分析:国联人寿康乾1号.益利多(青春版)终身寿险优缺点详解
终身寿险保障身故/全残,只要不退保,就一定能获赔,因此它的价格比较贵。而增额终身寿险,保额可逐年递增,是一款附加了理财功能的终身寿险。
它的优势在于,现金价值高,回本比较快,再加上有保单贷款、加/减保和减额交清等权益,适合有养老需求,追求稳健理财等人群投保。
国联人寿的增额终身寿险-康乾1号益利多青春版终身寿险,保额复利增长,递增比例为3.5%,最低只要2000元就可以投保,支持保单贷款、加保和隔代投保这几项权益,资金运用比较灵活。
本期主要分析:
1、康乾1号益利多青春版投保信息了解
2、在保障内容、起投金额等优势
3、康乾1号益利多青春版的收益特点分析
4、增额终身寿险是否值得投保呢?
产品基本信息了解
本险种的优势和亮点之处
1、期交投保门槛低
趸交1万起,期交2千起。其中趸交的门槛稍微有点高,适合高净值人群。而期交的话,普通工薪家庭也能承担得起。
不过要注意每年保费支出太高,可是会给家庭带来负担。
2、对接信托,支持隔代投保
康乾1号益利多青春版终身寿险支持信托和隔代投保,信托服务的作用是财富的保护、管理以及传承,信托公司可以根据合同对资金进行管理和运用,实现委托人对于资金的定制传承。
而隔代投保就是爷爷奶奶,外公外婆给自己的孙子投保,很多孩子从小就是跟着祖辈长大,是祖辈们的小心肝,所以也会有为孙子买保险的打算。
3、收益固定
康乾1号益利多青春版终身寿险保额每年的递增比例为3.5%,每年有效保额=上一年保额*(1+3.5%),终身享有收益,写进合同中。
从递增保额的比例来看,增额比例不是很高,市场上有不少产品是达到了3.6%甚至是3.9%,虽然只是零点几的差别,复利的滚动下,收益差别会比较大。
4、投保条件宽松
这款产品0-60周岁都可以投保,投保年龄的范围比较宽松。另外投保职业限制1-6类,要求宽松。
短板及不足分析
1、180天的等待期
这款产品有180天的等待期,180天以内因意外伤害之外的原因导致身故或全残的,无息退还本合同基本保额对应已支付的保险费,合同终止。
2、保障简单
虽然说终身寿险的重点,不在健康保障。不过有的产品,依然提供部分的保障内容,比如说交通工具意外身故、意外伤害医疗等责任。
这款产品仅仅是保障身故或全残,保障责任较为单一。
增额终身寿险是否值得投保呢?
退保金是退现金价值,是衡量一款终身寿险收益高低的重要指标,看一款终身寿险的收益,首先得看看其回本速度如何。具体看下这款产品的收益分析:
从上图可知,第7个保单年度,被保人37岁时,保单的现金价值才超过已交保费,也就是说交完费的第4年,可以回本,这个时候退保,不会出现亏损的情况。
长期来看,保单第10年的时候,现金价值达到了40万,超过保费10万,当然时间越长,现价越高,从递增的趋势看,后面递增速度明显快于前20年。如果闲钱,暂时不需要领取,可以存放在里面,收益确定,没有多大风险。
产品点评:
终身寿险作为理财类产品,重点关注的还是收益情况。康乾1号益利多青春版投保的门槛不高,可以对接信托服务,还是值得肯定的。
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