理财保险怎么买最合适？从规划目标、灵活性和收益来看

理财保险一般包括增额终身寿险、年金保险和两全保险，保障和收益并存，在让被保险人获得保险保障的同时，还能让保单持有人获得不错的收益。那么，理财保险怎么买最合适？接下来就从规划目标、灵活性和收益来看。

一：从规划目标来看。

理财保险怎么买最合适？首先需要从自身的规划目标出发，了解理财保险的性质，才能选择符合自身保障需求的理财保险，比如：

1. 若是用于子女教育：比如读研、留学、创业，那么可以选择年金保险或增额终身寿险，其中：

（1）年金保险：可以考虑教育年金保险，在被保险人平安生存至接受教育的年龄时，即可给付年金，用作教育基金；

（2）增额终身寿险：可以通过减保的方式领取部分保单现金价值，当做教育基金使用。

2. 若是用于养老：那么可以按需选择合适的理财保险，比如：

（1）年金保险：如果只是单纯地想要做好养老保障，那么可以选择养老年金保险，在被保险人平安生存至55周岁、60周岁、65周岁或70周岁时，即可开始领取养老年金。或者也可以选择一般的年金险，在被保险人平安生存至约定的期限或年龄时，即可开始给付年金；

（2）增额终身寿险：年轻的时候购买，其保额会按照约定利率逐年复利增长，而其现金价值则会随着保额的增长而增长，后期现金价值很高，保单持有人可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值，当做养老金使用；

（3）两全保险：满期可返还，例如50周岁时买一份保障期限为10年的两全保险，则被保险人平安生存至60周岁，就可以一次性拿到一笔钱。

3. 若是理财：如果手中有闲钱，想要理财，那么可以按需投保理财保险，可以看一下不同理财保险险种的增值方式：

（1）增额终身寿险：保额会按照合同约定利率，比如2.5%-3%逐年复利增长，现金价值则会随着保额的增长而增长；

（2）年金保险：年金给付时间和金额写入了合同，是确定的，不会因为市场变化而受到影响。此外，有的年金保险可以附加万能账户，保单持有人可以将年金和闲置资金放入万能账户中进行复利增值；

（3）两全保险：满期给付的满期保险金往往是大于已交保费的，有的两全保险还可以附加分红。但是，保险分红无法确定，它和保险公司的经营情况有关，在某些年度有可能为0元。

二：从灵活性来看。

理财保险怎么买最合适？还可以从灵活性来看，具体如下：

1. 更加看重灵活性：那么可以选择增额终身寿险，可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值；

2. 不是很看重灵活性：可以选择年金险，可以长期稳定给付年金，但是前期不能取出，否则会有经济损失。或者也可以选择两全保险，满期返还，但前期取出可能会有损失。

三：从收益来看。

理财保险怎么买最合适？最后就还可以从收益来看，但是不同的保险产品，乃至于同一款理财保险产品的投保年龄、缴费期限、缴费金额等因素不同，都会导致收益有所不同，所以此处分别举例说明：

1. 增额终身寿险。

假设30周岁男性投保，选择趸交10万元保费保终身，则收益如下表：

（1）鑫福源A款：保单第5年时回本，此时的现金价值为103800元；

（2）瑞祥人生C款：保单第5年时回本，此时的现金价值为106400元；

（3）利多多3号分红型：保单第6年时回本，此时的现金价值为102796元；

（4）启明星龙腾版：保单第5年时回本，此时的现金价值为106351元；

（5）鑫享未来：保单第5年时回本，此时的现金价值为100500元；

（6）鑫相守尊享版：保单第4年时回本，此时的现金价值为101100元；

（7）星福家：保单第7年时回本，此时的现金价值为119818元。

2. 年金保险。

假设30周岁男性趸交30万保费，选择60周岁时开始领取养老年金，则每月可以领取的养老年金如下表：

（1）和泰盛年华尊享版养老年金保险：若按年领取，则每年可领49500元；若按月领取，则每月可领4207元；

（2）大家养老鑫佑所曙尊享版养老年金保险：若按年领取，则每年可领36600元；若按月领取，则每月可领3092.7元；

（3）太平e养添年养老年金：若按年领取，则每年可领36502.17元；若按月领取，则每月可领3090元；

（4）光大永明光明慧选卓越版养老年金保险：如果选择定期领取，也就是领取到首次养老金领取日后的20年，那么若按年领取，则每年可领34800元，若按月领取，则每月可领2900元。如果选择终身领取养老年金，那么若按年领取，则每年可领36300元，若按月领取，则每月可领3025元；

（5）招商仁和福满满5号养老年金保险分红型：若按年领取，则每年可领30330元，若按月领取，则每月可领2578.05元；

（6）太保易添福养老年金保险：若按年领取，则每年可领27000元。若按月领取，则每月可领2250元；

（7）大家养老大盈之家典藏版养老年金保险：若按年领取，则60周岁-105周岁期间，每年可领23100元，106周岁及以后，每年可领7500元。如果选择按月领取，那么60周岁-105周岁时每月可以领取养老年金1951.96元，106周岁及以后每月可领取养老年金633.75元。

3. 两全保险。

以大家鸿欣福两全保险分红型为例，假设40周岁女性选择按5年缴纳保费保15年，每年缴纳保费100000元，则其收益如下表：

可以看出，被保险人平安生存至保障期满，即55周岁时，可以拿到满期保险金608800元和累计红利108509.32元。

不过，保险分红无法确定，它和保险公司的经营情况有关，在某些年度有可能为0元。

关于理财保险怎么买最合适就讲到这里，希望对你有所帮助。