个人觉得每年过年返乡季，也是一些交通事故高发时期，不少人即使相隔千里，还是会选择开车回家过年，然后今年雨雪天气持续到除夕前，长途出行，为了让家人更安心，除了买交强险、三责险和座位险以外，这些保险不可忽视：

1、驾乘意外险

不少车主日常都有投保车上人员座位险，但是这个意外险可以保车上司机乘客，但是绝大多数车主投保的保额，只有5000或1万额度，发生严重事故，远远无法覆盖治疗成本；驾乘意外险交费价格低，保额有20万甚至40万，甚至可以报销自费药，自己投保后不仅开自己车可以保，开别人车，也可以保。看看驾乘险和座位险区别就明白了：

2、一年期综合意外险

如果是经常开车或出差情况，临近春节，还可以买个一年期综合意外险，保障范围更全面，可以保意外伤害和伤残、意外医疗、救护车费用都能报，另外针对交通事故赔付额度更高，可以买到50万甚至100万保额，一年仅需要两三百元，平均下来每天不到一块钱，看看当前性价比高的一年期综合意外险产品：

3、意外险投保注意事项

首先：不能饮酒驾驶，商业保险针对酒驾醉驾都是做除外责任，不能赔；

其次：商业意外险对自杀是不赔的；

再次：留意免责条款，很多意外险对食物中毒、驾车从事高风险运动、违法犯罪等不赔。

最后：意外险产品核心关注三点：一是意外身故和伤残保额，低保费高保额性价比更高；二是意外医疗要能够报销自费药，最好是0免赔，报销比例达到100%更好；三是意外险投保后有等待期，不少产品是T+3生效，也就是投保第三天生效，如果开车出门需要提前投保，确保开车回家期间在已经正式生效。

当前个人养老金在36个城市及地区全面铺开，运行总体平稳，并取得了积极成效，下一步国家将推进个人养老金全面实施，那么个人养老金是什么值不值得买？到底要不要入手？一起来了解一下。

一、个人养老金是什么

个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。

个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。

二、个人养老金的优缺点

个人养老金的优点：

1、覆盖人群广泛：只要是在中国境内参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者都能参加个人养老金，享受养老待遇。

2、灵活性高：个人可以自行决定是否参加个人养老金，如果参加，保费由个人自行承担，缴费也非常灵活，参保人可以选择按月、分次或按年缴纳保费，缴纳多少由参保人自行决定，如果大家有钱就可以多交，没钱就可以少交，或者交了一段时间没钱了也可以暂时不交，等以后有钱了再交，每年最高可以缴纳12000元。

3、强制储蓄：个人养老金缴纳之后，里面的钱不能随意取出，必须到达法定年限后才能取出来，这样可以帮助参保人强制储蓄一笔钱，更好的用作养老保障。

4、投资理财：个人养老金里的钱可以用作投资理财，从而获得更高的收益。

5、税收优惠：个人养老金的参保人可以在年度内享受最高12000元的个税专项扣除优惠政策，减少需要缴纳的个人所得税，而且投资理财的收益也无需缴纳个税，不过等参保人可以领取养老金后，会统一按照3%扣减个税。

个人养老金的缺点：

1、流动性较差：个人养老金通常需要参保人在一个较长的周期内保证资金的投入，并且投入后不能取出，资金流动性不足。

2、有缴费上限：个人年度最高缴纳12000元，对于那些想要获得更高养老保障的人来说往往不够。

3、投资收益不确定：个人养老金里的钱会用来投资金融产品，有一定的风险，收益无法确定。

总之，个人养老金值不值得入手还是要看个人，大家可以多加了解个人养老金相关知识，综合权衡后再决定是否购买。

根据多家媒体报道，监管机构对保险公司进行窗口指导，2024年1-5月保险公司万能账户实际利率不超过4%，从6月开始不超过3.8%，万能账户实际利率变化究竟有哪些影响呢？

1、万能账户利率为何下降？

2、五大知名保险公司目前万能账户实际利率情况

3、万能账户实际利率4.3%、4%和3.8%的收益区别演示

一、万能账户利率为何下降？

近年来保险公司投资端收益率不佳，不少公司对外投资收益率是负数，连续多个季度利润不佳，但是对外销售产品仍然给予较高收益，这种负债会危及保险公司经营，消费者从不同公司信息披露中可以发现端倪：

保险公司从三年来看，综合投资收益率是正数，但是净资产收益率、投资收益率都是负数。

二、五大知名保险公司万能账户实际利率情况

1、平安人寿

平安聚财宝系列万能账户过去连续多年维持在实际利率5%，当前实际利率4.2%，下降到4%，意味着降低0.2%百分点。

2、中国人寿

国寿万能账户从去年开始先一步小步下降，国寿目前除了鑫尊宝A款、传家宝等少数万能账户实际利率3.95%，后续面临调整，其他账户低于3.8%，符合指导要求。

3、太平洋人寿

太保金丰利等万能账户去年12月万能账户利率4.3%，意味着1月开始下降0.3%。

4、泰康人寿

泰康目前针对高客的尊赢系列实际利率4.3%，鑫账户卓越版等普通账户实际利率3.9%，意味着新年伊始都会面临调整。

5、人保寿险

当前人保寿险期限品质金尊享版实际利率4.2%，品质金G款实际利率3.9%，其他大多数万能账户实际利率3.5%，意味着少数账户也会面临调整。

三、万能账户实际利率4.3%、4%和3.8%的收益区别演示

以当前平安年金险御享财富3.0年金险为例，附加聚财宝万能账户来说，年交8万，交3年，第一年万能账户追加8万的情况，看看万能账户实际利率4.3%、4%和3.8%情况的生存总利益区别：

持有20年情况下，万能账户利率4%和3.8%收益区别比较小，持有30年相差6.6万元，真正影响比较大的是当前万能账户能够达到4.3%的账户。

按照4.3%万能账户实际利率，持有30年，生存总利益970459，折合单利每年6.77%；当实际利率降到3.8%，持有30年生存总利益860018元，折合单利5.62%，收益少了110441元。

综合来看，万能账户实际利率下调，对过去缴费金额高，搭配的是高端万能账户的用户，影响相对较大。

在银行存钱，遇到农银人寿卖保险的，这个是什么公司？

我一个朋友在保险公司做保险，这几天天天打电话让去参加什么产品发布会，听听她们的新产品，一年交5万，交三年那种，每年固定3%收益，想问下职场白领，有社保，还需要买保险吗？