品在保费、产品定位上的不同
一、主要保什么内容
光武1号嘉和保2021的保障期灵活,既可以定期保到70岁,消费型重疾险保费更便宜,也可以保障终身,保的期限长。守卫者3号焕新版仅是保障终身。
光武1号.嘉和保2021
1、保障灵活,重疾是基本必选保障,另外轻、中症都是可选,此外还可选轻中重症叠加赔。
2、可提供的是癌症二次赔,能赔150%保额;另外也可提供癌症津贴保障。无论是癌症2次还是癌症津贴,都是对癌症的额外保障,实用性都很高。
守卫者3号焕新版
1、重疾不分组赔2次,疾病赔付额度高,最高可以赔到120%,另外自带60岁前确诊额外赔保额60%。
2、可选3种特疾津贴,确诊间隔一年后持续治疗,每年可以赔到保额40%,连续3年可领。
在新规则后,实施的新定义是有3类必保轻症,但是原位癌不属于必保轻症,这两款产品的原位癌是可以与轻症癌症各赔一次,但是有一定的不同,对比如下:
从上表可以看出在慢性肾功能衰竭疾病定义上,光武1号嘉和保的更宽松,只需要持续90天,守卫者3号焕新版这方面的定义较严格,需要持续180天。
另外轻症存着隐形分组,相当于赔了疾病B,就无法赔付疾病A。
光武1号嘉和保2021:
守卫者3号焕新版:
相对来说守卫者3号焕新版轻症隐形分组要更少。
守卫者3号焕新版和光武1号嘉和保2021在保障终身,仅是轻中重疾和身故保障的前提下,不同年龄的保费对比如下:
可以看出,守卫者3号焕新版的保费偏高一些。
光武1号嘉和保2021的保障更灵活,除了必选重疾责任外,轻症和中症都可以灵活选择,另外癌症保障高,可以多次赔付,有家族史或者注重癌症保障的可以选择。
守卫者3号焕新版在重疾保障力度高,不分组多赔,且60岁前首次确诊可以额外赔,其他保障中规中矩。
产品点评:
光武1号嘉和保2021的保障更为灵活,除了基本的重疾保障外,轻症和中症可以灵活可选,同时还可以实现疾病叠加赔付以及癌症多赔。但是守卫者3号焕新版侧重重疾保障,不分组多赔,且60岁前首次确诊可以额外赔。
医疗险的保障期1年,保障期短,就会比较考验续保的稳定性,不少保险公司推出了中长期的医疗险,保证续保5年,甚至可以达到保证续保20年。除此外,选择医疗险还需要综合考虑保障、保费等因素。
易享百万医疗险是太平洋的一款产品,提供一般医疗、重大疾病医疗、重症监护病房津贴保障,质子重离子共用重疾200万,能100%比例报销,增值服务实用性高,涵盖了重疾绿通、费用垫付等。
国寿如E康悦盛典版是一款百万医疗险,保障内容中规中矩,但是续保稳定,可以保证续保5年。那么,太平洋易享百万和如E康悦盛典版哪一款更值得投保呢?
本期主要分析:
1、两款产品分别保什么内容?
2、两款产品在续保、保障上的不同
3、两款产品在免赔、免责上的不同
4、两款产品的定位和适用人群分析
一、主要保什么内容
续保是医疗险最受关注的焦点,毕竟续保稳定性强,意味着被保人医疗保障会更好的得到保障。如E康悦盛典版的续保稳定性好,可以保证续保5年,具体约定如下:
易享百万是非保证续保的产品,第二年续保需要保险公司审核,具体约定如下:
如e康悦盛典版保障内容覆盖了一般医疗和重疾医疗费用报销,覆盖就医项目完整,另外还提供恶性肿瘤津贴定额给付1万。保障中规中矩,缺乏一定的特色。
易享百万的保障与之类似,一般医疗200万,120种特疾医疗费用400万保障,质子重离子医疗200万,可以百分百报销,重症监护津贴有500元/天。
国寿如E康悦盛典版是一般医疗和重疾医疗都有1万的免赔,与其他医疗险不同,重疾存在赔付门槛。
易享百万仅仅是一般医疗有1万免赔额,重疾医疗是不设免赔的。
国寿如E康悦盛典版的免责不合理部分是针对宫外孕不赔,约定如下:
易享百万的免责不合理部分是针对职业病不赔,约定如下:
国寿如E康悦盛典版保障中规中矩的,但是续保稳定性强,只是需捆绑主险销售,若是喜爱国寿品牌的人群或者希望保障稳定性更强的人比较适合。
易享百万续保每年审核,保障的稳定性不如国寿如E康悦盛典版。
产品点评:易享百万和如E康悦盛典版都是大公司旗下的医疗险,续保稳定性上有一定差距,如E康悦盛典版的稳定性更好,毕竟医疗险的续保是关键,但是其他的细节仍旧有一定欠缺。
光大永明优选重疾险是一款由基础保障+可选保障组成的重疾险,0-55岁可投,基础轻重疾保障,可选扩展轻中重疾,还有可选第二次重疾,以及轻中症的多次赔付,赔付比例与主流无差异。另外针对高发癌症可以最高可以赔到三次,还有特定重疾额外赔保额。
信泰人寿的朱雀守卫加自带重疾津贴和少儿特定疾病额外赔保障,增加了可选60岁前重疾额外赔,重疾最高赔180%保额,高发的癌症可以单独多次赔,比较有竞争力的是费率便宜,30年交费,一年只要不到4000元,就能买30万保额。
本期主要分析:
1、两款重疾险主要保障内容解析
2、需要留意疾病定义、疾病分组、险种组合等细节
3、不同年龄的交费价格情况对比
4、重疾险保70年好还是保终身好?
一、产品基本信息了解
新的疾病定义,除了规定重疾,轻疾只有3种是统一定义的,其余都是各家公司自行决定。新的疾病定义实施后,原位癌不在轻度癌症中赔,可以自行决定是否承保,有些公司不赔原位癌。
原位癌是高发轻疾,目前将高发的甲状腺癌划入轻疾,如果两项只能赔一项,意味着一项疾病不能获赔。具体看下这两款产品轻症疾病定义:
从高发的原位癌和轻度癌症赔付上看,光明优选原位癌和轻度癌症只能二选一赔,而朱雀守卫加能各赔一次,高发疾病保障上更好。
只是实际赔付,两款产品都有多项疾病赔一项的隐形分组,具体的病种如下:
朱雀守卫加:
光明优选重疾:
朱雀守卫加基本的责任是轻、中、重症疾病保障,除此之外,还自带重症津贴保障,以及17种特定疾病额外赔,还可选高龄特疾额外赔及癌症二次赔,轻、中、重症额外赔,最高能赔80%保额,保障力度较大。
光大优选重疾除了基础轻重疾保障外,可选保障扩展了轻中重疾保障,实现疾病全覆盖,另外还有重疾第二次赔付,癌症二、三次保障,特定重疾额外赔保障可选,最高可以达到200%保额赔付,由投保人自行选择是否搭配。
从不同年龄的交费情况来对比:
从保障内容上看,不受保定期还是保终身的影响。
主要区别在于费率和疾病保障覆盖年龄段,保定期的相比保终身便宜很多,如果预算不是很足,就可以考虑保定期。
从疾病高发年龄段覆盖情况看,我国重疾高发的年龄段是40-70岁,保定期到70岁,能覆盖疾病高发年龄段,但随着人寿命延长,预算充足的前提下,保终身的更放心,完全不用担心70岁后的保障。
产品点评:
都是网销重疾险,保障内容丰富,投保有一定的灵活度。
光大永明优选重疾险可以只选28种重疾加3种轻症,保障简单,但是交费便宜,另外可依据自身需求添加重疾或癌症多次赔及特定疾病额外赔,投保的灵活度高,保障内容丰富。不过相比之下,朱雀守卫加的费率低些,性价比更高。