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分析:水滴长期医疗险优缺点详解 百万医疗险是应付大病就诊费用报销,相比重疾险而言,没有疾病定义规定,只要确诊疾病住院就可赔。投保的时候,医疗险用来报销就诊费用,重疾险弥补收入损失,健康保障完整。 市面上的百万医疗险,多少是保1年的短期险种,到期需要面临续保审核。水滴长期医疗险是太平养老承保的一款6年期险种,保证续保6年,不用担心保障中断或拒绝续保,稳定性比较好,另外免赔额递减,降低理赔门槛。有住院垫付和就医绿通,免费增值服务比较全,高发的癌症特药可赔,只是没有智能核保功能,对于身体有异常的人群来说,丧失二次审核的机会。 本期主要分析: 1、在保障内容、免赔额等优势分析 2、在免责范围、智能核保等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、产品卖点和适用人群分析 01 首先看产品基本信息 02 本险种主要优势和亮点 1、保证续保6年 作为保障6年的医疗险,保障期内,不会因为理赔或身体健康状况的变化拒绝续保,保障很稳定,不过满期时续保需要审核。见条款: 2、住院垫付增值服务等全面 这款产品提供的增值服务全,且实用性高,包含住院垫付、住院安排、专家门诊、专家手术、线下理赔等服务。 3、免赔额可递减 这款产品确诊重疾0免赔额,另外一般医疗1万的免赔额可递减,保险期间内未发生理赔,第一保单年度递减1000元,第二保单年度递减2000元,最低可降至8000元,理赔门槛降低,对被保险人有利,赔的更多。 4、有癌症院外药 肿瘤特药,也就是患癌病人不可或缺的靶向药。但目前被纳入医保的并不多,需要自己去医院外的药店购买,甚至海淘印度药,这部分的费用都得自己掏,医保是不能报的。 外购药很贵,一般的家庭都难以负担的起,以治疗白血病的靶向药为例,未纳入医保前,2.5万一盒,一年得花几十万。 这款能报销外购药100万元,对于癌症患者来说,是很实用的一项保障。 03 短板和不足之处 1、无智能核保 这是一款网上投保的百万医疗险,但是没有智能核保功能,身体有异常的,不能二次审核。 对于身体有小毛病的人群,不知道自己是否符合承保健康告知要求。 2、责任免除范围留意 百万医疗险的责任免除条款无统一的规定,这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候,重点关注本险种不赔,而其他险种可赔的情况。 水滴长期医疗不保“宫外孕”,但不是所有的险种都有这项免责,具体见条款: 3、看下交费价格 具体看下不同年龄的交费: 产品点评: 水滴长期医疗保证续保6年,稳定性比较好,加上保障内容全面,且交费价格合理,投保性价比不错,但是无智能核保,对身体健康状况要求比较高,如果身体有毛病,可以考虑线下人工核保或自带智能核保的产品。 阅读全文
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2024-09-10
对比:国寿如e康悦盛典版和人保好医保长期医疗20年版 越来越多的人注重医疗险续保,不会因为健康改变或者是理赔而无法续保,毕竟医疗险解决的医疗费的报销,毕竟罹患重疾,不仅在治疗上花费时间更长,同时也意味着高额的经济费用。因此医疗险的配置是必要的。 国寿如e康悦盛典版是一款保证续保5年的百万医疗险,这款产品仍旧是最高60岁可投,在老版本的基础上升级了重疾医疗保障范围,覆盖了120种重疾医疗的保障,保留了癌症住院定额给付保险金,总之保障范围更广。 支付宝好医保长期医疗20年版的保证续保期长,不会因为理赔或身体健康改变而无法续保,另外保障内容涵盖了一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗400万,连在癌症治疗中最实用的外购药也在保障范围内,且住院垫付和重疾绿通都有。 那么,这两款百万医疗险是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、两款产品在续保、等待期不同 3、两款产品在免赔、免责上的不同 4、两款产品在保障、保费上的不同 一、两款产品主要保什么内容? 区别一:续保不同 两款百万医疗险都是属于保证续保的,但是期限有不同,如e康悦盛典版是保证续保5年,详见 好医保长期医疗是保证续保20年,时间会更长。 区别二:等待期不同 如e康悦盛典版的等待期是30天,相对来说等待期越短对被保人越有利。好医保长期医疗20年版等待期是90天,时间较长。 区别三:免赔有不同 如e康悦盛典版的免赔额是1万,重疾医疗也有1万的免赔,增加了赔付压力,通常百万医疗险对于重疾医疗是采取的0免赔。 好医保长期医疗虽然也是属于一般医疗和重疾医疗都有1万的免赔,但是与特药医疗共享1万免赔额。 区别四:免责内容不同 免责通常是保险公司不赔的部分,对于医疗险来说这点还是需要留意。 如e康悦盛典版的免责内容除了常见的外,并不保宫外孕,其他同类产品没有类似约定,详见: 好医保长期医疗的免责内容中将基因疗法和细胞免疫疗法覆盖了,毕竟这两是未来热门治疗方法,这点也是在有的产品中并没有如此规定,详见: 区别五:保障内容有不同 如e康悦盛典版在保障内容上除了一般医疗保障外,相对于老版本升级了重疾医疗保障,提供120种重疾医疗保障,另外还提供针对恶性肿瘤住院5万的定额给付保障。 好医保长期医疗20年版除了重疾医疗和一般医疗外,有质子重离子和外购药保障,还可以提供100种重疾津贴1万的保障,且住院垫付和绿通都有包含。还可附加赴日就医责任。 区别六:不同年龄的保费对比 如e康悦盛典版和好医保长期医疗20年版的保费对比如下, 明显看出国寿如e康悦盛典版的保费更贵。 产品点评: 如e康悦盛典版在保障范围要更小,虽然续保上有一定进步,但是时期还是不长,好医保长期医疗保的更全,保证续保更长,保费也便宜。 阅读全文
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2024-09-10
分析:泰康人寿全民医保康享版优缺点详解 百万医疗险基本上都是标配了,不仅保障额度高且交费要比重疾险便宜,很多人买保险都是首选。 泰康人寿全民医保康享版是一款适合30天-60岁人投保的百万医疗险,非保证续保,保障1年期,可能会出现无法续保的情况,续保稳定性较差,另外,保障涵盖了一般医疗200万,105种重疾医疗400万,质子重离子和重疾医疗共享保额,另外还提供70种重疾确诊给付10万的赔付,因意外导致住院,按一天100元的津贴给付。核心保障还是较全的,但是特色不突出。那么是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、泰康全民医保康享版主要保什么内容? 2、在医疗保障、重疾赔付、免赔上的相对优势 3、在续保、外购药以及保费上需要留意的细节 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、核心医疗保障全面 泰康全民医保康享版的核心医疗保障全面,涵盖了一般医疗和105种重疾医疗,就医项目覆盖全面,包括住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊以及门诊手术,可以满足医疗保障需求。 2、重疾确诊可一次性赔付 这是一款医疗险,可以报销医疗费,但是针对罹患的70种重疾,可以实现确诊即赔10万元。 3、重疾无免赔 免赔通常是保险公司设置的门槛费,对于消费者来说门槛当然越低越好,泰康全民医保康享版是重疾无免赔,不设赔付门槛,意味着赔的也会更多点。 03 需要留意的细节 1、续保是非保证续保 续保是医疗险的关键,续保的好坏也意味着后续医疗保障是否能顺利接续。泰康全民医保康享版的续保是非保证续保。详见: 2、缺乏外购药保障 通常在癌症治疗中的靶向药是使用时间长,通常要在外面的药店购买,花费往往也会比较的高,泰康全民医保康享版是没有外购药保障,意味着都需要患者个人负担,压力还是比较大的。 3、保费相对较贵 泰康全民医保康享版的保费相对较贵,与同类产品对比 产品点评:泰康全民医保康享版核心保障还是较全的,只是缺乏一定的特色,最高投保年龄也仅仅是60岁,与同类产品投保年龄到70岁相比还是较低的,只是确诊70种重疾可以一次性给付10万。 阅读全文
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2024-09-10
分析:国寿福两全保险2021版优缺点详解 中国人寿作为保险界的龙头,众人皆知,旗下产品追捧热度很高,在新定义规则实施后,国寿接二连三的推出了相关的产品。 国寿福两全保险2021版是一款组合型投保的产品,主险是国寿福两全,附加国寿福提前给付定期重疾险,不仅可以实现轻中重疾全方位疾病保障,提供120种重疾、20种中症和40种轻症,其中轻症最高可以赔到6次。同时平安到期还可以享受满期返还50%保额,满足了大众希望有病保病,无病返还的心态,只是缺乏高发重疾额外保障。 本期分析: 1、国寿福两全保险2021版主要保什么内容? 2、在疾病保障、返还、定义、保费上的相对优势 3、需要留意赔付规则、疾病分组以及高发疾病上的不足 01 主要保什么内容? 需注意:平安守护百分百21成人版的附加重疾险保障期是保终身,也就是保费返还后保障还可以继续,因此保费和国寿福21版的有一定的差距。 02 产品的相对优势 1、疾病保障全面 国寿福两全2021版的疾病保障覆盖了120种重疾、20种中症以及40种轻症保障,还是比较全面的。 2、满期返还高 国寿福两全2021版是由两全+重疾组合而成的,平安到期后,返还的是返还50%保额,而不是返还所交保费,返还的比例还是比较高的。 3、常见轻症疾病相对宽松 实施新规以来,国寿福两全2021版的轻症疾病中原位癌和轻症癌症是各赔一次,慢性肾功能衰竭的定义中仅要求肾小球滤过率(GFR)低于30ml/min/1.73 平方米,同类很多产品的定义会更加偏严格一点,详见如下: 4、保费还是相对实惠 国寿福两全2021版是一款既可以实现保疾病同时又可以满足部分人的返还要求,其保费还是相对实惠的,只是需要留意的是平安守护百分百21的附加重疾是保终身,保费返还后保障还可以继续,与国寿福两全2021还是稍有不同。详见: 03 产品的相对不足 1、中症只赔1次,轻症赔付额度仅为20% 国寿福两全2021版的中症只赔1次,另外,轻症赔付额度仅赔保额的20%,主流大部分都是保额30%的赔付比例。还是与主流有一定的差距。 2、轻症存在一组隐形分组 轻症是多次赔付,但是有隐形分组,相当于赔了疾病A,疾病B和C作为同一组就不会获得赔付,详见约定: 3、缺乏高发重疾额外赔付 癌症、心脑血管类的疾病是常见的高发重疾,发病率高且复发率也很高。国寿福两全2021版缺乏高发重疾二次赔付,保障力度还是不够。 产品点评: 国寿福两全2021版作为一款返还型重疾,在同类产品中保费还是相对实惠,基本的保障是可以满足的,但是缺乏高发重疾额外赔付,特色在于返还是按保额的50%返还而不是保费。 阅读全文
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2024-09-10
分析:水滴瑞选重疾险优缺点详解 互联网投保已经逐渐被大家接受,投保渠道方便,智能核保快速得出结论,因此越来越多的人选择通过互联网配置保险。 新定义重疾险实施后,各家都推出了新的重疾险产品。 水滴瑞选是一款重疾单赔产品,投保责任灵活,自由选择保额,如果预算不是很足,保费可月交,极大的发挥了网销险种的灵活度。另外针对男女不同群体的特定疾病额外赔,比较有特色。整体看来,这款产品无“硬伤”,基本保障全,也增加了额外的特色承保内容,只是费率相比其他的网销险种,并不是非常有优势,有舍有得,看关键是注重保障还是考虑交费便宜。 那么,这款产品值得投保吗? 本期主要分析: 1、水滴瑞选重疾险具体保障内容 2、本险种在保障内容、投保审核等优势分析 3、本险种在医疗险组合、轻症分组值得注意的地方 4、本产品定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、特定疾病额外赔 自带特定疾病额外赔50%保额,区分男女,不同群体特定疾病种类不一样,具体分为以下10种: 2、高发轻症定义宽松 水滴瑞选重疾险是采用的新规则定义的产品,原位癌不在轻度癌症中赔,未强制规定,有些赔有些不赔。从高发重疾对应的高发轻症上看,这款产品的疾病定义如下: 虽然慢性肾功能衰竭在中症赔,还只要求90天,但是这款产品原位癌不可赔,相比同类产品的疾病定义来说有一定不足。 3、自带智能核保 作为一款网销的重疾险,自带智能核保功能,对于身体有异常,又拿不准能不能顺利承保的,可以通过智能核保,及时知道核保结论。 另外有些身体小毛病,可以充分进行健康告知,避免带病投保,后续出险不理赔。 03 短板和不足之处 1、轻症隐形分组 水滴瑞选重疾险的轻症是多次赔付,但是存在隐形分组,相当于赔付了疾病A,疾病B就无法获得赔付,具体如下: 2、重疾是裸险 重疾险是确诊大病给付一笔钱,保险合同终止;医疗险是在保障额度内报销实际住院就诊的费用,百万医疗额度高达百万,一般足够。 光有重疾险可能额度不够应付大病就诊费用,也可能面临罹患大病不在承保疾病范围内的尴尬,所以要配备好医疗险。 医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松,保障范围全面,能垫付医药费更好。 3、20年交费 这款最长只有20年交费期,相比最长30年交费,保费的分摊作用不够好,杠杆作用不明显,具体看下不同年龄的交费价格: 产品点评: 水滴瑞选作为网销重疾险,投保便捷,只要关注公众号,动动手指就能买好,智能核保功能解决了健康状况投保的问题。但是这款产品交费并不便宜,另外还有医疗险的缺失,性价比一般。 阅读全文
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2024-09-10
对比:信泰人寿完美人生守护2021和人保无忧人生2021 互联网销售的保险产品,因为省去不少的线下成本,在交费价格上,对比线下传统渠道重疾险,便宜很多。不过两种类型的重疾险,各有亮点和特色。 信泰旗下最新的完美人生守护2021,作为网销重疾险,赔付比例极高,在60岁前可以额外多赔,重疾最高可以赔到180%,轻症中症也有额外赔。另外对于少儿和老人两类抵抗力较弱的人群,还提供专项的保障,保障全,只是有保障内容的缺失。 人保的无忧人生2021作为最新升级版,新增中症保障,保障更全面。另外可选附加吉惠两全,生存至保险期间届满,一次性拿回保额和保费,返还力度高。加上完整的附加医疗险组合支撑,解决了老百姓大小病住院一律可报的痛点,可轻疾定义的实际种类需要关注。 本期主要分析: 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、各自的产品定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一:保障内容的差别 完美人生守护2021作为网销险种,保障力度比较大,有60岁前叠加赔,覆盖轻中重症,重疾最高可以赔到180%保额。另外特定疾病额外赔,覆盖少儿特疾、高龄特疾,可选高发的癌症、心脑血管疾病二次赔,保障力度大,保障内容全面。 无忧人生2021轻中重症作为基本保障责任,无过多额外赔和叠加赔,不过可选附加两全保险,到期返还保费和保额。 区别二:高发轻症定义不同 轻疾没有行业统一标准,在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 人保无忧人生2021缺少慢性肾功能衰竭赔付,高发病种保障缺少。不过两款都有多项疾病赔一项隐形分组,病种如下: 无忧人生2021的: 完美人生守护2021的: 区别三:险种搭配不同 按照保障的额度和赔付门槛,可分为无免赔和百万医疗险。 无免赔医疗险:人保安心呵护住院费用,通过社保报销后剩余部分按90%结算,保证续保3年,对于慢性病患者极为有利,不能担心次年不能续保,其条款是: 百万医疗险:人保关爱百万医疗险对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖,承保细节保的全;更关键的是保障期长,保证续保20年,比不能续保的百万医疗险强了很多。 完美人生守护2021作为网销的重疾险,没有医疗险可以一起投保,是“纯裸“重疾险,一旦发生大病,后续可能面临保障缺口。 区别四:交费价格区别 具体看下不同年龄的交费情况对比: 无忧人生2021作为线下投保的重疾险,交费比网销的贵不少,更加适合预算充足人群。 区别五:产品定位和适合人群分析 完美人生守护2021:保障全面,疾病赔付额度高,重疾最高赔保额180%,有专属少儿和老人的保障,交费有性价比,但是无搭配医疗险组合,后续补充完整即可。 人保无忧人生2021:基本保障内容简单,轻中重症疾病保障,不过相比网销险种,交费不便宜,比较好的是可以搭配完整的医疗险组合,健康保障比较好。 阅读全文
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2024-09-10
分析:国泰产险孝顺保中老年医疗险优缺点详解 随着年龄越来越大,要买到合适的险种还是有一定的难度。对于高龄人士来说,疾病和意外是最为常见的两大类风险。其中癌症作为常见高发重疾,对高龄人士来说也是极易高发的。不少保险公司推出了防癌医疗险,来应对这类人群易高发的风险。 国泰产险孝顺保中老年医疗险的投保年龄是46-80岁可投,主要提供的是癌症医疗费保障,包含原位癌,此外还有质子重离子医疗保障,以及意外住院医疗保障,共享保额200万,可选一般医疗保障,优选体可享免费升级,保额也可追加200万。那么,孝顺保中老年医疗险是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、孝顺保中老年医疗险主要保什么内容? 2、在投保年龄、保障、保费上的相对优势 3、需要留意免赔额、免责、特药等细节 4、怎么给高龄父母选择到合适的保险? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、中老年人群专属,最高80岁可投 国泰产险的孝顺保中老年医疗险是专属中老年人群,投保年龄最高是80岁可投,涵盖了一般保险不能投保的年龄段,通常百万医疗险的最高投保年龄普遍在60岁,这类险种弥补了超60岁后的年龄段可选保险不足的情况。 2、可选一般医疗保障 孝顺保中老年医疗险的保障主要针对癌症含原位癌,但是在这基础上可选一般医疗保障,只要是非癌症疾病住院符合约定也可获得相应赔付。其中体检为优选体可享免费升级,另外的话保额也可追加200万。 3、可保意外伤害住院 对于老人来说,年龄大行动迟缓,容易导致意外受伤,孝顺保中老年医疗险除了核心癌症医疗保障外,还提供了意外伤害住院医疗保障,与癌症保障共享200万保额。 4、保费还是相对便宜 孝顺保有2个不同的免赔版本,整体保费比同类医疗险要更便宜,详见 03 需要留意的细节 1、赔付门槛较高 孝顺保中老年医疗的癌症医疗保障是有赔付门槛,有1万或者2万的免赔,对报销金额有一定的影响。 2、缺乏特药费用保障 在癌症治疗中,靶向药的运用是较常见的,但是通常在医院里是难以买到的,可需要通过外面的药房进行购买,对于患者来说是需要付出大笔的金钱。孝顺保老年医疗是不提供此类的保障,对于癌症患者的经济压力就会比较大。 3、不保证续保 这款中老年防癌医疗险是不保证续吧,若是第二年续保的话,需要保险公司审核,详见 4、不保宫外孕、椎间盘突出症等 孝顺保中老年医疗不保宫外孕、椎间盘突出症等,详见 04 怎么给父母选择到合适的保险 年龄越大可以选择保险的空间就越小,另外面临的疾病和意外风险也是成倍的增加,因此给父母选择合适保险,可以结合年龄和健康综合来看。 若是父母年龄50岁左右,身体较为健康,可以优先考虑百万医疗险,搭配一个长期防癌险,配一份综合意外险,一方面可以解决非重疾医疗费用和重疾医疗费报销,有一个长期癌症防护。 若是父母年龄超过60岁,有一定身体健康异常,以慢性病为主,优先考虑防癌医疗险,针对高发癌症进行医疗费保障,搭配好综合型意外险,既可以防止意外风险,同时癌症风险也有一定的保障。综合价格也会相对划算。 产品点评:孝顺保中老年医疗险是最高80岁可投,专门针对癌症、意外住院医疗等提供相关的保障,但是在续保、免赔上并没有优势。 阅读全文
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2024-09-10
分析:国华真爱少儿重疾升级版优缺点详解 少儿重疾险在市场上已经有很多选择,有长期少儿重疾,也有定期消费型重疾险。 国华人寿在支付宝上线的真爱少儿重疾升级版,是一款消费型少儿保险,保障期30年,交费期是10年或20年,可以采用月交,分散压力,交费更便宜。提供保障全面,涵盖的疾病种类丰富,提供有108种重疾、20种中症和50种轻症的保障,赔付比例高,轻症多次赔付,赔付额度30%,中症的赔付是依次递增,赔2次,分别为保额50%、60%,与主流产品赔付比例差别不大。特色在于专门针对少儿群体提供28种特定重疾,赔双倍,相当于投保30万可以保到60万。那么,这款产品是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、国华真爱少儿重疾升级版主要保什么内容? 2、在疾病保障、少儿保障以及疾病定义上的相对优势 3、需要留意保障期、疾病分组、成人阶段高发重疾等细节 4、给孩子选择定期消费型还是终身保障型的重疾险 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、疾病保障种类丰富 国华真爱少儿重疾升级版保障提供178种疾病保障,其中108种重疾,20种中症、还有50种轻症,此外还提供28种少儿特疾保障。 2、少儿特定重疾赔双倍 真爱少儿升级版提供有28种少儿特定重疾保障,除了给付重疾金外,还可以赔100%保额,相当于是2倍保额。具体疾病如下: 3、常见轻症定义宽松 国华真爱少儿重疾升级版常见轻症疾病都有包含,原位癌和轻症癌症各赔一次,在肾病高发的当下,慢性肾功能衰竭都有相关的保障,详见: 03 需要留意的细节 1、保障期仅有30年 国华真爱少儿重疾只保30年,定期保障,需要留意成年后会存在保障空白的情况,需要注意孩子在成年后的保障情况。 2、轻症有隐形分组 国华真爱少儿重疾的轻症有隐形分组,相当于仅赔疾病A,同组疾病B和C就不会获得赔付,具体分组如下: 3、缺乏易高发重疾额外保障 这款少儿重疾险缺乏癌症、心脑血管疾病等易高发重疾额外保障,在高发重疾保障上还是存在一定的不足。 04 定期还是终身重疾险,如何给孩子选? 定期消费型重疾险是定期保障,如果没有附加返还功能,保障到期不会退还保费,但是保费通常比较便宜,适合预算不高,新成立家庭的人群,可以考虑在前期给孩子配置好定期重疾险,将基本的保障先建立好,起码在少儿阶段有最基本的疾病保障险种。 终身保障型的重疾险是保障覆盖期长,少儿和成人阶段都有覆盖,可以不用担心成年后出现保障空白的情况,若是经济基础较好,有充足的预算,可以优先一步到位,但是需要注意保额的选择,可以考虑30万起步。 产品点评: 国华真爱少儿重疾升级版是一款核心保障全面,疾病保障种类丰富的险种,亮点在于少儿特定重疾可以赔双倍,保障还是比较足的。 阅读全文
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2024-09-10
对比:平安守护百分百21成人版和国寿福两全2021版 平安守护百分百21成人版是一款组合投保的产品,由两全保险+重疾险组合而成,其中两全险可选择保到60-80岁不等,重疾险保至终身。平安生存届满,退还已交的保费,重疾险保障继续有效保至终身。加上平安强势的医疗险组合,综合保障好。 国寿福两全保险2021版与其类似,也是属于两全保险+重疾险组合而成的,保障期限仅保到70岁,平安到期后按照保额的50%返还,返还比例还是比较高的,只是保障也会同时结束,仍旧是可以搭配国寿的长久呵护和如e康悦医疗险组合。 那么,这两款重疾险哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品分别保什么内容? 2、两款产品在投保规则、保障上的不同 3、两款产品在返还、疾病定义上的区别 4、两款产品在不同年龄的保费对比 一、主要保什么内容 相同点: 两款产品同属于组合型投保的产品,主要是由两全险+重疾险组合投保的。 区别一:投保规则有不同 守护百分百21成人版的保障期选择更多,主险两全可以选择保到60岁-80岁不等,重疾险保障终身,且返还保费后保障继续有效的。 国寿福两全2021版的保障仅到70岁,平安到期后,保障也会结束。 区别二:保障内容有不同 守护百分百21成人版主要是保障轻症和重疾,其中轻症可自由选择附加,投保灵活,大病在保额和现价取大赔,能最大化保障额度。 国寿福两全2021保障的更全,疾病涵盖了轻中重疾,轻症赔付可达6次,赔付次数更高。 区别三:返还额度有差别 守护百分百21的保障期限选择多,灵活度高,生存至期满一次性拿回已交保费。 国寿福两全2021保到70岁,生存期满返还保额的50%,返还额度更高。 区别四:轻症疾病定义有不同 平安守护百分百21缺乏慢性肾功能衰竭疾病保障,国寿福两全2021的常见轻症保障保的还是比较全面的,具体如下 区别五:不同年龄的保费对比 平安守护百分百21的附加重疾保障期限更长,可以保终身,返还保费后保障还可以继续,因此保费相对偏高,国寿福两全2021是生存期届满返还保额的50%,同时保障也会终止。 产品点评: 国寿福两全2021版是一款疾病保障覆盖更全,返还额度还是比较高的。守护百分百21的投保更加灵活,主险保障期选择多,保费返还后保障还可以继续,轻症是根据需求灵活附加,只是没有单独划分中症责任保障。 阅读全文
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2024-09-10
综合分析:复星优越保2021、众安尊享e生2021、水滴百万2021 衡量一款百万医疗险好不好,关键是从续保条款、交费、保障内容等方面看,另外增值服务以及智能核保功能也不可忽略。当然,如果这些都包含自然是最好的,如果不能全面覆盖,什么样的内容不能少呢? 水滴百万医疗2021、尊享e生2021、优越保2021三款都是网销的百万医疗。其中水滴百万2021投保灵活,免赔额可选5千元或1万元,有一般医疗和重疾医疗,同时涵盖了质子重离子医疗、异地就诊交通费、靶向药费用保障;而众安尊享e生2021,扩展了投保年龄,0-70岁可买,可选津贴等保障,住院垫付、就医绿通都包含在内,关键的是不会因为理赔或身体变差续保。 优越保2021是优越保的升级版,可按需选择少儿专项保障,另外提供质子重离子、外购药等保障,保障十分全面。健康告知宽松,加上智能和人工核保双重加持,对于身体有异常人群友好。 本期主要分析: 1、三款产品投保基本信息了解 2、三款产品在续保审核、责任免除等优势 3、三款产品不同年龄的交费价格对比 4、三款百万医疗险的投保建议和适合人群 01 三款产品投保基本信息了解 02 产品不同点 1、保障内容的差别 对于就诊可能发生的住院费用、特殊门诊、门诊手术费用和住院前后门急诊费用,都涵盖在内,整体上很全面。 只是在其他个性化保障范围上,尊享e生2021还有11项可选责任可供选择,其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗等,投保灵活。 水滴百万2021可选责任有三项,涵盖了质子重离子、重疾异地转诊、靶向药费用。 优越保2021则更侧重少儿保障,可选少儿接种意外住院津贴医疗保险金、少儿一般住院津贴医疗保险金以及少儿特定重大疾病保障。 2、续保条款差别 尊享e生2021版“不会因为历史理赔或健康状况的变化而拒绝续保”,见续保条款: 水滴百万2021这款产品的续保是需要审核的,毕竟医疗险的保障期通常为一年,一旦续保需要审核的话,有可能会因为健康问题而无法续保,具体条款如下: 优越保2021这款续保是每年审核,投保的时候要关注: 3、责任免除范围差异 医疗险的责任免除范围是没有统一规定的,免责越少,相对于住院患者来说就越好。有些不赔的情况,可能其他公司就赔,在投保的时候,需重点关注的是本公司不赔,其他能赔的情况。 三款产品的责任免除范围有差异,具体是: 尊享e生2021版对“宫外孕、职业病”不在承保范围内,见免责条款: 水滴百万2021不赔“职业病”: 优越保2021则是不保“宫外孕”,具体见条款: 4、交费价格区别 具体看下不同年龄的交费价格情况: 5、健康告知及智能核保差别 智能核保主要是针对网销险种,身体有异常,又不知道是否符合健康告知要求,可以通过智能核保功能审核,避免未如实告知,后续不能正常理赔。同时,也给身体有异常人群二次审核的机会,比较人性化。 三款产品都带有智能核保功能,从健康告知的宽松程度上看,以甲状腺结节为例: 尊享e生2021如果只是单纯的1-3级甲状腺结节,不伴有甲状腺功能的异常,提供了加费或除外责任两个选择。 水滴百万2021甲状腺结节1-3级是除外责任承保,但是没有要求甲状腺功能正常。 优越保2021在甲状腺结节的智能核保上,如果做过手术超过1年且复查无异常的,可以标准体承保,如果是现症,就不能投保了,智能核保相对来说,没有前两款精细,但是对甲状腺既往症患者来说,比较友好。 03 各自的亮点和适合人群 1、尊享e生2021(续保宽松,稳定性好) 尊享e生2021保障全、投保灵活,续保无需审核,相比每年审核的条款,第二年正常续保的概率更大,保障的稳定性更好。 2、优越保2021(交费便宜,健康告知宽松) 优越保2021交费便宜,尤其是年龄越小,交费越便宜。另外健康告知比较友好,甲状腺结节1-3级、1级高血压/高血脂等疾病有机会正常承保。只是续保每年审核,稳定性一般。 3、水滴百万2021(保障全面,投保便捷) 保障内容丰富,质子重离子、靶向药等费用都包含在内,另外三项可选责任,可以根据投保人的需求灵活选择。加上微信就可投保,便捷程度比较好,只是在续保、免责上有不足。 阅读全文
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