第79页 - 贷款笔记

1. 2024年前5个月，中国社会融资规模增量累计为14.8万亿元，同比减少2.52万亿元。5月单月社融规模增量为2.07万亿元，同比增长超5000亿元，存量增速回升至8.4%。

2. 人民币贷款方面，前5个月增加11.14万亿元，5月新增9500亿元。住户贷款增加8891亿元，企（事）业单位贷款增加9.37万亿元，非银行业金融机构贷款增加5306亿元。

3. 5月社融回暖，同比多增，主要受地方政府专项债发行节奏加快拉动。信贷和政府债券是5月社融超2万亿元增量的主要支撑。

4. 5月新增人民币贷款同比少增4100亿元，住户贷款新增757亿元，同比少增2915亿元。居民短期贷款和中长期贷款均同比少增，指向消费需求和购房意愿波动。

5. 对公贷款相对稳定，5月企（事）业单位贷款新增7400亿元，同比少增1158亿元。中长期贷款连续3个月同比少增，企业生产投资意愿边际降温。

6. 5月社融规模增量转正，政府债券融资拉动是主要原因。5月政府债净发行1.3万亿元，大幅高于去年同期，成为提振社融的重要力量。

7. 5月企业债券融资规模降至313亿元，但在去年同期低基数影响下，同比多增2457亿元。未贴现承兑汇票同比少减463亿元，对社融同比多增有贡献。

8. 预计6月至9月为年内债券供给高峰，社融增速或呈现先升后降的震荡走势。信贷在多数月份走势趋稳，社融、M2增速有望稳中有升。

9. 5月末，M2余额301.85万亿元，同比增长7%；M1余额64.68万亿元，同比下降4.2%；M0余额11.71万亿元，同比增长11.7%。M1、M2增速延续回落走势，货币派生承压。

10. 随着财政支出发力和房地产政策效果显现，M1增速有望摆脱负增长，出现反弹。存款补息整改继续压降M1、M2读数，预计在接下来的2至3个月内持续压降信贷及存款规模。

11. 后续金融市场表现方面，伴随货币政策适时加力、财政政策效果释放，以及房地产和消费政策支撑，需求端有望逐步好转，信贷增量相应加大。居民消费和信贷倾向或延续平稳修复态势，但受就业、收入等长期变量影响。阅读全文

2024-06-18

农村房屋能否抵押贷款？需要满足哪些条件？

畦畦哇哇

农村房屋能否抵押贷款以及需要满足的条件如下：

1. 房屋权属清晰：房屋必须有明确的产权证明，产权人必须是贷款申请人本人或其直系亲属。
2. 房屋合法建造：房屋必须依法建造，符合当地的城乡规划和建设标准，无违章建筑情况。
3. 房屋评估价值：房屋需通过专业评估，评估价值需满足贷款机构设定的最低抵押价值要求，通常贷款额度不会超过房屋评估价值的70%。
4. 贷款用途明确：贷款用途需符合国家法律法规和贷款机构的相关规定，通常用于农业生产、农村建设等合法用途。
5. 还款能力证明：申请人需提供稳定的收入来源证明，以证明其具备偿还贷款的能力。

在满足上述条件的情况下，农村房屋可以作为抵押物进行贷款。但不同地区的政策和贷款机构的具体要求可能有所不同，建议在申请贷款前详细咨询当地的金融机构或相关部门。阅读全文

2024-06-17

湛江市开展“带押过户”住房公积金贷款业务

山风

湛江市住房公积金管理中心发布通知，决定开展二手住房“带押过户”住房公积金贷款业务，以支持职工住房需求，降低交易成本，提高效率，促进市场健康发展。具体内容如下：

1. 贷款对象：符合住房公积金贷款条件的职工，在购买带押过户的二手住房时，可申请此类贷款（包括组合贷款）。

2. 办理条件：
- 受让方需符合住房公积金贷款申请条件。
- 转让方需有未结清的个人住房贷款，且无逾期。
- 交易房屋已办妥抵押登记，权属清晰，无受限情形。
- 抵押权债权余额小于交易价格。
- 取得转让方贷款银行的书面同意。
- 委托银行已开立监管账户。
- 交易双方同意将购房首期款、贷款资金划入监管账户。

3. 办理程序：
- 贷款申请及审批。
- 产权过户及抵押权登记。
- 受让方贷款发放。
- 转让方贷款结付。
- 转让方原抵押权注销登记。

4. 工作要求：
- 委托银行需确保账户无使用限制风险。
- 加强对二手房交易的审核，防止虚假交易。
- 严格监控交易环节，确保业务按时完成。

5. 执行时间：本通知自2024年6月12日起执行，未尽事宜按相关政策执行。

6. 通知解释：由湛江市住房公积金管理中心负责。阅读全文

2024-06-17

商贷转公积金贷热门话题解答

……

1. 办理“商转公”的咨询和申请：可以向受委托银行（包括中国银行、农业银行、工商银行等）咨询，符合条件的，银行会先行收件。

2. 多子女家庭的贷款额度：在住房公积金最高贷款额度内，多子女家庭的可贷额度可在计算公式基础上增加20万元。

3. “商转公”的贷款类型：目前只能申请商业性住房贷款转为纯公积金贷款，不能转为组合贷。

4. 组合贷款的“商转公”申请：根据规定，组合贷款不能申请“商转公”。

5. 泉州银行的商业性住房贷款：泉州银行不是公积金贷款受委托银行，但符合条件的职工可以向受委托银行申请“商转公”。

6. 市政务服务中心的“商转公”申请：可以在市政务服务中心申请农业银行和厦门银行的“商转公”贷款。

7. 商贷银行不同意“商转公”：职工应根据借款合同与银行协商，协商不成可按合同处理机制处理，市住房公积金中心无法参与协调。阅读全文

2024-06-17

中国金融支持实体经济质效提升

2024-06-17

信用良好的标准主要包括以下几点：

1. 贷款当前不存在逾期或担保人代还。
2. 信用卡当前不存在逾期。
3. 准信用卡不存在透支180天以上未还记录（不含卡费、年费）。
4. 信用卡不存在近12个月内未还最低还款额次数超过6期记录（不含卡费、年费）。
5. 单笔贷款24个月内不存在连续逾期超过6期记录（含担保人代还）。
6. 不存在近两年内贷款有展期（延期）或以资抵债等记录。
7. 单笔贷款不存在累计逾期超过24期记录。
8. 不存在因信用不良被起诉的记录。阅读全文

2024-06-17

银行消费贷利率跌破3%

阿妮亚

1. 消费贷款额度提高：最高可达200万元。
2. 利率下降：已跌破3%。
3. 消费贷款市场竞争加剧：内卷现象再次升级。阅读全文

2024-06-17

上海楼市放大招！“沪九条”出台

山风

上海市房屋管理局发布《关于优化本市房地产市场平稳健康发展政策措施的通知》，自2024年5月28日起施行。主要内容包括：

1. 调整优化住房限购政策：
- 缩短非沪籍居民购房所需缴纳社保或个税年限。
- 扩大非沪籍人才和单身人士购房区域。
- 取消离异购房限制，调整住房赠与规定。
- 支持企业购买小户型二手住房用于职工租住。

2. 支持多子女家庭合理住房需求：
- 可增购1套住房。
- 优化首套住房认定标准，减少购房利息负担。

3. 优化住房信贷政策：
- 调整首套和二套住房商业性个人住房贷款利率下限和最低首付款比例。
- 银行业金融机构根据要求合理确定贷款具体条件。

4. 优化住房公积金个人贷款政策：
- 提高购买首套和第二套改善型住房的公积金贷款额度。
- 降低首付款比例。

5. 支持居住困难家庭改善居住条件：
- 对符合条件的“以旧换新”居民家庭，给予过渡租房、装修搬家等补贴。

6. 优化土地和住房供应：
- 提升土地资源配置效率，实现高质量精准供地。
- 完善房地联动机制，差异化调整中小套型住房面积标准和比例要求。

7. 建立健全住房保障体系：
- 探索通过国有平台公司等主体收购、趸租适配房源。
- 加快推进城市更新，改善居住条件和环境质量。
- 提升住房品质，支持建设绿色、低碳、智能、安全的好房子。
- 加强监测监管，维护房地产市场秩序。阅读全文

2024-06-14

苏州公积金贷款政策再放宽

山风

关于优化住房公积金贷款家庭住房套数认定标准的通知

发布机构：苏州市住房公积金管理中心
发文日期：2024-06-07
文号：苏房金〔2024〕39号
时效：有效

内容概述：为满足缴存人刚性和多样化改善性住房需求，根据苏州市房地产长效机制领导小组通知精神，优化住房公积金贷款家庭住房套数认定标准。

一、首套自住住房认定：
- 2024年6月1日前网签：家庭在苏州无自住住房。
- 2024年6月1日后网签：家庭在所购住房所在县（市）区无自住住房，或有1套住房且已挂牌出售。

二、第二套自住住房认定：
- 2024年6月1日前网签：家庭在苏州有1套自住住房。
- 2024年6月1日后网签：家庭在所购住房所在县（市）区有1套自住住房。

三、家庭住房套数认定：
以购房所在地住建部门或不动产登记部门出具的查询结果或认定证明为准。

四、多子女家庭优惠政策：
- 2024年6月1日后网签：办理住房公积金贷款时，在住房套数认定时核减1套住房。

发布日期：2024年6月7日
来源：苏州市住房公积金管理中心阅读全文

2024-06-14

生源地助学贷款和高校助学贷款区别

高级顾问郑基金顾问

诚信可靠积极进取

高校贷款和生源地贷款的区别：

1. 意义不同：
- 国家助学贷款由政府主导，财政贴息，由银行和教育部门共同发放，不特定银行。
- 生源地助学贷款由国家开发银行发放，是国家助学贷款的重要组成部分。

2. 申请对象不同：
- 国家助学贷款面向全日制普通本专科生、研究生和第二学士学位学生。
- 生源地助学贷款面向已开通省市的家庭经济困难学生。

3. 贷款期限不同：
- 国家助学贷款最长期限为10年。
- 生源地助学贷款最长期限为14年。

4. 担保方式不同：
- 国家助学贷款为信用贷款，无需担保。
- 生源地助学贷款需要学生和家长作为共同贷款人，并提供担保人或资产抵押等证明。

5. 申请材料不同：
- 国家助学贷款需提交贫困证明、教师身份证复印件、学生身份证复印件等。
- 生源地助学贷款需提交贫困证明、录取通知书、交费通知单、身份证、户口簿等，及担保人或资产抵押证明。

生源地助学贷款特别提醒：

1. 借款人应认真阅读合同，履行义务。
2. 如遇政策调整，按新政策执行。
3. 国家开发银行和资助中心有权公布和使用借款人信息。
4. 不良信用记录将影响个人未来生活、工作。
5. 还款后应及时核对账务，防止问题。阅读全文

2024-06-14

理财有风险，投资需谨慎

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