普惠信贷新规助力破解“不敢贷”难题

国家金融监管总局发布《关于普惠信贷尽职免责工作的通知》

- 差异化不良容忍度: 银行业金融机构可以根据自身风险偏好、管理水平和地区经济金融环境，为不同地区分支机构设定差异化的普惠信贷不良容忍度目标。

- 尽职免责工作定义: 指在普惠信贷业务出现风险后，通过特定流程认定相关人员已尽职履责的，可免除其全部或部分责任（如内部考核扣分、行政处分、经济处罚等）。

- 适用范围扩展: 修订后的通知将适用对象扩大到小型微型企业、个体工商户、小微企业主和农户等重点领域的贷款。

- 具体适用对象:
- 单户授信1000万元及以下的小型微型企业贷款和小微企业主、个体工商户经营性贷款。
- 单户授信500万元及以下的农户经营性贷款。
- 其他表内外经营性授信业务可参照执行。

- 尽职免责原则:
- 明确鼓励担当、尽职免责、失职追责问责。
- 列举应免责、可减免责与不得免责的具体情形。
- 强调不得因申诉而加重责任认定。

- 流程改进:
- 增加“申诉”环节以保护信贷人员权益。
- 尽职免责工作原则上需在一年内完成。
- 对于小额、责任清晰的业务可批量出具尽职评议报告。

- 专家观点:
- 应明确量化标准，避免道德风险或标准过严。
- 金融监管部门可适当放宽要求，简化流程，提高效率。
- 目标是让银行机构真正做到尽职免责，鼓励更多贷款发放给小微企业。