普通人必买的三种保险，这样配置性价比高保障全！

对于普通人来说，以下三种保险通常是性价比高且保障较全的必买保险：

### 百万医疗险
- 作用：作为医保的有力补充，能报销因疾病或意外导致的住院医疗费用，包括自费药、进口药、特殊治疗项目等医保报销范围外的费用，保额通常高达百万甚至更高，可有效减轻因重大疾病带来的高额医疗费用负担。
- 特点：保费相对较低，一般成年人每年保费在几百元左右，就能获得较高的医疗保障额度。不过，医疗险大多为一年期保险，需要关注续保条件。
- 挑选要点：
- 续保条件：优先选择续保条件宽松的产品，比如保证续保一定年限，或者不因被保险人的健康状况变化、理赔情况而拒绝续保。
- 保额与报销范围：保额一般建议选择200万及以上，报销范围要广，涵盖住院医疗费用、特殊门诊、住院前后门急诊等。
- 增值服务：像就医绿通、住院垫付、专家会诊等增值服务能为就医提供便利，可重点考虑。

### 重疾险
- 作用：属于给付型保险，当被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，保险公司会一次性给付一笔保险金，这笔钱可用于支付医疗费用、弥补收入损失、康复护理费用以及家庭日常开销等，让患者在患病期间能安心治疗，减轻家庭经济压力。
- 特点：保障期限较长，有定期和终身之分。保费相对医疗险较高，但在年轻时投保，保费相对更划算，且能获得长期稳定的保障。
- 挑选要点：
- 保额：一般建议保额为年收入的3-5倍，以确保在患病期间有足够的资金维持家庭生活品质，通常30万-50万的保额较为合适。
- 保障范围：除了常见的高发重大疾病，还应包含轻症、中症保障，且疾病种类越多越好，同时关注是否有额外赔付条款，如特定疾病额外赔、重疾多次赔付等。
- 保费豁免：带有被保险人轻症、中症、重疾豁免保费功能，以及投保人豁免功能（可选）的产品更佳，若在缴费期间发生相应情况，可无需缴纳后续保费，合同仍有效。

### 意外险
- 作用：主要保障因意外导致的身故、伤残和意外医疗费用。意外无处不在，如交通事故、跌倒、溺水等，意外险可以在意外发生时提供经济补偿，帮助被保险人及其家庭应对意外带来的经济困难。
- 特点：保费低、保额高，通常一年只需花费一两百元，就能获得几十万甚至上百万的保额，杠杆率高，是一种性价比很高的保险。
- 挑选要点：
- 保额：建议成年人的意外险保额为年收入的5-10倍，以充分覆盖意外风险带来的经济损失，一般50万-100万保额为宜。
- 保障范围：要涵盖意外身故、意外伤残、意外医疗，最好还包含意外住院津贴、特定交通意外额外赔付等保障。
- 职业限制：不同职业的风险程度不同，选择意外险时要确保自己的职业在保险产品的承保范围内，避免因职业不符导致无法理赔。