太平洋保险3.5%复利值得买吗？以太平洋长相伴终身寿险精英版为例

随着一大波复利3.5%增额寿险的下架退市，增额终身寿险市场也即将正式进入3%年复利的时代，那么复利增额终身寿险产品值得买吗？我们以目前还未下架的太平洋长相伴终身寿险为例和大家一起从产品基本信息、产品现金价值增长情况等方面来看看，太平洋保险3.5%复利值得买吗？

一、从产品基本情况来看

不论购买哪一款保险，最重要的是要看清楚自己的需求这款保险是否符合，仔细看一款产品的基本情况就可以帮助我们解决很多疑惑，也是我们初步决断必经之路。以目前太平洋保险销售最为火爆的太平洋长相伴终身寿险精英版为例，年复利3.5%，是太平洋保险最后-波红利产品，它的基本情况如下图所示：

1.根据上图，我们可以看出这款产品具有以下内容

1）投保年龄：出生满5天-72周岁

2）保障期限：终身

3）缴费期限：趸交、3/5/10年交

4）有效保额递增比例：3.5%

5）起投门槛：期交保费30万起

6）身故保险金或全残保险全

被保险人为一人的情形下：

未满18周岁：已交保费、现金价值，较大值

已满18周岁，缴费期前：已交保费X对应比例、现金价值，较大值

已满18周岁，缴费期后：已交保费X对应比例、现金价值、有效保额，较大值

被保险人为两人的情形下：

根据不同情形，按条款内容约定给付

7）意外身故或意外全残豁免保险费：

仅适用于被保险人为两人且未发生减少被保险人的情况

8）其他权益：保单货款、保险费自动垫交

2.太平洋长相伴终身寿险的优点：

1）投保年龄很宽松

太平洋长相伴精英版的保障持续终身，投保年龄放宽至72周岁，进一步降低投保门槛，期交保费30万起，相比于市面上众多只能65岁投保的产品来讲，这是一个很大的优势。

2）被保人可为一人或两人

在投保的时候，市面上的终身寿险一般都是只能选择一个被保人，而这款产品却可以选择一个或两个被保人，这样的设置可谓是比较新颖的。而且在第五个合同生效日对应日后，且已经交完保费的情况下，若被保人为两人，且均处于生存的状态，也没有发生保险事故的话，那可以向保险公司申请减少一名被保人，相对来说是比较灵活的。

需要注意的是：对于身故保险金或全残保险金方面，被保人为一人与被保人为两人时，其赔付的规则也是不太一样的

3）保单权益实用

太平洋长相伴精英版终身寿险还提供了保单贷款、减保，以及保险费自动垫交这些权益，一定程度上可以满足我们的资金流动性需求。

二、从产品收益来看

3.5复利产品，保障内容基本上大差不差，主要区分在于现金价值的增长情况，当然这也是每一位投保人最关注的事情，那么以40岁男性投保为例，分3年交，年交保费30万，太平洋长相伴终身寿险的产品收益如下图所示：

从上图中我们可以看到：

在保单第7年，保单现金价值已经超过了已交保费，实现了回本，盈利2700元;

在保单第30年，被保险人69岁已经退休时，保单现金价值已经达到了2327130元，是已交保费的2.5倍多;

在保单第40年，被保险人79岁时，保单现金价值已经达到了3282390元，是已交保费的3.5倍多;

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