对比：百年康惠保2020和太平福禄嘉倍

福禄嘉倍是太平一款个性鲜明的重疾险，在理赔只看疾病定义的过程中，严重I型糖尿病明显比其他家公司赔付更容易，加上有附加荣耀医疗既可报自费药又能无免赔坐镇，险种组合优势尤为明显，只是交费价格与轻疾上存在隐形分组要权衡。

康惠保2020作为新晋的“网红重疾险”，是性价比中的战斗机，承保责任实用且不浮夸，投保前15年处于保额递增模式，既能当储蓄型重疾险又能做消费型，附加癌症多赔约定符合国情，但要通过额外渠道补充医疗险与公司口碑服务上要引起留意。

那么，一款以性价比为主打，另一款是保障全面，哪款更适合消费者投保呢？

本期我们从四个方向：

1、两款产品承保期限、交费价格对比分析

2、两款产品在轻重中症定义与赔付、附加癌症多赔的差异

3、附加医疗险组合对比

4、百年人寿和太平人寿的服务质量对比

一、产品基本信息：

区别一：承保期限和费率上的差异

01、承保期限上：

百年康惠保2020，是可以承保70岁或终身的，换句话说就是即可做储蓄型又可做消费型，但福禄嘉倍只能保终身。

相比之下，百年康惠保2020承保上比较灵活，适用于需求不同的人群。

02、从投保费率上：

在相同的条件下（如年龄、保额、交费期限）前提下，百年康惠保2020单从价格上来看，十分具备性价比优势：

区别二：自带疾病保障不同

一、从中症保障上来看：

康惠保2020增加了20种中症疾病赔付保额的60%，赔付的额度在中症疾病赔付比例达到最高，但福禄嘉倍比较常规，没有中症疾病的赔付。

二、从轻症保障上来看：

01、赔付的规则：

福禄嘉倍是轻疾赔3次，保额的递增幅度比较高，依次从保额的20%、40%、60%。

康惠保2020是35类轻疾赔3次，依次按35%、40%、45%的比例依次赔付。

小结：在发生疾病过程中，首次发生轻疾的概率远远高于第二次和第三次，因此康惠保2020版的赔付还是挺高，比较实用。

02、隐藏分组的情况：

两者的轻疾都有隐藏分组的情况，即指多种疾病只赔一种的情况。不过总体来说，康惠保2020的隐形分组种类比福禄嘉倍的要少，具体如下：

03、轻疾定义不同：

轻疾并没有统一规定，各个公司操作不同，25类规定的重疾中必保的6类，所对应的轻疾疾病中，两者基本相同，但是因为关于【轻微脑中后遗症】，康惠保2020是划分到中症上，赔付更多，因此轻疾保障上更有优势，详情是：

三、从重症保障上来看：

01、赔付比例细节：

两款都是单次赔付型产品，但是康惠保2020版比太平福禄嘉倍赔付细节上更为人性化，主要体现在前15年叠加赔付上，如1-10年赔150%保额、11-15年赔135%倍保额。

02、疾病定义上：

重疾的赔付不是依据疾病的名称，而是根据疾病定义，通过对疾病的定义对比发现，两者各有特点：

（1）I型糖尿病：福禄嘉倍只需确诊，注射胰岛素180天以上就可以获取理赔，但康惠保2020不仅要满足确诊与注射胰岛素的双重条件，而且还要满足1项疾病定义，因此有糖尿病家族史的人可特别关注福禄嘉倍；

（2）心肌炎：康惠保2020对于疾病要求明显比福禄嘉倍低不少，因此比较适合身体不好，心阳虚人士。

区别三：附加特色保障内容不同

太平福禄嘉倍比较常规和普通，没有附加癌症多赔和特定疾病叠加赔付的约定。

但如果追求全面保障，康惠保2020的可选责任中可以附加癌症的二次给付，包括癌症新发、转移、复发或持续。并且区分男性、女性和少儿特定重疾可额外赔付。

区别四：身价保障不同

康惠保2020版保到70周岁，只能身故退保额，只能赔保额；如果承保终身的话，可以选择性价比更高的身故退保费。

福禄嘉倍的身价保障是未成年退保费，成年后赔保额。

区别五：附加医疗险组合

康惠保2020版没有医疗险组合，需要额外补充；

福禄嘉倍附加荣耀医疗，计划三无免赔额，年限额60万，相当于无免赔医疗和百万医疗的合体，此外还有癌症津贴200元/天，保障充足。另外在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保，详细见条款：

区别六：公司实力对比

一、网点分布：

百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。

太平人寿是太平集团旗下公司，于1929年在上海创立，成立时间早，实力雄厚，目前在全国的分公司分布广泛。

二、消费者投诉情况

排名越靠前，投诉越高，间接也反应了保险公司在理赔服务质量等上的状况，依据《保险消费投诉相对量情况统计表》来对比，百年人寿的一项排名靠前，说明投诉量多，而太平人寿的总体排名靠后，具体如下：

产品点评：

福禄嘉倍重疾单赔，虽然费率比较高，但是医疗险组合很有特点，加上重疾定义本身对糖尿病患者有利，是有较大的投保价值的。整体保障非常全面。

百年康惠保2020性价比很高，不仅可以做消费型险种，又能做储蓄型产品，最重要的是交费价格非常适合工薪族投保，后期可补充好医疗险，以达到健康保障完整无缺口。