消费金融公司推出“学历贷”

"学历贷"在消费金融公司中再次受到关注，许多公司开始布局这一领域。消费金融公司将初入职场的大学毕业生作为扩张计划的一部分，通过"学历贷"向毕业生客群渗透，旨在提前锁定业务增量，同时高学历客群资质较优，有助于降低坏账风险，优化资产结构。

然而，消费金融公司在抢夺高学历客群时面临银行的激烈竞争，导致"学历贷"业务规模难以突破。为此，消费金融公司只能在学历客群中寻找结构性机会，聚焦中端客户。

目前，已有多家消费金融公司推出"学历贷"产品，如兴业消费金融的"立业计划"、中信消费金融的"炬火计划"、中邮消费金融的"加邮计划"以及南银法巴的相关产品。这些产品通常以专项计划形式推出，具有差异化的客群、定价、风控、额度和还款方式等特点。

"学历贷"产品的主要特征包括：
1. 客群要求全日制学历；
2. 产品定价相对较低；
3. 还款方式灵活，提前还款无违约金；
4. 贷款用于缓解大学毕业生或学历客群的生活开支压力；
5. 风控相对宽松，有学历即可大幅放宽车房资产和社保期限要求。

尽管消费金融公司为抢夺优质学历客群设置了便利条件，但在与银行的竞争中仍面临挑战。银行在最优客群上具有主导地位，定价优势明显，如交通银行的"菁才惠民贷"产品。

"学历贷"对消费金融公司具有以下好处：
1. 是业务增量的重要来源；
2. 是未来资产的关键储备；
3. 是资产结构调优的首选。

尽管学历不代表未来真实收入水平，但高学历群体的收入预期和稳定性通常更好，有助于降低消费金融公司的逾期不良概率。银行和消费金融公司在风控环节不会单独使用学历数据，而是将其与其他因素综合评估，以得出更科学的风险定价。