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存量房贷预计再降“80”个基点 彭博社近期多次报道中国可能进一步下调存量房贷利率的消息，称金融监管机构提议将存量房贷利率下调80个基点，计划分两次进行。

根据央行报告，2023年底已有23万亿元存量房贷利率下调至平均4.27%，平均降幅73个基点，每年减少利息支出约1700亿元。目前市场LPR已降至5年期以上3.85%，存量房贷利率降至约3.92%。除一线城市外，大部分城市存量房贷利率已在4%以下。

“517新政”实施以来，新房贷款利率持续走低。2024年6月末新发放个人住房贷款加权平均利率降至3.45%，8月全国首套房平均利率约为3.25%，二套房为3.6%。多数城市首套房贷利率在2.9%至3.4%之间。

全国多地呼吁降低存量贷款利率，公积金贷款利率不断下调，多个城市重启优化“商转公”业务，但一线城市中仅深圳开办此业务。“商转公”后存量房贷可转为更低利率的公积金贷款，节省家庭利息支出。

历史上有过类似先例：
1. 2008年受金融危机影响，央行将房贷利率下限扩大至贷款基准利率的0.7倍，随后多家银行对存量房贷客户推出七折优惠利率。
2. 2023年政策调整后，银行对符合条件的存量房贷主动批量调整利率，超过22万亿元存量房贷利率下调，平均降幅0.73个百分点。

目前部分存量房贷已置换为经营贷，带来一定风险。降低存量房贷利率有助于提振市场信心，促进消费。预计存量房贷利率将下调至3.3%左右，银行面临压力。 阅读全文
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2024-09-05
武汉商转公最新消息：灵活就业人员可申请商转公贷款 一、优化灵活就业人员住房公积金贷款额度计算公式
贷款额度计算公式调整为：“贷款额度＝灵活就业人员日均缴存余额×20倍×缴存系数”。

二、优化灵活就业人员住房公积金购房贷款类型
现调整为：灵活就业人员在武汉市购买首套或第二套住房时，可以申请住房公积金贷款。首套和第二套住房的认定按照武汉公积金中心公布的认定标准执行。

三、优化灵活就业人员“商转公”贷款政策
现调整为：武汉市灵活就业人员个人住房商业贷款转住房公积金个人贷款政策参照武汉市单位职工政策执行。

四、实施时间
本通知自2024年9月1日起施行，有效期2年。 阅读全文
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2024-09-05
多地开启“商转公” 房贷利率成功从4.25%降至3.45%

近日，网友在社交平台分享存量房贷利率调降经验，引发关注。多位购房者通过申请“商转公”业务，将商业贷款转换为公积金贷款，实现利率下调。

申请“商转公”需满足一定条件

- 政策背景：今年以来，多个城市陆续开启并优化“商转公”业务。
- 具体案例：长春市、盘锦市等地相继发布相关政策。
- 节省金额：以60万元贷款、30年期为例，商贷利率3.95%转为公积金贷款利率2.85%，每月可节省365.88元，30年节省13.17万元。
- 申请条件：需连续按期足额缴存公积金六个月以上，且账户处于正常状态。
- 优化措施：多地推出“以贷冲贷”方式，简化转换流程。

在惠民生与防风险中取得平衡

- 积极作用：“商转公”有助于扩大公积金贷款支持范围，减轻家庭房贷压力，修复房地产市场预期，释放消费潜力。
- 专家观点：陈文静认为这有利于降低购房成本，提升市场信心；叶银丹指出商业银行净息差压力下，直接下调存量房贷利率难度大，但“商转公”是可行方案。
- 风险考量：需在惠民生与防风险间平衡，部分地区可能因公积金资金压力暂停业务。 阅读全文
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2024-09-04
工行回应提前还房贷最低5万，低于5万元可线下办理 广州地区工商银行App提前还房贷申请起步金额上调至5万元

近日，多名广州地区存量房贷借款人在工商银行App预约提前还款时发现，系统要求还款金额必须大于5万元。此前，借款人申请提前还款并无金额限制。

工商银行广州某网点确认消息属实

9月3日，工商银行广州某网点个贷部证实此消息，称与系统设置有关。若提前还款金额低于5万元，需前往线下网点办理。

线下办理提前还款流程

工作人员表示，系统调整大约于8月底开始实施。线上申请提前还款需超过5万元，低于5万元则需到线下网点办理。目前线下办理提前还款从申请到扣款约需60天。

北京和浙江地区情况不同

- 北京地区：暂未设置提前还款金额限制，但需预约，最早可预约日期为10月2日。
- 浙江地区：工商银行浙江省分行暂未收到总行关于设置最低还款金额的通知，目前无调整。 阅读全文
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2024-09-04
工商银行App提前还房贷起步金额上调至5万元 近日，多名广州市存量房贷用户反映，在工商银行App申请提前还房贷时，因金额不足5万元被拒。

工行App系统提示，若选择部分结清，还款金额必须大于5万元。

记者从广州某按揭中心确认，此消息属实，新规定约于8月底开始实施。

线上申请提前还贷需满足5万元以上的新系统设置。 阅读全文
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2024-09-03
提前还房贷有什么要求？如何办理提前还贷？ 1、借款人须在按月正常偿还贷款本息6个月后，方可提出首次提前还贷。

2、提前还贷需满足最低限额，一般为1万元以上。

3、借款人需提前10至15天告知贷款机构，并携带原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还资本金利息表及本人身份证等资料，提出书面申请并经审核同意。

4、借款人当月仍需偿还原定月贷款本息，同时将提前偿还的贷款金额存入银行储蓄卡。贷款机构确认后，对于部分提前还贷的情况，将按原合同计算方式重新计算借款余额和最终偿还期限，并重新打印“每月还资本金利息表”，重新签订“借款变更合同”。贷款利息随本金减少而下降。 阅读全文
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2024-09-03
一口气看懂小贷重磅规定 1、业务范围
小额贷款公司不吸收公众存款，主要经营小额贷款业务，包括商业汇票贴现及与贷款相关的融资咨询、财务顾问等中介服务。不得发行或代理销售理财、信托、基金等金融产品。

2、资金来源
小贷公司不能吸收或变相吸收公众存款，也不能通过各类交易所、私募投资基金融资。放贷资金需进入放贷专户，不能利用股东、高管、内部职工、关联人员个人账户发放和回收贷款。资金来源包括银行借款、股东借款等非标准化融资形式以及发行债券、资产证券化产品等标准化形式。对外融资有限度：银行和股东借款不超过净资产的1倍，发行债券等不超过净资产的4倍。

3、贷款金额
小贷公司发放贷款坚持小额、分散原则，对同一借款人贷款余额不超过净资产的10%，对同一借款人及其关联方不超过15%。网络小贷公司对自然人消费贷款余额不超过20万元，经营贷款单户余额不超过1000万元。

4、合作放款
小贷公司可与银行等第三方机构合作放款，单笔联合贷款中出资比例不低于30%。不得将授信审查、风控外包，不得与无放贷资质机构共同出资放款，不得出租、出借牌照。

5、利率水平
小贷公司不得从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等，应逐步降低小微企业、农户和个人消费者的贷款利率，支持普惠金融发展。

6、贷款用途
小贷公司应明确约定贷款用途并监控，贷款不得用于金融投资、股权投资，也不得用于偿还贷款或其他融资。逾期90天以上贷款划为不良贷款。

7、经营区域
小贷公司应在批准区域内开展业务，不得跨省、自治区、直辖市经营。跨地市展业条件由省级地方金融管理机构规定。网络小贷公司线上经营，具体条件另行规定。 阅读全文
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2024-09-02
小贷新规：禁止片面宣传低门槛、低利率、高额度 小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）公布，禁止小额贷款公司从事以下行为：
- 以欺诈或引人误解的方式营销宣传，如片面宣传低门槛、低利率、高额度等，诱导借款人过度负债、多头借贷；
- 采取诱导、欺骗、胁迫等方式发放与借款人用途、偿还能力不符的贷款；
- 面向未成年人推介无担保个人贷款，以在校学生为目标客户宣传信贷产品；
- 将贷款列为默认支付选项；
- 违反借款人意愿搭售商品、服务或附加其他不合理条件。 阅读全文
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2024-08-30
长沙公积金余额1000元以下将被清理，需赶紧提取 长沙住房公积金管理中心发布公告，将开展住房公积金睡眠账户集中清理工作。

清理范围：
- 账户余额在1000元（含）以下
- 处于封存状态且超过5年未发生缴存、提取
- 目前无贷款的住房公积金睡眠账户

清理时间：
- 8月26日—10月30日

提取条件及办理方式：
- 符合退休、与单位终止或解除劳动关系提取条件的职工，可通过“长沙住房公积金”微信公众号、长沙住房公积金管理中心网上服务大厅等线上申请办理提取。
- 存在姓名、证件号码等信息录入错误或发生变更的，职工个人或单位可到长沙住房公积金管理中心各服务网点申请修改并办理提取。
- 职工死亡或被宣告死亡的，其合法继承人或受遗赠人可到长沙住房公积金管理中心各服务网点申请办理提取。
- 已在异地公积金中心正常缴存且符合异地转移接续条件的职工，可通过微信平台“全国住房公积金公共服务”小程序线上申请办理账户转移。 阅读全文
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2024-08-28
小贷新规：联合贷单笔出资比例不得低于百分之三十 小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）公布，向社会公开征求意见。

合作贷款方面：
1. 小额贷款公司不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。
2. 不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款。
3. 不得接受无担保、不符合信用保险和保证保险经营资质监管要求的机构提供的增信服务或兜底承诺等变相增信服务。
4. 不得帮助合作机构规避异地经营等监管规定。
5. 不得仅提供不实际出资的营销获客、客户信用画像和风险评估、信息科技支持、逾期清收等服务。
6. 联合贷款单笔出资比例不得低于30%。 阅读全文
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2024-08-28
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