分析：信泰达尔文5号重疾险（换新版）优缺点详解

网销险种保障额度高、交费便宜、投保灵活，这些都是优点，但是也有不少地方是线下销售的产品“完胜”的。

信泰人寿旗下推出过不少高性价比网销重疾险，2021年重疾新定义实施后，信泰又推出了--达尔文定制重疾险（换新版）。

这是一款重疾单次赔付产品，包含190种疾病保障，60岁前确诊重疾可以多赔80%，中症额外赔15%，轻症额外赔10%，即分别是重疾最高赔180%，轻症最高赔40%，中症最高更是可赔75%保额，保障力度空前的大。

不过网销的险种，还是有不少细节投保前需关注……

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、在叠加赔、癌症保障、疾病定义等优势分析

2、需留意险种组合、疾病划分等细节部分

3、不同年龄的交费价格对比情况

4、信泰人寿的服务情况和投诉统计

1、赔付额度高

这款产品在60岁前的轻症、中症、重疾都可以额外赔。

其中，轻症可以赔付40%，要知道重疾新定义实施之后，轻症最高赔付不能超过30%，信泰人寿达尔文定制重疾换新版这样也算是“曲线救国”，无形当中又秒杀了其他很多同类产品。

中症最高也能赔75%，这已经接近普通产品的重疾赔付比例了，至于重疾赔付，更不用说了，赔180%，保障力度空前大，是很多产品都不能比的。

2、高发重疾二次赔

恶性肿瘤不仅理赔率第一，而且还特别容易复发，二次赔付很有必要。

达尔文定制重疾换新版不仅可以赔付第二次恶性肿瘤，并且是赔150%保额，要知道目前很多癌症二次赔，都只赔120%保额，这款产品这又刷新了市场记录。

且前次重疾非癌症，后续发生癌症，只要间隔180天就能获赔，很多险种是要间隔1年。

3、投保灵活

身故责任属于寿险责任，但是在重疾险当中重疾与身故只能二赔其一，所以捆绑身故责任并不划算，还不如将节省的钱另买一份寿险，这样不仅有了重疾保障，身故也能赔。

这款产品没有捆绑身故责任，可以自由选择。没有身故责任交费价格便宜不少，具体看下不同年龄的交费情况对比：

4、心脑血管疾病二次赔

除了癌症可以赔二次，心脑血管疾病也可以赔二次。

首次确诊重疾为心脑血管疾病，间隔3年后再次发生其余一项或多项心脑血管疾病，给付150%基本保额；首次确诊重疾为非心脑血管疾病，1年后发生一项或多项心脑血管疾病，给付150%基本保额，首次重疾后豁免未交保费。

间隔时间合理，赔付额度高。

5、高发轻症疾病定义宽松

新定义重疾实施后，保监不仅规定了重疾疾病定义，另外对3种轻症疾病定义也做了规定。对原位癌并未做统一的要求，这样就有不少公司并不保原位癌，或者是原位癌或轻度癌症二选一赔一种，这款产品都在保障范围内，具体是：

1、轻症有隐形分组

轻症在实际赔付的过程中，有多项赔一项的情况，承保的疾病种类不是很实际，提高了多次赔付的门槛。如下：

2、无医疗险组合

重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

这款产品作为网销险种，没有搭配的医疗险一起投保，需留意补充完整。

3、投保有最高保额限制

达尔文定制重疾换新版，保额限制最高是45万。一般我们都建议保额30万起步，50万最合适。只是不太适合追求高保额的朋友们。

4、健康告知严格

线上投保的产品，需满足健康告知的要求，才能正常承保，且后续出险理赔不会受影响。

达尔文定制重疾换新版会问到抽烟状况，而且这个要求也过于严格，很多产品对于抽烟数量还是蛮宽松的。具体见下：

另外历史保额只允许50万，其实有点过于苛刻了，很多产品一般只要求100万。

信泰人寿作为一家中资公司，成立于2007年，总部在浙江，依据公布的数据显示核心偿付能力充足率在134.72%。

另外，从消费者投诉统计数据排行榜单来看，信泰保险位于稍微偏后的位置，整体投诉情况还是较少，也说明客户服务质量还可以，具体如下：

产品点评：

达尔文定制重疾换新版的保障力度大，不仅体现在基本保障责任，可选责任的保障力度也是市场首位的，加上宽松的间隔期，对于被保险人来说，获赔更容易。不过投保有健康告知和保额的限制，如果能满足上述条件，顺利承保，投保的性价比还是很大的。