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综合分析：泰康健康百分百D，惠健康，健康有约，全心健康计划 泰康集团，不仅专心打造“养老社区”，并且在人身保障险种中有自己独特之处。与此同时，赚钱能力与偿付能力都不差，已跻身于国内保险行业的第一阶梯。 健康百分百D、惠健康、健康有约智选版与全心健康计划是泰康重疾险版块的“四大金刚”，拥有自己不同的魅力，各有作为，满足了不同人群的需求。 人生健康保障完整，不能单纯只靠“裸险”，全险能够做到不论疾病种类住院就可赔，才是给予患者最大的安全感。那么，同一个“妈”生出的几个孩子，差异在哪里？哪款最好？ 本期综合分析：健康百分百D、惠健康、健康有约智选版与全心健康计划的不同卖点、优缺点和适用人群。 一、共同点： 轻疾定义优秀： 除了全心健康不能提供轻疾保障之外，其他三款轻疾种类无凑数，没有出现多种疾病只赔一类的现象，无限制赔付约定。 二、四款产品的不同点： 1、泰康健康有约智选版（最具特色，费率最低，性价比最高） 特点一：同样的条件与交费前提下，四款对比，费率上占尽优势； 特点二：在前十年发生身故/重疾，可赔付1.5倍保额，相当于买30万，在前十年罹患重症或者离开，可赔付45万。 特点三：产品定价低，大龄人士投保不会出现保费倒挂，有利于中老年投保。 不足之处： （1）购买有一定限制：这款产品为团体险，要由单位投保，个人投保过程估计较为困难； （2）附加医疗险组合续保：日常报销大小病基本靠医疗险组合，泰康人寿渠道的0免赔医疗险健康无忧（续保3年，对于慢性病患者好）；以及健康尊享B+百万医疗险（续保前二年有审核，第三年没有），都比较好。 可是泰康健康有约智选版为泰康养老旗下的产品，是否能搭配类似的医疗险组合，还需要用户特别留意。 2、泰康健康百分百D（保障上最平庸） 特点一：医疗险组合好，可做到大小病住院一律可赔付； 特点二：杠杆好，最长支持30年缴费，有效地发挥了保单豁免最大优势，能放宽至70岁人群投保，极具人性化。 不足之处：鸡蛋挑骨头来看，这款产品费率上不占优势，市场区分度不高，缺乏一点个性，是一款比较常规型的重疾险。 3、泰康惠健康（介于健康有约智选版与健康百分百D之间） 特点一：杠杆效应、医疗险组合、身价保障、重疾和轻疾赔付与健康百分百D差异甚微，都比较均衡； 特点二：但对于特定重疾指重大器官移植术或造血干细胞移植术双赔，比健康百分百D好那么一丢丢，但【造血干细胞移植术】只是白血病的一种治愈手段，理赔门槛比确诊即赔的白血病门槛还是要高。 不足之处：投保年龄范围非常窄，年龄上到45岁就打止了，像一般的重疾险都是到55岁，投保范围较小。 4、泰康全心健康（保费支出最高，功能最多） 特点一：高发重疾双赔，针对少儿高发疾病如白血病等，成人男女第一大高发癌症肺癌等都可以双倍赔（男性特定部位包括睾丸、肾脏、胰腺等；女性覆盖了卵巢、子宫体等）； 特点二：意外和重疾是人生两大风险，全心健康计划假设投保者保30万，意外赔付非常高，包括了一般意外60万，自驾、公务车、公共交通赔300万，保至80岁。 特点三：合同期满退保费，适合财富传承的与考虑本金安全的人群购买。 不足之处：无轻疾保障，但问题不大，毕竟轻疾住院治疗费用不高，有医疗险组合作为补充，可报销。 产品点评：资金预算充沛，经常出差或者开车人士就选泰康全心健康，毕竟长期意外保的好外，高发重症也能翻倍； 工作平台好，医疗险福利好的员工，就选择泰康健康有约智选版，费率最低，综合性价比最高； 预算一般，但要健康保障上的完整性，就选惠健康与泰康健康百分百D，两者差异并不大，但购买金融产品还是选择新推出的更完善一些，泰康惠健康相比之下，会比泰康健康百分百D好一点点。 阅读全文
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2024-12-20
分析：少儿无忧人生2019优缺点详解 少儿险是终身型保障的，涵盖了少儿阶段和成人阶段。不同阶段所面临的风险不一样，终身型少儿险的选择需要多方面考虑，条款细节和保障的全面性是否合理都要留意，而不是仅仅以保费多少一概而论。 人保寿推出的少儿无忧人生2019在20类少儿特疾赔保额，白血病可双倍赔付，另外保障全，轻疾递增式赔付，增加轻、重疾、少儿特定重疾和白血病陪护金作为可选责任。搭配完整的医疗险保障，健康体系的完整度着实可解决大病、小病等带来的不可预期的经济损失。 那么这款产品是否真的值得投保，有哪些优势和留意的细节呢？ 本文主要分析： 1、少儿无忧人生2019在保障、附加医疗险的比较优势 2、少儿无忧人生2019在费率、轻疾定义上的留意细节 一、产品基本信息 少儿无忧人生2019的险种优势： 1、保障责任设计有特色 少儿无忧人生2019轻重疾保障全面，可附加长期意外，成年后意外保障额度高，自驾车和公共交通按2倍保额赔付，航空意外是5倍保障。 另外有设置可选项，四项陪护金，包括轻疾、重疾、少儿特定重疾、白血病的陪护金，附加的爱无忧癌症多次赔付，只是留意下癌症赔付间隔期，要生存满五年，恶性肿瘤的状态包括持续、复发、新发以及转移的情况。 2、轻症赔付是递增式 少儿无忧人生的轻症赔付是递增式赔付，50类轻症不分组赔3次，从20%、30%、50%。赔付设计比较好，有亮点。 3、白血病双倍赔付 少儿阶段常见的高发重疾，白血病当属其中之一，少儿无忧人生2019对白血病的赔付是双倍赔付，条款规定如下： 4、搭配附加医疗险有一定优势 住院医疗险： 人保附加的安心呵护住院，不仅可保证续保3年，对慢性病患者来说是比较有利的，不用担心上年度理赔后影响下年度续保问题。 百万医疗险： 人保搭配的关爱百万医疗险，优势一，医疗保障全面，核心承保内容无丢失。优势二，续保较为宽松，前两年审核通过后，第三年就无需审核。条款规定如下： 需要留意的细节 1、轻疾疾病定义有重叠 少儿无忧人生2019轻疾疾病定义有少部分疾病有重叠的情况，是2类疾病只有1种疾病承担赔偿，另外一种就不在承担赔偿责任。 2、少儿特定重疾赔付细节留意 少儿无忧人生2019对少儿特定重疾赔付是赔100%保额，赔付完一次后合同继续有效的。并不是像华夏常青树少儿PLUS一样额外赔付。条款规定如下： 3、高发轻症整体定义偏严格 轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，25类规定的重疾中理赔最多的6类，所对应的轻疾疾病中，少儿无忧人生2019这款产品承保的很齐全，具体的疾病定义如下： 但是从疾病定义上看，这款产品疾病定义整体偏严格，在【轻微脑中风后遗症】、【不典型心肌梗塞】、【冠状动脉介入术】上偏严格，【慢性肾功能衰竭】稍宽松。 市场上有不少同类产品，高发轻疾不仅保的全面，而且疾病定义较为宽松，理论上拒赔的概率较小。 4、重疾单赔，无癌症二次赔 我们国家每天有一万多人确诊癌症，每年确诊癌症患者超过400多万，但是随着医学进步，癌症的五年生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病，之前认识的同事患了甲状腺癌，切除甲状腺以后，已经过了7年，复查情况良好，只是终身服药。 不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，长期疗养的钱哪里来？ 投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。 不同年龄不同交费价格 少儿无忧人生2019是主险组合附加险形式的投保，分为基本责任和可选责任，可选部分是指的陪护金。与同类产品对比，费率有所不同。如下 总结： 少儿无忧人生2019保障全面，增加了陪护金特色设计，强化了少儿时期的保障力度，附加长期意外，可增加成年后的意外保障，且搭配医疗险完整，整体上属于综合性比较好的险种，费率也不贵，但是高发轻症定义严格、获赔门槛高，且不可添加癌症二次赔，但整体性价比还是较高的。 阅读全文
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2024-12-20
对比：健康无忧C1青少年版和少儿无忧人生2019 新华保险是老牌保险公司，健康无忧C1青少年版是其明星产品，少儿重疾保障好，叠加赔付，轻疾定义佳，无凑数情况，留意搭配的医疗险续保和保障内容。 人保寿新上线的少儿无忧人生2019增设了轻疾、重疾、青少年特定重疾以及白血病陪护金的特色，核心保障内容全面，少儿特定重疾赔保额，且只有白血病赔付是双倍赔。搭配附加医疗险有特色。 那么，两款产品对比有哪些不同，本文主要分析 1、两款产品投保组合方式对比分析 2、两款产品在轻疾保障、少儿保障上的对比分析 3、两款产品不同年龄交费价格对比分析 4、两款产品搭配医疗险不同之处对比 一、产品基本信息了解 区别一：轻症保障不同 轻疾赔付比例： 健康无忧C1青少年版的轻症赔付是赔3次的比例都是20%，少儿无忧人生2019的轻疾赔付比例是依次递增赔付，从20%、30%、50%。 轻疾疾病定义： 健康无忧C1青少年版的轻疾定义好，无隐形分组，没有出现几种疾病只赔付一种的情况； 少儿无忧人生2019轻疾有部分疾病重叠，存在隐形分组，2疾病只承担一种疾病赔偿责任，如下： 区别二：少儿高发重疾白血病赔付不同 健康无忧C1青少年版白血病赔付可叠加赔付，赔付设计好，因为白血病既属于15类少儿特定疾病（翻倍额外赔），又属于特疾6类（额外赔20%），更加是重疾，比如，健康无忧C1青少版，如果投保50万保额，若确诊白血病，极大可能获赔50万重疾保额+50万少儿特疾+10万特定重疾（50万*20%）=110万。 少儿无忧人生2019白血病只是赔200%保额，如下 区别三：投保组合方式不同 少儿无忧人生2019是有可选责任部分，可选责任主要是新增设的陪护金的责任，包括了轻疾、重疾、少儿特定重疾以及白血病的陪护金，另外可附加长期意外险，保到75岁，意外保障高，自驾和公共交通是2倍保障。 健康无忧C1青少年版保障内容比较传统单一，没有其他附加险组合而成。 区别四：重疾保障细节有不同 两款少儿险都是单次赔付重疾险，但是在特定重疾的赔付上有不同。 健康无忧C1青少版有6类特定重疾保障，是额外赔付20%，6类特定重疾包括.骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）。15类少儿特定重疾按保额赔付，但是合同有说明若是属于重大疾病，赔付重疾后再赔特疾，最高赔付可到200%。 少儿无忧人生2019有重疾和少儿特定重疾赔付，可搭配癌症多次赔付的险种，但是癌症多次赔付有要求，间隔期有5年，且恶性肿瘤的状态包括新发，转移，复发和持续。 区别五：搭配医疗险有不同 健康无忧C1青少年版搭配的住院无忧，虽然可以保证续保5年，但是在总额度上有限制，如果某一年度累计赔付达到保额，合同终止。 百万医疗险搭配的康健华贵B，续保是要年年审核，医疗保障不全面，不保门诊手术费用，如下 少儿无忧人生2019所搭配的安心呵护住院，不仅可保证续保3年，对慢性病患者来说是比较有利的，不用担心上年度理赔后影响下年度续保问题。 人保搭配的关爱百万医疗险，优势一，医疗保障全面，核心承保内容无丢失。优势二，续保较为宽松，前两年审核通过后，第三年就无需审核。条款规定如下： 区别六：不同年龄交费价格对比 少儿无忧人生2019和健康无忧C1青少年版的交费价格存在差别，对比如下： 小结： 1、投保组合方式：少儿无忧人生2019有陪护金可选责任，主险和附加险组合投保，健康无忧C1青少年版是传统轻重疾保障的险种。 2、保障内容细节： 少儿高发重疾：健康无忧C1青少版的白血病叠加赔付，比少儿无忧人生2019设计的更好。 轻症保障：健康无忧C1青少年版的轻疾赔付是3次按固定20%进行赔付的，少儿无忧人生2019的轻疾赔付是递增方式从20%、30%到50%。 疾病定义上：健康无忧C1青少年版轻疾定义无隐形分组，少儿无忧人生2019有隐形分组。 重疾保障上：健康无忧C1青少年版有特定重疾额外保障20%，若是少儿特疾同时又属于重疾，最高可赔到200%。 少儿无忧人生2019少儿特定重疾只是按保额赔付。 3、附加医疗险：健康无忧C1青少年版的医疗险组合，在续保和保障内容上稍落后于少儿无忧人生2019. 产品点评： 健康无忧C1青少年版保障责任更加有侧重点，少儿高发重疾白血病赔付好，叠加赔付，最高可到220%的赔付。核心保障不缺少，搭配医疗险保障内容上稍有不足。 少儿无忧人生2019是轻重疾保障全面，增加的陪护金责任解决了家人陪护的收入损失问题，搭配的医疗险续保和保障内容上较好，整体综合性价比高。 阅读全文
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2024-12-20
对比：少儿国寿福臻享版和少儿无忧人生2019 少儿国寿福臻享版是中国人寿的主打保障产品，少交一年保费，轻症定义好，无凑数嫌疑，搭配百万医疗如E康悦不仅医疗保障全且续保较宽松，在少儿高发重疾白血病上的定义需留意。 少儿无忧人生2019是轻重疾保障全面，重疾是单次赔付保额，轻疾赔付是递增式，从20%到50%。少儿特定重疾赔付保额100%，白血病保障是200%保额赔付。 依托的公司中国人寿和中国人保都是属于保险公司中的翘楚，那么这两款产品是否值得购买，两者对比有何不同，本文主要分析： 1、两款产品在轻疾定义以及赔付上不同 2、两款产品在白血病赔付上不同 3、两款产品在附加医疗险上的不同 4、不同年龄不同交费价格的对比分析 一、产品基本信息了解 区别一：投保组合方式有不同 少儿无忧人生2019是有基本责任和可选责任，可选责任是增加了陪护金保障，另外可附加爱无忧恶性肿瘤疾病保险实现癌症多次赔付，但是需要留意恶性肿瘤多赔的间隔期是要求生存满5年，恶性肿瘤的状态是包括新发，复发，转移和持续等四类状态。 少儿国寿福臻享版只是轻重疾保障的传统险种，重疾是单赔的，并无癌症多赔可能。 区别二：轻疾疾病保障有不同 轻疾赔付比例，少儿国寿福臻享版的轻疾赔付比例赔3次，都暗保额的20%，少儿无忧人生2019的轻疾赔付比例是递增的方式，从20%到50%。 少儿国寿福臻享版的轻疾定义好，无叠加和凑数的情况，都是实打实的赔付。 少儿无忧人生2019的轻疾有少量叠加的情况，如下 区别三：白血病保障有不同 少儿国寿福臻享版的定义有所区别，是指的自体造血干细胞移植术，可以说是治疗白血病手段中的一种。 然后人保无忧人生2019是白血病确诊即赔，可以赔付保障到200%。说白了理赔门槛较低，说白了少儿国寿福臻享版是需要发是自体造血干细胞移植术才进行赔付的。 区别四：搭配附加医疗险上表现有不同 住院医疗险上 少儿国寿福臻享版搭配的长久呵护住院医疗险，是要年年审核，可能出现上年度赔付后，下年续保有可能拒保的情况。 少儿无忧人生2019所搭配的安心呵护住院，不仅可保证续保3年，对慢性病患者来说是比较有利的，不用担心上年度理赔后影响下年度续保问题。 百万医疗险上： 少儿国寿福臻享版搭配的如E康悦，医疗保障全，再带恶性肿瘤住院定额津贴，且续保上通过首次续保，后续只需要考虑停售风险 人保搭配的关爱百万医疗险续保是前两年审核通过后，第三年就无需审核。条款规定如下： 虽然国寿如E康悦粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性，合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是： 区别五：不同年龄交费价格不同 少儿国寿福臻享版和少儿无忧人生2019费率对比，不含附加险 小结： 1、投保组合方式，少儿无忧人生2019主险和附加险组合，有增加陪护金保障责任以及附加癌症多赔，但是要留意有5年间隔，少儿国寿福臻享版是传统轻重疾保险。 2、轻疾保障，少儿无忧人生2019有轻疾隐藏分组，轻疾赔付采取递增保额赔付方式，少儿国寿福臻享版的轻疾是实打实的赔付，固定按20% 3、白血病定义不同：少儿无忧人生2019是白血病确诊即赔，少儿国寿福臻享版是自体造血干细胞移植术，是要有完成这个的情况下才进行赔付，门槛更高。 4、搭配附加医疗险有不同 少儿国寿福臻享版搭配附加住院医疗续保上要比少儿无忧人生2019更为严格，国寿的百万医疗如E康悦整体续保还是要宽松点。 总结： 少儿无忧人生2019整体保障好，少儿特疾高发白血病赔付设计好，且附加恶性肿瘤多赔，只是留意间隔期，综合性价比明显要更高。 少儿国寿福臻享版在轻疾定义上实打实赔付，搭配的百万医疗险如E康悦有一定的优势，但是对于高发类少儿重疾上门槛较高。 阅读全文
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2024-12-20
对比：少儿超能宝3.0和少儿无忧人生2019 少儿险的选择有定期保障和终身型的，险种侧重点不同，对整个健康保障体系的构建也有不同。父母为孩子选择少儿险的时候，不能单单看价格，需要根据自身的需求进行合理选择。 太保作为老牌保险公司，少儿超能宝更新换代了几版本，现在已经是少儿超能宝3.0，交10年保30年，对少儿高发的白血病实行双倍赔付+保费，平安满期可退还150%保费，符合大众的有病保病，无病返还的心态。 少儿无忧人生2019是人保寿险新上不久的一款终身型少儿险，保障全，轻疾采取递增式赔付，增加了可选责任都包含了轻重疾，少儿特定重疾以及白血病的陪护金保障，同样可附加恶性肿瘤疾病险实现癌症多赔，完整的医疗保障能为被保人健康提供保障屏障。 那么，这两款保障期不同的少儿险，在哪些方面有不同呢？本文主要分析： 1、两款产品交费期和保障期不同 2、两款产品轻重疾保障、少儿特疾上不同 3、两款产品投保组合方式不同 4、两款产品身价和医疗保障区别 一、产品基本信息了解 区别一：交费期和保障期不同 少儿超能宝3.0交费期是10年交，保30年。定期保障，平安到期有返还。但是到期后容易出现保障断层，导致成人期后需要另外补充重疾保障。 少儿无忧人生2019的交费期选择多，保终身。覆盖年龄更广，涵盖了重疾高发的年龄段40-70岁，保障更长。 两者交费期和保障不同，交费价格也有不同。 区别二：承保内容细节有不同 重疾保障上： 少儿无忧人生2019是100类重疾赔保额，少儿超能宝3.0是100类重疾赔保额+保费，赔付方式上有不同。 轻疾保障上： 少儿超能宝3.0轻疾保障是50类赔3次，每次固定按20%赔付。另外轻疾疾病隐形分组情况稍多。 少儿无忧人生2019是轻症保障按比例赔付，从20%、30%到50%。也存在轻疾隐形分组的情况，两者对比如下： 区别三：少儿特定重疾保障不同 少儿超能宝3.0是15类特定重疾，是赔完重疾金和保费，还赔一笔少儿特疾金，相当于是可达到双倍赔付和保费，赔付完成后，主险合同和附加险合同终止。 少儿无忧人生2019是20类少儿特定重疾按保额赔付，赔付完成后合同继续有效，但是针对白血病是赔保额的200%，继续承担重疾陪护金和白血病陪护金的保险责任。 区别四：投保组合方式不同 少儿超能宝3.0是两全险附加少儿重疾组合而成的，保障期限30年，平安到期后返还所交保费的150%。 少儿无忧人生2019除了轻重疾保障外，还可选择陪护金保障，另外可附加癌症多次赔，只是要留意癌症多次赔的间隔以及规定。癌症多次赔间的间隔期有5年以上，恶性肿瘤状态包括新发、转移、复发和持续，条款规定如下： 区别五：身价和医疗不同 身价保障上： 重疾险不仅要考虑轻重疾保证，还需要看身价和医疗这两块的不同，少儿超能宝3.0成年后身价只是退150%保费，身价保障略有不足，需要额外补充。 少儿无忧人生2019身价是成年后按保额赔付的。 医疗保障上： 1、住院医疗：少儿超能宝3.0附加心安怡，是不保证续保的，续保的年年审核，对于上年度发生理赔，有可能出现下年度无法续保的情况。如下： 少儿无忧人生2019的附加安心呵护住院是可保证续保3年，对慢性病患者较为有利。 2、百万医疗险：少儿超能宝3.0搭配的乐享百万，合同上约定的是要年年审核，但是要留意是否有特别约定内容，提到上年度的理赔不影响下年度的续保。 少儿无忧人生2019是搭配的关爱百万医疗险，续保上是前两年需要审核，从第三年是无需审核，只是要考虑停售风险。 小结： 1、交费期和保障期：少儿超能宝3.0是交10年保30年，少儿无忧人生2019保终身，交费期选择多。 2、保障内容上：少儿超能宝3.0是重疾赔保额+保费，轻疾赔付固定的比例。少儿无忧人生2019是重疾赔保额，轻疾上是递增式赔付。 少儿特定重疾上面，少儿超能宝3.0是双倍赔+保费，少儿无忧人生2019是赔百分百保额，只是白血病可赔到200%。 3、投保组合上：少儿超能宝3.0有返还150%保费，少儿无忧人生2019有可选陪护金保障以及附加癌症多次赔付。 4、身价和医疗保障上：少儿超能宝3.0身价保障还需要补充，医疗险在续保上不是保证续保，留意下百万医疗险的特别约定的附加。少儿无忧人生2019的成年后身价保障够，医疗险续保上有保证续保，百万医疗险续保也表现宽松。 总结： 少儿超能宝3.0是定期保障的险种，交费时间短且平安到期返保费，实现了少儿阶段的全面保障，同时为将来储备了一笔资金，但是成年后的保障功能覆盖不到位，容易出现保障断层。 少儿无忧人生2019是终身性保障险种，保障内容丰富，轻疾递增式赔付，且有陪护金责任可选，附加癌症保障可实现多次赔付，从整体保障上覆盖广且更全面。 阅读全文
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2024-12-19
对比：常青树少儿PLUS和少儿无忧人生2019 华夏保险的常青树系列很受关注，常青树少儿PLUS保险计划不仅保障全面，重疾和身价赔付设计好，同时附加两全险，保到80岁可返还所交保费，常青树主险搭配附加住院医疗和医保通普惠版，构成了华夏保险产品的核心优势。 少儿无忧人生2019是人保寿新上线的少儿险，核心内容齐全，少儿特定重疾赔保额，且白血病双倍赔，增加了陪护金特色设计，附加癌症可多次赔付，保障内容设计细致。 那么这两款产品有何不同，本文主要分析： 1、两款产品投保组合构成不同 2、两款产品轻重疾、少儿特疾保障不同 3、两款产品身价和医疗保障不同 4、不同年龄不同交费价格对比 一、产品基本信息了解 区别一：两款产品投保组合方式不同 常青树少儿PLUS是有附加两全，主险是保终身，附加险保到80岁，平安到期可返还所交保费。 少儿无忧人生2019有基本责任和可选责任，可选责任增加了陪护金，另外可附加癌症多次赔付，但是癌症多次赔付间有间隔，需要间隔5年以上，规定如下： 区别二：承保内容细节不同 轻症保障： 常青树少儿PLUS轻症是50类赔3次，赔付30%。少儿无忧人生2019是轻疾赔付是递增方式赔付，从20%、30%到50%，首次赔付只有20%的比例，比例还是稍低的。 重疾保障： 两款产品都是单赔重疾，常青树少儿PLUS的重疾赔付是按保额/保费/现价取大进行赔付的，这三者取大赔付，有利于到了后期大龄赔付有可能会赔的更多。 少儿无忧人生2019是单赔重疾，但是可附加癌症多次赔付，癌症有5年间隔期，包括恶性肿瘤新增，复发，转移和持续的状态。 少儿特定重疾： 常青树少儿PLUS计划少儿特疾是额外赔付保额，相当于赔付可达到两倍保额赔付。 少儿无忧人生2019的20类少儿特疾仅仅是赔付保额，少儿高发白血病是赔付200%保额。 区别三：身价和医疗有不同 身价保障： 常青树少儿PLUS的成年后身价保障按保额/保费/现价取大进行赔付，利于未来大龄赔付可能更多。。少儿无忧人生2019是按保额赔付。 医疗险： 1、住院医疗险： 常青树少儿PLUS附加住院医疗2014续保是保证续保5年的，续保的连贯性对于身体较弱的群体还是有利的。 少儿无忧人生2019附加的安心呵护住院是保证续保3年，如下 2、百万医疗险 常青树搭配的华夏医保通普惠版，在续保审核上不做要求，同样上年度无理赔优惠发生，免赔额可降低至5000元。如下 少儿无忧人生2019搭配的关爱百万医疗险，是前两年续保审核，从第三年续保就无需审核的。续保上较为严格。 如下 区别四；不同年龄不同交费价格 两款产品的交费期都支持20年交费，同样保额和交费期下费率有差别。如下： 小结： 1、投保组合方式不同： 常青树少儿plus是一款组合两全险，主险保终身，附加险保到80岁可返还保费。少儿无忧人生2019是保终身的险种，且无保费返还功能。 2、承保内容细节有不同 常青树少儿PLUS是单赔重疾，重疾保障设计好，少儿无忧人生2019是重疾单赔，可附加癌症多赔，有间隔期 轻症上，少儿无忧人生2019是轻症多赔，常青树少儿PLUS是轻症固定赔30%， 少儿特疾上：常青树少儿PLUS是少儿特疾额外赔付，少儿无忧人生2019少儿特疾赔保额，白血病赔付200% 3、身价和医疗：常青树少儿PLUS身价设计更好，其搭配的医疗险要比少儿无忧人生2019更加具备优势。 产品点评： 常青树少儿PLUS保险计划是一款费率低，重疾赔付和身价保障上有特色，有利未来大龄赔付发生后，可以获赔更多，另外核心保障功能全面，且搭配的医疗险有优势。 少儿无忧人生2019是一款保障全面，少儿高发特疾白血病有双倍赔付，虽然费率稍高，增加的陪护金特色和癌症多赔，大大提高了保障力度。 阅读全文
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2024-12-19
分析：中荷人寿惠加保优缺点详解 恶性肿瘤作为第一高发重疾，越来越多的人注重在恶性肿瘤这块保障的充足性，防癌险的出现，往往可满足这部分人需求。 中荷人寿是一家中外合资保险公司，旗下的防癌险惠加保极其富有特色，采取恶性肿瘤可多赔，费率低，但是三次癌症赔付额度有差别，这款产品是否值得购买？ 本文主要分析： 1、惠加保在投保方式、费率上的比较优势 2、惠加保在恶性肿瘤定义、癌症赔付额度等上需要留意的细节 一、产品基本信息了解 优势： 1、投保方式灵活 杠杆效应好 中荷人寿惠加保是交费期限和保障期限可以灵活选择，交费期最长支持30年，可以将杠杆效应最大化，交费期长更有利于发挥保费豁免优势、同时缓解保费压力。保障期限是固定保到80岁或者保终身，满足不同群体的需求。 2、癌症多次赔付 有豁免 癌症属于高发类疾病，惠加保恶性肿瘤可赔3次，首次罹患癌症可豁免保费，且恶性肿瘤赔付次数间的间隔期在3年，相较于有的险种恶性肿瘤赔付间隔5年以上，惠加保的这款是比较短的。 另外中荷人寿惠加保的恶性肿瘤包括了复发、转移、持续和新增的状态，条款规定如下： 3、费率便宜 与同类对比，中荷人寿惠加保的这款产品费率低，同为30岁男性，30万保额保终身，交20年的费用，中荷人寿惠加保要比同类低很多，费率对比如下： 需要留意的细节 1、不包括原位癌的赔付 中荷人寿惠加保的恶性肿瘤赔付，不包括轻症原位癌的保障，条款中对恶性肿瘤有做出定义，如下: 2、首次赔付额度需注意 惠加保是恶性肿瘤多次赔付，但是首次确诊恶性肿瘤是按照已交保费进行赔付的，这对于恶性肿瘤治疗费是远远不够的。只有间隔三年后第二次或三次确诊恶性肿瘤才会按保额赔付。 如下： 3、无身价保障 惠加保是防癌险，保险期内发生身故退还已交保费，身价保障是不够的，需要额外补充。 4、重疾是”裸险“ 重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。 总结： 中荷人寿惠加保是癌症多赔，有间隔3年的规定，但是首次确诊癌症赔付并不好，按已交保费赔付，只有后续2次发生的恶性肿瘤才按保额赔付，另外无身价保障和不包括原位癌，虽然费率很低，整体上在恶性肿瘤保障力度是不够的。 阅读全文
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2024-12-19
对比：华夏福多倍版和常青树多倍2.0 华夏福多倍版和常青树多倍2.0同为华夏保险旗下热门重疾产品，两款产品在保障形态上构成非常的相似，轻中重疾保障全，重疾分组多次赔，搭配华夏医疗险组合在续保和免赔上设计的好，需要留意重疾分组的情况。这两款产品虽然很像，但是在细节之处有不同。 同出一门，两款产品有哪些相同与不同之处呢？本文主要分析 1、两款产品的相同点 2、两款产品轻疾赔付、大病分组不同 3、两款产品在未成年人身价保障设计不同 4、不同年龄不同价格对比 一、产品基本信息了解 相同点一：投保规则相同 两款产品投保年龄都是0-55岁，交费期限最高都是到20年交费，且保障至终身。两款产品投保规则是一致的。 相同点二：中症和身价保障相同 两款产品保20类中症赔2次，每次是50%保额赔付。常青树多倍2.0和华夏福多倍重疾险在首次重疾赔付和成年后身价上都是按保额/保费/现价取大来进行赔付的，防止高龄投保出现保费倒挂的情况。 相同点三：搭配医疗险组合相同 华夏产品的核心优势中包含了华夏附加零免赔住院费用补偿医疗险2014和华夏医保通普惠版。 零免赔住院费用补偿医疗险2014是保证续保5年，对于体弱多病的群体有利。条款如下： 华夏医保通普惠版在整个百万医疗险中算的上性价比很高的产品，不仅续保无需审核，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。 区别一：大病分组上有不同 华夏福多倍和常青树多倍2.0都是重疾分组多赔，华夏福多倍重疾分组合理性有欠缺，恶性肿瘤是与其他疾病同为一组，若出现同组其他疾病有赔付，恶性肿瘤无法获得保障。 常青树多倍2.0的大病分组合理好，且高发恶性肿瘤单独一组，增加了二次获赔的概率。还是相对于恶性肿瘤不单独一组的要好。 区别二：轻疾赔付比例有不同 常青树多倍2.0和华夏福多倍两款轻疾定义是相同，但是赔付比例有不同。 常青树多倍2.0轻疾有35类赔3次，轻疾赔付比例是按5%递增，首次赔付比例是30%，赔付设计好。 华夏福多倍是轻疾赔3次，每次都是固定的30%赔付比例。 区别三：未成年人身价保障不同 未成年人的身价赔付保监会会有限制，多半公司在18岁前身故采用的做法仅仅退保费，华夏保险这两款产品在未成年人身价上有不同。华夏福多倍是18岁前按2倍保费赔付，常青树多倍2.0是18岁前按保费赔付。 区别四：不同年龄不同交费价格 以男性为例，30岁交20年保30万 以下表为例，常青树多倍版2.0的费率稍低于华夏福多倍版 小结： 1、大病分组：华夏福多倍大病分组不科学，恶性肿瘤和其他疾病混为一组，常青树多倍版2.0大病分组是恶性肿瘤单独一组的。 2、轻疾赔付上：华夏福多倍版是轻疾赔付每次固定按30%，常青树多倍2.0是首次是30%，之后以5%方式递增。 3、身价赔付：华夏福多倍版是18岁前退2倍保费，常青树多倍2.0是18岁前退保费。 总结： 华夏福多倍版和常青树多倍2.0两款产品结构形态很相似，在日常投保组合、投保规则和重疾赔付和身价上相同，在重疾分组上有区别，常青树多倍2.0在分组合理性理论上要好于华夏福多倍版，恶性肿瘤是单独一组，二次获赔的概率稍好。费率上，新上线不久的常青树多倍2.0要稍微低些。 阅读全文
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2024-12-19
对比：慧馨安2.0和少儿超能宝3.0 少儿险的多样化选择，让父母已经应接不暇，为孩子选购合适的少儿重疾，不能单看保费，需要综合考量哪一种才是最符合孩子目前需求的。 瑞泰推出的线上少儿重疾慧馨安2.0又名晴天保保，费率低，轻中重疾保障全面，重疾保额会随着时间的推移而长大，每两年增加15%，最高可达到175%，但是线上销售的重疾险无法搭配医疗险组合，在保障上有缺口。 少儿超能宝3.0一直是太保旗下的爆款少儿重疾险。交10年保30年，不仅有轻重疾保障，少儿特疾赔付双倍保额加保费，搭配医疗险组合，且平安到期可返还保费，但是医疗险续保和疾病定义需要格外留意。 那么同为两款少儿险，在哪些方面有不同，本文主要分析： 1、两款产品在交费期和保障不同 2、两款产品在承保内容细节上不同 3、两款产品日常投保组合不同 4、两款产品价格和服务网点不同 一、产品基本信息 区别一：交费期和保障期不同 少儿超能宝3.0是交费10年保30年，有返还功能； 慧馨安2.0交费期限最长20年交，选择面更广，保障期限最长也可保30年，有4种保障期选择，到期不返本。 区别二：承保内容细节不同 轻疾保障上： 少儿超能宝3.0是50类轻疾赔3次，每次按20%赔付，赔付比例比主流要稍微低些。慧馨安2.0是40类轻症赔30%，与主流保持一致的赔付比例。 两款少儿险都有轻疾重叠的情况，即指几种疾病只赔付一种的情况。只是在隐形分组疾病种类有不同，对比如下： 重疾保障上： 两款少儿险都是属于单次赔付重疾险，少儿超能宝3.0是100类重疾赔付的是保额+保费，慧馨安2.0只是赔付保额，但是慧馨安2.0的重疾保额会随着时间推移按增加，每2年增加15%，到第11个保单年度可增加到175%。 中症保障： 慧馨安2.0有增设中症保障，中症疾病单独从轻症中划分出来，赔付比例提高到了50%，也相当于增加了保障。 少儿超能宝3.0只有轻重疾保障，并无单独划分的中症保障。 特定重疾上 慧馨安2.0定义的是特定重疾额外赔付，可以赔到双倍保额。少儿超能宝3.0定义的是少儿特定重疾，赔到双倍保额+保费，赔付多了一层保费的保障。 区别三：日常投保组合有不同 慧馨安2.0是线上销售的少儿险，无搭配的医疗险组合，需要额外补充无免赔住院医疗险和百万医疗险。 太保的少儿超能宝3.0可搭配的医疗险组合，心安怡是无免赔医疗险，不保证续保且续保年年审核较为严格，条款如下： 乐享百万作为可单独搭配的百万医疗险，续保合同规定是要年年审核的，但是附加了特别约定，上年度理赔情况不影响下年度续保，但是停售不保证的。 但是太保的少儿超能宝3.0可附加少儿超能宝两全，只要平安到30年届满，可以返还150%保费。是一款返还型的保险。慧馨安2.0到期不返本，是一款消费性的重疾险。 区别四：身价和服务网点需要注意 慧馨安2.0的身价是退保费，少儿超能宝3.0成年后身价退150%保费，因此两款产品身价保障上是不足的，需要另外补充定期寿险。 慧馨安2.0是瑞泰人寿旗下的产品，在网销中有对销售区域作出规定，目前该公司在北京、上海、广东、深圳、陕西、江苏、无锡、苏州、浙江、温州、重庆、湖北设有机构。本产品仅限在以上区域销售（不含宁波）。其他地区购买的话，需要考虑更多，投保和理赔便捷性会受到影响。 少儿超能宝3.0是太保旗下的，太平洋保险是综合性保险公司，网点遍布更为广泛。后续服务的办理会更加便捷性。 区别五：两款产品的适用人群分析 不同产品年龄的价格有差别，相对比而言慧馨安2.0费率更为便宜。对比如下： 少儿超能宝3.0是固定保障30年，到期可以返本，但是保障期限短，成年后的保障覆盖不全，若是想在孩子年幼的时候有保障，同时强制性的为孩子储蓄一笔资金，可以考虑选择。 慧馨安2.0的费率便宜，轻中重疾保障全面，只是医疗险和身价缺口，是一款消费性的重疾险，若是之前购买过重疾险，但是保额不够的情况下，可以考虑利用这款险种进行重疾保额的补充。 小结： 1、交费期和保障期：慧馨安2.0交费期和保障选择更多，少儿超能宝3.0交费10年保30年。 2、保障内容：少儿超能宝3.0的轻疾赔付额度要低于慧馨安2.0，太保的少儿超能宝3.0重疾保障赔付是保额+保费，慧馨安2.0的重疾保额会随着年龄增加而增加，最高可到175%。 3、投保组合：少儿超能宝3.0是返还型的少儿重疾险，，搭配心安怡和乐享百万医疗险组合，续保上要注意。慧馨安2.0是一款消费性质的少儿重疾险，同时要额外补充医疗险和身价。 总结： 少儿超能宝3.0是固定保30年，核心保障功能不缺少，但是平安到期返保费，附加医疗险组合续保上表现不突出。若是考虑强制性为孩子储蓄的同时又有保障，这款产品可以考虑。 慧馨安2.0是一款消费型的少儿重疾险，到期不返本，保障全，重疾保额随着年龄增长，最关键费率低，但是医疗和身价有缺口，可以作为加保首选。 阅读全文
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2024-12-19
分析：太平医保无忧2019百万医疗险优缺点详解 太平财险也是保险市场上的大公司之一，太平医保无忧2019是太平财险推出的一款恶性肿瘤可以直付的百万医疗险，最高投保年龄到65周岁，而且为100种重疾患者提供住院预约、院外靶向药直付等全流程服务，提供的保障很全面，但是在产品的细节设置上有待更加优化，如免责范围的设定等。 本文主要分析： 1、医保无忧2019在续保、保障额度上的优势 2、医保无忧2019不同年龄交费价格 3、医保无忧2019需留意免责范围等细节 4、医保无忧2019的投保、理赔渠道 一、医保无忧2019和同类产品对比分析 二、医保无忧2019主要的优势分析 1、免赔额设置有特色 对于大多数的百万医疗险，都有1万的免赔额，对于发生重大疾病的人群来说，这1万的免赔额很不友好，本险种巧妙的考虑到用户的心理，对于发生本合同约定的100种重大疾病，不再有1万的免赔额，100%赔付。 2、保障的范围全面 保额高，一般医疗和重疾的保额最高达到300万，保额和保费的性价比还是很高的，而大卖的平安e生保，差不多的保费，保额少了100万。更加清晰直观的对比详见如下的保费测算。 3、有智能核保 对于一款线上的产品，智能核保意味着很多人有了第二次告知的机会。就是让一些以前不能购买健康险、医疗险的人，现在也拥有了投保的机会，不能因为一些小毛病被拒保，而是能够根据自己的实际情况选择保险。 4、承诺续保 市场上太平的医疗险很多续保审核不清晰的，这款产品条款明确规定“不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝被保险人继续投保本保险”。能做到这样的出类拔萃值得点赞的。条款如下： 三、医保无忧2019值得注意的细节 1、停售的风险 医保无忧2019虽然不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而不续保，但可能面临停售的风险。 虽然这个细节值得注意，但是停售的风险不是个例，医疗险各家公司都有停售的风险。 2、关于免责范围 医保无忧2019不保职业病，分娩（含难产）等，市场上比较优秀的主流产品没有这项免责要求。具体的条款如下： 四、其他事项分析 1、投保的渠道 本产品是太平财险推出的线上投保产品，在投保地区上没有限制，线上投保可以线下理赔。 2、理赔问题 作为一款互联网线上销售产品，可以线下理赔，而选择这款产品的时候，最好是当地有网点的，这样理赔的时候也更加便捷。下面是太平财险在全国的分公司： 总结： 医保无忧2019的特色明显，作为一款百万医疗险，虽然免不了的有1万的免赔额，但是很人性化的把100种重大疾病发生时的免赔额降到了0，保障的额度和保障的范围都很全面，更加值得青睐的是交费的价格也很友好，同时增值服务也很脚踏实地，在客户的就医过程中能提供不少的便利。但是续保和免责这一块有需要注意细节的设置。 阅读全文
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