分析:中意人寿悦享人生重疾险优缺点详解
中意人寿是一家中外合资企业,中国石油天然气集团是其股东,是保险界的“富二代”,虽然名气不大,但实力是有的。
重疾险是发生大病按照条款赔,投保前就确定好保障的疾病种类,以及需达到的理赔条件,相比于医疗险来说,赔付的门槛要稍高些。不过保监已经对高发的重疾做了规定(包含病种和疾病定义),尤其是新的疾病定义,在原有25类病种的基础上,还增加了3类,包含28类疾病定义,还额外增加了3类高发轻症疾病定义。
中意人寿的悦享人生是一款单赔重疾险,保障108种重大疾病+40种轻症疾病,赔付方式避免保费倒挂,对于高龄老年群体比较友好。另外可根据自身的需要,附加两全,到期能拿回保费。
那么,这款产品值得购买吗?
本期主要分析:
1、悦享人生的在疾病定义、保障内容等优势分析
2、悦享人生在险种组合、费率等需留意细节
3、悦享人生不同年龄的交费情况
4、中意人寿网点分布和服务质量
产品基本信息了解
本产品主要优势分析
1、重疾赔付,避免保费倒挂
中意悦享人生重疾险保障108种重大疾病,赔付一次,按照已交保费、现金价值和100%基本保额中的最大值进行赔付。
这样的赔付方式,对于高龄老年群体来说,不会出现保费倒挂的情况。因为中老年人投保之后,按照基本保额方式赔,可能会出现保费倒挂的情况,即消费者所交保费比能赔的保额还要多。
2、保障原位癌
新的疾病定义实施后,原位癌和轻度癌症不在一起赔,原位癌单独划分出去,保监未作统一规定,有些赔有些不赔。
中意悦享人生这款产品原位癌和轻度癌症都可以各赔一次,另外从高发重疾对应的高发轻症上来看,这款产品的高发疾病保障全,具体定义如下:
不过要留意,这款产品在慢性肾功能衰竭的赔付上,比较严格,需要满足180天的要求,有些只要求90天。
短板和不足分析
1、留意医疗险搭配
重疾险是发生约定的大病给付保险金,针对给付的大病有具体疾病及定义要求,给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保,而医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。
这款产品作为网销险种,没有搭配的医疗险一起投保,需留意补充完整。
2、轻症有隐形分组
轻症在实际赔付的过程中,有多项赔一项的情况,承保的疾病种类不是很实际,提高了多次赔付的门槛。如下:
3、交费贵
留意这款产品的费率情况。
目前还没有公布交费价格,但是附加两全的险种,一般交费都比纯消费型贵。如果预算不是很足,建议优先考虑定价更低的消费型产品,买足保额,重疾险只有足够的保额,才能有效抵御风险。
中意人寿网点和投诉
1、网点分布情况
中意人寿保险公司成立于2002年,是一家外资企业,中意人寿注册资本37亿元,总资产700多亿元,总部在北京。
全国14省市有网点分布,如果当地有分支机构办理保全,理赔都比较方便快捷。具体如下:
2、消费者投诉
通过保监会公布的各家公司消费者投诉情况对比,排名越靠前,说明投诉情况越多。中意人寿有项排名比较靠前,说明投诉还是偏多的,投保的时候需留意。具体见表格:
产品点评:
悦享人生作为一款单赔产品,另外有轻症保障,原位癌可以单独赔。但是没有中症疾病保障,附加两全,交费会比较贵。如果预算有限,需要考虑其他更有性价比的产品。
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