增额终身寿险的优点和缺点？

增额终身寿险是当前的热门理财保险险种，这种险种具有有效保额固定增长、可减保领取的特点，那么增额终身寿险的优点和缺点究竟如何，本期话题从具体产品示例来说明，简单易懂。

增额寿险有两种类型，一种是不分红，收益是固定的；另一种是带有保额分红，具体来看：

1、不带分红的增额寿险现金价值演示：

2、带有分红的增额寿险现金价值演示：

通过上面两个典型产品利益演示表，由此可以看到这个增额寿险的优点和缺点如下：

增额终身寿险主要优点：

1、收益明确可见

投保时被保人年龄、交费金额和交费期限确定以后，后面到了哪一年现金价值有多少一目了然。

2、形成稳定预期，便于规划

像教育、养老或身故赔给子女做财富传承，究竟未来领的钱多少、是否够用，可以明确的看到。

3、可以追求一定的超额收益

带有分红的增额寿险，在保险公司分红实现率达到100%的情况下，可以拿到表格中带有分红情况下收益，这个超额收益可能符合预期。

4、当前经济环境下对其他理财有比较优势

当前炒股，很少有人获取收益，能够不亏损就已经是佼佼者，基本谈不上收益。

当前买基金理财，不少基金公司做转融通，在缺乏好的投资项目情况下，基金收益会有浮亏，难以获取稳健收益。

当前银行定期存款利率，5年期平均存款利率，国有银行到农村商业银行，利率只有2.388%-2.609%，且是单利，增额寿险保额增长是复利达到3%。

5、不用担心领不到钱

保险公司每个季度定期披露偿付能力，偿付能力不足的情况下的可以通过追加资本金、发行债券、停售赔付率高的产品等举措改善偿付能力，如果还是不能改善，会被监管机构接管，由新的保险公司继续承担保险责任，公司安全性高给产品领钱提供支撑。

增额终身寿险主要缺点：

1、持有20年以上才划算。增额寿险短期减保领取会直接影响复利增值，持有20年以上复利效应才会显现，短期有资金需求，可以通过保单贷款来实现。

2、长期收益可能低于快返型年金险。快返型年金险，第五年开始返还生存金，转入附加的万能账户复利计息，复利增值效应更强，要是公司经营稳健，万能账户实际利率高的情况下，预期收益通常比增额寿险高，不过要是实际利率低，那么预期收益也可能不如意，当前各家公司万能账户实际利率也只是稍高于3%。

最后：增额终身寿险的优点和缺点总结如下：优点在于收益明确可见、形成稳定预期便于规划、可以追求一定超额收益、与其他理财具有比较优势、不用担心领不到钱。缺点在于持有20年以上才划算，长期收益可能低于快返型年金险。