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对比：平安六福重疾和华夏福多倍3.0版 华夏福多倍3.0版的重疾是分组多次赔付且癌症分组合理，单独分组赔付，且首次重疾确诊赔付按保额/保费/现价取大进行赔付，对高龄老人友好。另外重疾叠加赔付，50岁前额外赔50%，另外轻症和中症多次赔付，基础保障还是很完善的，此外针对60岁后住院，可以提供住院关爱津贴。 平安六福重疾采用主险两全险，附加险重疾的方式承保，是一款返还型重疾险，满80岁仍生存且未出过险可返还100%已交保费。另外针对少儿增加了15种特定疾病额外赔，高发的白血病可以赔200%保额，加上平安医疗险的组合优势，综合保障完善，只是保费不便宜。 那么，哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容 2、两款产品在保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在保费、特色内容上的不同 4、平安和华夏在消费者投诉情况上的不同 一、产品基本信息了解 区别一：大病保障内容差别 两款都是分组多赔，且高发的癌症都单独一组，不降低多次赔付的概率，不过在具体的赔付规则上，有差异： 首先，保障病种数量区别，平安六福比华夏福多倍3.0版多了20种大病保障，但是华夏福多倍3.0版按照保费、保额、现价取大赔，大龄人士投保不会出现保费的倒挂。 其次，是产品形态区别，华夏福多倍3.0版重疾险单独投保，而六福重疾是两全附加重疾投保，平安生存至保险期间届满，可拿回所交保费，保障本金安全。 最后，是产品叠加保障不同，华夏福多倍3.0版保单前10年且50岁前首次确诊可以额外赔付50%保额。 区别二：疾病定义差别 新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，不过平安和华夏这两款产品都是两项可各赔一次，具体是： 六福重疾在慢性肾功能衰竭赔付上更加的宽松。 区别三：医疗险组合差别 无免赔医疗险： 华夏附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，意味着慢性病就诊不会被拒绝续保，像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。 六福重疾附加健享人生住院医疗，不限理赔次数，不限疾病种类，不限总额，同一疾病间隔30天可以再次报销，可以报门诊费用，保证续保5年，续保可靠。 百万医疗险： 华夏的百万医疗险医保通旗舰增强版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有“无理赔优惠”，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元，对被保险人更有利。 平安六福搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 区别四：特色承保内容 六福在基本保障基础上，增加了15种少儿特定疾病保障，额外赔100%保额，其中高发的白血病和重疾叠加赔，能赔200%保额。具体病种如下： 华夏福多倍3.0版有住院津贴保障，对于老年人比较友好，也就是在60岁后提供住院津贴保障，只是需要留意住院津贴会占用重疾的保额，具体条款如下： 区别五：交费价格 具体看下不同年龄的费率对比： 产品点评： 华夏福多倍3.0版对高龄老人投保友好，整体保障还是比较完整的。六福则是多赔险种，且有保费返还，不过要一定交费能力。两款的特色都比较明显，关键看钱袋子。 阅读全文
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2024-09-25
对比：信泰达尔文5号焕新版和昆仑健康保普惠多倍版 健康保普惠多倍版保50类轻症赔3次，赔基本保额30%；125类重疾不分组赔2次，而且保单前15年叠加赔付，第二次赔付是赔1.2倍保额，也在保费、保额、现金价值取大，中症赔2次赔60%保额，含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。 达尔文5号（焕新版）包含190种疾病保障，60岁前确诊重疾可以多赔80%，中症额外赔15%，轻症额外赔10%，即分别是重疾最高赔180%，轻症最高赔40%，中症最高更是可赔75%保额，保障力度空前的大。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息解析 2、两款产品的三大相同点分析 3、两款产品在交费价格、保障内容等方面的不同 4、信泰和昆仑健康的实力和服务质量情况介绍 一、产品基本信息介绍 两款产品的相同点 这两款产品都是网销险种，具有以下共同点： 1、投保方式及保障期限灵活 两款产品既可以选择保至70岁，交费便宜，是消费险，平平安安不退钱，性价比较高，但是没有储蓄性；也可以选择保终身，适应不同人群的需求。 2、医疗险组合有缺 两款产品不能附加完善的医疗险，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失。重疾险搭配医疗险投保，才能享有完整的健康保障。 3、有轻症多项赔一项 轻症都是不分组赔多次，但是实际赔付都有多项疾病赔一项的隐形分组，具体病种如下： 健康保普惠多倍版的： 达尔文5号焕新轻症分组： 区别一：疾病定义区别 轻症实行新规，定义与旧定义有所不同，我们来看下这类两款产品的轻症定义不同点： 两款产品比较优越的地方在于，可以原位癌和轻度癌症各赔一次。不过在慢性肾功能衰竭的赔付上，达尔文5号焕新版更加宽松。 区别二：保障内容不同 1）基本保障责任赔付上。达尔文5号焕新版是大病单赔，但是有叠加赔付，且额度高，具体是重疾60岁前额外赔80%，轻中症分别额外赔10%、15%保额。 健康保普惠多倍版是大病不分组赔2次，按照前15年额外赔保额50%、保费和现价取大赔；第二次确诊重疾，赔付120%基本保额。无论首次还是二次确诊重疾，都有叠加赔付，赔付的额度高。 2）额外保障责任。健康保普惠多倍版自带25种特定疾病，30岁前出险，除给付重大疾病保险金外，额外再赔100%保额，相当于赔付200%保额。而达尔文5号焕新版是确诊晚期癌症额外赔30%保额。 区别三：特色可选责任差别 达尔文5号焕新版不仅有癌症二次赔，还可选心脑血管二次赔，高发的大病保障比较全。更加值得点赞的是赔付额度高，二次直接赔150%保额，且间隔期短，前次非癌症，只要间隔180天就能再赔。 健康保普惠多倍版可选附加癌症重度医疗津贴保障，确诊癌症后间隔1年，给付40%保额，最高赔120%保额。相比癌症单独赔保额，这样的条款稍逊色。 区别四：交费价格对比 具体看下不同年龄的交费情况： 多次赔付的险种交费自然比单赔险种贵不少。 区别六：网点和服务质量 1）网点分布。信泰人寿是2007年创立的，注册资本金为50亿，全国有18家分公司，两家保险公司实力都很好。昆仑健康2006年在北京成立，注册资金23.4亿元，旗下的网点分布不是很全，目前在北京、上海、广东、浙江、山东有网点分布。 2）服务质量。从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出信泰人寿的一项排名很靠前，注：排名越靠前，投诉越高。如下表： 产品点评： 如果预算充足，就选多赔的；预算有限，优先考虑单赔险种，买足保额。但是要留意两款产品医疗险的缺失，后续补充完整。 阅读全文
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2024-09-25
分析：中意一生福康(睿享版)重疾险优缺点详解 中意人寿是一家中外合资企业，背后的股东是中国石油天然气集团和意大利忠利人寿两家公司组建，是保险界的“富二代”。 2021年重疾新规已经实行一段时间，当大家还在回味过去的爆款产品时，重疾险市场早已掀起了一波新品浪潮。 中意旗下新出的一生福康（睿享版），是中意人寿新推出的一款重疾险产品，采用新疾病定义，108种大病不分组赔2次，比一般的多次赔付产品形态都要好，保单前10年额外赔50%保额，且有身故关怀保险金。但是留意多次赔付的间隔期…… 本期主要分析： 1、福康睿享版在重症保障、交费价格等优势分析 2、福康睿享版在疾病定义、险种组合等需留意细节 3、福康睿享版不同年龄的交费情况 4、中意人寿网点分布和服务质量 01 首先了解产品投保基本信息 02 本产品主要优势分析 1、大病不分组多赔 重疾产品的多次赔付几乎已经成为常态，多次赔付，就涉及到疾病分组不分组的问题。 按照更有利于获赔来看，不分组多赔比分组多赔好，因为赔完的疾病不影响同组的其他疾病获赔。 一生福康睿享这款产品就是不分组多赔，这样的赔付方式，对于被保险人来说，是最有利的，举个例子来详细说明一下： 小明投保保额50万，在40岁那年不幸患上急性心肌梗塞，经过保险公司理赔后，符合赔付条件，予以理赔50万，合同继续；过了5年，又患了严重冠心病，再次获赔50万，两次共计获得赔付100万。 2、高发轻症定义宽松 新定义重疾实施后，保监不仅规定了重疾疾病定义，另外对3种轻症疾病定义也做了规定。对原位癌并未做统一的要求，这样就有不少公司并不保原位癌，或者是原位癌或轻度癌症二选一赔一种，这款产品都在保障范围内，具体是： 可以看到，这款产品几类高发轻症保的很全，且原位癌和轻度癌症可以各赔一次。只是留意在肾功能衰竭上，有些只要求90天，但是这款要达到180天。 3、保费便宜 具体看下不同年龄的交费价格对比情况： 这款产品最长30年交费期，不仅保费分摊好，费率也很有竞争优势。 4、保单前10年额外赔 这款产品保单前10年可以额外赔50%保额，和重疾叠加相当于赔150%保额，保障的力度大。见险种条款： 03 不足和短板分析 1、重疾赔付间隔时间长 虽然这款产品的重疾能不分组赔付2次，但两次重疾获赔需间隔1年。 而市面上多数多赔重疾险产品，两次赔付间隔期只有180天。而中意一生福康睿享版间隔期要一年，比一般的险种间隔期都要长，不利于被保险人获得多次赔付。 2、癌症、心脑血管不能赔二次 中意一生福康睿享版没有恶性肿瘤或者心脑血管二次赔付的保障。 癌症和心脑血管疾病是我国高发的两大病种，以心脑血管二次赔付为例，据统计我国每年死于心脑血管疾病近300万人，占我国每年总死亡病因的51%，幸存下来的患75%不同程度丧失劳动能力，40%重残，男性的发病率比女性高。 心脑血管疾病一旦确诊，就是马拉松长跑，期间相应的保障越充足越好，而中意一生福康睿享版没有这些保障。 3、轻症有隐形分组 轻症在实际赔付的过程中，有多项赔一项的情况，承保的疾病种类不是很实际，提高了多次赔付的门槛。如下： 4、重疾是裸险 重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 这款产品作为网销险种，没有搭配的医疗险一起投保，需留意补充完整。 04 中意人寿介绍 1、网点分布 中意人寿保险公司成立于2002年，是一家外资企业，中意人寿注册资本37亿元，总资产700多亿元，总部在北京。 全国14省市有网点分布，如果当地有分支机构办理保全，理赔都比较方便快捷。具体如下： 如果当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢。 2、消费者投诉 通过保监会公布的各家公司消费者投诉情况对比，排名越靠前，说明投诉情况越多。中意人寿有项排名比较靠前，说明投诉还是偏多的，投保的时候需留意。具体见表格： 产品点评： 一生福康睿享版不分组的产品形态好，基础保障较全，覆盖重疾、轻症、中症保障，且都是不分组多次赔付，可以满足大多数人基本保障需求，另外保单前10年额外赔有亮点。但是间隔期属于较长的一类，且有轻症隐形分组，投保前需知道。 阅读全文
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2024-09-25
分析：泰康人寿乐康宝优缺点详解 泰康保险成立时间是1996年，成立的时间早，旗下公司包括有泰康人寿、泰康资产、泰康养老、泰康之家、泰康健康管理、泰康在线等,拥有保险、资管、医养三大核心业务体系,整体综合实力非常强劲的。 在新规则实施后，泰康人寿联合微保推出的乐康宝重疾险，这款重疾产品是通过微保平台投保，最高投保年龄是55岁，重症、轻症保障全面，最高可保60万，涵盖了身故责任，未满18岁赔保费，已满18岁可以赔保额，核心保障功能不缺，可以按月交保费，减轻年交压力。但是没有高发类疾病的额外保障，那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、泰康人寿乐康宝主要保什么内容？ 2、乐康宝在保障、交费方式上的相对优势 3、乐康宝在疾病赔付、高发疾病上值得留意的细节 4、泰康人寿是一家什么样的公司 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、核心保障功能不缺 泰康人寿乐康宝的重疾单次赔付，且轻症可多次赔付，疾病保障种类高达180种，涵盖了身故责任，成年后身价赔保额，整体保障全面，核心功能不缺。 2、保费交费灵活 乐康宝是可以10年或20年交，按月支付保费，交费方式更灵活，对于被保人来说可以更好的减轻年交保费的压力。 3、公司品牌规模大 泰康人寿成立时间早，旗下业务丰富，综合实力强劲，另外网点分布也比较广，全国各地基本上都会有泰康网点，另外泰康线上服务也有自己的特色，因此，泰康售后还是很方便的。 4、原位癌定义宽松 乐康宝的原位癌定义还是很宽松的，没有要求必须积极治疗，也没有明确不属于原位癌的疾病范畴，具体定义如下： 5、轻症疾病定义宽松 新规则后，有3类是统一的轻症疾病，轻症癌症中已不保原位癌了，可以单独列出由保险公司自行定义，泰康乐康宝保障原位癌，且慢性肾功能衰竭定义宽松，具体如下： 03 值得留意的细节 1、轻症赔付比例低 乐康宝的轻症赔付比例是每次按照保额的20%，与主流赔付还是有一定的差距，大部分同类产品轻症赔付是按照30%赔付的，有的甚至更高。 2、需要留意医疗险搭配 乐康宝是线上投保是没有直接的医疗险可以搭配，因此为了保障的更全面，可以另外投保医疗险，包含了百万医疗用来应付大病医疗费的，以及小额医疗险，用于小病的报销。 3、缺乏高发癌症额外保障 乐康宝是缺乏高发癌症额外保障，同类的产品有专门针对癌症的额外赔付以及相关治疗费的报销，相比之下乐康宝还是缺乏一定的特色。 04 泰康人寿是一家什么样的公司？ 泰康人寿成立时间早，旗下的产品性价比不错，基本上在全国各地都有网点分布，理赔售后便捷度还是比较高的，从公布的消费者投诉情况统计来看，泰康人寿的排名还是处于比较靠后的位置，说明整体投诉情况还是比较少的，消费者的服务质量还是比较高。 产品点评： 乐康宝作为微保的一款产品，核心保障功能还是比较完整的，投保也便捷，交费可以采取月交的方式来缓解保费压力。只是缺乏一定的特色，没有高发重疾额外保障。 阅读全文
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2024-09-25
对比：百年康多保2.0和昆仑健康保普惠多倍版 百年人寿的康多保2.0版提供100种重疾、20种中症、35种轻症疾病保障，大病分组多赔，癌症赔完不影响其他疾病保障。此外还可选附加18种前症疾病，额外赔20%保额，确诊重疾、中症或轻症可豁免保费，提供18种前症额外赔付保额20%，涵盖了肺结节手术等易高发重症器官的前症疾病手术。 健康保普惠多倍版保50类轻症赔3次，赔基本保额30，125类重疾不分组赔2次，而且保单前15年叠加赔付，第二次赔付是赔1.2倍保额，也在保费、保额、现金价值取大，中症赔2次赔60%保额，含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息解析 2、两款产品不同年龄的交费价格对比 3、两款产品在疾病定义、险种组合等方面的不同 4、百年和昆仑健康的服务质量情况介绍 一、产品基本信息介绍 区别一：大病保障内容差别 两款都是大病多赔险种，但是在具体的赔付上，有差别。 健康保普惠多倍版是大病不分组赔2次，按照前15年额外赔保额50%、保费和现价取大赔；第二次确诊重疾，赔付120%基本保额。无论首次还是二次确诊重疾，都有叠加赔付，赔付的额度高。 康多保2.0是重疾分五组赔五次，间隔期仅为180天，而健康保普惠多倍版两次重疾赔付间隔1年。 区别二：增加特色承保内容不同 康多保2.0是可选18种前症，且包含了易演变成重疾的肺结节手术等保障，赔付额度可以达到保额的20%。 健康保普惠多倍版可选附加癌症重度医疗津贴保障，确诊癌症后间隔1年，给付40%保额，最高赔120%保额。相比癌症单独赔保额，这样的条款稍逊色。 另外自带25种特定疾病，30岁前出险，除给付重大疾病保险金外，额外再赔100%保额，相当于赔付200%保额。 区别三：险种组合区别 健康保普惠多倍版是网销，不能搭配医疗险一起投保。 而百年康多保2.0版可附加无免赔和百万医疗险，整体健康保障的完整性更好。 百年这款产品附加的两款医疗险，都可保证续保5年，不用担心保障中断或者是被拒绝续保，在很大程度上克服了医疗险不能保证续保的致命问题，给予了用户一定的安全感。 区别四：交费价格对比 具体看下不同年龄的交费价格对比： 区别五：高发轻症疾病定义差别 重疾险新规实施后，统一规定的重疾疾病种类有28种，对于其中必保的重疾疾病相对于的轻症，这款产品承保的比较全面，另外疾病定义倾向宽松，我们来看下： 不过留意轻症的隐形分组，实际病种和条款规定的承保病种不一致。 康多保2.0版的： 健康保普惠多倍版的： 区别六：百年和昆仑健康服务情况对比 保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出两家公司的排名都较靠后，注：排名越靠前，投诉越高。如下表： 产品点评： 两款都是多赔，且费率相差不大。只是细微之处，有大病保障内容的差别，康多保2.0特色是前症、而健康保普惠多倍版是特定疾病额外赔。不过康多保2.0有医疗险搭配，健康保就有保障缺口。 阅读全文
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2024-09-25
对比：昆仑健康保普惠多倍版和信泰超级玛丽4号 健康保普惠多倍版保50类轻症赔3次，赔基本保额30%，125类重疾不分组赔2次，而且保单前15年叠加赔付，第二次赔付是赔1.2倍保额，也在保费、保额、现金价值取大，中症赔2次赔60%保额，含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。 超级玛丽4号延续了超级玛丽3号高性价比的特点，除了基本保障全面外，有重疾额外赔付，在60岁前确诊首次重疾可以额外赔付保额的80%，赔付额度在同类中算比较高的，另外，首次轻症和中症可以赔付高达40%和75%，另外还有恶性肿瘤持续保险金保障。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息解析 2、两款产品的二大相同点分析 3、两款产品在交费价格、保障内容等方面的不同 4、信泰和昆仑健康的实力和服务质量情况介绍 一、产品基本信息介绍 两款产品的相同点 1、无医疗险组合：网销的险种不能附加完善的医疗险，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失。重疾险搭配医疗险投保，才能享有完整的健康保障。 2、投保方式灵活，费率低：体现在保障期限上，既可以选择保至70岁，交费便宜，是消费险，平平安安不退钱，性价比较高，但是没有储蓄性；也可以选择保终身，适应不同人群的需求。 区别一：保障内容上不同 1）重疾险赔付规则。健康保普惠多倍版是大病不分组赔2次，按照前15年额外赔保额50%、保费和现价取大赔；第二次确诊重疾，赔付120%基本保额。无论首次还是二次确诊重疾，都有叠加赔付，赔付的额度高。 超级玛丽4号是单赔，但是叠加赔付额度高，轻中重症都有60岁前叠加赔。 2）特色承保内容。健康保普惠多倍版自带25种特定疾病，30岁前出险，除给付重大疾病保险金外，额外再赔100%保额，相当于赔付200%保额。 超级玛丽4号的叠加额度可以说是目前市场最高，重疾叠加80%，轻中症叠加10%、15%额度。 区别二：可选保障责任差别 健康保普惠多倍版可选附加癌症重度医疗津贴保障，确诊癌症后间隔1年，给付40%保额，最高赔120%保额。相比癌症单独赔保额，这样的条款稍逊色。 超级玛丽4号癌症可以单独赔多次，还可以提供恶性肿瘤持续津贴，确诊癌症满1年未满2年的，仍持续治疗的，额外赔15%保额；满二年未满三年仍持续治疗的，再额外赔15%保额。 区别三：高发轻症疾病定义 轻症实行新规，定义与旧定义有所不同，我们来看下这类两款产品的轻症定义不同点： 另外，两款都有轻症隐形分组，留意病种差别： 超级玛丽4号的： 健康保普惠多倍版的： 区别四：交费价格对比 具体看下不同年龄的费率对比： 区别五：信泰和昆仑健康服务质量 从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出信泰人寿的一项排名很靠前，注：排名越靠前，投诉越高。如下表： 产品点评： 网销险种的“通病”无需赘述，多赔和单赔最大的“纠结点”在于保费，如果预算足，多次赔的当然更好，预算不足建议优先考虑单赔型的，买足保额。 阅读全文
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2024-09-25
分析：新华粤港澳大湾区多倍保重疾险优缺点详解 新华保险的粤港澳大湾区多倍保重疾，包括成人版及少儿版。 这款产品一共190种疾病分5组，每组享有独立保额，每组轻、中度疾病，在限额内可多次赔付；癌症最多可赔3次，重疾累计最高可赔7次。另外，40项轻疾给付20%保额，20项中症给付50%基本保额，130项重度疾病，给付100%基本保额与所交保费二者之较大者。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、粤港澳大湾区多倍保重疾险的承保内容解析 2、在疾病保障、高发疾病赔付上的相对优势 3、在疾病定义、原位癌保障、隐形分组需要留意的细节 4、新华人寿的服务质量和消费者投诉相关情况 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、五组七重多次赔 190项疾病分5组，每组享有独立保额，也就是客户享有的保障，不会因为给付一项重疾的保险金，而全部终止。 每组轻、中度疾病，在限额内可多次赔付，“恶性肿瘤--重度”最多可赔3次，重疾累计最高可赔7次。包含新发、复发、转移和持续状态，赔付的门槛低。 2、特定疾病额外赔 3项粤港澳大湾区高发疾病，额外给付50%基本保额；15项少儿特定疾病，额外给付100%基本保额。疾病种类兼顾不同年龄层的差异化表现，3种成人特定疾病分别是：口腔恶性肿瘤、鼻咽恶性肿瘤、严重登革热。 3、十年关爱加量赔 成人版产品，若在前10个保单年度内确诊重疾或不幸身故，额外给付50%基本保额；少儿版产品，若在前10个保单年度内确诊重疾，额外给付100%基本保额，保障力度大。 4、高发轻症疾病定义 从保监规定必须承保的重疾中，对应的高发轻症上看，这款产品这些高发轻症保障很全，且有原位癌和轻度癌症能单独各赔一次，保障更加实用，具体看下疾病定义情况： 可以看到，这款产品几类高发轻症保障全，且在慢性肾功能衰竭赔付上比较宽松，只要满足90天就可赔。 03 不足和短板之处 1、轻症保障细节留意 01、赔付比例不高 承保40种轻症赔保额的20%，赔付比例较低，目前市场上很多产品都是赔保额的30%，相比之下，轻症的赔付额度较低，不及市场主流。 02、轻症有隐形分组 轻症不分组赔，但实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类打了折扣，具体的疾病如下： 2、医疗险组合不足 大体来说，医疗险分为了0免赔医疗和百万医疗险两个部分。 0免赔医疗：搭配新华住院安心，在续保审核上表现优秀，保证续保10年，可是额度上有限制，实用性上受到了局限性。 合同指出：条款中规定累计给付的住院医疗费保险金达到保险金额时，本合同终止。也就是说如果额度买2万，交费20年内的额度是2万，用一点少一点。条款如下： 百万医疗险：康健华尊虽然能保证续保10年，稳定性好，且还有三项计划可选，含特需和国际医疗，投保的灵活度比较好，但是实际报销有 且每年最长只能保180天限制，条款局限性比较大。 3、交费价格不便宜 具体看下不同年龄费率对比： 这款最长只有20年的交费期，保费分摊作用不明显，且多次赔付险种，费率本身就比单赔险种贵不少。 04 新华人寿的服务质量及投诉 新华人寿是老七家寿险之一，网点分布广泛，售后服务可现场处理，实在有问题解决不了，可以直接去柜台办理。 另外从保监公布的消费者投诉情况统计中，可以看到新华人寿的三项排名都还算比较靠后的，说明投诉较少，具体情况如下： 产品点评： 粤港澳大湾区多倍重疾险包括成人版、少儿版，其中特定疾病强化赔，3项粤港澳大湾区高发疾病，额外给付50%基本保额、15项少儿特定疾病，额外给付100%基本保额，保障力度可以，不过多赔险种交费比较贵，需要考量自身持续交费能力。 阅读全文
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2024-09-25
对比：百年康多保2.0和信泰完美人生守护2021 百年人寿新定义重疾康多保2.0的特色在于增加可选保障中有18种前症额外赔保额的20%，主要是易高发重症器官相关前症疾病手术等。此外该款产品的核心保障内容较全，包含了100种重疾、35种轻症和20种中症，其中重疾分五组赔五次，分组合理，癌症赔付后，其他重疾可以不受影响。 完美人生守护2021是互联网投保的新定义产品，保障灵活且全面，其中重疾单次赔付，轻症、中症多次赔付，少儿特定重疾、高龄特定重疾额外赔，有可选责任的高发重疾二次赔、身故责任。亮点在于赔付比例高，在60岁前重疾最高可以赔到180%，另外，轻症最高可以赔到40%，中症的话最高可以赔到75%，还有少儿和老人两类抵抗力较弱的人群的专项保障。 那么，这两款重疾产品哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、这两款产品分别保什么内容？ 2、两款产品在保障、特色内容上的不同 3、两款产品在疾病定义、保费上的区别 4、百年人寿和信泰人寿公司情况对比 一、分别保什么内容 区别一：两款产品在保障上的不同 康多保2.0 1、这是一款重疾疾病分组赔付，每次按固定保额100%给付，只是间隔期是180天。 2、轻中症可多次赔付，其中轻症赔付按保额的30%，中症赔付比例有60%。与同类产品的赔付比例保持一致。 3、可以附加解决大病医疗和小病医疗费报销的百万医疗和小额医疗险，实现重疾和医疗双重保障。 信泰完美人生守护2021 1、重疾单次赔付，但是叠加赔付比例高，60岁前确诊重疾可以赔到保额的80%，在同类重疾产品中赔付比例是较高的。 2、轻症、中症可多次赔付，疾病赔付比例位居同类中前列，轻症赔付比例最高可以赔到40%，中症最高可以赔到75%。 区别二：轻症疾病定义不同 现在轻症疾病是新规则，原位癌不在属于轻症癌症范畴，这两款保险产品的原位癌和轻症癌症分别赔一次，但是在慢性肾功能衰竭上，完美人生守护2021做的更好。 区别三：特色保障内容不同 康多保2.0可选 18种前症额外保障保额的20%，投保灵活，这18种前症主要指的是肺结节手术、肝细胞腺瘤手术等，有利于提前预防，防止演变成重症。 完美人生守护2021的保障内容很丰富，可以选择癌症、心脑血管疾病的二次赔付，赔付额度可以高达150%，赔的还是比较高的。另外可以少儿和老人有专属保障，在18岁前，发生10种少儿特定重疾，额外赔80%基本保额，对于60岁后，首次重疾为严重阿尔茨海默病或严重原发性帕金森病，额外赔80%基本保额。 区别四：不同年龄保费不同 两款产品不同年龄保费对比如下： 区别五：百年人寿和信泰保险公司情况对比： 百年人寿和信泰保险消费者投诉情况排行榜如下： 产品点评：百年人寿康多保2.0的保障还是比较全面，有前症额外保障，信泰完美守护2021保障全面，保障额度赔付也比较高，性价比还是比较高。 阅读全文
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2024-09-25
综合对比：昆仑健康保普惠多倍版、超级玛丽4号、信泰达尔文5号焕新版 线上投保现在已经逐渐被大家所接受，方便快捷且有智能核保，加上互联网保险的保费实惠，只是线上投保的产品需要搭配好医疗险。 在重疾新规实施以来，各大保险公司使出奇招，纷纷推出新产品。健康保普惠多倍版保障全面，提供100种重疾保障，且不分组可以赔2次，赔付比例高，在保单前15年可以叠加赔付到150%保额，第二次重疾也可以赔到1.2倍，轻症和中症的保障高，另外涵盖了25种特疾额外赔付，特色还是非常明显的。 信泰超级玛丽4号和达尔文5号这两款产品的保障形态很类似，轻中重疾可以叠加赔，重疾最高可以赔到180%，轻症和中症也是可以达到同类产品的高位赔付。有癌症/心脑血管的额外赔，可以达到保额的150%，达尔文5号多了一项晚期癌症关爱金。那么，线上三款热门重疾哪一款更有优势？哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、三款产品分别保什么内容？ 2、三款产品各自的优势和特点 3、三款产品疾病定义、对比 4、三款产品适用人群的定位分析 01 主要保什么内容？ 相同之处 1、保障期间灵活可选，可以定期保到70岁，作为消费型重疾险，交费更便宜；也可以选择终身保障，保障期更长，有利于保障高发重疾年龄段。 2、疾病保障全面，涵盖了轻中重疾，有针对高发类疾病提供相关的保障。同属于线上投保的重疾产品，需要留意附加医疗险搭配。 02 产品的优势和特点 健康保（普惠多倍版） 1、重疾不分组赔2次，针对不同赔付次数重疾可以叠加，首次重疾赔付在保单前15年可以赔到保额150%、现价或保费较大者，这点可防止出现保费倒挂的情况。第二次重疾也有保额120%，重疾保障还是比较给力的。 2、对于少儿群体保障力度好，在30岁前，有25种特定重疾额外赔保额，包含了白血病、严重I型糖尿病、重型再生障碍性贫血等这类常见于少儿高发重疾。覆盖的年龄也比同类产品中只保到25岁的要更长，可以到30岁。 3、恶性肿瘤除了可以享有重疾保障外，还提供相应的医疗津贴，因恶性肿瘤重度治疗行为可以赔到保额40%，最高可以赔到3次。 超级玛丽4号 1、轻中重疾可以叠加赔付，重症赔付可以高达180%，轻症和重症的赔付比例分别可以到保额40%以及保额75%，在同类产品中赔付额度比较高的。 2、有癌症、心脑血管疾病的额外保障，最高保到保额150%。 3、身故责任灵活可选，不含身故可以更便宜。 达尔文5号焕新版 这款产品的保障与超级玛丽4号类似，只是有晚期癌症关爱金的保障，在确诊恶性肿瘤重度同时符合约定的癌症晚期定义，除了给付重疾金外，还有额外保额30%关爱金进行保障。 03 产品的不同点 1、轻症疾病定义对比 实施新规则以来，轻症有三类是法定的，其他都是保险公司自行定义，另外原位癌不再属于高发轻症疾病，也是单独列出，由保险公司自行定义，这三款产品的轻症疾病定义对比如下： 从上表可以看出，在慢性肾衰竭定义上，超级玛丽4号和达尔文5号焕新版上做的比较好。 2、不同年龄保费对比 这三款产品都是互联网线上投保的产品，不同年龄保费对比如下： 04 适用人群分析 健康保普惠多倍版在少儿特定重疾上保障好，可以额外赔保额，保障期可以到30岁，在同类产品中的保障年龄还是比较好的。 超级玛丽4号在高发重疾癌症、心脑血管疾病上保的比较好，另外在重疾叠加赔付上赔高。达尔文5号焕新版与超级玛丽4号类似，多了一项癌症晚期关爱金，在保费上也会更加的便宜。 05 公司情况对比 依据消费者投诉情况统计对比如下： 两家公司排名还是比较靠后的，说明投诉情况少，服务质量还是可以的。 产品点评： 昆仑健康普惠多倍版更加侧重少儿保障，在重疾不分组多次赔和保障上还是比较好，超级玛丽4号和达尔文5号焕新版在疾病叠加赔付高，癌症和特定心脑血管疾病额外赔付上做的比较好，另外保费上还是相对于传统的线下重疾更便宜，只是要留意医疗险搭配。 阅读全文
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2024-09-25
分析：太平人寿福禄倍爱2021重疾险优缺点详解 太平人寿作为央企，是太平集团旗下的一家子公司，成立的时间早，网点分布广泛，旗下的福禄系列深受欢迎，前期的福禄嘉倍、福禄全能保等在市场上知名度很高。 福禄倍爱2021是太平人寿即将推出的一款返还型重疾险，由主险太平福禄倍爱两全保险+附加险太平附加福禄倍爱提前给付重大疾病保险组合而成，这款产品保100种重疾，满期可返还128%累计保费，还人性化的推出了少儿、男性、女性特定疾病叠加赔付的特色，其中两全险可选择保至70岁、80岁、90岁。 那么，这款产品适合什么人群？ 本期主要分析： 1、福禄倍爱2021保障内容解析 2、福禄倍爱2021在险种组合、疾病定义等优势分析 3、福禄倍爱2021在轻症分组、保障内容等不足 4、福禄倍爱2021这款产品到期能返本吗？ 01 产品基本信息了解 02 本产品优势之处 1、返还金额高于同类产品 和同类产品一样，返本型重疾险的特色在于满期后可以退保费，国人喜欢储蓄，又要安全，因此这类既可以拿回本金又能保障疾病的保险也大受欢迎。 以平安的守护百分百2021为例，满期退累计保费，而这款产品是退累计保费128%，相对返还金额高于同类产品不少。 2、交费方式比较灵活 虽然这款产品最长的交费是20年，但是可选按年交或者月交，月交的话，就是分期付款买保险，这样对于经济紧凑又想要保障的人群来说会方便很多，杠杆更高一些。 3、不同群体特定疾病额外赔 这款产品还提供了少儿、男性、女性的特疾保障，每个细分人群都覆盖了10类特定疾病的保障，相对比较人性化，毕竟儿童、男、女的生理结构不同，高发疾病的种类也不一样。 太平福禄倍爱2021针对性的在赔付基本保额外，还能多赔20%保额，相对还是比较科学又贴近实际情况的。 具体病种如下： 4、高发轻症的定义 新定义重疾实施后，保监不仅规定了重疾疾病定义，另外对3种轻症疾病定义也做了规定。对原位癌并未做统一的要求，这样就有不少公司并不保原位癌，或者是原位癌或轻度癌症二选一赔一种，这款产品都在保障范围内，具体是： 5、能附加全面医疗险 福禄倍爱2021附加医疗险保障，例如康悦医疗、荣耀医疗，用于解决医疗费用的问题，使保障更加全面。 附加荣耀医疗，年限额60万也是能满足疾病住院费用需求，此外还有癌症津贴200元/天，在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保，续保条款相比于续保年年审核已经很优秀了。详细见条款： 特别注意：同一住院原因（前次出院与后次入院日期间隔未达90日为同一住院原因）的给付，最高给付天数是90日，癌症津贴每年最高给付200天。另外停售不保证。 不过留意附加的百万医疗险-超e保不保证续保，为连续投保，上年度理赔过，留意续保。 03 值得注意的细节部分 1、基本责任无中症 如今的重疾险，标配是“重疾+轻症+中症”的模式，但是这款产品缺少了中症保障。中症是介于轻症和重症之间的疾病，赔完中症之后，很大的可能再接着赔重症，保障的衔接性更好。 2、身故保障欠缺 太平福禄倍爱2021作为一款线下重疾险，通常传统渠道的重疾险都具备身故保障，身故直接赔保额。而这款产品有欠缺，身故只是赔保费，相当于没有身故保障，如果之前没有过重疾险或者定期寿险，还要买一份定期寿险固定好身价保障。 3、轻症隐形分组 轻症在实际赔付的过程中，有多项赔一项的情况，承保的疾病种类不是很实际，提高了多次赔付的门槛。如下： 04 重疾险到期能返本吗？ 这款产品到期能返本，即平安生存至保障期限届满，可以拿回所交的保费，保障本金安全。 但是如果不是返本型的产品，到期是没有保费返还的，赔完保额之后保障终止，是纯消费型的产品。 产品点评： 福禄倍爱2021提供100种重疾，可以赔付1次；少儿、男性或者女性投保，在不同人群的高发疾病中赠送20%的保额，一旦罹患重疾，可以最赔付120%保额。特定阶段加强了保障，另外自带两全保障，可以选择保至70、80、90岁，期满返还128%已交保费，相比同类型产品返还的比例要高不少。 阅读全文
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