中小银行互联网贷款业务的复苏与监管新要求

互联网贷款在经历整顿后再次受到机构和市场关注。中小银行开始重新布局互联网渠道，利用其成本和速度优势，并通过差异化渠道来平衡资产风险。杭州银行等江浙沪地区的中小银行在互联网贷款方面有显著推动，增速高于普通贷款。

金融监管总局在4月底下发了54号文，要求股份制银行、城商行、民营银行进一步规范互联网贷款业务，提出新的要求，包括指标设定、自主管理能力、合作机构约束和消费者权益保护等。监管导向是促使互联网贷款从快速增长转变为高质量增长。

上市银行的营收和利润指标普遍放缓，部分银行资产规模扩张速度减缓，息差收窄，财富管理收入疲弱。在房地产开发贷和按揭贷款萎缩、实体企业贷款增长平缓的背景下，银行迫切需要寻求新的业务渠道增长。

互联网贷款可以帮助区域银行实现业务延伸，但同时也存在业务风险。杭州银行承认网络信贷客群的经营和收入稳定性较弱，信用风险和欺诈风险上升。金融监管总局在54号文中要求加强对借款人改变资金用途等行为的监测预警。

自2020年7月起，监管机构一直在规范互联网贷款业务，要求银行加强授信管理和资金用途管理，防范共债风险。银行希望建立资金流向行业联盟或在合规管理上有所通路。