对比：华夏常春藤爱加倍和华夏福多倍版2.0

华夏人寿的险种组合在线下保险公司是赫赫有名的，整体上性价比优势非常突出，加上华夏保险公司在国内网点诸多，不少消费者的信赖感比较强。

华夏常春藤爱加倍和华夏福多倍版2.0都是近期推出分组多赔型重疾险，两款产品将恶性肿瘤单独分为一组，提高了高发疾病的赔付几率，这样的分组条件非常科学的，身价和赔付首次重疾上都利于中年群体。

都说一胎生九子，连母十条心。即便都是华夏保险公司出品的同类型重疾险，两者的细节差异还是比较大的，那么，哪款更适合消费者。

本期主要分析：

1、常春藤爱加倍和华夏福多倍版2.0相同点解析

2、两款产品在轻疾定义、重疾赔付规则、其他保障上的差异

3、华夏常春藤爱加倍和华夏福多倍版2.0适用人群解析

一、产品基本信息：

二、两款产品相同点分析：

1、少儿身价人性化：18岁前身故赔2倍保费，很人性化；

2、大龄投保更有利：重疾与身故，在赔保额、保费、现金价值取大者，拿华夏福多倍版2.0来说，50岁投保30万，每年交费1.7万，分20年交，实际保费34万多元，大于重疾保额，交费高于赔付，脱离了保障的本质意义，但华夏这两款产品在交费大于保额情况下，可以赔保费，能让客户留住保费；

3、搭配医疗险有优势：华夏常春藤爱加倍和华夏福多倍版2.0可搭配住院费用补偿2014和华夏医保通普惠版。两款医疗险的优势明显。

（1）无免赔住院医疗险-住院费用补偿2014是保证续保5年，对于体弱多病的群体有利。条款如下：

（2）百万医疗险-华夏医保通旗舰版在整个百万医疗险中算的上中上流产品了，不仅无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元，续保无需审核，详见：

4、两款产品形态上很类似：都是高发癌症单独分为一组，不会影响其他组别疾病种类的失效，提升了赔付意义，这样的分组十分合理且科学。都是重疾赔6次+轻疾赔3次+中症赔2次的形式呈现，本质意义是大体相同的。

区别一：轻症定义和赔付规则上的不同

（1）轻疾赔付比例：虽然华夏常春藤爱加倍轻疾是递增赔付，原则上比华夏福多倍版2.0三次都是赔保额30%是要好，但是首次赔付意义大于后面几次，因此两款产品在第一次轻疾赔付上都是买30万，赔9万（保额30%），意义相差并不大；

（2）隐形分组情况：两款产品轻症保的并不是实际，有出现轻症多项只赔一项的情况。就是赔了A类，无法再获B类的理赔，但整体情况来看，华夏福多倍版2.0的轻疾隐形分组情况少于华夏常春藤爱加倍：

（3）高发轻疾定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。相比之下，华夏福多倍版2.0在不典型心肌梗塞的轻疾定义明显好于华夏常春藤爱加倍：

小结：华夏福多倍版2.0的隐形分组更少，且高发轻疾定义-不典型心肌梗塞相对理赔门槛更低，两者对比，华夏福多倍版2.0轻疾保障更优秀一些；

区别二：重疾规则上的差异区别

华夏常春藤爱加倍：

（1）自带重症叠加赔付

60周岁投保前十年前罹患重疾，可以赔保额之外。还能退还累计保费，条款如下：

（2）可附加条约

华夏福多倍版2.0不能附加其他保障；

华夏常春藤爱加倍可附加癌症二次赔付，长期护理保险金等保障，但首次癌症赔付保费，间隔3年不论癌症的新发、复发、持续和转移都能赔保额，相对保的更全。

夏福多倍版2.0：

（1）有住院津贴：比如出险后，重疾保额为30万，可以每天领取的住院津贴是为0.1%×300000元=300元，一个月就是9000元。

但有个2个缺陷：

第一点：重疾/全残/疾病终末期/身故是和住院津贴共占保额的，发生理赔要将保额减去已领取的住院津贴金额；

第二点：有住院限制规定，最高给付日数为 90 日，详见：

（2）14种特定疾病关爱金叠加赔：特疾分为3组，每组赔付1次，每次20%保额，间隔期180天，这14类特定疾病与心脏病、糖尿病、中风息息相关，都覆盖在100类重疾中，相当于买30万，发生14类疾病，可以多赔6万。

小结：从产品实际角度出发，华夏常春藤爱加倍理赔的承保内容更广泛，投保前10年发生重疾可赔保额+保费，相对会更实用一些。

区别三：交费期限上的差异

华夏常春藤爱加倍能30年交纳保费，而华夏福多倍版2.0只能交20年，相比较而言，前者的更能体现保费豁免意义，且在保费支出上会更有优势。

两款产品不同点总结：

1、从轻疾上来说：华夏福多倍版2.0在高发轻疾定义、隐形分组上好于华夏常春藤爱加倍，但话又说回来，轻疾本身医疗花费低，华夏医疗险对于轻疾住院可以报销，所以这点不同不是原则性问题；

2、从重症上来说：华夏常春藤爱加倍不仅能赔保额，在保单前10年且未满60周岁还能外赔付已交保费，实际意义要大于华夏福多倍版2.0的14类特定疾病。

加上华夏福多倍版2.0自带的住院津贴有共占保额、限制报销天数等局限性，华夏常春藤爱加倍会更好；

3、从交费期限上来说：华夏常春藤爱加倍能长时间交费，这样能体现保费豁免的意义，并且每年的交费压力更小，一旦出险，更有利消费者。

产品点评：

华夏常春藤爱加倍和华夏福多倍版2.0其实都很适合大龄投保人群，保费不倒挂，但是从交费期限、重疾赔付规则和附加条约来看，华夏常春藤爱加倍相对保障上会更好一些。